Les 7 meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises pour 2023

De nombreux assureurs pour petites entreprises peuvent vous offrir une couverture de base. Certains peuvent même offrir cette couverture pour moins que dans tout le pays. Mais si votre entreprise est complexe ou si vous avez besoin d'une couverture spécialisée, Nationwide est difficile à battre.

Et parce qu'il est disponible dans plus de 40 États, il est très probable que vous serez admissible à une couverture d'assurance nationale pour les petites entreprises.

Comme la plupart des assureurs, Nationwide propose des devis personnalisés, que vous pouvez demander en ligne ou par téléphone. Si vous commencez votre demande en ligne, vous devrez peut-être planifier un appel téléphonique pour terminer le processus. Les devis sont généralement fournis dans les 30 minutes.

Nous accordons une grande importance à Nationwide pour ses puissantes fonctionnalités en ligne. Voici ce que vous trouverez :

Accès en ligne

Nationwide offre à ses clients de solides fonctionnalités de gestion de compte en ligne. Vous pouvez vous connecter via un portail sécurisé pour consulter ou payer votre facture. Vous pouvez également démarrer ou suivre une réclamation en ligne.

En fait, Nationwide encourage les clients à signaler immédiatement les réclamations en ligne.

Outils pédagogiques

Vous trouverez des ressources pour vous aider à gérer vos impôts, la cybersécurité, l'embauche, la paie et la sécurité au travail.

Planification du contrôle des pertes

Utilisez les outils et les ressources de Nationwide, y compris l'assistance personnelle d'une équipe de services de contrôle des pertes, pour examiner vos opérations et procédures commerciales. Il s'agit d'une fonctionnalité puissante qui peut vous aider à éviter des pertes futures.

Services bancaires aux entreprises

Nationwide s'associe à Axos Bank pour proposer des offres spéciales sur les services bancaires aux entreprises.

Couverture spécialisée

En plus d'une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP) qui combine la responsabilité civile, les biens commerciaux, les revenus d'entreprise et la couverture contre les pannes d'équipement, vous pouvez personnaliser votre couverture nationale avec une couverture commerciale supplémentaire.

Par exemple, vous pouvez ajouter une couverture pour l'indemnisation des travailleurs des petites entreprises, l'assurance cyber-responsabilité, les erreurs et omissions (E&O)/responsabilité professionnelle, le parapluie, la marine intérieure, le risque du constructeur ou les comptes clients.

Des forfaits spécialisés sont disponibles pour les catégories d'entreprises qui comprennent l'agro-industrie, les brasseries, les églises, la transformation des aliments, les résidences pour personnes âgées, etc.

Nationwide propose également des produits spécialisés, notamment des cautionnements de fidélité et de cautionnement, des cautionnements d'assurance collective, des avantages sociaux pour les personnes clés et des régimes de retraite.

Nationwide livre quand quelque chose ne va pas et que vous devez déposer une réclamation. Avec plus de 5 000 travailleurs du service des réclamations dans des centres d'assistance ouverts 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, vous pourrez obtenir l'aide dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin.

Notamment, Nationwide est classé troisième au pays pour la satisfaction des clients en assurance des petites entreprises. Et Nationwide est noté A+ en termes de solidité financière.

Les clients nationaux travaillent directement avec un agent. L'assistance est également disponible par e-mail.

Avec mes excuses à l'Alaska et à Hawaï, où l'assurance commerciale The Hartford n'est pas disponible : si vous recherchez une assurance qui vous couvrira, peu importe où vous opérez, ne cherchez pas plus loin que The Hartford.

Si votre entreprise opère dans plusieurs États, la plupart des fournisseurs peuvent rédiger une police pour vous couvrir. Cependant, si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise opérant en tant que propriétaire unique, par exemple, qui pourrait déménager prochainement, vous aurez besoin d'une couverture que vous pourrez emporter avec vous. Le Hartford est une entreprise qui peut rédiger des politiques dans 48 États, donc à moins que vos plans n'incluent l'Alaska et Hawaï, vous serez prêt à partir.

Le Hartford se démarque en offrant un aperçu de ses prix en ligne. Une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP), par exemple, commence à 261 $/mois, et la responsabilité civile générale commence à environ 88 $/mois. Ces chiffres sont utiles pour définir les attentes tant que vous êtes conscient que votre couverture individuelle peut avoir un prix légèrement différent.

