Gérer ses dettes en tant que propriétaire de petite entreprise : stratégies pour réussir

Les entreprises, comme les particuliers, peuvent contracter et souffrir d'un endettement excessif. Bien qu'il ne soit pas viable pour une entreprise d'être complètement exempte de dettes, les chefs d'entreprise doivent être stratégiques quant au moment et au montant de la dette à contracter.

Des études montrent qu'environ la moitié de toutes les petites entreprises échouent au cours de leurs cinq premières années d'exploitation. Parmi les nombreuses raisons du taux d'échec figurent un manque de financement, des accords de crédit désavantageux et une dette incontrôlée.

Les prêts aux entreprises conviennent à la plupart des entreprises lorsqu'il est nécessaire d'augmenter les flux de trésorerie ou de financer des développements ou des expansions. Cependant, les dernières années ont été particulièrement difficiles pour les petites entreprises qui se sont dépassées financièrement en raison de la récession de la COVID-19. Beaucoup ont trop emprunté sans pouvoir rembourser ce qu'ils devaient.

Dans ces situations, un propriétaire de petite entreprise a deux options pour faire face à la dette : essayer de sauver l'entreprise tout en cherchant à régler les responsabilités en suspens ou permettre à l'entreprise d'échouer tout en mettant en œuvre une stratégie de sortie qui minimise les pénalités financières.

8 stratégies pour vous aider à gérer votre dette

Investir ses poches personnelles dans l'entreprise est la première solution pour la plupart des entrepreneurs en difficulté qui tentent de sauver leur entreprise tout en gérant sa dette. C'est un risque calculé qui, même s'il peut réussir, n'est pas à l'abri d'un retour de flamme. Vous ne devriez l'envisager que si vous pouvez vous assurer qu'il s'agit d'une stratégie à court terme avec un paiement à long terme.

Heureusement, ce n'est pas le seul moyen de maintenir votre entreprise à flot. Voici quelques stratégies que vous pouvez suivre pour vous aider à gérer votre dette avant qu'elle ne vous domine :

1. Repensez le budget de votre entreprise

Avant de vous attaquer à la dette de votre entreprise, découvrez tout ce que vous pouvez sur votre situation financière actuelle. Souvent, les propriétaires d'entreprise prennent cette mesure après avoir pris du retard sur les paiements mensuels. Examinez votre plan financier précédent et ajustez votre budget pour vous offrir plus de marge de manœuvre.

Le budget de votre entreprise doit détailler vos sources de revenus, vos dépenses variables et vos coûts fixes. Inclure un budget de trésorerie pour tenir compte des transactions prévues autres que les profits et pertes, telles que les remboursements de prêts, les responsabilités fiscales et les retours du propriétaire, est également une bonne idée.

Un budget devrait vous aider à développer l'habitude bénéfique de mettre de l'argent de côté pour payer les fournisseurs, les créanciers, votre propriétaire, l'administration fiscale et d'autres obligations prévisibles. De plus, votre comptable ou conseiller d'affaires peut vous fournir des conseils professionnels pour vous aider à affiner votre budget.

2. Examinez et hiérarchisez vos dettes

La prochaine étape dans le traitement de tout problème est de sensibiliser à ce sujet. Ainsi, avant d'appliquer des mesures de gestion de la dette, passez en revue l'ensemble du passif de votre entreprise, qui peut comprendre :

• Impôts
• Découverts ou emprunts bancaires
• Toutes les cartes de crédit commerciales, ainsi que les taux d'intérêt et les paiements mensuels requis
• Engagements ou contrats de location
• Passifs liés au personnel tels que les salaires, les pensions, les dépenses de santé et les avantages sociaux

Après avoir examiné vos passifs, vous pouvez commencer à les classer. Quelles responsabilités entraînent les sanctions les plus sévères en cas de retard de paiement ? Par exemple, ne pas faire la paie peut mettre en péril l'ensemble du personnel. Cela aiderait à prioriser ceux qui se trouvent dans ces circonstances.

3. Établir un plan stratégique de remboursement de la dette

Une stratégie de paiement de la dette ne résoudra pas tous vos problèmes, par exemple, l'obligation de gérer l'accumulation totale de la dette. Cependant, cela vous fera économiser de l'argent en intérêts. Voici deux techniques populaires pour rembourser vos dettes plus rapidement :

· Avalanche de dettes

La technique de l'avalanche de dettes consiste à effectuer des paiements supplémentaires sur les dettes à taux d'intérêt plus élevé tout en effectuant des paiements minimaux sur toutes les autres obligations. De nombreux conseillers financiers recommandent cette stratégie si vous souhaitez économiser sur vos paiements d'intérêts.

· Boule de neige de la dette

La stratégie boule de neige de la dette consiste à s'attaquer d'abord aux plus petites obligations. Une fois ceux-ci remboursés, continuez à payer le même montant pour les obligations plus importantes. L'avantage de cette stratégie est qu'elle peut vous aider à développer la motivation et l'élan nécessaires pour effacer vos dettes en obtenant de petits gains.

Les deux approches ont des avantages et des inconvénients. L'avalanche de dettes ne fonctionnera pas si vous n'êtes pas cohérent, tandis que la boule de neige de la dette vous expose toujours à des taux d'intérêt sévères provenant d'autres prêts.

Si vous ne savez pas quelle méthode de remboursement de dette utiliser ou combien de paiements supplémentaires votre entreprise peut se permettre de faire, n'hésitez pas à consulter un expert. Envisagez de confier les tâches de gestion de la dette à une équipe comptable ou, si nécessaire, faites appel à un consultant indépendant pour remettre votre entreprise sur les rails.

