Comment annuler une carte de crédit

À première vue, l'annulation d'une carte de crédit semble anodine. Vous dites simplement à l'émetteur que vous n'avez plus besoin du compte et il le ferme pour vous.

Cependant, en réalité, c'est un peu plus compliqué que cela. L'annulation d'une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, même si la dette de carte de crédit est la source de vos problèmes financiers.

Ainsi, la façon dont vous procédez pour annuler votre carte de crédit fait une grande différence. Dans cet article, nous expliquons comment annuler une carte de crédit en toute sécurité et pourquoi vous voudrez peut-être le faire. Continuez à lire pour en savoir plus.

Quand annuler une carte de crédit

Il peut y avoir des moments dans votre vie où il est vraiment logique d'annuler vos cartes de crédit. Ceux-ci inclus:

• Lorsque vous vivez une séparation ou un divorce . Dans ce cas, il est logique d'annuler toutes les cartes communes que vous détenez avec votre partenaire. Les ex en colère peuvent prendre sur eux d'accumuler de grosses dettes sur votre compte. Ne présumez pas que les créanciers vous laisseront tranquilles pour les dettes contractées par votre ex-partenaire, même si les documents judiciaires indiquent que vous n'en êtes pas responsable. Dans de nombreux cas, ils viendront quand même après vous pour le remboursement.
• Quand votre limite de crédit vous donne envie de dépenser . Certaines personnes trouvent l'attrait des cartes de crédit trop tentant pour y résister. S'ils savent qu'il y a de l'argent sur leurs comptes, ils ne peuvent s'empêcher de faire des folies sur les voitures, les vacances et les vêtements. Si cela vous ressemble, vous pourriez améliorer votre situation financière en fermant votre compte de carte de crédit. L'annulation de votre carte vous empêche d'acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, ce qui vous permet de vivre plus facilement selon vos moyens.
• Lorsque vos frais annuels sont trop élevés . Enfin, vous voudrez peut-être fermer un compte de carte de crédit parce que les frais annuels sont tout simplement trop élevés. Si vous pensez que vous payez trop cher, dites à votre émetteur que vous partez. Dans certains cas, ils peuvent renoncer à vos frais annuels pour vous garder en tant que client.

Comment annuler une carte de crédit en quatre étapes

Le simple fait d'aller de l'avant et de couper votre carte de crédit n'annulera pas votre compte. Même si vous arrêtez complètement d'utiliser votre carte, votre solde restera ouvert et vous devrez peut-être encore payer des frais.

Au lieu de cela, voici ce que vous devez faire :

Considérez comment cela affectera votre vie quotidienne

Avant d'entamer la procédure de fermeture d'un compte de carte de crédit, réfléchissez à la façon dont cela affectera votre vie quotidienne.

Par exemple, si vous l'utilisez pour des dépenses courantes, comme acheter de la nourriture à l'épicerie ou faire le plein d'essence, vous aurez besoin d'une alternative. Dans la plupart des cas, une carte de débit suffira.

Notez qu'il n'est généralement pas conseillé de transporter une grande quantité d'argent liquide avec vous, en particulier si vous vivez ou voyagez dans des zones dangereuses.

Par conséquent, vous devrez vous demander si vous débarrasser de votre carte présente un risque pour la sécurité.

Demandez-vous si vous pouvez vous permettre d'affecter votre pointage de crédit

Les bureaux de crédit recueillent régulièrement des données sur votre utilisation des cartes de crédit pour déterminer votre solvabilité globale. C'est l'une des mesures qu'ils utilisent pour vous évaluer, en plus de savoir si vous payez vos factures à temps.

Par conséquent, même si vous effectuez tous vos paiements à temps, l'élimination complète de votre carte de crédit peut avoir un effet négatif indésirable sur votre pointage de crédit, ce qui rend plus coûteux la souscription de prêts et d'hypothèques.

Généralement, plus votre historique de crédit actif est long, meilleur est votre score FICO. Les prêteurs peuvent constater que vous gérez bien votre argent au fil du temps et que vous êtes plus disposé à vous prêter.

Lorsque vous annulez votre carte de crédit, vous les privez de ces informations. Même si vous en ouvrez un nouveau, il faut du temps pour reconstruire votre activité de crédit, ce qui rend les prêteurs moins confiants pour vous prêter de l'argent.