Vous pouvez demander un devis personnalisé à The Hartford en ligne dans un processus qui ne devrait pas prendre plus de 10 minutes. Vous devriez recevoir un devis le jour même. Les représentants de Hartford sont également disponibles par téléphone.

En plus de la couverture d'assurance, The Hartford offre des outils uniques aux petites entreprises.

Ingénierie des risques

Le Hartford peut vous aider à analyser les risques auxquels vos travailleurs pourraient être confrontés au travail et vous aider à élaborer un plan de sécurité personnalisé.

Réclamations simplifiées

Hartford Productivity Advantage est un système de réclamation unique conçu pour simplifier le processus de dépôt d'une réclamation. Il comprend des options distinctes que les employeurs et les employés peuvent utiliser dans les situations nécessitant un congé d'invalidité.

Couverture spécialisée

La police des propriétaires d'entreprise (BOP) de Hartford comprend une assurance des biens et de la responsabilité civile. Vous pouvez également ajouter une couverture pour l'indemnisation des accidents du travail, l'interruption du revenu d'entreprise, l'assurance contre les inondations, la cybersécurité, les entreprises à domicile, les multinationales, etc.

Le Hartford fournit également des cautionnements commerciaux et de construction.

Vous pouvez déposer une réclamation auprès de The Hartford 24 heures sur 24, en ligne ou par téléphone. Dans l'ensemble, le Hartford reçoit des critiques positives concernant les réclamations des clients.

L'assistance en direct est disponible par téléphone pendant les heures normales de bureau, du lundi au vendredi. L'assistance est également disponible par e-mail et via des options d'auto-assistance.

Le Hartford est classé dixième au pays pour la satisfaction globale de la clientèle parmi les compagnies d'assurance des petites entreprises. La société a une cote de crédit A- d'AM Best.

L'assurance est un élément nécessaire pour faire des affaires, et vous ne pouvez pas laisser l'indécision vous empêcher d'obtenir la protection dont votre petite entreprise a besoin. Nous aimons le processus de devis en ligne instantané de Next et pensons qu'il peut fournir l'impulsion dont certains propriétaires de petites entreprises ont besoin.

Comme la plupart des assureurs, Next propose des devis personnalisés. Contrairement à de nombreux concurrents, Next le fait instantanément.

J'ai entré des informations très basiques sur mon entreprise (emplacement, nombre d'employés, etc.) et j'ai reçu la recommandation de souscrire une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP). J'ai été invité à postuler en ligne, avec un investissement en temps estimé à seulement quatre minutes.

Pour recevoir mon devis, je devais entrer mes coordonnées ainsi que le nom et l'adresse de mon entreprise. Simple!

Conformément à son approche rapide et facile de l'assurance commerciale, Next offre les bases et pas grand-chose d'autre. Ce n'est pas la compagnie d'assurance pour une petite entreprise aux besoins complexes. Voici ce que Next Insurance peut offrir :

Devis instantanés en ligne

Il y a très peu d'attente ; saisissez simplement quelques informations de base sur votre entreprise et vous obtiendrez des suggestions sur les types de couverture dont vous avez besoin, puis un devis par SMS ou par e-mail.

Polices d'assurance commerciale de base

Vous pouvez souscrire sept types d'assurance de base pour petites entreprises auprès de Next : une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP), une responsabilité civile générale, une indemnisation des accidents du travail, une responsabilité professionnelle (E&O), une automobile commerciale, une propriété commerciale et une mise à niveau des outils et de l'équipement.

Next offre également une couverture spécialisée, y compris la responsabilité civile en matière d'alcool, la responsabilité du fait des produits et l'assurance automobile des employés et des non-propriétaires.

Remises « groupées »

Lorsque vous achetez deux polices ou plus auprès de Next, vous bénéficiez d'une remise de 10 % sur le prix.

Application mobile

Téléchargez l'application mobile de Next et vous pourrez imprimer votre certificat d'assurance, mettre à jour votre couverture et soumettre et gérer vos réclamations où que vous soyez.

Vous pouvez vous connecter avec des représentants d'assurance basés aux États-Unis en direct par chat en semaine pendant les heures de travail normales. L'application mobile et le site Web sont toujours disponibles pour déposer des réclamations, mettre à jour vos informations et de nombreuses autres fonctions simples.

Next Insurance est accrédité auprès du Better Business Bureau mais n'y est pas noté. La société a une cote de crédit A- (Excellent) d'AM Best.

