LendingClub : l'histoire du succès de la société américaine de services financiers

Company Profile est une initiative de StartupTalky visant à publier des informations vérifiées sur différentes startups et organisations. Le contenu de cet article a été approuvé par LendingClub.

Il peut être sûr de supposer que l'une des parties les plus vitales de la vie de chacun est les avantages bancaires et financiers. Nous dépendons tous fortement de la banque et du secteur financier pour utiliser efficacement notre argent pour des prêts, des prêts, des investissements ou des assurances.

De nos jours, les options des banques et des services financiers sont infinies, de nombreuses personnes utilisant différents types de services bancaires et divers services financiers tels que les primes d'assurance, le paiement des factures de services publics, les achats en ligne, la recharge mobile, etc., par le biais de cartes de débit/crédit. L'introduction de la technologie dans ce secteur a également rendu les transactions simplifiées et beaucoup plus faciles.

Afin de développer et d'obtenir de futures récompenses financières, plusieurs services financiers sont offerts par les grandes banques, comme les services bancaires personnels et les solutions bancaires aux entreprises. En plus de cela, les banques proposent également des conseils en investissement ou des conseils pour aider les investisseurs à tirer le meilleur parti de leur argent.

LendingClub , qui a été fondée en 2006 aux États-Unis , propose une large gamme de produits et services financiers pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers. La société a été fondée en tant que première plateforme de prêt entre pairs au monde.

Pour avoir un aperçu de LendingClub, nous avons articulé des informations pertinentes sur les produits et services de LendingClub, son modèle commercial et de revenus, la concurrence et les défis auxquels il était confronté.

LendingClub - Faits saillants de l'entreprise

LendingClub – À propos et comment ça marche ?
LendingClub - Détails de l'industrie
LendingClub – Fondateurs
LendingClub – Mission et Vision
LendingClub – Modèle commercial
LendingClub – Revenus et croissance
LendingClub – Défis et controverses
LendingClub - Financement et investisseurs
LendingClub – Fusions et acquisitions
LendingClub – Investissements
LendingClub – Publicités et campagnes sur les réseaux sociaux
LendingClub – Récompenses et réalisations
LendingClub – Concurrents
FAQ

LendingClub – À propos et comment ça marche ?

LendingClub a été fondé en 2006 dans le but de prêter ses services financiers. La société est une startup de services financiers basée à San Francisco, en Californie. La meilleure partie de la société est qu'elle a été le premier prêteur peer-to-peer à enregistrer ses offres en tant qu'actions auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) et à autoriser la négociation de prêts secondaires. LendingClub était à un moment donné le plus grand marché de prêt entre pairs au monde. Vers décembre 2015, la société a annoncé que 15,98 milliards de dollars de prêts avaient été émis sur sa plateforme.

LendingClub propose également des prêts directs traditionnels aux consommateurs, tels que le refinancement de véhicules, par l'intermédiaire de WebBank, une banque industrielle agréée par l'État et assurée par la FDIC, basée à Salt Lake City, dans l'Utah. Les services offerts par LendingClub sont les suivants : prêts personnels, prêts aux entreprises, refinancement automobile, services bancaires personnels, services bancaires institutionnels et investisseurs institutionnels.

Il y a deux ans, LendingClub a annoncé la fermeture de sa plateforme de prêt peer-to-peer. La société n'accorde plus de nouveaux prêts pour l'investissement individuel.

LendingClub - Détails de l'industrie

Selon les rapports, on estime que le marché mondial des services financiers vaut 20,49 billions de dollars en 2020. Le secteur bancaire et financier représenterait un quart de l'économie mondiale. Cette industrie est sans aucun doute considérée comme le nectar crucial de chacune de nos vies. Les rapports affirment également qu'environ 6,6 millions d'Américains sont employés dans le secteur financier et bancaire.

LendingClub – Fondateurs

Lending Club a été fondé par Renaud Laplanche et Soul Htite en 2006.

Renaud Laplanche

Renaud Laplanche a cofondé et a occupé le poste de PDG de LendingClub pendant près d'une décennie. Il est actuellement co-fondateur et PDG de Upgrade, Inc., une société de technologie financière. Avant cela, il est également associé à la fondation d'une autre société TripleHop Technologies, qui a ensuite été acquise par Oracle Corporation. Né en France, Renaud a étudié le commerce et le droit et est titulaire d'un MBA de HEC Business School à Paris, France, et de la London Business School. Tout au long de son parcours professionnel, il a travaillé sur des dossiers liés aux fusions et acquisitions, aux coentreprises et à de nombreuses transactions d'investissement.

Soul Htite

Soul Htite est un entrepreneur fintech qui a co-fondé LendingClub. Actuellement, Soul est le fondateur et PDG de Valt, une société de logiciels qui propose des services financiers. Avec Valt, Soul est également le co-fondateur de Upgrade, Inc. Il a travaillé avec plusieurs organisations telles qu'Oracle, SinoLending, Assured Asset Management et True North. Ses principaux intérêts sont les services en ligne en temps réel et l'architecture système pour la haute disponibilité et la tolérance aux pannes.

LendingClub – Mission et Vision

La mission de LendingClub se lit comme suit : "transformer le système bancaire pour rendre le crédit plus abordable et investir plus gratifiant".

