Comment arrêter les paiements automatiques de votre compte bancaire

Pour la plupart, les paiements automatiques sont très utiles. Ils éliminent le besoin de payer manuellement les abonnements, les factures et autres débits.

Cependant, ils peuvent aussi être pénibles à arrêter parfois. Vous avez peut-être annulé un abonnement il y a longtemps, mais les paiements continuent néanmoins d'affluer.

Cet article explorera les différents types de paiements sortant de votre compte et vous montrera comment arrêter les paiements automatiques.

Que sont les débits préautorisés et les prélèvements automatiques ?

Les prélèvements automatiques sont des facilités financières qui débitent automatiquement un compte et en créditent un autre. Par exemple, une banque peut retirer de l'argent de votre compte courant chaque mois et le déposer sur le compte d'une entreprise de services publics.

Les prélèvements automatiques peuvent varier d'un mois à l'autre ou ils peuvent être fixes. Par exemple, vous pouvez payer des montants différents sur votre facture d'eau, mais être facturé de la même manière par votre opérateur de réseau mobile.

Les débits préautorisés sont une retenue temporaire sur votre carte de crédit qui dure généralement environ cinq jours. Ici, les commerçants déposent une réclamation sur l'argent de votre compte courant à l'avance avant qu'il ne parte. Leur objectif est de réduire les rétrofacturations coûteuses, qui peuvent affecter la position des commerçants auprès des fournisseurs de crédit et des banques.

Étapes pour arrêter les paiements automatiques

Malheureusement, les institutions financières, telles que les grandes banques, n'offrent pas toujours des moyens rapides et faciles d'arrêter les paiements automatiques. Vous pourrez peut-être annuler les paiements automatiques en ligne, mais des étapes supplémentaires seront parfois nécessaires. Regardons quelques-unes des options que vous aurez à votre disposition.

Annuler via le paiement automatique

Dans certains cas, vous pourrez peut-être arrêter les retraits automatiques grâce au paiement automatique. Pour ce faire, connectez-vous à votre compte marchand (celui fourni par la société dont vous utilisez et payez le service) et recherchez une option pour arrêter vos paiements par débit.

Si vous souhaitez continuer avec le service, vous pouvez choisir de payer d'une autre manière, par exemple par chèque. Si vous ne voulez pas continuer et que vous n'êtes pas lié par un contrat, vous devriez pouvoir l'annuler purement et simplement. Le commerçant vous enverra alors un e-mail vous informant qu'il a arrêté les paiements automatiques.

Contactez directement l'entreprise

Si vous n'avez pas de chance avec le paiement automatique et que vous ne pouvez pas annuler en ligne, vous pouvez essayer de le faire par téléphone. Si cela échoue également, vous devez alors demander l'arrêt d'un paiement automatique en contactant directement l'entreprise. Pour ce faire, vous devrez écrire une lettre leur demandant d'arrêter les paiements automatiques.

Il existe des modèles de lettres révoquant l'autorisation de débiter les paiements automatiques, qui varient légèrement d'une banque à l'autre. Cependant, ils doivent contenir les informations suivantes :

• Le nom de la société ou du commerçant qui débite votre compte
• Votre nom complet tel qu'il apparaît sur votre relevé bancaire
• La date à laquelle vous avez signé le formulaire
• Une déclaration que vous souhaitez révoquer l'autorisation pour le paiement automatique
• Votre numéro de compte
• Le numéro de compte du marchand
• Le type de compte à partir duquel les fonds sont retirés
• Votre signature
• La date du dernier retrait

Avec ces informations, la banque devrait être en mesure d'empêcher qu'un paiement par prélèvement automatique ne se reproduise. Une fois que vous avez envoyé la lettre, assurez-vous de garder une copie pour vous-même, juste au cas où il y aurait d'autres problèmes plus tard.

Demander un ordre d'opposition au paiement

Si l'annulation en ligne, par téléphone ou par courrier ne fonctionne pas, vous pouvez demander un formulaire d'opposition à votre banque. Ces documents formels obligent les banques à arrêter les prélèvements automatiques que vous n'avez pas autorisés ou dont vous ne voulez plus.

En règle générale, vous devez faire ces demandes avant que le commerçant ne retire l'argent de votre compte. Vous ne pourrez peut-être pas récupérer l'argent qui a déjà quitté votre compte.

Dans la plupart des cas, vous devrez rédiger un ordre d'opposition et le remettre vous-même à la banque. Cependant, certaines banques vous permettent d'effectuer ces commandes par téléphone.

Que faire si la banque n'arrête pas de traiter les paiements automatiques

Si la banque n'arrête pas les paiements même après une demande écrite, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).

Pour faire ça:

1. Connectez-vous sur le site du CFPB.
2. Remplissez le formulaire de plainte et soumettez-le.
3. Fournissez au CFPB vos coordonnées et des informations sur la banque concernée.

Une fois que vous aurez soumis les informations pertinentes, le CFPB contactera la banque en votre nom pour en savoir plus sur le litige et pourquoi il n'annule pas les prélèvements automatiques. Il vous fera ensuite rapport. Parfois, il y a une bonne raison pour laquelle les paiements automatiques ne s'arrêtent pas, et cela peut être une décision rendue par un tribunal.

Une fois que vous avez créé un compte CFPB, vous pouvez vérifier l'état de votre plainte via le site Web de l'agence.

Pouvez-vous annuler des paiements automatiques ?

Dans certains cas, vous pourrez peut-être annuler les paiements automatiques de la chambre de compensation automatisée (ACH). Pour cela, il vous faudra contacter le service client de votre banque puis remplir un formulaire. Vous devrez fournir des informations sur le marchand recevant les paiements de votre part, votre numéro de compte bancaire et votre numéro d'acheminement bancaire. Les banques facturent généralement des frais pour ce service. Cependant, vous pouvez demander une dérogation si vous êtes un client de longue date en règle.

Conclusion

Arrêter les paiements automatiques peut être un problème. Apprendre à arrêter les paiements automatiques est facile, mais vous devrez vous armer de patience. Parcourez la liste ci-dessus, en commençant par vous rendre chez le commerçant puis en vous rabattant sur le CFPB si nécessaire.