Comment obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit

Avec la hausse des taux d'intérêt qui touche les consommateurs du monde entier, les utilisateurs de cartes de crédit se demandent peut-être comment obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit. Ce que de nombreux titulaires de carte ne réalisent peut-être pas, c'est ceci : vous pouvez obtenir un taux d'intérêt de carte de crédit inférieur en demandant simplement à votre émetteur de carte de crédit une diminution de taux.

Bien sûr, l'émetteur de votre carte peut refuser votre demande de réduction de taux d'intérêt, mais il y a une chance qu'il travaille avec vous, donc notre objectif ici est de vous assurer d'avoir la meilleure chance possible d'obtenir un taux d'intérêt plus bas lorsque vous en demandez un. .

Lisez la suite pour savoir comment obtenir un taux d'intérêt plus bas sur vos cartes de crédit.

Que faire avant de demander un taux d'intérêt inférieur sur vos cartes de crédit

Avant de demander à votre émetteur de carte de crédit une réduction des taux d'intérêt, vous devez vous préparer à l'avance afin de pouvoir présenter les arguments les plus solides possibles pour vous-même. Voici ce que vous devez faire avant de contacter votre compagnie de carte de crédit.

Regardez les offres de cartes de crédit concurrentes

Recherchez sur Internet des cartes de crédit similaires à la vôtre en termes de récompenses de dépenses et de conditions d'éligibilité. Si vous constatez que l'une de ces cartes offre des APR plus avantageux que le vôtre, mentionnez-le lorsque vous contactez l'émetteur de votre carte. Lorsque l'entreprise apprend que vous pourriez transférer votre solde sur cette autre carte qui offre des avantages similaires, elle peut être plus réceptive à votre cas.

Construisez d'abord votre crédit

Un fait simple et inévitable est que plus votre pointage de crédit est bon, plus vous aurez de chances de réussir si vous demandez un taux d'intérêt plus bas. Si la santé de votre crédit n'est pas optimale, envisagez de prendre le temps d'améliorer votre pointage de crédit avant de demander à l'émetteur de votre carte une réduction de taux.

Pour mieux comprendre les facteurs qui entrent dans la détermination de votre pointage de crédit et les méthodes que vous pouvez utiliser pour l'améliorer, lisez notre explicatif sur le pointage de crédit.

Concentrez-vous sur les cartes de crédit que vous possédez depuis le plus longtemps

Lorsque vous avez une longue histoire de remboursements en temps opportun, vous obtiendrez probablement un public plus réceptif auprès de votre émetteur de carte de crédit. C'est pourquoi c'est une bonne idée de commencer votre quête de taux d'intérêt plus bas avec la carte de crédit que vous possédez depuis le plus longtemps.

Rembourser le solde de la carte de crédit (ou des cartes) en question en premier

Comme vous pouvez le constater, les émetteurs de cartes apprécient que les clients fassent preuve de diligence dans l'utilisation de leur carte de crédit. Ainsi, si vous avez réglé votre solde lorsque vous demandez une baisse de taux, vous aurez plus de chances de réussir.

Comment réduire l'APR sur vos cartes de crédit en contactant l'émetteur de votre carte de crédit

Maintenant que nous avons passé en revue ce que vous pouvez faire pour préparer votre rencontre avec votre compagnie de carte de crédit, discutons des arguments que vous pouvez faire valoir pour soutenir votre demande de taux d'intérêt plus bas.

Bien sûr, quelle que soit la force de votre dossier, rien ne garantit que l'émetteur de votre carte acceptera votre demande. En fait, certains émetteurs de cartes n'acceptent pas du tout ce type de demandes. Néanmoins, il est bon de mettre votre meilleur pied en avant. C'est pourquoi nous avons dressé cette liste utile des points que vous pouvez faire valoir lorsque vous contactez votre compagnie de carte de crédit.

• Mentionnez si vous avez un bon/excellent crédit
• Mentionnez si vous avez un dossier parfait pour effectuer des paiements à temps
• Demandez à l'entreprise d'égaler les taux inférieurs contenus dans les offres de cartes de crédit concurrentes, si de telles offres existent
• Vous suggérons de transférer votre solde sur une autre carte si vous n'obtenez pas un taux inférieur

Que faire si l'émetteur de votre carte de crédit vous refuse une baisse des taux d'intérêt

Comme nous l'avons dit, il n'y a aucune garantie que l'émetteur de votre carte de crédit acceptera votre demande de taux d'intérêt plus bas, quelle que soit la force de vos arguments. Si vous trouvez que votre compagnie de carte n'est pas réceptive à votre demande, voici ce que vous pourriez envisager de faire ensuite.

Demandez plutôt une réduction de taux temporaire

Si l'émetteur de votre carte de crédit n'accepte pas une réduction de taux permanente, vous pourrez peut-être obtenir une réduction de taux temporaire à la place. Bien sûr, vous devrez le demander.

Réessayez dans 3 à 6 mois

Si, du premier coup, vous ne réussissez pas, essayez, réessayez ! Encore 3 à 6 mois d'utilisation responsable de la carte pourraient influencer votre émetteur de carte de crédit vers votre position et vous faire baisser le taux d'intérêt. Ça ne peut pas faire de mal d'essayer !

Contactez vos autres émetteurs de cartes de crédit et demandez des baisses de taux d'intérêt

Le même processus par lequel vous pouvez demander une réduction de taux pour votre carte la plus ancienne peut être appliqué à toutes les autres cartes de crédit que vous détenez. Vous n'aurez peut-être pas les mêmes chances de succès que vous aurez avec votre carte la plus ancienne, mais encore une fois, ils ne diront pas oui si vous ne leur demandez pas.

Une autre option : transférer votre solde sur une carte de transfert de solde avec une période d'introduction de 0 % APR

Si vous ne pouvez pas obtenir un taux d'intérêt inférieur sur votre carte de crédit actuelle et que vous recherchez une solution alternative à vos paiements à taux d'intérêt élevé, envisagez de demander une carte de crédit à transfert de solde avec une période d'introduction de 0 % APR. Comme nous l'expliquons dans notre guide sur les transferts de solde de cartes de crédit, ces transferts de solde sont un bon moyen de réduire votre charge globale d'intérêts, de consolider vos dettes et de réduire votre taux d'utilisation du crédit.

Si vous suivez cette voie, rappelez-vous simplement que votre APR initial de 0 % expirera à un moment donné (généralement 6 à 18 mois plus tard), alors essayez de rembourser votre solde avant ce moment. De plus, les cartes de crédit à transfert de solde peuvent ne pas offrir une période d'introduction simultanée de 0 % APR pour les achats, alors lisez les petits caractères dans les termes et conditions avant de supposer que la période de 0 % APR s'applique aux achats ainsi qu'aux transferts de solde.

Comment ne payer aucun intérêt sur votre carte de crédit

Il existe un moyen 100 % infaillible de vous assurer de ne jamais payer d'intérêts sur votre carte de crédit : ne reportez pas de solde à votre prochain cycle de facturation.

Remboursez intégralement le solde de votre carte chaque mois

Une chose à garder à l'esprit lorsque vous essayez d'éviter de porter un solde mensuel est le fait que la plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent une période de grâce d'intérêt d'au moins 21 jours après la fin d'un cycle de facturation. Remboursez vos frais sur une base mensuelle avant la fin de cette période de grâce, et vous éviterez de payer des intérêts sur ces frais.

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