Comment investir dans des fonds communs de placement - Un guide détaillé

La culture d'investissement d'aujourd'hui est très différente de ce qu'elle était dans le passé. Fini le temps où seuls les membres fortunés de notre société pouvaient se permettre d'investir.

De nos jours, de nombreuses personnes manifestent un véritable intérêt à investir, et il y a beaucoup plus d'investisseurs avec des revenus modestes que jamais auparavant.

Les gens n'ont pas nécessairement besoin d'avoir une énorme somme d'argent en réserve avant de pouvoir commencer à investir : les investisseurs modernes commencent souvent petit et construisent leur portefeuille là où ils le souhaitent.

Malgré les nombreuses opportunités d'investissement à notre disposition aujourd'hui, telles que les actions, l'immobilier, la technologie, les obligations et les crypto-monnaies, le portefeuille d'un investisseur ne sera pas complet sans fonds communs de placement.

En raison de leur prix abordable, de nombreux parcours d'investissement commencent par investir dans des fonds communs de placement avant de rejoindre les ligues plus importantes.

Certains d'entre nous ont peut-être entendu de nombreuses discussions sur les fonds communs de placement sans savoir ce qu'ils sont vraiment. Dans cet article, nous décomposerons le concept et vous expliquerons comment investir dans des fonds communs de placement.

Que sont les fonds communs de placement ?

Pour le dire simplement, un fonds commun de placement est un type d'investissement où une société de gestion d'actifs recueille de l'argent auprès de plusieurs personnes (investisseurs) et l'investit en achetant des titres. Ces titres peuvent comprendre des actions, des instruments du marché monétaire, des obligations, des actions ou d'autres actifs.

Les fonds communs de placement offrent aux petits investisseurs et aux particuliers la possibilité de détenir un portefeuille diversifié de différents investissements.

Comment fonctionnent les fonds communs de placement ?

Avant de commencer à investir, il est toujours conseillé de bien comprendre le fonctionnement de l'investissement que vous avez choisi.

Vous ne voulez pas investir vos fonds durement gagnés dans quelque chose qui n'a pas de sens pour vous, et il ne sert à rien de savoir comment acheter des fonds communs de placement si vous ne comprenez pas comment fonctionne tout le système.

Le concept des fonds communs de placement peut sembler un peu compliqué au début, mais lorsque vous comprenez comment cela fonctionne, cela devient beaucoup plus simple.

Comme indiqué précédemment, ce type d'investissement implique des sociétés de gestion d'actifs ou de fonds communs de placement mettant en commun l'argent de différents investisseurs et achetant divers actifs, leur donnant un portefeuille diversifié.

Dans les fonds communs de placement, les investisseurs ne sont pas directement propriétaires des titres, mais ils possèdent un pourcentage d'actions de la société de fonds communs de placement qui a acheté ces divers actifs financiers. Les sociétés visent à tirer des rendements des titres et à partager un pourcentage convenu avec les investisseurs.

Cela signifie que les investisseurs partagent les gains ou les pertes de la société, donc lorsque la société réalise des bénéfices sur la vente de leurs titres, ils les distribuent à tous les investisseurs, et lorsqu'ils subissent des pertes, ils en supportent tous le poids.

Par conséquent, un investisseur qui achète un fonds commun de placement à une société signifie qu'il achète la valeur potentielle du portefeuille de placement de la société. Ainsi, la question du montant à investir dans les fonds communs de placement dépend de votre degré d'aisance avec les choix d'investissement de l'entreprise.

