Prêts personnels : comment faire une demande de prêt en 4 étapes

Lorsque vous avez besoin d'argent supplémentaire, un prêt personnel peut être la solution. Ceux-ci peuvent aider à payer des dépenses imprévues, à consolider des dettes ou à faire des achats importants. Pourtant, avant d'aller à la banque, il y a certaines choses que vous devez savoir et préparer.

Sans plus tarder, passons en revue les conditions typiques d'admissibilité au prêt, la documentation que vous devez avoir sous la main et, enfin, le processus étape par étape de demande de prêt.

Conditions requises pour contracter un prêt personnel

Les conditions requises pour contracter un prêt personnel varient selon le prêteur, mais il y a certaines choses générales dont vous devrez tenir compte. D'abord et avant tout, vous devrez avoir une cote de crédit décente, et les prêteurs exigeront également une preuve de revenu et d'emploi. Si votre crédit n'est pas en règle, il se peut qu'on vous demande de fournir une garantie sous la forme d'une voiture ou de la valeur nette d'une maison.

Discutons de toutes ces exigences plus en détail.

Vérifiez votre pointage de crédit

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, le prêteur vous demandera probablement votre pointage de crédit. Ce numéro résume votre solvabilité en fonction de votre historique de crédit, qui est un enregistrement de votre comportement d'emprunt et de remboursement passé.

Les cotes de crédit varient généralement de 300 à 850 et dépendent de plusieurs facteurs, notamment la durée de vos antécédents de crédit. Une cote de crédit plus élevée indique que vous êtes un emprunteur à faible risque, ce qui vous permet d'obtenir plus facilement l'approbation d'un prêt à des conditions favorables.

Par exemple, vous pourriez être plus susceptible d'être admissible à un prêt personnel avec un taux d'intérêt plus bas si vous avez une cote de crédit élevée. Certains prêteurs personnels n'ont pas d'exigence de pointage de crédit minimum pour demander un prêt, mais d'autres peuvent vous licencier au début du processus en fonction de votre pointage lors de la prise de décisions de prêt.

Si vous pensez avoir besoin d'un prêt, il peut être avantageux de prendre votre temps et d'améliorer votre pointage de crédit pour obtenir une approbation plus facilement ou de demander des prêts personnels avec de meilleurs taux. Pour ce faire, vous pouvez demander une copie de votre rapport de solvabilité à l'un des trois principaux bureaux. Si vous constatez des écarts, il serait sage de les contester sur votre dossier de crédit et de revérifier vos habitudes de dépenses.

Preuve de revenu

La plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs fournissent une preuve de revenu lorsqu'ils demandent un prêt personnel. Ceci est conçu pour protéger le prêteur en veillant à ce que l'emprunteur puisse effectuer des remboursements réguliers. Il existe plusieurs façons de fournir une preuve de revenu, comme montrer des talons de paie ou des déclarations de revenus.

Certains prêteurs peuvent également exiger des emprunteurs qu'ils fournissent des relevés bancaires ou d'autres documents financiers. Demandez à votre prêteur pour plus d'informations si vous n'êtes pas sûr de ce que vous devez inclure. En prenant le temps de rassembler tous les documents nécessaires, vous pouvez augmenter vos chances d'être approuvé lors d'une demande de prêt.

Choisissez le type de prêt

Il existe deux types de prêts personnels que vous pouvez contracter : garantis - c'est-à-dire avec garantie - et non garantis. Les prêts non garantis nécessiteront généralement une cote de crédit plus élevée pour que vous soyez admissible, ou ils peuvent signifier des taux d'intérêt beaucoup plus élevés.

Si vous avez un pointage de crédit moins que stellaire, vous devrez peut-être opter pour un prêt garanti. Le prêteur peut vous demander de fournir une garantie. Une garantie est un actif utilisé pour garantir un prêt, comme un bijou, un véhicule ou un bien immobilier.

Si vous faites défaut sur le prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour récupérer ses pertes, c'est pourquoi les prêts garantis sont généralement réservés à ceux qui demandent un prêt avec un mauvais crédit. L'utilisation de garanties expose l'emprunteur au risque de perdre son actif s'il ne peut pas rembourser le prêt.

Pour cette raison, il est essentiel d'examiner attentivement si vous êtes disposé et capable de fournir une garantie avant de contracter un prêt personnel. C'est souvent une meilleure idée de travailler sur l'amélioration de votre pointage de crédit, plutôt que de vous contenter d'un prêt garanti par une garantie.

Préparer les frais d'origine

Une exigence courante lors de la demande de prêt personnel est de payer des frais de montage. Le prêteur l'utilise pour couvrir les frais de traitement et d'approbation du prêt.

Bien que les frais de montage varient d'un prêteur à l'autre, il s'agit généralement d'un pourcentage du montant total du prêt. Les frais de montage typiques varient de 1% à 8% du montant total du prêt. Dans certains cas, les frais de montage peuvent être intégrés au prêt, vous n'aurez donc pas à les payer d'avance, mais vous vous retrouverez avec un montant de remboursement total plus élevé.

Documentation à préparer lors de la demande de prêt personnel

Votre prêteur utilisera vos documents pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt et, le cas échéant, combien vous pouvez emprunter. Si vous avez des questions sur les éléments spécifiques que vous devrez fournir, demandez à votre prêteur à l'avance. Cependant, certaines choses que vous devrez presque toujours apporter sont :

1. Demande de prêt personnel

Une demande de prêt est un document que les particuliers ou les entreprises soumettent aux prêteurs pour demander un prêt. La candidature comprendra généralement des informations telles que les coordonnées du candidat, ses antécédents professionnels et sa situation financière. Le prêteur utilisera ces informations pour déterminer s'il convient d'approuver le prêt.