Les avis des clients publiés en ligne incluent des plaintes concernant les annulations de polices, les augmentations de tarifs, etc. qui semblent typiques de l'industrie mais ne soulèvent pas de signaux d'alarme. De nombreux clients déclarent que Next est facile à utiliser, une assurance de base pour les petites entreprises, et nous sommes d'accord.

Les propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir une excellente couverture à un bon prix auprès des grandes compagnies d'assurance. Si vous recherchez le meilleur petit assureur, vous trouverez peut-être ce dont vous avez besoin dans une entreprise qui se concentre exclusivement sur les petites entreprises.

C'est là que résident les points forts d'Hiscox. Cet assureur pour petites entreprises propose des polices conçues pour les entrepreneurs et les indépendants. Hiscox maintient une petite unité commerciale axée sur les clients de moins de dix employés.

Vous pouvez obtenir un devis rapide de Hiscox en ligne ou, si vous préférez, téléphoner à un agent agréé en semaine. Commencez le processus de devis en entrant votre code postal et quelques informations commerciales de base. La compagnie dit que vous pouvez être assuré en 10 minutes.

Hiscox propose des informations de base sur les prix sur son site Web. Par exemple, alors que le prix d'une police de propriétaires d'entreprise (BOP) de Hiscox dépendra de facteurs tels que votre franchise, votre emplacement et la taille de votre entreprise, Hiscox publie un exemple qui fournit une police de responsabilité civile générale de 1 million de dollars coûtant 41,67 $/mois.

Hiscox propose des devis en ligne presque instantanés, et cette rapidité est l'une des caractéristiques qui font de cette compagnie d'assurance un bon choix pour les entrepreneurs indépendants et les pigistes. (Dans une première pour nous, cette petite compagnie d'assurance courtise même les "mompreneurs".) Voici quelques-unes des caractéristiques qui, selon nous, font d'Hiscox l'une des meilleures options d'assurance pour les petites entreprises :

Devis rapides et couverture

Une fois que vous avez décidé de souscrire une assurance commerciale, vous ne voulez plus attendre. Hiscox vous permet de postuler en ligne, fournit un devis en quelques minutes et vous couvre immédiatement.

Ressources pour petites entreprises

Inscrivez-vous à la newsletter d'information d'Hiscox ou parcourez la bibliothèque d'articles de la société en ligne. Vous pouvez même vous abonner au podcast Hiscox, intitulé "Side Hustle to Small Business", disponible via Apple, Spotify et Google.

Mensualités

Dans une démarche économique, Hiscox permet à ses clients d'effectuer des paiements mensuels sur leurs polices sans frais supplémentaires.

Programme de parrainage

Partagez un lien avec des amis et vous serez inscrit à un tirage au sort mensuel, avec 10 cartes-cadeaux Amazon.com d'une valeur de 50 $ disponibles. Vous gagnerez une entrée pour chaque e-mail de parrainage et cinq entrées pour chaque partage sur les réseaux sociaux (Twitter et Facebook). Vous pouvez gagner jusqu'à 25 entrées chaque mois.

Assurance commerciale de base

Vous pouvez obtenir un BOP auprès d'Hiscox qui offre une couverture de responsabilité civile générale et une protection des tiers contre les blessures corporelles, les dommages matériels, l'équipement professionnel, etc. Vous pouvez personnaliser ce BOP avec une assurance incendie et interruption d'activité, une couverture contre la perte de données électroniques, une assurance responsabilité civile pour les véhicules loués ou n'appartenant pas, une assurance contre le terrorisme et la criminalité commerciale.

Vous pouvez également souscrire une couverture distincte pour la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, les erreurs et omissions (E&O), la cybersécurité, l'indemnisation des accidents du travail, les administrateurs et dirigeants, le parapluie et la responsabilité des pratiques d'emploi.

Hiscox mentionne spécifiquement l'informatique/la technologie ; entrepreneurs; santé, beauté et bien-être; architectes et ingénierie; immobilier; conseil, commercialisation; aptitude; santé; et les services à domicile en tant que types d'entreprises pour lesquelles leurs polices d'assurance sont conçues. Différents types d'entreprises sont pris en charge, notamment les sociétés à responsabilité limitée, les propriétaires uniques, les entreprises à domicile et les entrepreneurs.

Le centre de réclamations en ligne Hiscox est disponible 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez également commencer votre réclamation par téléphone tous les jours de la semaine ou par courrier. Une fois votre réclamation reçue, vous serez assigné à un représentant des réclamations qui vous guidera tout au long du processus.