En tant qu'investisseur en fonds communs de placement, vous pouvez gagner de l'argent grâce aux fonds communs de placement de l'une des manières suivantes :

• Gain en capital : Il s'agit des rendements obtenus lorsque l'entreprise vend un titre à un prix supérieur à celui auquel elle l'a acheté. Disons, par exemple, qu'il a acheté pour un million de dollars d'actions lorsque le prix était d'environ 100 dollars par action, puis a vendu ces mêmes actions lorsque leur valeur a augmenté à environ 1 000 dollars par action. Vous pouvez imaginer les profits ou les gains que l'entreprise aurait tirés de ces ventes. C'est ce qu'on appelle le gain en capital, et il est généralement distribué aux investisseurs en conséquence. C'est un moyen courant pour un investisseur en fonds communs de placement de gagner de l'argent auprès d'une société de gestion d'actifs.
• Dividendes : Les investisseurs tirent également leur revenu des dividendes ou des intérêts acquis sur les titres du portefeuille des fonds communs de placement. Ces dividendes ou intérêts sont distribués proportionnellement aux investisseurs.
• Valeur nette d'inventaire (VNI) : La valeur nette d'inventaire d'un fonds commun de placement fait référence à la valeur marchande par action du fonds commun de placement. Pour calculer la valeur liquidative d'un fonds, vous diviserez la valeur totale de tous les titres du fonds par le nombre d'actions en circulation. C'est une autre façon pour les investisseurs de tirer un revenu de leurs fonds en vendant les actions de leur fonds de grande valeur.

Pour s'assurer que la société de gestion de portefeuille réalise plus de gains que de pertes, elle diversifie son portefeuille d'investissement afin qu'en cas de perte sur un actif ou un titre, cela n'affecte pas de manière significative l'ensemble de son portefeuille d'actifs.

Pourquoi les gens achètent-ils des fonds communs de placement ?

Différentes personnes ont différentes raisons d'investir dans des fonds communs de placement, mais nous avons répertorié les plus courantes ci-dessous :

• Abordabilité : Les investissements dans les fonds communs de placement ont conquis le cœur de beaucoup en raison de leur abordabilité. Vous n'avez pas besoin d'une énorme somme d'argent pour investir dans des fonds communs de placement, ce qui permet à presque tout le monde d'investir assez facilement, par rapport à d'autres formes d'investissement.
• Diversification : Les fonds communs de placement offrent un portefeuille diversifié aux investisseurs car ils peuvent investir dans une variété de titres sans avoir à les acheter individuellement. Imaginez avoir une grande boîte de chocolats ou de bonbons mélangés au lieu d'une seule saveur à choisir. L'un des avantages les plus importants des fonds communs de placement et de ce type de diversification est que lorsqu'un ensemble particulier d'actions, d'obligations ou de titres se porte mal, les gains des autres peuvent le compenser.
• Gestion professionnelle : Beaucoup de gens aiment qu'avec les fonds communs de placement, le gros du travail de sélection des meilleurs titres dans lesquels investir leur soit enlevé.
• Les fonds communs de placement sont gérés de manière professionnelle par les gestionnaires de fonds et, à ce titre, un investisseur n'a pas à penser à rechercher le meilleur type de titres dans lequel investir.
• Liquidité : Chaque investisseur souhaite avoir la possibilité de liquider facilement ses actifs lorsque cela est nécessaire, et les fonds communs de placement vous offrent précisément cela. En tant qu'investisseur, vous pouvez liquider vos actifs à leur valeur nette d'inventaire actuelle chaque fois que vous en avez besoin. Pour la plupart des gens, c'est un énorme avantage.

Fonds communs de placement actifs ou passifs

Les fonds communs de placement peuvent être largement classés en fonds gérés passivement et activement, quel que soit leur type.

Fonds communs de placement actifs

Ces types de fonds sont gérés activement par des gestionnaires de fonds professionnels. Ici, l'investisseur paie des frais de gestion d'environ 0,5% à 1% puisque les gestionnaires de fonds travailleront davantage pour s'assurer que les investisseurs tirent le meilleur parti des actions qu'ils achètent.

Les fonds gérés activement font généralement mieux (mais pas toujours) que les fonds passifs, car les gestionnaires font preuve de diligence raisonnable et effectuent des recherches approfondies sur le secteur avant d'acheter ou de vendre leurs actions. L'objectif est de prédire la performance de ces entreprises et d'opérer leurs choix sur la base d'analyses complexes.

Néanmoins, étant donné qu'il n'y a aucune garantie que ces investissements surpasseront les fonds passifs, il existe un risque de réaliser moins de bénéfices car vous paierez des frais plus élevés.

