Comment investir et faire fructifier votre patrimoine ?

Argent. Certains d'entre nous travaillent dur pour l'obtenir. D'autres s'y marient. Et certaines personnes ont juste une chance.

Mais qu'en est-il du reste d'entre nous? Avez-vous besoin d'un emploi à haut revenu pour devenir riche? Et est-ce que devenir riche doit être risqué et complexe ?

Qu'il s'agisse de réduire vos coûts ou d'investir pendant votre jeunesse, vous découvrirez à quel point il est facile d'augmenter votre patrimoine personnel.

Réduisez vos dépenses si vous voulez devenir riche

Imaginez un millionnaire - quelqu'un qui est riche en actifs et libre de toute dette. Selon vous, quel genre de travail cette personne a-t-elle ?

Probablement un lucratif, non? Après tout, la plupart des gens riches sont des chirurgiens, des banquiers d'affaires et des avocats de haut vol - et non vos salariés moyens à revenu moyen.

Eh bien, si c'est votre image de la prospérité, elle doit changer. Pourquoi? Parce que la richesse ne se limite pas à combien vous gagnez. Au lieu de cela, il s'agit davantage de combien vous dépensez et combien vous économisez.

Être intelligent avec vos investissements est la clé pour devenir riche. Mais avant de pouvoir investir, vous devez épargner. Après tout, si vous brûlez votre salaire chaque mois, il ne restera jamais rien à investir.

Donc, si vous voulez devenir plus riche que la personne moyenne, vous ne pouvez pas dépenser comme la personne moyenne. Vous devez dépenser moins.

C'est une astuce que beaucoup de riches suivent déjà. Vous ne le croyez pas ? Ensuite, imaginez la voiture que vous pensez que le millionnaire moyen conduit. C'est une Porsche ? Une Ferrari ? Une Mercedes-Benz haut de gamme ? Si c'est votre meilleure estimation, vous êtes à des kilomètres. Le millionnaire américain moyen conduit une Toyota.

Et que dire de leurs maisons ? S'ils ne gaspillent pas leur argent sur les voitures, ils font sûrement des folies sur leurs maisons, n'est-ce pas ? Détrompez-vous.

Selon Thomas Stanley, un chercheur américain sur la richesse, la plupart des maisons d'un million de dollars n'appartiennent pas à des millionnaires. Au lieu de cela, ces maisons appartiennent généralement à des non-millionnaires avec des normes élevées et des versements hypothécaires encore plus élevés. En fait, seuls 10 % des millionnaires possèdent des maisons d'une valeur supérieure à un million de dollars.

En termes simples, les personnes riches sont généralement des personnes frugales, et leurs modes de vie ne ressemblent souvent en rien à ceux que nous associons aux riches. Parce qu'ils dépensent peu, ils peuvent se permettre d'investir beaucoup. C'est le vrai truc pour faire croître votre patrimoine.

Pour tirer parti des intérêts composés, commencez à investir dès que vous le pouvez

Ainsi, vous avez réduit vos dépenses. Vous avez cessé de manger au restaurant tous les soirs et vous ne partez plus en week-end coûteux. Maintenant, votre solde bancaire commence à augmenter.

Que devrais-tu faire ensuite? Laisser l'argent s'accumuler sur votre compte ? Vous espérez que les intérêts sur votre épargne suivent l'inflation ?

Absolument pas.

Dépenser moins n'est que la première étape pour devenir riche. Si vous voulez vraiment capitaliser sur votre épargne, vous ne pouvez pas la laisser reposer à la banque. Il faut leur trouver un endroit pour grandir.

Si vous placez votre argent dans des investissements à la première occasion, vous vous en remercierez dans les années à venir. C'est parce que l' intérêt composé jouera en votre faveur.

Vous comprenez peut-être déjà comment fonctionne l'intérêt composé. Sinon, pensez-y comme ça. Lorsque vous faites un investissement, vous commencez avec une certaine somme d'argent - 1 000 $, par exemple. Si vous gagnez 10 % d'intérêts composés sur cet investissement chaque année, il passera à 1 100 $ après 12 mois. Après une autre année, vous gagnerez 10 % sur ces 1 100 $, ce qui portera votre solde à 1 210 $.

