De combien d'argent avez-vous besoin pour vivre des dividendes ?

L'investissement en dividendes est une stratégie de revenu passif populaire qui peut être bénéfique pendant vos années de travail ainsi qu'à la retraite. Cependant, cela peut nécessiter un solde de portefeuille important.

Si vous voulez vivre des dividendes, voici combien vous devrez investir pour gagner un revenu de dividendes suffisant pour payer vos factures mensuelles.

Comment pouvez-vous vivre des dividendes ?

Bien qu'il soit possible de vivre des dividendes, vous devez suivre quelques étapes clés afin d'en faire une source de revenus viable.

Déterminez votre coût de la vie

La première chose que vous devez faire si vous voulez vivre des dividendes est de calculer votre coût de la vie.

Le suivi des dépenses mensuelles les plus courantes peut vous aider, notamment :

• Nourriture (épicerie et restauration)
• Frais de logement (loyer ou hypothèque, services publics, taxe foncière)
• Assurances (propriétaires, locataires, voiture, médicale)
• Personnel (garde d'enfants, déplacements, dettes)

L'estimation des frais accessoires tels que les réparations de voiture, les voyages et les cadeaux peut ajouter un peu de coussin à vos calculs.

Cet exercice est également un moyen efficace de voir si vous dépensez votre argent comme vous le souhaitez. Vous pouvez même chercher des moyens de réduire les dépenses de votre ménage afin d'avoir plus d'argent pour vos priorités financières.

Calculez combien vous avez besoin dans votre portefeuille

Après avoir estimé vos dépenses annuelles, l'étape suivante consiste à déterminer le montant d'argent dont vous avez besoin dans votre portefeuille d'investissement.

La formule mathématique la plus rapide consiste à diviser vos dépenses annuelles par le rendement en dividendes projeté.

Dépenses annuelles ÷ rendement du dividende = valeur totale du portefeuille nécessaire

Ainsi, la formule pour 60 000 $ de dépenses annuelles et un rendement en dividendes de 4 % est la suivante :

60 000 $ ÷ 0,04 = 1 500 000 $

Voici combien vous devrez investir pour 60 000 $ en dividendes annuels :

En fonction de votre durée de vie estimée, vous devrez peut-être constituer un plus gros pécule pour tenir compte de l'inflation, d'un taux de retrait plus élevé ou si vous souhaitez vivre des dividendes pendant plusieurs décennies.

Cependant, ce calcul est le moyen le plus simple de créer votre objectif d'investissement. Très probablement, vous serez en mesure d'atteindre ce seuil sur une période de plusieurs années grâce à une épargne diligente et à des contributions d'investissement récurrentes.

Identifiez votre rendement de dividende raisonnable

Il existe plusieurs façons de gagner un revenu de dividendes, et les rendements potentiels varient selon la catégorie d'actif. Par conséquent, vous devez définir des attentes réalistes en matière de rendement des dividendes pour éviter de sous-investir.

Malheureusement, les rendements en dividendes sont inférieurs au rendement annuel moyen historique du marché boursier, de sorte que la performance de votre portefeuille peut ne pas être aussi élevée qu'un investisseur agressif se concentrant sur les actions de croissance.

De plus, la diversification est essentielle et vous serez probablement exposé à plusieurs actifs, notamment des actions, des obligations et de l'immobilier.

Voici les rendements annuels moyens des classes d'actifs populaires axées sur le revenu :

• Indice S&P 500 : 1,8 %
• Dividende Actions Aristocrat : 2,4 %
• Obligations Investment Grade : 2% à 5%
• Obligations des petites entreprises : 5 %
• Fonds indiciels immobiliers (REIT) : 2 % à 5 %
• Immobilier crowdfundé : 3% à 6%
• Comptes d'épargne à haut rendement : 2,50% à 3,60%
• CD à terme (12-60 mois) : 3,30 % à 4,05 %

Les rendements des dividendes fluctuent régulièrement et dépendent de plusieurs facteurs, notamment les bénéfices de la société et le cours actuel de l'action.

Certains actifs versent des dividendes trimestriels, tandis que d'autres ne font qu'une distribution annuelle. Un suivi des dividendes peut facilement surveiller la performance de vos dividendes.

N'oubliez pas que de nombreuses actions et fonds de dividendes ont un prix d'action variable. Une baisse du cours de l'action peut dépasser vos rendements et avoir un effet globalement négatif sur votre portefeuille.

Simultanément, l'appréciation du cours des actions augmente vos réserves de liquidités lorsque vous vendez à profit puisque votre performance d'investissement inclut la performance du cours de l'action et le rendement du dividende.

Évaluer la durabilité des dividendes

Il est naturel pour les investisseurs de rechercher des investissements avec les rendements potentiels les plus élevés, car ceux-ci peuvent rapporter plus d'argent. Cependant, un rendement plus élevé implique presque toujours plus de risque car l'actif sous-jacent est volatil ou la société a des finances médiocres.

Avant d'investir dans un actif avec des rendements supérieurs à la moyenne, il est essentiel de rechercher pourquoi le dividende est si élevé et s'il est durable.

Voici un aperçu de l'impact que des dividendes élevés peuvent avoir sur trois secteurs populaires.

