Prêts étudiants - Comment réparer votre dette?

Lorsqu'un étudiant obtient son diplôme, son prêt étudiant fédéral est remboursé. Cependant, vous pouvez bénéficier d'un délai de grâce de six mois avant de commencer à effectuer des paiements. Autrement dit, si vous avez un prêt gouvernemental direct subventionné ou direct non subventionné. Ce délai de grâce s'applique également si vous avez un prêt fédéral pour les études familiales.

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Pour ceux qui ont un prêt Perkins, ils bénéficient d'un délai de grâce de neuf mois. Ces étudiants entrent en remboursement immédiatement après le décaissement complet du prêt. Les emprunteurs diplômés bénéficient d'un ajournement automatique alors qu'ils sont encore à l'école. Cela s'applique également six mois après avoir quitté l'école ou être tombé en dessous de la mi-temps.

Si votre prêt entre en remboursement, vous êtes placé sur un planificateur de remboursement de dette standard. Notez que vous serez libre de demander un plan de remboursement différent à tout moment.

Comment réparer votre dette de prêt étudiant

Il est important de commencer à planifier la façon dont vous rembourserez votre prêt étudiant même pendant vos études. Recherchez et renseignez-vous sur la sélection des plans de remboursement. Parce que cela vous aide à savoir si vos paiements sont gérables. Voyons maintenant comment nous pouvons réparer cette dette de prêt étudiant.

1. Utilisez un outil de suivi budgétaire

Beaucoup de gens considèrent la budgétisation comme une tâche monotone et fastidieuse. Mais cela peut vous aider à comprendre vos habitudes de dépenses. Un outil de suivi budgétaire facilite le processus si vous en trouvez un qui répond à vos besoins.

Le suivi de vos dépenses est l'un des éléments clés de la gestion budgétaire. Il vous aide à savoir combien vous avez dépensé afin que vous puissiez trouver des moyens de réduire vos dépenses.

Plusieurs options sont disponibles pour suivre vos dépenses. Chunk finance vous permet de suivre de près votre ratio dépenses / revenus avec leurs outils. De cette façon, vous pouvez voir votre contribution d'épargne chaque mois. Vous obtenez la possibilité de suivre vos actifs, y compris les économies avec le calculateur de valeur nette.

Ils vous permettent également de maîtriser vos finances et d'utiliser l'épargne accumulée pour réduire vos dettes.

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2. Consolider les prêts étudiants

Si vous recevez des prêts étudiants pour plus d'un semestre, vous pourriez avoir plusieurs gestionnaires de prêts. Cela nécessitera plusieurs chèques de paie à différents moments du mois. Cela pourrait être à des montants que vous ne pouvez pas vous permettre.

La meilleure chose à faire serait de demander un prêt de consolidation directe. Un DCL vous permettra de regrouper plusieurs de vos prêts étudiants en un seul nouveau prêt. Une fois les prêts consolidés, vous n'aurez à effectuer qu'un seul versement.

La limitation de cette règle est que vous ne pouvez pas utiliser le plan de remboursement par répartition. C'est seulement si vous avez un prêt fédéral pour l'éducation familiale.

3. Utilisez la méthode de l'avalanche de dettes

La méthode de remboursement de prêt par avalanche de dettes vous aide à minimiser le montant des intérêts que vous payez. Cette technique peut vous aider à rembourser votre prêt étudiant et à vivre sans dette.

L'avalanche de dettes cible les dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Cette technique vous aidera à économiser du temps et des intérêts pendant votre parcours de remboursement de la dette. Pour que le plan de remboursement de la dette de la méthode de l'avalanche fonctionne, répertoriez les prêts de vos étudiants par ordre de taux d'intérêt.

Effectuez des paiements minimums sur tous vos prêts en vous concentrant sur un solde à la fois. Notez que vous devez rester à jour sur tous vos prêts pour éviter les frais. Payez un montant supplémentaire sur la dette avec le taux le plus élevé avec tout argent supplémentaire que vous obtenez.