Fonds communs de placement passifs

Ces types de fonds ne sont pas gérés activement par des gestionnaires de fonds professionnels et ne nécessitent donc pas de frais de gestion élevés. Les fonds passifs ont tendance à suivre et à imiter la performance des actifs des indices boursiers tels que le S&P 500.

Ainsi, lorsque l'indice de marché performe bien, les fonds le font aussi. Comme ils n'impliquent pas certaines décisions commerciales ou des recherches et analyses approfondies à effectuer par les gestionnaires, les frais de gestion des fonds passifs sont généralement bien inférieurs à ceux des fonds à gestion active (environ 0,06 % en 2020).

Des exemples de fonds passifs comprennent les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (ETF).

Types de fonds communs de placement

Voici les différents types de fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir :

Fonds d'actions ou d'actions

Les fonds d'actions se concentrent principalement sur l'investissement en actions et génèrent généralement le plus de bénéfices. Cela dit, ils sont considérés comme des investissements à haut risque.

Ces types de fonds sont fortement influencés par la performance du marché boursier, ce qui signifie que lorsqu'il se porte bien, les investisseurs obtiennent des rendements plus élevés et vice versa.

Les fonds d'actions peuvent également être divisés en sous-catégories plus petites en fonction de leurs caractéristiques.

Par exemple, les fonds de revenu se concentrent sur les actions avec des dividendes réguliers, les fonds indiciels suivent et imitent l'indice du marché, les fonds de croissance concernent tous les actions ayant le potentiel de générer des gains plus élevés à l'avenir, etc.

Fonds à revenu fixe

Les actions à revenu fixe, également appelées fonds obligataires, investissent dans des titres de créance tels que des obligations. Il peut s'agir soit d'obligations d'État, soit de débentures provenant du secteur privé.

Les fonds à revenu fixe sont classés comme des investissements à risque modéré ou moyen et, à ce titre, les rendements ne sont pas aussi élevés que les fonds d'actions.

L'indice des obligations d'État est généralement utilisé comme étalon pour déterminer la performance de la plupart des titres de créance.

Les fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres à court terme plus sûrs et très liquides, tels que des bons du Trésor, des liquidités, des équivalents de trésorerie, etc. Les fonds du marché monétaire sont des investissements à faible risque et les investisseurs peuvent s'assurer que leur capital principal est en sécurité.

Cependant, le fait d'être à faible risque signifie également qu'ils ne génèrent pas non plus de rendements significatifs. Les investisseurs subissent à peine des pertes avec les fonds du marché monétaire, mais les gains significatifs sont également très rares.

Fonds communs de placement équilibrés

Les fonds communs de placement équilibrés sont également appelés fonds de répartition de l'actif. Ce sont des fonds qui investissent simultanément dans différentes classes ou un hybride de types d'actifs. Un portefeuille d'un fonds commun de placement équilibré peut être composé d'obligations, de bons du Trésor, d'actions et même d'autres fonds communs de placement, dans un ratio particulier.

Cela permet de le diversifier et d'équilibrer également le risque. Un fonds à échéance est un exemple de fonds commun de placement équilibré. Il est idéal pour les investisseurs ayant une date de retraite en tête.

Il suit une stratégie qui réaffecte automatiquement les fonds à des investissements plus sûrs à mesure que la date de la retraite approche.

Frais des fonds communs de placement

Après avoir saisi les bases, vous vous demandez peut-être maintenant comment investir dans un fonds commun de placement et ce que cela coûtera. À présent, vous comprenez déjà que les fonds communs de placement peuvent être gérés activement ou passivement.

Quel que soit celui que vous choisissez, la société de gestion de portefeuille vous facturera des frais de fonctionnement et de gestion de vos fonds. Ces frais peuvent représenter un certain pourcentage de votre portefeuille ou un pourcentage fixe de chaque investissement que vous effectuez.

N'oubliez pas non plus que d'autres coûts peuvent survenir au cours du processus.