4. Augmentez votre trésorerie pour rembourser vos dettes

Être endetté n'est pas une situation souhaitable. Par conséquent, le remboursement de la dette devrait être une priorité absolue pour la majorité des entreprises. Voici quelques idées pour augmenter votre flux de revenus afin de rembourser vos dettes :

· Améliorer la productivité globale

Augmenter l'efficacité de vos employés et de vos processus commerciaux ou trouver de nouvelles façons de créer plus d'argent peut être une tactique efficace pour augmenter les flux de trésorerie.

Vous pouvez envisager d'organiser des sessions de formation pour aider à améliorer les compétences de votre personnel ou introduire de nouvelles technologies pour permettre aux employés d'accomplir leurs tâches beaucoup plus rapidement.

Des stratégies de marketing plus avisées peuvent également faire une énorme différence. Bien que cela puisse augmenter les coûts à court terme, une stratégie marketing pertinente et efficace peut améliorer les revenus, que vous pouvez utiliser pour rembourser votre dette à long terme.

· Optimiser la rotation des stocks

Si vous ne gérez pas bien votre inventaire, cela peut facilement épuiser vos réserves financières. C'est pourquoi vous devez le surveiller attentivement. Assurez-vous que toutes les dépenses de votre entreprise à l'avenir ne concernent que des articles absolument essentiels ou s'il y a une demande imprévue. Si possible, choisissez des fournisseurs offrant des droits de retour pour les produits inutilisés et invendus.

· Discutez de conditions plus agréables avec les commerçants

Une gestion avantageuse des comptes fournisseurs peut augmenter considérablement la trésorerie de votre entreprise et accélérer le remboursement des dettes.

De nombreux fournisseurs proposent des délais de paiement de un à trois mois après la livraison de leurs services ou produits. En revanche, vous pourrez peut-être négocier une remise pour paiement anticipé, qui peut parfois atteindre 10 %. Enfin, vous pouvez mettre fin à votre contrat et travailler avec des fournisseurs qui proposent des tarifs plus abordables.

5. Évaluez les conditions du prêt et envisagez un refinancement

Parce que les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas, c'est le moment idéal pour vérifier vos prêts et vous assurer que vous obtenez une offre décente. Les économies que vous pouvez réaliser grâce à cette voie peuvent être substantielles.

Le refinancement vous permettra également de restructurer la dette de diverses manières, comme la fusion de plusieurs prêts en un seul plus facile à gérer, la modification de la durée des prêts ou l'optimisation de la déductibilité fiscale de la dette.

Bien sûr, il est plus facile de poursuivre ces avenues avant que des problèmes internes n'apparaissent, car une entreprise rentable avec un bon historique de crédit rencontrera moins de frictions lorsqu'elle travaillera avec des fournisseurs. Même si les choses ne vont pas si bien, c'est toujours une bonne idée de communiquer régulièrement avec les financiers de l'entreprise pour voir quelle aide peut être organisée.

6. Réduisez vos dépenses

Si vous avez une dette commerciale considérable, vous dépensez très probablement pour des choses dont vos opérations ont besoin. Cependant, si vous avez un montant important de dettes et que vous ne pouvez pas vous en remettre, vous pourrez peut-être limiter encore plus vos dépenses.

Lorsque les temps sont serrés, vous devez soigneusement réfléchir à ce dont vous avez vraiment besoin. Recherchez les domaines de votre budget où vous pourriez économiser de l'argent. Même ce que vous croyez être des nécessités peut ne pas l'être lorsqu'on l'évalue de plus près.

Il existe deux méthodes pour réduire les dépenses de l'entreprise. L'une consiste à faire quelques petites coupes, comme la réduction des équipements et appareils gourmands en énergie. L'autre consiste à en faire un seul majeur, comme le déménagement dans un espace commercial plus petit et moins cher. Selon le montant de vos dettes, les deux peuvent être viables pour vous.

7. Demandez l'aide d'amis et de parents.

Même si ce n'est peut-être pas l'idéal, demander l'aide de votre famille et de vos amis proches peut vous permettre de rembourser plus rapidement la dette de votre entreprise. Ils peuvent être disposés à régler vos factures et vous pouvez les rembourser sans les taux d'intérêt énormes.

De plus, obtenir un prêt auprès d'un ami ou d'un membre de la famille peut être avantageux. Ils sont souvent plus compréhensifs et désireux de collaborer avec vous qu'un créancier standard.

Comme mentionné ci-dessus, un parent ou un ami peut vous facturer un taux d'intérêt peu élevé, voire pas du tout. Ils peuvent également vous permettre de payer de plus petites sommes sur une plus longue période. De plus, les amis et les membres de la famille peuvent accepter de vous permettre de modifier le montant et le calendrier de vos paiements au besoin. Vous pourrez peut-être effectuer un petit paiement un mois et un paiement plus important le mois suivant.

8. Déposez le bilan

En dernier recours, vous pouvez déposer le bilan de votre entreprise, remettre l'entreprise à un syndic qui vendra ses actifs, poursuivra tous les comptes débiteurs impayés, paiera les impôts impayés et distribuera les sommes restantes aux créanciers.

La faillite du chapitre 7 vous décharge de toutes les dettes commerciales personnellement garanties. Cela vous permettra de passer d'une entreprise en faillite. Cependant, notez que votre cote de crédit souffrira pendant sept ans à cause de cette action.

Emballer

Il est très courant que les entrepreneurs se préoccupent de leurs finances, alors n'oubliez pas que vous n'êtes pas seul. Ce qui est important, c'est que vous agissiez. Faites tout ce que vous pouvez pour maintenir votre entreprise à flot et consultez autant d'organismes financiers locaux que possible pour explorer les options d'assistance qu'ils peuvent offrir.