En d'autres termes, les intérêts composés font référence au fait que chaque année, vous gagnez des intérêts non seulement sur le montant initial, mais également sur les intérêts que vous avez gagnés depuis votre premier investissement. Au fil du temps, le total peut devenir bien plus que vous ne l'auriez jamais imaginé. Par exemple, si vous investissiez 100 $ à 10 % d'intérêts composés et que vous le laissiez tranquille pendant 50 ans, vous auriez 12 000 $. Et si vous n'y touchiez pas pendant encore 50 ans, cela se transformerait en près de 1,4 million de dollars.

Étant donné que les intérêts composés entraînent de plus grandes récompenses au fil du temps, la meilleure stratégie consiste à commencer à investir dès que possible. En fait, vous pouvez investir moitié moins que votre voisin et vous retrouver avec plus d'argent si vous commencez à investir tôt. Pas étonnant que le milliardaire Warren Buffet, qui a fait son premier investissement alors qu'il n'avait que 11 ans, aime plaisanter en disant qu'il a commencé trop tard !

Donc, si vous êtes étudiant et que vous pouvez économiser de l'argent, commencez à investir dès aujourd'hui. Et si vous êtes dans la soixantaine et que vous n'avez jamais investi auparavant, n'attendez pas non plus. Comme le dit un ancien proverbe chinois, le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment est maintenant.

Évitez les fonds gérés activement et optez plutôt pour les fonds indiciels

Vous avez réduit vos dépenses et vous voulez commencer à investir tout de suite. Heureusement pour vous, il existe de nombreux conseillers financiers pour vous aider à placer votre épargne au meilleur endroit possible. Tout ce que vous avez à faire est de suivre leurs conseils, n'est-ce pas ?

Eh bien, pas tout à fait.

Il s'avère que de nombreux conseillers financiers accordent plus d'attention à leurs propres agendas qu'aux vôtres. Trop souvent, les conseils qu'ils vous donnent sont conçus pour leur faire gagner de l'argent, pas vous.

Pour ce faire, ils recommandent des fonds gérés activement . Pourquoi? Parce que lorsque vous placez votre argent dans un fonds géré activement, votre conseiller financier profite de ce que vous payez.

Lorsque vous investissez dans un fonds géré activement, vous donnez le contrôle de votre argent à un gestionnaire de fonds, qui l'utilise pour acheter et vendre des actions. À première vue, cela ne ressemble pas à une mauvaise affaire. Mais lorsque vous comparez les fonds gérés activement aux fonds indiciels , les lacunes deviennent évidentes.

Un fonds indiciel n'est pas « géré activement ». En d'autres termes, personne n'achète et ne vend des actions en votre nom. Au lieu de cela, lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, vous achetez un seul produit stable qui contient des milliers d'actions.

Par exemple, si vous achetez un fonds indiciel total, vous achetez un produit qui regroupe des actions de l'ensemble du marché boursier. Si le marché boursier monte, la valeur de votre investissement augmente. Et si le marché boursier baisse, la valeur de votre investissement baisse également.

Les fonds gérés activement adoptent une approche différente. Au lieu d'égaler la performance du marché boursier comme un fonds indiciel, ils essaient de le battre. Malheureusement, une fois que vous tenez compte des frais et des taxes, environ 96 % des fonds gérés activement font moins bien que le marché boursier dans son ensemble. Et les 4% qui surperforment le marché boursier sont presque impossibles à identifier à l'avance.

De nombreux fonds gérés activement montent en flèche pendant quelques années, réalisent des bénéfices époustouflants, puis s'effondrent pour des raisons que personne ne comprend pleinement. C'est pourquoi une stratégie meilleure et plus simple consiste à éviter complètement les fonds gérés activement et à s'en tenir plutôt aux fonds indiciels.