Sur la base des coûts, les fonds communs de placement peuvent être classés en fonds avec ou sans frais.

Les fonds de chargement récompensent une commission au courtier pour chaque fonds qu'ils vendent à un investisseur, et l'investisseur supporte ce coût. Les fonds sans frais ne versent aucune commission au courtier pour les ventes de fonds et sont donc préférables pour les investisseurs.

Comment investir dans des fonds communs de placement

Voici quelques lignes directrices sur les stratégies d'investissement appropriées :

Identifiez votre objectif d'investissement

Avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement, vous devez avoir une idée claire de ce que vous espérez réaliser avec vos placements. Poursuivez-vous un objectif à long terme comme la retraite ou à court terme comme l'achat d'une voiture ?

Quel est votre budget d'investissement ? Vous souhaitez investir dans des fonds à risque faible, moyen ou élevé ? Voici quelques-unes des questions dont les réponses peuvent vous aider à rédiger un plan détaillé de ce que vous souhaitez réaliser avec vos investissements.

Choisissez une stratégie d'investissement

Alors maintenant que vous avez compris ce que vous voulez réaliser avec votre investissement, la prochaine chose à faire est de déterminer comment vous comptez atteindre vos objectifs.

Quel pourcentage de vos revenus avez-vous l'intention d'investir mensuellement ? Êtes-vous un jeune investisseur prêt à prendre des risques plus élevés? Ou êtes-vous près de votre retraite et préférez-vous une approche plus conservatrice pour atteindre vos objectifs?

Souhaitez-vous que vos fonds soient gérés activement ou passivement ?

Une stratégie appropriée basée sur vos objectifs vous permettra de faire de meilleurs investissements. Vous voudrez également de la cohérence et une idée claire de ce que vous faites et pourquoi, même lorsque cela nécessite des changements soudains dans votre portefeuille de placement.

Choisissez un type de fonds commun de placement dans lequel investir

Après avoir choisi une stratégie, vous souhaitez ensuite décider du type de fonds communs de placement dans lequel investir.

Avant de choisir un type de fonds, vous devez vous assurer qu'il correspond aux objectifs que vous espérez atteindre avec votre investissement. Selon vos préférences, vous pouvez choisir un fonds qui investit dans des actions, des obligations, des bons du Trésor ou d'autres titres de créance.

Vous souhaitez également connaître les frais de chargement, les commissions ou les frais de gestion qui pourraient être associés au type de fonds que vous décidez d'opter pour savoir à quoi vous attendre.

Cherchez un conseiller financier

Vous ne pouvez jamais vous tromper en faisant appel à un professionnel pour vous aider à analyser vos objectifs et vos stratégies et vous guider tout au long du processus d'investissement. Les conseillers sont d'une grande aide pour les nouveaux investisseurs qui peuvent se sentir dépassés par toutes les options disponibles.

Si vous ne pouvez pas vous permettre les services d'un conseiller financier humain, vous pouvez rechercher des robots-conseillers en ligne et économiser pas mal d'argent.

Choisissez le courtier le plus approprié

Maintenant que vous avez un objectif, une stratégie, une connaissance du fonds commun de placement dans lequel vous souhaitez investir et éventuellement les conseils d'un professionnel, la prochaine chose que vous voulez faire est de choisir le courtier ou la société la plus appropriée pour vos investissements.

En supposant que vous ne travaillez pas déjà pour une entreprise qui parraine un régime de retraite pour vous dans le cadre des avantages sociaux, vous devrez trouver un courtier approprié et ouvrir vous-même un compte de courtage.

La plupart des maisons de courtage ont des plans variés adaptés à différents objectifs et types de fonds communs de placement. Ainsi, que vous souhaitiez investir dans des fonds d'actions, des fonds obligataires, des fonds du marché monétaire ou des fonds équilibrés, vous trouverez facilement quelque chose.

Avant d'ouvrir votre compte d'investissement, n'oubliez pas de prêter attention et de comprendre les frais, charges ou commissions que le courtier peut exiger.