De plus, la fermeture d'une carte de crédit peut avoir un impact sur votre taux d'utilisation du crédit.

La plupart des créanciers veulent des emprunteurs qui ont une combinaison de crédit diversifiée. Idéalement, ils veulent prêter à des personnes qui disposent à la fois d'un crédit à tempérament (comme le remboursement d'un prêt automobile) et d'un crédit renouvelable (comme le remboursement du solde d'une carte de crédit).

Cependant, si vous fermez votre carte de crédit et n'ouvrez pas de nouveau compte, vous pourriez vous retrouver sans crédit renouvelable sur votre rapport. Si cela se produit, les créanciers pourraient être moins disposés à travailler avec vous.

Explorez les alternatives à l'annulation de votre carte de crédit

Une carte de crédit fermée est la meilleure option dans certaines situations, mais pas toutes. En fait, il existe plusieurs alternatives à la fermeture de votre compte qui pourraient mieux fonctionner.

Cachez votre carte quelque part

La première option consiste à ranger votre carte dans un endroit où vous ne pouvez pas y accéder facilement. Vous pouvez le mettre dans votre classeur ou le ranger dans un coffre-fort. De cette façon, vous ne pouvez pas simplement mettre la main dans votre sac à main ou votre portefeuille et commencer à l'utiliser lors de vos achats, ce qui réduit considérablement la tentation.

Rétrograder votre carte

Une autre option consiste à rétrograder votre service. Les cartes de crédit haut de gamme vous obligent souvent à payer des frais annuels élevés pour les services qu'elles offrent. Cependant, si vous ne les utilisez pas beaucoup, vous risquez de dépenser de l'argent inutilement.

Si tel est le cas, envisagez de rétrograder votre carte. Cela élimine les frais annuels tout en vous permettant de maintenir votre historique de crédit actif.

Négocier des taux d'intérêt plus bas avec l'émetteur

Enfin, vous voudrez peut-être envisager de négocier des taux plus bas avec l'émetteur. Voyez s'ils seraient prêts à réduire le prix de l'emprunt si cela signifiait que vous restiez avec eux dans un avenir prévisible.

Annuler votre carte

Si aucune des alternatives ci-dessus ne fonctionne pour vous et que vous souhaitez toujours annuler votre carte de crédit, voici ce qu'il faut faire :

1. Vérifiez qu'il n'y a pas de récompenses en attente ou inutilisées sur votre compte.
2. Remboursez toutes vos cartes de crédit en totalité afin qu'elles affichent chacune un solde de 0 $.
3. Contactez l'émetteur de votre carte et demandez-lui de confirmer que le solde de votre compte est de 0 $ sur leurs systèmes.
4. Dites à l'émetteur de votre carte que vous souhaitez annuler votre compte.
5. Envoyez à l'émetteur de votre carte une lettre certifiée demandant une confirmation écrite de sa part que le solde de votre compte est de 0 $ et qu'un relevé de compte fermé soit envoyé à votre domicile.
6. Trouvez et vérifiez vos rapports de crédit après 30 et 45 jours pour vous assurer que le compte est fermé et que le solde au moment de la fermeture était de 0 $.
7. S'il y a des termes incorrects sur vos rapports, contestez-les auprès des bureaux de crédit.

Il convient de souligner que même si vous annulez une carte de crédit avec récompenses (ou simplement une carte ordinaire), vos informations de crédit resteront longtemps sur votre dossier de crédit.

En fait, les agences de notation peuvent utiliser les informations de votre historique de crédit renouvelable sur une carte de crédit annulée jusqu'à sept ans avant de la supprimer.

Si vous souhaitez maintenir votre taux d'utilisation du crédit à un faible niveau, assurez-vous de régler intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois.

Généralement, si tous vos soldes sont de 0 $ à la fin du mois, vous pouvez fermer une carte individuelle sans nuire à votre score.

Emballer

Apprendre à annuler une carte de crédit est relativement simple. Cependant, évaluer l'impact que cela pourrait avoir sur votre pointage de crédit est plus difficile.

Au départ, les effets devraient être faibles, en particulier si vous fermez votre carte avec un solde de 0 $. Cependant, si vous n'avez pas d'autres cartes de crédit, cela aura éventuellement un effet plus important sur votre cote, et cela pourrait avoir un impact sur les taux que vous payez pour les prêts et les hypothèques.