Comment commencer à planifier sa retraite : un petit guide

Vous approchez de l'âge de la retraite et vous vous sentez un peu perdu sur la façon de démarrer le processus ? Tu n'es pas seul! La planification de la retraite comporte de nombreuses étapes. Dans cet article, nous discuterons du moment où commencer, des étapes à suivre, de la manière d'économiser l'argent dont vous avez besoin pour la retraite, et plus encore.

Si vous souhaitez savoir comment commencer à planifier votre retraite et quelles options vous avez à votre disposition, lisez la suite !

Quand pouvez-vous prendre votre retraite ?

Pour les personnes nées après 1960, l'âge normal ou à taux plein est de 67 ans, et c'est à ce moment-là que vous pouvez prétendre à l'intégralité de vos prestations de sécurité sociale.

Vous pouvez commencer à les réclamer dès 62 ans, mais vous recevrez des prestations mensuelles moins élevées que si vous attendiez l'âge de la retraite à taux plein. Ainsi, au lieu d'une prestation de sécurité sociale de, disons, 1 500 $, vous pourriez recevoir aussi peu que 1 050 $ par mois, selon les circonstances. A l'inverse, vos prestations seront plus élevées si vous les retardez, ce que vous pouvez faire jusqu'à soixante-dix ans.

De nombreuses personnes choisissent de prendre leur retraite en douceur en travaillant à temps partiel ou en faisant du travail de consultant. Cela peut être un excellent moyen de se préparer à la retraite et peut également aider à compléter vos revenus.

Comment prendre sa retraite confortablement

Si vous voulez une retraite sans stress, commencez à planifier dès maintenant. Les statistiques montrent qu'environ 56 % des Américains ne savent pas de combien d'argent ils auront besoin pour leur retraite.

Lors de la planification, réfléchissez à la façon dont vous souhaitez passer votre temps à la retraite ou au type de style de vie que vous souhaitez avoir ou maintenir.

Il n'y aurait plus de dépenses comme les trajets domicile-travail et, espérons-le, à la retraite, vous auriez remboursé votre hypothèque et toute dette restante.

Par contre, il peut certainement y avoir des dépenses supplémentaires à la retraite. Ceux-ci peuvent inclure des frais médicaux non couverts par Medicare, une assurance soins de longue durée, des voyages et des loisirs.

Par conséquent, il est important de savoir comment se préparer à la retraite, et nous avons compilé une liste pour vous aider à démarrer.

Économisez tôt et souvent

Commencez par savoir combien vous aurez besoin d'avoir épargné pour prendre une retraite confortable. De nombreux conseillers financiers croient que vous aurez besoin d'environ 80 % de votre revenu d'avant la retraite si vous voulez maintenir votre style de vie d'avant la retraite.

Si vous êtes dans la vingtaine, vous avez amplement le temps de commencer à planifier votre retraite. Vous pouvez commencer par économiser le plus d'argent possible. Essayez de mettre de côté au moins 15 % de vos revenus dans un compte de retraite. Si vous pouvez faire plus, c'est encore mieux.

Dans la trentaine, vous devriez continuer à cotiser régulièrement à votre compte d'épargne-retraite. Si votre employeur offre des cotisations de contrepartie, assurez-vous que vous cotisez suffisamment pour obtenir la pleine contrepartie offerte.

La quarantaine et la cinquantaine sont le moment où vous devriez contribuer le plus à votre fonds de retraite. Pour les régimes 401(k), le plafond de cotisation est de 22 500 $ en 2023. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser jusqu'à 30 000 $.

Pour les IRA et les Roth IRA, le plafond de cotisation est de 6 500 $ en 2023 ou de 7 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.

Créer (et respecter) un budget

Pour économiser de l'argent grâce à des stratégies de retraite, vous devez d'abord comprendre combien vous dépensez. Créez un budget qui détaille vos revenus et dépenses afin que vous puissiez voir où va votre argent chaque mois.

L'automatisation de votre épargne peut faciliter ce processus - configurez un dépôt direct de chaque chèque de paie sur votre compte de retraite.