Hiscox possède des bureaux aux États-Unis et offre une assistance téléphonique centralisée en semaine de 7 h à 22 h HE.

AM Best attribue à Hiscox une cote de crédit de A (Excellent).

Avouons-le : certaines petites entreprises sont plus grandes que d'autres. Si le vôtre est important, complexe et/ou en croissance, vous souhaiterez vous inscrire auprès d'un fournisseur d'assurance commerciale qui peut répondre à vos besoins.

Chubb fait l'affaire. Si le chiffre d'affaires de votre entreprise est inférieur à 30 millions de dollars, vous trouverez une gamme complète de produits d'assurance pour soutenir les grandes entreprises. Cela inclut la couverture pour les entreprises voyageant et faisant des affaires à l'étranger.

Vous pouvez commencer votre devis d'assurance Chubb pour petites entreprises en ligne. La première question qui vous sera posée concerne votre revenu brut annuel actuel ou projeté, avec une option pour les entreprises de 2 millions de dollars ou moins et une autre pour celles de plus de 2 millions de dollars.

Les grandes entreprises seront invitées à sélectionner la région dans laquelle votre entreprise est située. Affinez-la davantage en choisissant votre état, et Chubb fournira une liste de partenaires dans votre région, avec des sites Web, des adresses physiques et électroniques et des numéros de téléphone.

Les petites entreprises peuvent entrer des informations commerciales de base et sélectionner les types de couverture qu'elles souhaitent acheter.

Chubb Insurance comprend des outils et des fonctionnalités qui faciliteront la gestion de votre assurance. Voici quelques exemples:

Centre client

Connectez-vous via un portail sécurisé pour signaler une réclamation, payer votre facture ou accéder à la documentation de votre police.

Perspectives d'affaires et ressources

Le site Web de Chubb contient des articles sur des sujets tels que la gestion des risques, les types d'assurance spécialisée et la façon de réagir aux catastrophes telles que les incendies de forêt, les inondations et les ouragans.

Types de couverture

En plus d'une police des propriétaires d'entreprise (BOP) qui combine une couverture étendue pour les biens et la responsabilité de l'entreprise, Chubb offre une couverture spéciale telle que l'indemnisation des accidents du travail, la responsabilité de la direction et professionnelle et la gestion des risques de la cyberentreprise.

Chubb propose également un forfait étranger complet pour les petites entreprises qui font des affaires ou voyagent à l'étranger. Cela comprend les services d'assistance à la direction tels que l'évacuation médicale et politique d'urgence, l'assistance aux documents perdus et les services de conciergerie.

Chubb a été classé deuxième au pays pour la satisfaction de la clientèle, selon une étude JD Power de 2022. Et la société a une cote AM Best Financial Strength Rating de A ++ (Supérieur).

Le support client est disponible via le portail en ligne, par e-mail, via un formulaire de contact en ligne ou par téléphone.

Les réclamations peuvent être déclarées en ligne ou par téléphone. Vous pouvez estimer les dommages, déposer une réclamation et télécharger des documents à partir d'un ordinateur, d'une tablette ou de tout appareil mobile. Chubb maintient un « centre de catastrophes » rempli de ressources pour aider les clients confrontés à des catastrophes naturelles. Des représentants de réclamation formés guident les clients de Chubb tout au long du processus de réclamation, et une unité de réclamation multinationale coordonne les réclamations dans le monde entier.

Quel que soit le type d'achat d'assurance, l'objectif est de ne pas avoir à l'utiliser. Travelers aide ses clients à limiter leur exposition aux risques grâce à un ensemble d'outils de planification du contrôle des risques, d'audits et de services d'information sur la gestion des risques (RMIS).

En plus de se concentrer sur la réduction des risques, Travelers propose également une large gamme de polices d'assurance pour protéger votre petite entreprise, car il n'est pas possible d'éliminer complètement les risques.

Travelers ne publie pas d'informations sur les prix. Pour recevoir un devis personnalisé pour l'assurance des entreprises, vous devrez vous connecter avec un agent dans votre région.

Sur le site Web de Travelers, vous pouvez entrer votre code postal pour voir une liste d'options près de chez vous. Certains résultats incluront uniquement le numéro de téléphone, tandis que d'autres offriront des informations de contact en ligne.

