Pourquoi votre prêt SBA a été refusé et que faire ensuite

Une demande de prêt SBA incomplète sera refusée. Une demande incomplète pourrait manquer des renseignements personnels ou commerciaux ou quelque chose d'aussi simple qu'une signature ou une date.

Votre demande de prêt nécessitera également certains documents, tels que les déclarations de revenus des années précédentes, les bilans et les projections financières. Le défaut de soumettre l'un des documents requis entraînera le refus de votre demande.

Les exigences en matière de pointage de crédit pour les prêts SBA varient en fonction de facteurs, notamment le montant de l'emprunt, le type de prêt et les politiques du prêteur. En général, il est recommandé d'avoir une cote de crédit personnelle de 680 ou plus pour être admissible à un prêt SBA.

Si votre pointage de crédit personnel ne répond pas aux exigences du prêteur, votre prêt sera refusé. Les candidats qui n'ont pas de crédit peuvent également être refusés.

Même si vous répondez aux exigences de pointage de crédit personnel, des éléments négatifs dans votre dossier de crédit peuvent entraîner un refus de prêt SBA. Bien que les éléments négatifs comme une ancienne facture d'hôpital qui a été envoyée aux recouvrements ou un seul retard de paiement ne vous disqualifient pas nécessairement, il y a quelques signaux d'alarme que les prêteurs recherchent, notamment :

• Faillites récentes
• Saisies récentes
• Défauts passés sur les prêts gouvernementaux, y compris les prêts étudiants

Les prêteurs peuvent vérifier la cote de crédit de votre entreprise pour certains programmes de prêt SBA, comme le prêt 7(a). Le Small Business Scoring Service (SBSS) est utilisé pour déterminer la cote de crédit de votre entreprise. La SBA aime généralement voir un score minimum de 140 sur une échelle de 0 à 300. Cependant, votre prêteur peut avoir des exigences plus élevées en matière de pointage de crédit commercial.

Une exigence importante pour recevoir un prêt SBA est de montrer au prêteur que votre entreprise est en mesure de rembourser le prêt. Si vos revenus sont faibles ou incohérents, vous ne pourrez peut-être pas prétendre à un prêt SBA.

Même si vous avez beaucoup de revenus, votre demande SBA peut être rejetée si vous avez trop de dettes.

Les prêteurs utilisent le ratio de la dette au revenu pour déterminer si vous pouvez confortablement vous permettre de rembourser votre prêt. Le DTI est calculé en divisant votre dette mensuelle totale par votre revenu mensuel total. Le nombre résultant peut être converti en pourcentage pour afficher votre DTI.

Bien que les exigences des prêteurs varient, la plupart recherchent un DTI de 43 % ou moins – et plus votre DTI est bas, meilleures sont vos chances d'être admissible à un prêt.

Bien qu'il soit possible pour les nouvelles entreprises de se qualifier pour des prêts SBA, il peut y avoir des défis en cours de route. Votre nouvelle entreprise peut être refusée si vous essayez de vous qualifier pour un montant d'emprunt élevé ou certains types de financement, comme le prêt CDC/504.

Votre entreprise peut également être refusée si vous ne fournissez pas tous les documents requis, tels que des projections financières. Votre entreprise peut également être refusée si le prêteur examine votre plan d'affaires et détermine que votre entreprise présente trop de risques.

Selon le type de prêt et le montant de l'emprunt, vous devrez peut-être mettre en gage des actifs professionnels et/ou personnels en garantie de votre prêt SBA.

Il convient de noter qu'un manque de garanties suffisantes à lui seul ne fera pas rejeter votre demande par la SBA, à condition que vous remplissiez toutes les autres exigences. Cependant, si votre demande et votre profil de crédit ne sont pas solides, un manque de garantie peut contribuer au refus de votre demande.

La SBA a une liste d'industries qui ne sont pas éligibles au financement. Ceci comprend:

• Entreprises de jeu
• Entreprises engagées dans des activités illégales
• Prêteurs
• Investisseurs
• Les entreprises impliquées dans la spéculation
• Entreprises de vente à plusieurs niveaux
• Organisations religieuses
• Organismes à but non lucratif
• Entreprises publiques

Les propriétaires d'entreprise qui sont actuellement incarcérés, en probation ou en liberté conditionnelle ne sont pas non plus éligibles pour recevoir un prêt SBA.

