Comment calculer l'intérêt d'un prêt étudiant : un guide étape par étape

Si vous êtes comme la plupart des étudiants, vous avez probablement un prêt étudiant à rembourser et vous vous demandez comment calculer les intérêts d'un prêt étudiant. Heureusement, nous avons préparé un guide étape par étape pour vous aider à faire exactement cela !

En plus d'expliquer comment calculer les intérêts sur un prêt étudiant, nous discuterons également de certaines stratégies que vous pouvez utiliser pour faciliter le remboursement de votre prêt étudiant. Commençons.

Comment fonctionnent les intérêts sur les prêts étudiants?

Lorsque vous contractez un prêt étudiant pour la première fois, le taux d'intérêt peut sembler être un petit nombre sans importance. Après tout, qu'est-ce que quelques points de pourcentage lorsque vous empruntez des milliers de dollars ?

Cependant, le taux d'intérêt de votre prêt peut avoir un impact significatif sur le coût total de vos études, que vous demandiez un prêt étudiant fédéral ou privé.

Voici comment cela fonctionne : Le taux d'intérêt sur votre prêt est le pourcentage du montant total du prêt que vous devrez payer en intérêts pendant la durée du prêt. Comme il s'agit d'intérêts simples - et non composés - dont nous parlons, ils sont calculés en pourcentage du principal ou de la somme d'argent initiale empruntée ou investie.

Il est important de comprendre comment cet intérêt est calculé avant d'emprunter de l'argent. Sinon, vous pourriez finir par payer beaucoup plus que prévu. Voyons donc comment vous pouvez calculer les intérêts de votre prêt étudiant.

Calcul des intérêts sur les prêts étudiants

Les prêts étudiants sont un mal nécessaire. Si vous voulez aller à l'université mais que vous n'avez pas d'argent, un prêt étudiant pourrait être votre seul choix. Et une fois que vous commencez à contracter des prêts étudiants, les intérêts commencent à s'accumuler. Mais comment les prêteurs le calculent-ils ?

Calcul du taux d'intérêt et des frais quotidiens

Pour calculer le taux d'intérêt quotidien d'un prêt, vous devez connaître le montant du principal et le taux d'intérêt. Le principal est le montant d'argent que vous avez emprunté et le taux d'intérêt est le pourcentage de ce montant qui vous sera facturé chaque année.

Pour calculer les intérêts sur un prêt étudiant, vous devez déterminer le taux d'intérêt quotidien. Vous pouvez le faire en divisant le taux d'intérêt annuel par 365 jours.

Par exemple, si vous avez un prêt avec un taux d'intérêt annuel de 6 %, votre taux d'intérêt quotidien serait de 0,06 / 365 = 0,000164 %. Pour calculer vos frais d'intérêts quotidiens, vous multipliez le taux d'intérêt quotidien par le principal. Ainsi, si votre capital est de 10 000 $ et que le taux d'intérêt quotidien est de 0,000164 %, des intérêts de 1,64 $ vous seront facturés chaque jour.

Calcul de vos mensualités

Une fois que vous connaissez vos frais d'intérêts quotidiens, vous pouvez calculer le montant de vos intérêts mensuels. Pour ce faire, multipliez simplement les frais d'intérêt quotidiens par 30. Dans notre exemple, ce serait 1,64 $ x 30 = 49,20 $.

Désormais, pour calculer votre mensualité, vous devez également connaître la durée de votre prêt. Disons que ça fait huit ans. C'est 96 mensualités. Lorsque nous divisons le montant principal par le nombre de versements mensuels, nous obtenons 10 000 $ / 96 = 104,17 $. Ajoutez à cela vos frais d'intérêt mensuels de 49,20 $ et vous obtiendrez 153,37 $. C'est la somme que vous devrez payer le premier mois.