Vous pouvez faire beaucoup en ligne pour gérer votre compte d'assurance pour petites entreprises Travelers, y compris le paiement de vos factures, la surveillance de votre compte et le dépôt et le suivi des réclamations. Vous pourrez également accéder à des fonctionnalités telles que celles-ci :

Ressources éducatives

Recherchez des conseils généraux pour les petites entreprises ainsi que des articles portant sur des sujets d'assurance tels que la prévention des pertes, la gestion des installations, la cybersécurité, etc.

Contrôle des risques

Vous pouvez planifier la planification du contrôle des risques sur site, en ligne et à la demande. Il existe également un site Web sécurisé avec plus de 1 000 ressources de gestion des risques, y compris des guides, des articles et des auto-évaluations spécifiques à l'industrie.

Vous pouvez également prendre rendez-vous pour les services d'information sur la gestion des risques des voyageurs (RMIS). Des professionnels SIGR dédiés vous aideront à surveiller et analyser vos risques.

Couverture spécialisée

En plus d'une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP) combinant une assurance de biens et une assurance responsabilité civile, Travelers propose une large gamme de produits d'assurance. Cela comprend la responsabilité environnementale, la marine intérieure et océanique, les chaudières et les machines, la cybersécurité et les accidents excédentaires, entre autres.

Travelers émet également des cautionnements.

Si vous avez besoin de déposer une réclamation, vous pouvez démarrer le processus 24h/24 et 7j/7 en ligne, par e-mail ou par téléphone. Le centre de réclamations des voyageurs comprend des informations sur quand ou si vous devez également déposer une réclamation. Vous pouvez suivre votre réclamation en ligne. Une bibliothèque de réclamations en ligne contient des ressources utiles.

Les voyageurs sont très bien notés pour la satisfaction de la clientèle par JD Powers, au-dessus de la moyenne de l'industrie et au septième rang du pays. Si vous avez besoin de contacter les Voyageurs, vous pouvez le faire par téléphone ou par e-mail, ou en contactant votre chargé de compte dédié.

Travelers est noté A++ (supérieur) pour sa stabilité financière par AM Best.

CoverWallet apporte quelque chose d'un peu différent au monde de l'assurance des entreprises. Ce n'est pas un fournisseur direct mais un courtier. Cela signifie que CoverWallet aide les entreprises à trouver une assurance par l'intermédiaire de ses partenaires d'agence, vous permettant de comparer les devis et la couverture de plusieurs transporteurs différents.

CoverWallet travaille avec plus de 7 compagnies d'assurance et permet aux clients de comparer facilement, même si vous recherchez une couverture spécifique à l'industrie.

CoverWallet peut aider la plupart des entreprises à trouver une couverture de responsabilité civile générale à partir de 39 $/mois. Et CoverWallet ne facture pas de frais de courtage supplémentaires.

L'une des meilleures fonctionnalités de CoverWallet est qu'il permet aux utilisateurs de contrôler leurs besoins d'assurance professionnelle à partir d'un emplacement central. Jetez un œil à certaines des fonctionnalités offertes par CoverWallet :

Mon tableau de bord CoverWallet

Les clients de CoverWallet ont accès à une interface qui leur permet de visualiser toutes leurs politiques, d'imprimer des certificats et de soumettre une preuve de conformité. Vous pourrez également déposer des réclamations et effectuer des paiements.

Soutien aux réclamations

Vous pouvez déposer des réclamations directement depuis votre tableau de bord My CoverWallet. CoverWallet fournit une assistance dans le processus de réclamation, si vous en avez besoin.

Couverture spécialisée

Les partenaires de CoverWallet offrent une belle gamme de couvertures, y compris une police d'assurance des propriétaires d'entreprise (BOP), une responsabilité civile générale, une propriété commerciale et une automobile commerciale.

Vous pouvez également souscrire une couverture parapluie et certains types d'assurance spécialisés pour la responsabilité civile en matière d'alcool, les administrateurs et dirigeants, la faute professionnelle médicale, la cyber-responsabilité et la marine intérieure.

Vous pouvez vous connecter avec un représentant de CoverWallet par e-mail, téléphone et chat. Vous pouvez également programmer un rappel pour plus tard. Si vous avez une réclamation à déposer, vous pouvez le faire en ligne.

De nombreux utilisateurs disent que l'interface utilisateur de CoverWallet est facile à utiliser et un point culminant de faire affaire avec ce courtier d'assurance.