La SBA et votre prêteur intermédiaire auront d'autres exigences que vous devrez remplir pour recevoir un prêt, notamment :

• Répondre aux normes de taille fixées par la SBA
• Opérer comme une entreprise à but lucratif
• S'engager (ou prévoir de s'engager) dans des affaires aux États-Unis ou dans les territoires américains

Le non-respect de l'une de ces exigences entraînera le refus de votre demande de prêt.

Parler à votre prêteur peut vous donner un aperçu des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée et comment vous pouvez éviter cela à l'avenir. Vous pouvez également discuter d'autres produits financiers disponibles auprès de votre prêteur ou demander une référence pour d'autres sources de financement d'entreprise.

Avant de demander un autre prêt, il est important de savoir où en est votre crédit. La vérification de votre pointage de crédit personnel peut vous aider à déterminer si vous répondez aux exigences du prêteur pour le type de prêt que vous demandez. N'oubliez pas de vérifier également la cote de crédit de votre entreprise, car certains prêteurs l'utilisent également pour qualifier les emprunteurs.

Vous devriez également consulter votre rapport de solvabilité pour voir ce qui affecte votre pointage afin que vous puissiez commencer à travailler sur l'amélioration de votre crédit.

Si votre pointage de crédit vous empêche d'obtenir un prêt SBA, prenez des mesures pour améliorer votre pointage. Ceci comprend:

• Examiner votre dossier de crédit et contester les erreurs auprès des bureaux de crédit
• Effectuer tous les paiements à temps comme prévu
• Rembourser vos dettes pour réduire votre utilisation du crédit
• Rattraper les retards de paiement
• Limiter les demandes de crédit

Évitez les entreprises qui promettent de réduire votre pointage de crédit moyennant des frais. Ces entreprises effectuent généralement une combinaison des étapes ci-dessus, que vous pouvez toutes effectuer vous-même sans frais.

Un DTI élevé peut entraîner un refus de demande de prêt. Avant de demander un autre prêt, réduisez votre DTI de :

• Rembourser ou rembourser une dette
• Consolidation de dettes
• Refinancement de la dette à taux d'intérêt élevé
• Augmenter vos revenus en proposant un nouveau produit ou service

Une simple erreur ou omission peut vous empêcher de recevoir un prêt SBA. Avant de postuler à nouveau, assurez-vous de bien comprendre le processus de demande de prêt SBA. Connaissez les exigences du prêt SBA et assurez-vous de toutes les respecter avant de remplir une demande.

Enfin, assurez-vous que votre documentation est en ordre. Si vous n'utilisez pas déjà un logiciel de comptabilité, c'est un excellent moyen de suivre facilement vos documents financiers. Mettez à jour votre plan d'affaires, générez des rapports, rassemblez vos déclarations de revenus et organisez-vous avant de demander un autre prêt.

Vous pouvez vous faire refuser un prêt SBA pour ne pas répondre aux exigences du prêteur ou de la SBA. Cela peut être pour n'importe quoi, d'un faible pointage de crédit à un revenu insuffisant pour soutenir les paiements mensuels de prêt. En cas de refus, vous recevrez un avis de refus de votre prêteur ou de la SBA indiquant le motif de la décision.

Les prêts SBA ont des exigences strictes et peuvent être difficiles à obtenir. En plus de répondre aux exigences standard de la SBA, vous devez également avoir une bonne cote de crédit et de bons antécédents, répondre aux exigences en matière de revenus et éventuellement fournir des garanties pour garantir votre prêt.

Si vous avez été refusé pour un prêt SBA, vous pouvez présenter une nouvelle demande après 90 jours.

Les exigences en matière de pointage de crédit varient selon le prêteur et le type de prêt, mais un pointage de crédit supérieur à 600 est généralement ce que les prêteurs recherchent.