L'énoncé de vision de LendingClub est le suivant : "Nos dirigeants partagent une vision d'expansion des opportunités financières pour tous les Américains grâce à une innovation responsable."

LendingClub – Modèle commercial

LendingClub exerce ses activités selon le modèle payant. L'activité de LendingClub propose aux emprunteurs de publier des listes de prêts sur son site Web en fournissant des informations sur eux-mêmes et sur les prêts qu'ils souhaitent obtenir. Une fois qu'un emprunteur a visité le site Web, l'entreprise décide ensuite si l'emprunteur était solvable en fonction de la cote de crédit de l'emprunteur, de ses antécédents de crédit, du montant du prêt souhaité et du ratio dette-revenu et attribue une note de crédit à ses prêts acceptés, qui fixent le taux d'intérêt et les frais payables. Une durée de prêt typique est de trois ans, avec une option de cinq ans disponible pour un taux d'intérêt plus élevé et des dépenses supplémentaires.

Comme mentionné précédemment, LendingClub propose des services bancaires personnels, des prêts personnels, des services bancaires institutionnels, des investissements institutionnels, des services bancaires et des prêts aux entreprises, ainsi que d'autres services et prêts financiers connexes.

LendingClub – Revenus et croissance

LendingClub a réalisé un total de 679,8 millions de dollars de revenus en 2021. LendingClub génère ses revenus en facturant des frais de montage aux emprunteurs et des frais de service aux investisseurs. Le bénéfice d'exploitation serait d'environ 18,4 millions de dollars.

LendingClub – Défis et controverses

Au début de 2016, LendingClub avait de plus en plus de mal à trouver des investisseurs. En conséquence, la société a augmenté le taux d'intérêt qu'elle facturait aux emprunteurs à trois reprises au cours des trois premiers mois de l'année. La hausse des taux d'intérêt, ainsi que les craintes concernant l'impact de l'économie américaine défaillante, ont entraîné une réduction significative du cours de l'action LendingClub. Le Financial Times a déclaré en décembre 2017 que LendingClub n'avait pas réussi à échapper à l'impact d'une controverse sur la gouvernance en mai et que la société s'était battue pour que les principaux investisseurs continuent d'acheter des prêts malgré les changements de gouvernance interne. Ces difficultés l'ont amenée à revoir à la hausse ses prévisions de perte, entraînant des baisses supplémentaires du cours de son action. De nombreuses autres organisations de prêt entre pairs rencontraient également des problèmes à l'époque.

LendingClub - Financement et investisseurs

Lending Club est soutenu par un groupe de 24 investisseurs. Les investisseurs les plus récents sont Two Sigma et Panorama Point Partners. Les noms des autres investisseurs sont – Flint Capital, Employee Stock Option Fund, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue et DST Global.

Lending Club a levé 392,2 millions de dollars en investissement sur 15 tours . Leur dernière levée de fonds a eu lieu le 9 avril 2017, sous la forme d'un tour de table post-IPO.

LendingClub – Fusions et acquisitions

Lending Club a acheté deux entreprises. Radius Bank était leur acquisition la plus récente, qui a eu lieu le 18 février 2020. Radius Bank a été achetée pour 185 millions de dollars. En 2014, LendingClub a acheté sa première société appelée Springstone.

LendingClub – Investissements

Le 4 septembre 2019, Lending Club a investi dans Even Financial . L'investissement de Venture Round - Even Financial a été évalué à 25 millions de dollars.

LendingClub – Publicités et campagnes sur les réseaux sociaux

LendingClub publie de courtes vidéos publicitaires sur le site Web appelé « ispot.tv » sur les prêts personnels, les prêts aux entreprises, les cartes de crédit, les cartes de débit, etc. Vous pouvez trouver que ces vidéos sont courtes avec le bon mélange de tactiques de marketing ciblées vers leur public avec des personnages intéressants. et un dialogue solide.

LendingClub – Récompenses et réalisations

Certains des prix remportés par LendingClub sont ;

• LendingClub a été nommé meilleure banque ou coopérative de crédit pour l'expérience en ligne par Nerdwallet (2021)
• LendingClub a également remporté le prix Celent Model Bank pour l'innovation en matière de crédit pendant la pandémie pour sa réponse au programme de protection des chèques de paie.
• LendingClub a remporté les meilleurs avantages et avantages de l'entreprise

LendingClub – Concurrents

LendingClub a les concurrents suivants

1. Avant

2. prêtable

3. SoFi

4. Pagaye

5. L'argent heureux

6. Auxmoney

7. SociétéUn

8. Fonds SoLo

9. Parvenu

10. Financière Primavera

FAQ

Qui est le PDG de Lending Club ?

Renaud Laplanche est le fondateur et PDG de Lending Club.

Où se trouve le siège social du Lending Club ?

Le siège social du Landing Club est à San Francisco.

Le club de prêt ferme-t-il ses portes ?

Oui, Lending Club ferme ses portes.

Pourquoi le Lending Club ferme-t-il?

Oui. Selon le site Web de l'entreprise, il n'est pas économiquement possible pour l'entreprise de poursuivre ses activités.