Essayez un « essai » en vivant avec votre revenu de retraite prévu pendant un mois pour voir comment vous vous en sortez. Cela vous permettra de faire les ajustements nécessaires avant que la retraite ne devienne une réalité.

Économisez de l'argent là où vous le pouvez

Cherchez des moyens de réduire vos dépenses pour augmenter le montant d'argent que vous pouvez économiser chaque mois. Passez en revue votre budget et voyez où vous pouvez faire des coupes, même si elles sont minimes. Chaque petit geste compte!

Investissez judicieusement

Une fois que vous avez commencé à vous constituer un pécule, il est important de l'investir judicieusement. Travaillez avec un conseiller financier pour créer un plan d'investissement adapté à vos objectifs spécifiques et à votre tolérance au risque.

Gardez à l'esprit que la planification de la retraite est un processus à long terme - ne prenez pas de décisions irréfléchies dans le but d'obtenir des gains à court terme. Au lieu de cela, concentrez-vous sur la création d'une base solide qui vous soutiendra tout au long de vos années dorées.

Restez discipliné

La clé du succès avec n'importe quel objectif financier est la discipline. Et faire des plans de retraite n'est pas différent - il faut du dévouement et de l'engagement pour réussir.

Automatiser votre épargne et investir régulièrement peut vous aider à rester sur la bonne voie, mais il est également important de garder à l'esprit vos habitudes de dépenses et de faire les ajustements nécessaires.

Investir pour votre retraite

En ce qui concerne les comptes de retraite, les plus courants sont les 401 (k) et les IRA.

Comptes 401(k)

Si vous êtes employé, l'un des meilleurs outils de planification de la retraite à votre disposition est un compte 401(k). Si votre employeur propose un plan 401(k), vous devez vous inscrire et commencer à cotiser dès que possible.

De nombreux employeurs offrent des cotisations de contrepartie, ce qui signifie qu'ils correspondront à un certain pourcentage de ce que vous cotisez. Par exemple, si votre employeur offre une contrepartie de 50 % sur les cotisations 401k, il versera 50 centimes pour chaque dollar que vous cotisez, jusqu'à un certain montant.

Il s'agit essentiellement d'argent gratuit qui peut vous aider à atteindre vos objectifs de retraite plus rapidement, alors assurez-vous d'en profiter si possible.

Comptes IRA

Si vous êtes travailleur indépendant ou si votre employeur ne propose pas de plan 401(k), vous pouvez toujours épargner pour votre retraite via un compte de retraite individuel (IRA).

Un IRA est un plan d'épargne personnel qui offre des avantages fiscaux et peut être utilisé pour compléter vos autres économies de retraite.

Vous pouvez choisir entre deux principaux types d'IRA - traditionnels et Roth. Vous contribuez en dollars avant impôt à un IRA traditionnel, et le compte se développe à l'abri de l'impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d'impôts sur l'argent que vous cotisez ou sur les revenus jusqu'à ce que vous les retiriez à la retraite.

Vous contribuez des dollars après impôt à un Roth IRA, mais l'argent peut être retiré en franchise d'impôt à la retraite.

Options d'épargne supplémentaires

D'autres options pourraient signifier un plan 403 (b) ou des investissements tels que des fonds communs de placement.

Les 403(b)s sont similaires aux 401(k), mais ils ne sont disponibles que pour les employés d'organisations spécifiques, telles que les organisations à but non lucratif et les agences gouvernementales.

Un fonds commun de placement est l'une des options les plus sûres à la disposition de tous, car il offre une variété de placements, ce qui peut aider à atténuer les risques.

Conclusion

Un plan de retraite est l'une des mesures les plus importantes que vous puissiez prendre pour assurer votre avenir financier. En élaborant un plan solide et en vous y tenant en versant des cotisations régulières, vous pouvez vous assurer d'avoir l'argent dont vous avez besoin lorsque vous cesserez de travailler.

Nous espérons que ce guide vous a permis de mieux comprendre ce qu'implique la planification de la retraite et vous a aidé à atteindre vos objectifs à long terme.