Mais qu'en est-il des 95 mensualités restantes ? Eh bien, au fur et à mesure que vous remboursez le capital, les intérêts qui y sont facturés diminuent chaque mois, ce qui réduit votre paiement mensuel. Après le premier mois, le montant du capital impayé sera de 10 000 $ - 104,17 $ = 9 895,83 $. Vous devez ensuite utiliser ce nouveau montant dans vos calculs :

9 895,83 $ x 0,000164 % x 30 + 104,17 $ = 152,76 $

Capitalisation des intérêts

Vous pouvez utiliser la formule ci-dessus chaque mois pour calculer votre paiement mensuel - mais uniquement à condition de ne pas sauter de paiements et de payer à la fois les intérêts et la partie du capital due ce mois-là. Si vous ne payez pas les intérêts sur votre prêt au fur et à mesure qu'ils courent, vous pouvez engager des frais supplémentaires sous forme de capitalisation des intérêts.

La capitalisation des intérêts consiste à ajouter les intérêts impayés au solde du principal du prêt. Cela signifie que l'emprunteur finira par payer des intérêts sur les intérêts courus, en plus de rembourser le montant initial du prêt.

La capitalisation des intérêts peut avoir un impact significatif sur le coût total d'un prêt, et il est important d'être conscient de cette pratique si vous envisagez de contracter un prêt. Lorsque les intérêts sont capitalisés, ils sont ajoutés au solde du capital du prêt, ce qui peut rendre difficile le remboursement du prêt.

C'est pourquoi il est crucial de calculer les frais d'intérêts futurs et de vous assurer que vous pouvez vous permettre les mensualités avant de contracter un prêt.

Si vous envisagez de contracter un prêt, assurez-vous de demander au prêteur quelle est sa politique en matière de capitalisation des intérêts. Certains prêteurs peuvent vous permettre d'effectuer des paiements volontaires pour les intérêts courus, ce qui peut aider à réduire le coût total du prêt. D'autres prêteurs peuvent exiger que vous effectuiez des paiements pour les intérêts courus dans le cadre des remboursements réguliers de votre prêt.

Stratégies pour rembourser votre dette

Maintenant que nous comprenons le calcul du taux d'intérêt sur les prêts étudiants, il existe quelques stratégies que vous voudrez peut-être envisager au cas où vous auriez du mal à effectuer vos paiements mensuels à temps.

Amortissement du prêt

Comme vous pouvez le voir dans notre calcul ci-dessus, chaque paiement mensuel est affecté à la fois au capital et aux intérêts. À mesure que le montant total du principal diminue, le montant des intérêts payés chaque mois sur ce principal diminue également, ce qui entraîne une diminution progressive des mensualités de prêt étudiant.

Avec l'amortissement du prêt, les mensualités sont fixes. Tout comme avec le plan de remboursement de prêt régulier, chaque versement sert à la fois au capital et aux intérêts. Cependant, avec l'amortissement du prêt, ces deux éléments s'équilibrent pour que la mensualité reste fixe. Au début de la période de remboursement, une plus grande partie de chaque versement mensuel est appliquée aux intérêts, tandis qu'à la fin, c'est l'inverse qui est vrai.

Lorsque vous faites une demande d'amortissement de prêt, on vous donne généralement un tableau qui indique combien d'argent ira vers le principal et combien ira vers les intérêts chaque mois. Ce tableau s'appelle un tableau d'amortissement. En plus de cela, vous pouvez également utiliser un simulateur de prêt étudiant pour vous aider.

Refinancement

Le refinancement est l'action de contracter un nouvel emprunt pour rembourser un emprunt existant. Le nouveau prêt a généralement des conditions différentes de celles du prêt existant. En gros, vous avez le choix entre deux options : le taux d'intérêt peut être plus bas (mais vous devrez rembourser votre prêt plus rapidement) ou la période de remboursement peut être plus longue (mais le montant total que vous finirez par payer augmentera ).

Conclusion

Les intérêts sur les prêts étudiants peuvent être déroutants, mais maintenant que vous savez comment fonctionne le calcul des intérêts sur les prêts étudiants, cela n'a pas à être aussi stressant. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous pouvez facilement calculer les intérêts que vous devrez payer chaque mois. Vous pouvez également utiliser des stratégies telles que le refinancement et l'amortissement pour réduire vos mensualités ou réduire le coût total de votre prêt.