Dois-je rembourser intégralement ma carte de crédit ?

Il est courant que les gens posent la question : "Dois-je rembourser intégralement ma carte de crédit ?" Vous avez peut-être entendu dire que le fait de conserver un solde peut améliorer votre cote de crédit, mais est-ce exact ? Dans ce guide, nous verrons s'il est sage pour vous de payer votre solde en une seule fois.

Raisons de rembourser intégralement votre carte de crédit

On suppose souvent que le fait d'avoir un solde peut améliorer votre pointage de crédit. Cependant, cette hypothèse est fausse : le fait de conserver un solde n'améliorera pas votre pointage de crédit et ne vous coûtera que plus d'argent sous forme d'intérêts. Si vous le pouvez, vous devriez payer votre solde en une seule fois chaque mois au lieu de garder un solde sur vos cartes. Si vous faites cela, vous allez :

Réduisez votre taux d'utilisation du crédit

L'utilisation d'une carte de crédit peut être bénéfique pour votre cote de crédit si vous vous tenez au courant des paiements et démontrez qu'on peut vous faire confiance pour respecter les délais. Cependant, il est important de noter que votre ratio d'utilisation du crédit a un impact significatif sur votre pointage de crédit. C'est actuellement le deuxième facteur le plus important, contribuant à 30% de votre score FICO.

Si votre taux d'utilisation du crédit augmente, votre pointage de crédit diminuera. Si votre ratio d'utilisation du crédit est faible, votre cote de crédit sera meilleure. Le ratio est le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez. Pour obtenir le pointage de crédit le plus élevé, vous devez maintenir le ratio en dessous de 7 %. Si vous avez des cartes de crédit, la comparaison du solde de votre carte de crédit à votre limite de crédit totale influencera votre taux d'utilisation du crédit.

Évitez de payer plus d'intérêts et de frais

Si vous avez un solde sur vos cartes de crédit, vous devrez peut-être payer des intérêts, et il pourrait y avoir des frais ou charges supplémentaires à couvrir si vous ne respectez pas un délai de paiement ou si vous ne payez pas le paiement mensuel minimum. Plus votre solde est élevé, plus vous paierez d'intérêts. L'un des principaux arguments en faveur du paiement intégral de vos soldes est de réduire le coût total d'emprunt d'argent. Si vous vous trouvez dans une situation où vous utilisez votre carte de crédit plus fréquemment, les frais d'intérêt peuvent grimper et le coût accru du remboursement de votre carte de crédit peut rendre plus difficile le remboursement des dettes. C'est l'une des principales raisons de ne pas porter de solde.

Améliorez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est une cote numérique fournie par les principaux bureaux de crédit. Les organismes financiers et les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour déterminer le niveau de risque que présentent les clients potentiels. Si vous avez une excellente cote de crédit, cela indique que les prêteurs peuvent vous faire confiance. Si vous demandez un prêt ou une carte de crédit avec un tel score, le prêteur est plus susceptible d'approuver la demande et vous devriez également pouvoir accéder à des tarifs préférentiels. Garder le solde le plus bas sur vos cartes de crédit peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit.

Éviter que les dettes ne s'accumulent

Le paiement minimum sur une carte de crédit est le montant le plus bas qu'un client peut payer. Bien que se tenir au courant des échéances de paiement devrait être la priorité, il est avantageux d'éviter de s'enliser dans un cycle consistant à ne payer que le minimum chaque mois.

Reporter les soldes de cartes de crédit peut rendre difficile le remboursement des dettes, surtout si vous dépensez plus en même temps que vous payez le montant minimum. À mesure que votre solde augmente, les frais d'intérêt augmenteront et vous pourriez vous retrouver dans une spirale.

Vous constaterez peut-être que vos dettes s'accumulent à un point tel que vous ne pouvez pas réduire considérablement le solde. Si vous avez les fonds disponibles, il est préférable d'essayer de régler vos soldes dès que possible.

Comment rembourser une dette de carte de crédit

Maintenant que nous avons établi que le remboursement de la dette de carte de crédit est la meilleure voie à suivre, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure façon de rembourser le solde restant. Voici quelques options à explorer.

Remboursez votre solde en une seule fois

Cela peut être une option à considérer si vous avez hérité de l'argent ou si vous avez eu une manne financière. Si vous avez les fonds disponibles, plus tôt vous rembourserez votre dette de carte de crédit, mieux ce sera. Vous pouvez effectuer un paiement complet pour atteindre le solde le plus bas et éliminer les frais d'intérêt et les pénalités.

Méthode boule de neige

Beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre d'effacer leurs soldes en une seule fois. Si vous souhaitez réduire vos dettes, il est judicieux d'envisager la méthode boule de neige. La méthode boule de neige consiste à rembourser les dettes dans l'ordre du solde impayé. Vous commencez avec la carte de crédit avec le solde le plus bas et une fois que vous avez payé le solde restant sur cette carte, vous passez à la suivante.

Cette méthode peut vous aider à être proactif dans le règlement des dettes et il peut être plus facile de maintenir la motivation, car vous pourrez progresser relativement rapidement. Si vous choisissez d'emprunter cette voie, vous devrez vous assurer que vous remboursez la première carte de crédit tout en respectant les paiements minimums sur toutes les autres cartes que vous possédez.

Méthode d'avalanche

La méthode par avalanche fonctionne à l'opposé de la méthode boule de neige. L'objectif est de s'attaquer en priorité aux dettes à taux d'intérêt élevé. Si vous souhaitez rembourser le solde de vos cartes de crédit en utilisant cette technique, vous payez le paiement minimum sur vos cartes de crédit tout en payant plus sur la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Cela vous aidera à réduire votre dette totale en diminuant le montant des intérêts que vous payez sur vos cartes de crédit. Une fois que vous avez payé la carte avec l'APR le plus élevé, passez à la carte suivante sur la liste. La méthode de l'avalanche peut prendre plus de temps au début et il peut être plus difficile de rester motivé qu'avec la méthode de la boule de neige.

Consolidation de la dette

La consolidation de dettes peut être une option à considérer si vous avez plusieurs cartes. Vous pouvez emprunter deux itinéraires principaux.

La première consiste à trouver une offre de carte de crédit à 0 % APR pendant un certain temps. Vous pouvez transférer les soldes des cartes existantes pour réduire vos paiements d'intérêts. Vous devrez vous assurer d'effacer le solde transféré avant l'expiration de la période de l'offre.

La deuxième option consiste à contracter un prêt de consolidation de dettes. Dans ce cas, vous empruntez de l'argent à un prêteur et l'utilisez pour régler des dettes existantes. Vous pouvez rembourser vos cartes de crédit et consolider vos dettes en un remboursement mensuel du prêt.

Ce type de méthode de paiement de la dette peut simplifier le processus de remboursement des dettes, réduire les frais d'intérêt et atténuer les pressions financières si vous vous inquiétez de la façon dont vous allez régler les soldes de vos cartes de crédit sans injection d'argent. Comparez les prêts et demandez des conseils financiers avant de demander un prêt de consolidation de dettes.

Conclusion

Si vous avez les fonds nécessaires pour le faire, vous ne devriez pas hésiter à rembourser intégralement votre solde chaque mois. Le remboursement des dettes de carte de crédit peut vous aider à éviter les intérêts élevés sur les cartes de crédit, à améliorer votre pointage de crédit, à réduire votre taux d'utilisation du crédit et à gérer efficacement vos finances.