Investissez dans des obligations pour rendre votre portefeuille plus stable

Gérer vos investissements, c'est comme maintenir une alimentation saine. En effet, lorsqu'il s'agit de nutrition et lorsqu'il s'agit de votre portefeuille d'investissement, la diversité et l'équilibre sont essentiels.

Par exemple, même si vous savez que les légumes verts sont bons pour vous, ne manger que des choux de Bruxelles pour le reste de votre vie serait une mauvaise idée. Vous devez également manger des protéines, d'autres glucides et des graisses saines.

De la même manière, votre portefeuille ne peut pas contenir que des fonds indiciels. Vous devez l'équilibrer avec des obligations.

Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez essentiellement de l'argent à une organisation - normalement un gouvernement ou une entreprise. En retour, ils s'engagent à vous donner des intérêts chaque année et à vous rembourser à l'expiration du prêt.

Parce que le rendement que vous obtenez d'une obligation est prévisible, il ne sera pas très élevé. Bien sûr, vous obtiendrez des intérêts, mais souvent c'est juste assez pour suivre l'inflation. Alors, pourquoi les obligations sont-elles si utiles ? Parce qu'ils ne sont pas volatils.

Alors qu'une mauvaise année pour le marché boursier peut changer radicalement la valeur de vos investissements dans les fonds indiciels, les obligations ne fluctuent pas autant. Et en raison de leur résilience face aux changements du marché, les obligations peuvent stabiliser votre portefeuille d'investissement.

Vous pouvez même acheter des obligations sous la forme d'un indice collecté, tout comme vous pouvez le faire avec des actions. Et tout comme un fonds indiciel boursier peut égaler la performance de l'ensemble du marché boursier, un fonds indiciel d'obligations d'État correspond au marché plus stable des obligations d'État.

Parce que les obligations sont si fiables, elles peuvent être très utiles si vous approchez de la retraite. Après tout, personne ne veut découvrir que son pécule a été réduit de moitié juste à cause du chaos à Wall Street.

Une règle empirique dit de prendre votre âge et d'en soustraire dix. Tout ce qui vous reste est le pourcentage de vos investissements totaux qui devrait être en obligations. Donc, si vous avez 22 ans, cela signifie que 12 % de votre portefeuille devrait être composé d'obligations. Si vous avez 60 ans, ce devrait être 50 %.

Quel que soit votre âge, cependant, la capacité des obligations à ajouter de la stabilité et de la variété à vos investissements est quelque chose que vous ne devriez pas négliger.

Combattez la tentation de « chronométrer le marché

Jeremy Siegel, professeur de finance à la Wharton School de l'Université de Pennsylvanie à Philadelphie, s'est fixé une tâche intéressante. Il voulait voir s'il pouvait expliquer certains des plus grands mouvements boursiers depuis 1885. Il s'est donc assis avec les données et a commencé à parcourir les livres d'histoire.

Malheureusement, même avec tous les records devant lui, il n'a pas pu expliquer la plupart des fluctuations déroutantes ni expliquer ce qui a fait monter le marché certains jours et baisser d'autres. Et si un professeur de finance ne peut pas expliquer les changements du marché à l'aide de données, de rapports historiques et d'années de recul, vos chances de prédire les tendances futures sont pratiquement nulles.

En tant qu'êtres humains, nous aimons avoir une bonne opinion de nous-mêmes, que ce soit en surestimant nos compétences de conduite ou en pensant que nous pouvons battre le marché comme personne d'autre. Bien sûr, nous pouvons admettre qu'il y a beaucoup de risques à essayer de gagner rapidement de l'argent en achetant et en vendant des actions, mais nous nous convainquons également que nous ne serons pas brûlés. Nous croyons que nous serons plus intelligents et que cette fois sera différente.

C'était l'attitude à la fin des années 1990 lorsque les actions technologiques ont grimpé en flèche pendant la bulle Internet. Avec la montée en flèche de la valeur des actions, tout le monde voulait un morceau d'entreprises numériques à la pointe de la technologie comme Nortel Networks et Priceline.com. Mais la bulle a éclaté, comme le font toujours les bulles, et les investisseurs ont perdu des millions. Beaucoup de gens pensaient qu'ils pourraient sortir à temps si le marché se redressait, mais très peu d'entre eux sont sortis de la crise mieux qu'avant.