Cela réduira le montant que vous devez à ce taux élevé. Créez une dynamique en rayant chaque prêt de votre liste après l'avoir effacé. Vous pouvez ensuite rediriger le montant que vous payiez sur le prêt compensé vers celui dont le taux est le plus élevé. Voici comment rembourser votre dette rapidement, jusqu'à celle qui a le taux d'intérêt le plus bas.

4. Comprendre les détails de chaque prêt

Pour rembourser votre prêt étudiant, vous devez comprendre combien vous devez. Si vous n'êtes pas certain du nombre de prêts dont vous disposez, consultez le Système national de données sur les prêts étudiants.

Pour le prêt étudiant privé, vérifiez vos rapports de solvabilité pour vous assurer de connaître tous vos prêteurs. Faites-le avant de commencer à rembourser votre dette de carte de crédit. N'oubliez pas que les prêts étudiants sont signalés dans les rapports de solvabilité. Ceci est destiné à s'assurer que vous payez vos factures de prêt au bon moment. De cette façon, vous pouvez éviter de nuire à votre pointage de carte de crédit.

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Lors de la collecte d'informations sur votre dette, faites une liste pour suivre les éléments suivants :

• Le type de prêt, qu'il soit privé ou fédéral
• Que ce soit à taux fixe ou à taux variable
• L'équilibre
• Taux d'intérêt
• Durée du mandat
• Le délai de grâce
• Total dû

Avoir les détails ci-dessus permet de déterminer facilement quels prêts vous coûteront plus cher. Ensuite, vous pouvez trouver une stratégie pour rembourser rapidement la dette de carte de crédit.

5. Considérez le type de prêts

Les stratégies de remboursement de plusieurs prêts étudiants peuvent différer selon les emprunteurs. Mais cela pourrait vous faire du bien de vous attaquer aux prêts étudiants privés. C'est parce que les prêts fédéraux ont plus d'avantages pour l'emprunteur avec des options comme les reports.

Ils ont également des plans de remboursement basés sur le revenu. Ils sont contrairement aux prêteurs privés qui sont moins flexibles. Les prêts étudiants privés ont des taux d'intérêt plus élevés. Vous prenez note de ces détails lors de la création de votre plan de remboursement. Vous gérerez votre parcours vers le remboursement si vous comprenez tous les détails des différents prêts.

6. Effectuez des paiements supplémentaires de la bonne manière

Vous ne serez jamais confronté à une pénalité pour avoir payé un prêt étudiant plus tôt ou plus que le montant minimum. Mais il y a une limite avec les paiements anticipés. C'est-à-dire que les réparateurs qui collectent votre facture peuvent inclure le montant supplémentaire au paiement du mois suivant. Cela avance votre date d'échéance.

Cependant, cela n'aide pas si vous remboursez les prêts étudiants plus rapidement. Demandez plutôt à votre réparateur d'appliquer les trop-payés à votre solde actuel. Ils peuvent alors conserver la date d'échéance du mois suivant comme prévu.

Vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires à tout moment du mois. Vous pouvez également choisir de faire un paiement forfaitaire de prêt étudiant à la date d'échéance. Chacune des deux méthodes vous fera économiser de l'argent.

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7. Choisissez une carrière dans la fonction publique

Travailler pour une agence gouvernementale vous sera utile si vous avez des problèmes de gestion des prêts. Avec ce cheminement de carrière, vous pouvez avoir un impact positif sur la vie des gens. Mais le plus important pour vous, c'est que vous pourriez bénéficier d'une remise de dette de service public.

Grâce au programme, votre prêt étudiant fédéral pourrait être annulé. Mais, vous devrez avoir travaillé pendant au moins dix ans dans une organisation qualifiée. Vous devrez également avoir effectué 120 paiements éligibles sur vos prêts. Le solde restant peut être libéré en franchise d'impôt.

Si votre domaine de carrière ne fait pas partie de la fonction publique, vous pouvez utiliser d'autres programmes d'exonération de prêt étudiant auxquels vous êtes admissible.

Finale à emporter

La meilleure façon de rembourser votre prêt étudiant est de payer plus que le minimum. Plus vous payez pour la dette, moins vous devrez d'intérêts et plus le solde disparaîtra rapidement.