Dans certains cas, le demandeur peut être invité à fournir des éléments supplémentaires, tels que des déclarations de revenus ou des relevés bancaires. Le processus peut varier selon le type de prêt, donc si vous ne savez pas comment remplir une demande de prêt personnel, vous pouvez toujours demander au prêteur des informations supplémentaires.

2. Preuve d'identité

Une preuve d'identité est utilisée pour vérifier qui vous êtes lorsque vous postulez pour un emploi, un permis de conduire, un passeport ou des prestations gouvernementales. Il existe de nombreux types de preuves d'identité et les documents éligibles varient en fonction de l'utilisation que vous en faites.

En général, cependant, vous devrez fournir une combinaison de votre nom complet, date de naissance, pièce d'identité avec photo et adresse. Les types de pièces d'identité les plus courants demandés dans le cadre du processus de demande de prêt personnel sont les permis de conduire et les passeports, mais il existe également d'autres options. Par exemple, vous pouvez souvent utiliser un certificat de naissance ou une carte de sécurité sociale comme preuve d'identité.

Si vous n'avez aucun de ces documents, ou si vous ne savez pas lesquels utiliser, contactez le prêteur avec qui vous faites affaire pour voir ce qu'il faut faire.

3. Vérification de l'employeur et du revenu

La vérification de l'employeur et du revenu peut être effectuée en contactant directement l'employeur de la personne ou en examinant les dossiers publics. La vérification de l'emploi et des revenus fait partie intégrante de la demande de prêt personnel pour plusieurs raisons.

Par exemple, cela peut aider à déterminer si une personne est admissible à certains avantages ou programmes d'aide, ainsi qu'à prévenir la fraude et le vol d'identité. Dans certains cas, la vérification de l'employeur et du revenu peut être exigée par la loi. Quelle que soit la raison, il est essentiel de s'assurer que les informations que vous utilisez sont exactes et à jour.

Le processus de demande de prêt personnel

Demander un prêt personnel ne doit pas être une tâche intimidante. En suivant quelques étapes simples, vous pourrez obtenir rapidement le financement dont vous avez besoin.

1. Choisissez un prêteur

Tout d'abord, vous devrez trouver une institution auprès de laquelle emprunter. Il existe de nombreux prêteurs parmi lesquels choisir, il est donc important de faire le tour et de comparer les taux.

2. Calculez combien vous aimeriez emprunter

Une fois que vous avez choisi un prêteur, vous devrez déterminer le montant que vous devez emprunter. Cela dépendra de votre situation financière et de l'utilisation que vous comptez faire du prêt. Faites le calcul avec soin et ne vous dépensez pas trop - ne retirez que l'argent dont vous avez besoin, car cela sera assez gênant pour rembourser.

3. Remplissez les demandes

Une fois que vous avez trouvé un prêteur avec lequel vous êtes à l'aise, il est temps de remplir une demande de prêt personnel. Certains prêteurs vous permettront de vous préqualifier pour un prêt, ce qui peut vous donner une idée du montant que vous pourrez emprunter et du taux d'intérêt que vous obtiendrez.

L'application vous demandera des informations de base sur vous et votre situation financière. Assurez-vous de répondre honnêtement à toutes les questions; il ne sert à rien de mentir, car le prêteur revérifiera tout ce que vous lui donnerez.

Certains prêteurs vous permettront de postuler en ligne ou par téléphone. Dans tous les cas, lisez attentivement la demande avant de la soumettre. N'hésitez pas à demander de l'aide à votre prêteur si vous avez des questions. Si vous faites une demande de prêt personnel en ligne, vous pouvez souvent trouver un chat en direct ou un numéro de téléphone pour obtenir plus d'informations.

4. Après la candidature

Après avoir soumis la demande, le prêteur examinera vos informations et prendra une décision. Si vous êtes approuvé, ils vous enverront une offre de prêt. Assurez-vous de le lire attentivement avant d'accepter; une fois que vous l'aurez signé, vous serez légalement responsable du remboursement du prêt.

Que faire si on vous refuse un prêt

Si on vous refuse un prêt, ne désespérez pas. Vous pouvez faire certaines choses pour augmenter vos chances d'être approuvé la prochaine fois.

Tout d'abord, examinez attentivement la raison de votre refus. En règle générale, vous recevrez des informations sur l'état de vos demandes de prêt personnel en quelques minutes, mais parfois le prêteur n'en expliquera pas la raison. Si tel est le cas, il pourrait être utile d'appeler le prêteur et de lui demander pourquoi.

Si cela est dû à un mauvais crédit, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en remboursant vos dettes et en effectuant tous les autres paiements à temps. Vous pouvez également envisager de demander un prêt garanti, qui utilise une garantie pour réduire le risque pour le prêteur, car les exigences sont plus souples. Si vous n'avez aucune garantie, vous pourrez peut-être obtenir un cosignataire pour augmenter vos chances d'être approuvé.

Enfin, vous pouvez également lire les avis d'autres personnes sur les prêts personnels en ligne et les taux d'approbation avec un prêteur spécifique. Familiarisez-vous avec les exigences d'un prêteur particulier et ne vous appliquez qu'aux prêts pour lesquels vous serez probablement approuvé.