Prêts subventionnés ou non subventionnés

Le financement des collèges pour ceux qui n'ont pas eu la chance de faire un tour complet d'une manière ou d'une autre signifie la nécessité de contracter des prêts étudiants fédéraux. Ceux-ci entrent dans l'une des deux catégories suivantes : prêts subventionnés ou non subventionnés. Vous avez peut-être déjà entendu ces termes ou êtes quelque peu conscients de leur signification, mais nous imaginons que vous avez encore des questions.

Il existe une différence principale entre ces prêts : l'emprunteur paie les intérêts d'un prêt direct non subventionné à tout moment ; les prêts directs bonifiés sont rémunérés par l'établissement qui les a délivrés, pendant la durée des études de l'emprunteur, le délai de grâce et les éventuels ajournements.

Pourtant, il y a beaucoup plus à savoir sur les prêts subventionnés et non subventionnés avant de pouvoir choisir celui qui vous convient le mieux.

Prêts bonifiés

Si vous avez réussi à obtenir un prêt subventionné et que vous êtes inscrit à l'école au moins à mi-temps, le gouvernement paiera les intérêts sur votre prêt subventionné. Ils couvriront également les intérêts sur votre prêt si vous avez obtenu votre diplôme ou si vos prêts sont en report ou en abstention.

Tout ce qui reste des intérêts une fois toutes ces périodes expirées, sera ajouté au montant principal du prêt, et vous le rembourserez.

Un autre des avantages des prêts étudiants fédéraux subventionnés est la période d'éligibilité : vous pouvez être à l'école et vos intérêts sont couverts par le gouvernement pendant 150 % de la durée formelle du programme collégial auquel vous êtes inscrit.

D'un autre côté, il y a plusieurs inconvénients des prêts étudiants fédéraux subventionnés à connaître. D'une part, vous ne pouvez pas bénéficier de prêts subventionnés en tant qu'étudiant diplômé, et vous ne serez pas non plus éligible si vous ne pouvez pas prouver que vous avez besoin d'une aide financière. En outre, les limites annuelles de prêt sont inférieures pour les prêts subventionnés par rapport aux prêts non subventionnés.

En fin de compte, si vous êtes un étudiant de premier cycle issu d'un ménage à faible revenu, ce prêt est pour vous. L'école que vous envisagez de fréquenter déterminera le montant des prêts subventionnés directs auxquels vous avez droit.

Prêts non subventionnés

Maintenant, il est temps de couvrir les prêts directs non subventionnés. Ce sont également des prêts fédéraux, et vous saurez si vous y êtes éligible en remplissant le FAFSA. Ce formulaire vous demandera des informations sur vos revenus, votre patrimoine et ceux de vos parents.

La principale différence ici est que votre admissibilité aux prêts directs non subventionnés n'est pas basée sur les besoins financiers. Vous serez également responsable du paiement des intérêts sur ce type de prêt pendant vos études ou lorsque les prêts sont différés après l'obtention de votre diplôme.

Si, pour une raison quelconque, vous ne payez pas les intérêts, ce montant sera ajouté au solde de votre prêt. Par conséquent, le remboursement sera plus coûteux à la fin.

Quant aux avantages des prêts étudiants non subventionnés, ils sont les suivants :

• Les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs peuvent demander un prêt direct non subventionné.
• Vous n'avez pas besoin de prouver des difficultés financières pour être admissible.
• Les limites de prêt sont toujours inférieures pour un prêt subventionné par rapport à un prêt non subventionné.
• Au prix de l'ajout des intérêts courus à votre principal, vous pouvez reporter les paiements jusqu'à six mois après l'obtention du diplôme.
• Il n'y a pas de limite de temps sur votre période d'admissibilité pour ce type d'emprunt.

Il n'y a pas beaucoup d'inconvénients aux prêts étudiants non subventionnés, mais celui qui existe est assez important : vous rembourserez tout vous-même et vous aurez plus d'intérêts à couvrir.

Similitudes de prêt

Les différences ne sont pas la seule chose pertinente dans le débat sur les prêts subventionnés par rapport aux prêts non subventionnés : par exemple, le montant que vous êtes autorisé à emprunter pour les deux types sera déterminé par votre école. Selon le ministère de l'Éducation, le taux d'intérêt actuel pour les prêts de premier cycle non subventionnés et subventionnés est fixé à 3,73 %, et les frais sont les mêmes pour les deux types de prêts.

Priorités de remboursement

Le remboursement de votre prêt sera une question d'organisation, et les experts recommandent de toujours rembourser vos prêts non subventionnés avant les prêts subventionnés directs. À moins que vous ne prévoyiez de payer les intérêts pendant vos études sur un prêt non subventionné, ceux-ci auront un solde plus élevé car ils ont accumulé des intérêts.

Même si vous n'avez qu'un prêt subventionné et qu'une grande partie de vos intérêts a été remboursée par le gouvernement, vous devriez élaborer une stratégie de remboursement de prêt étudiant après l'université afin de vous libérer de vos dettes dès que possible.

Principaux plats à emporter

Alors, comment comparer les prêts subventionnés et non subventionnés ? Voici les principaux plats à emporter :

• Les prêts étudiants fédéraux peuvent être subventionnés ou non.
• Les limites de prêt sont différentes pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs.
• L'éligibilité aux prêts subventionnés est basée sur les besoins financiers.
• Le gouvernement paie les intérêts sur les prêts subventionnés pendant vos études, votre période de grâce et vos ajournements.
• Les taux d'intérêt des prêts privés sont toujours plus élevés que ceux des prêts étudiants fédéraux.

Les deux types de prêts peuvent vous aider à payer vos études, mais ce sont toujours des prêts et vous devrez éventuellement les rembourser. Vous devriez bien réfléchir au montant que vous devrez emprunter et penser à un plan de remboursement réalisable.

Comment se qualifier pour les prêts fédéraux directs

Quel que soit le type de prêt que vous choisissez, vous devez remplir les conditions suivantes en tant qu'emprunteur :

• Être inscrit au moins à mi-temps dans une école qui participe au programme fédéral de prêts directs
• Avoir une citoyenneté américaine ou une non-citoyenneté éligible
• Posséder un numéro de sécurité sociale (SSN) valide
• Avoir des progrès scolaires satisfaisants
• Avoir un diplôme d'études secondaires ou l'équivalent
• Avoir zéro défaut sur tous les prêts fédéraux existants

Prêts étudiants privés

Une autre option à considérer ici est les prêts étudiants privés. Lorsque vous examinez vos options financières, pensez toujours à profiter d'abord des possibilités de subventions ou de bourses d'études. Si emprunter de l'argent est votre seule option, il est presque toujours préférable de commencer par des prêts fédéraux.

Il existe plusieurs avantages propres aux prêts du gouvernement fédéral. Par exemple, il existe des options d'annulation de prêt, des plans de remboursement axés sur le revenu et de longues périodes d'abstention et d'ajournement. Malheureusement, vous devrez peut-être financer vos études, ou du moins une partie de celles-ci, par des prêts privés, mais cela ne devrait être qu'un dernier recours. L'avantage est que, si vous avez un bon crédit, vous pourriez bénéficier d'un faible taux d'intérêt.