Diversifiez votre portefeuille

L'importance de la diversification du portefeuille ne saurait être surestimée. Un portefeuille diversifié équilibre vos risques tout en vous offrant également des rendements stables. Il n'est jamais sage de mettre tous ses œufs dans le même panier.

Avoir une stratégie de sortie

Que vos objectifs soient à long ou à court terme, vous devrez éventuellement accéder aux gains de vos investissements. Il est essentiel d'avoir un plan de secours et de savoir ce qui est nécessaire pour sortir du jeu de l'investissement, idéalement avec un gros profit en remorque.

Avantages et inconvénients des investissements dans les fonds communs de placement

Aussi bon que puisse paraître un investissement dans des fonds communs de placement, il ne s'agit en aucun cas d'une passerelle sans souci vers des richesses indicibles. Ci-dessous, nous avons compilé certains des principaux avantages et inconvénients d'investir dans des fonds communs de placement :

Avantages

• Facilité d'investissement : Hormis les recherches nécessaires pour trouver le meilleur type de fonds commun de placement dans lequel investir, un investisseur n'a pas nécessairement à faire grand-chose. Les gestionnaires de fonds sont ceux qui font le gros du travail. Dans la plupart des cas, vous pouvez vous asseoir et regarder vos investissements croître.
• Abordabilité : Avec les fonds communs de placement, vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent de côté avant de commencer votre parcours d'investissement : avec un flux de revenu stable, vous pouvez commencer petit et faire croître votre portefeuille avec le temps. Alors que certains fonds peuvent vous obliger à commencer avec n'importe où entre 500 $ et 4 000 $, d'autres n'ont pas de montant d'investissement minimum spécifique. Cela rend les fonds communs de placement abordables pour quiconque souhaite investir.
• Diversification : Les fonds communs de placement présentent l'avantage de diversifier votre investissement, car un fonds peut vous donner accès à une centaine d'actions ou d'obligations, selon le type de fonds dans lequel vous investissez. La diversification vous aide également à réduire votre risque d'investissement.
• Liquidité : Vous pouvez facilement échanger vos fonds contre de l'argent en quelques jours si le besoin s'en fait sentir, ce qui peut être très pratique si vous devez vous renflouer ou si vous avez des frais urgents à couvrir.
• Transparence : Avec les fonds communs de placement, vous obtenez une ventilation détaillée de votre portefeuille d'investissement, et vous êtes également informé de temps à autre de son évolution. Cela rend le processus d'investissement très transparent.
• Gestion professionnelle : Vos fonds sont gérés par des professionnels, vous savez donc qu'ils sont entre de bonnes mains. Personne ne peut vous garantir quoi que ce soit dans cette industrie, mais des courtiers expérimentés peuvent vous donner un sentiment de sécurité que vous n'auriez pas si vous vous contentiez de vous lancer.

Les inconvénients

• Les frais : Ils sont inévitables car confier la gestion de votre portefeuille à un professionnel a un prix. Le coût variera selon que vos fonds sont gérés activement ou passivement. Parfois, d'autres frais ou commissions peuvent également apparaître, en fonction de votre courtier.
• Manque de contrôle des investissements : Avec les fonds communs de placement, vous n'avez pas de contrôle direct sur les investissements autres que les fonds communs de placement dans lesquels investir. C'est parce que vous avez des gestionnaires de fonds qui prennent les décisions d'investissement financier en votre nom. Il se peut que vous ne soyez pas consulté avant que le gestionnaire ne prenne certaines décisions, car son rôle est de développer votre portefeuille de la meilleure façon possible, en fonction de ses recherches et de ses analyses.

Conclusion : les fonds communs de placement en valent-ils la peine ?

De manière générale, les investissements dans les fonds communs de placement sont bénéfiques pour la plupart des gens, et des millions de personnes y ont investi avec succès. Cela dit, comme tout investissement, il y a toujours un élément de risque, et généralement plus il est important, plus les récompenses potentielles seront importantes.

Ce que vous pensez du risque et si vous pouvez choisir un bon fonds commun de placement dans lequel investir déterminera en fin de compte si ces investissements en valent la peine pour vous ou non.