En fin de compte, le message ici est le même que celui que le professeur Siegel a découvert - essayer de chronométrer le marché est un jeu de dupe. En fait, John Bogle, que le magazine Fortune a qualifié de l'un des meilleurs investisseurs du XXe siècle, a exprimé le même sentiment à propos du timing du marché lorsqu'il a déclaré : « Après près de 50 ans dans ce secteur, je ne connais personne qui ait l'a fait avec succès et de manière cohérente.

L'essentiel est que jouer avec vos économies n'est pas sage. Alors rendez-vous service et apprenez des erreurs des autres en évitant d'essayer de battre le marché.

Si vous ne pouvez pas résister à l'envie d'acheter des actions spécifiques, assurez-vous de les sélectionner très soigneusement

Lorsqu'il s'agit d'investir votre argent, la meilleure option est de choisir des fonds indiciels et des obligations. C'est aussi simple que cela, mais pour certaines personnes, c'est un programme difficile à suivre.

Pour eux, la tentation d'investir dans des actions spécifiques est tout simplement trop grande. Et bien que ce ne soit pas la décision la plus intelligente, statistiquement parlant, cela ne signifie pas que toutes les approches sont également risquées.

Donc, si vous êtes un investisseur qui ne peut pas résister à l'envie d'acheter des actions spécifiques, réservez 10 % de votre portefeuille à cette fin. Mais n'achetez pas au hasard. Au lieu de cela, gardez quelques conseils à l'esprit pour vous aider à éviter des erreurs coûteuses.

Tout d'abord, essayez de ne pas acheter et vendre trop souvent. Chaque fois que vous négociez, vous encourez des taxes et des frais. Ainsi, bien que le trading d'actions puisse sembler être un excellent moyen de gagner de l'argent, si vous le faites trop souvent, cela peut en fait s'avérer assez coûteux.

Une meilleure stratégie consiste à n'acheter que des actions que vous êtes heureux de posséder pendant longtemps. Cela signifie choisir des entreprises dont vous pouvez comprendre les opérations commerciales. Par exemple, si vous ne connaissez pas grand-chose à la technologie et que vous n'avez aucune idée de ce qui fait le succès d'une entreprise technologique particulière, n'investissez pas dans ses actions. Au lieu de cela, concentrez-vous sur les entreprises proposant des produits relativement simples et des stratégies commerciales simples.

Une autre chose à surveiller est le niveau d'endettement d'une entreprise. S'il a des prêts importants à rembourser, il va se débattre dans un marasme économique. Lorsque les ventes baissent et que les créanciers frappent à la porte, il se peut même qu'il doive fermer. Recherchez plutôt des entreprises peu ou pas endettées. Cela leur donne une stabilité supplémentaire, ce qui rend moins risqué d'acheter leurs actions.

Dans l'ensemble, vous constaterez probablement que vos investissements dans les fonds indiciels fonctionnent mieux que les actions que vous avez choisies vous-même. C'est à prévoir. Mais acheter quelques actions sélectionnées vous empêchera, espérons-le, de prendre des paris financiers plus importants et plus dommageables. C'est ainsi que vous développerez votre patrimoine.

Conclusion

Réduisez vos dépenses et commencez à investir votre épargne dès que possible – la magie des intérêts composés vous récompense au fil du temps. Pour commencer à investir, placez votre argent dans des fonds indiciels et des obligations.

Et si vous devez choisir des actions spécifiques, assurez-vous d'étudier attentivement et de bien comprendre les sociétés qui vous intéressent.

Un conseil supplémentaire pour gagner de l'argent : créez un actif numérique si vous ne voulez pas prendre de risque d'investissement. Pour savoir comment il existe une plate-forme appelée Wealthy Affiliate. Lisez cette revue Wealthy Affiliate pour en savoir plus.