Immobilier

De nombreuses FPI et actions immobilières ont des distributions annualisées de 5% à 20%, mais un fonds indiciel immobilier à large assise tel que le Vanguard Real Estate Fund (VNQ) et le Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL) rapportent environ 3,90 %.

Ces titres à haut rendement sont généralement spécialisés dans les titres adossés à des créances hypothécaires, le service hypothécaire et les actifs (potentiellement) en difficulté.

Obligations

Les obligations dont la cote de crédit est moins bonne ont des rendements plus élevés car elles sont intrinsèquement plus risquées. C'est parce que l'emprunteur est plus susceptible de faire défaut.

Par conséquent, les « obligations de pacotille » ont des rendements plus élevés que les obligations de qualité supérieure. Par exemple, le rendement du dividende pourrait être de 5,75 % pour un ETF d'obligations de pacotille et de 3,15 % pour un ETF de qualité supérieure.

Actions

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une action individuelle peut annuler ou réduire considérablement son versement de dividendes.

Ceux-ci inclus:

• Les prix des matières premières chutent
• Mauvaises finances
• Pivots de croissance

Heureusement, les rendements élevés ne présentent pas toujours un drapeau rouge pour les actions à dividendes.

Les entreprises bien gérées qui font partie des «aristocrates des dividendes» ou des «rois des dividendes» ont l'habitude d'augmenter leurs dividendes pendant au moins 25 à 50 ans à travers les récessions et les marchés haussiers.

Ces actions de premier ordre ont tendance à offrir des rendements supérieurs au rendement global du dividende du S&P 500.

En tant qu'investisseur à long terme, vous pouvez également bénéficier de la hausse des cours des actions des meilleures actions à dividendes.

Considérations fiscales sur les dividendes

Il peut être facile d'oublier que les dividendes sont soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire ou à un impôt sur les gains en capital lorsque vous investissez avec un compte de courtage imposable ou un compte de retraite.

Votre traitement fiscal varie selon qu'il s'agit d'un dividende admissible ou d'un dividende non admissible.

Dividende qualifié

Un dividende qualifié est soumis à un impôt sur les plus-values ​​de 0 %, 15 % ou 20 %. Votre taux d'imposition dépend de votre revenu imposable et de votre statut de déclaration.

Tant que vous continuez à payer des impôts sur les dividendes, le taux d'imposition est inférieur à celui des dividendes non qualifiés.

Trois critères définissent un dividende qualifié :

• Recevez-le d'une société basée aux États-Unis ou d'une entité étrangère qualifiée
• Il répond aux qualifications de dividende IRS
• Détenir le titre pendant au moins 60 jours (et 121 jours depuis la dernière date ex-dividende)

Vos formulaires fiscaux de fin d'année de vos comptes de courtage détaillent vos montants de dividendes qualifiés et non qualifiés.

Dividendes non qualifiés

Un dividende non qualifié est soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire, comme le revenu gagné de votre travail de jour ou de vos activités secondaires. Les tranches d'imposition vont de 10 % à 37 %, la plupart des ménages tombant dans les tranches de 10 %, 12 %, 22 % ou 24 %.

Voici quelques exemples de dividendes non admissibles :

• Dividendes des FPI et des MLP
• Actions étrangères
• Dividendes spéciaux uniques
• Avoirs à court terme (c.-à-d. swing trades)

Votre taux d'imposition de droit commun sera le plus bas si vous avez un faible revenu imposable et que vous êtes éligible au statut de marié déclarant conjointement grâce à un abattement forfaitaire plus élevé. Les déductions fiscales peuvent également réduire le montant que vous devez.

Comment éviter les impôts sur les dividendes

En général, un Roth IRA vous aide à éviter la plupart des impôts sur le revenu des dividendes lorsque vous financez vos investissements avec des contributions après impôt.

Cependant, le revenu de dividendes des sociétés en commandite principales (MLP) est une exception notable si vous recevez plus de 1 000 $ par an.

Un IRA traditionnel ou 401k vous aide à esquiver les exigences de déclaration de revenus annuelles, bien que vos distributions soient soumises à l'impôt sur le revenu.

De plus, dans la plupart des situations, vous ne pourrez pas vous retirer de vos régimes de retraite fiscalement avantageux avant d'avoir atteint l'âge de 59,5 ans.

Combien devez-vous investir pour vivre des dividendes ?

Ces exemples peuvent donner une idée du montant que vous devez investir en fonction de votre parcours. En tant que clause de non-responsabilité, il s'agit d'estimations basées sur des profils généraux de consommateurs. Vos calculs uniques varieront.

N'oubliez pas non plus que ces estimations peuvent fluctuer en fonction de l'évolution de vos dépenses. La vie n'est pas stagnante, et l'inflation ou les récessions peuvent avoir un impact sur les rendements et le coût de la vie.

Personne seule dans l'Oregon avec une tolérance au risque élevée

Un investisseur sur la côte ouest connaît généralement un coût de la vie plus élevé que la moyenne nationale. Par conséquent, ils peuvent avoir besoin d'épargner davantage et éventuellement d'adopter une tolérance au risque agressive.

Dans cette situation, une personne seule avec une tolérance au risque élevée a 48 000 $ de dépenses annuelles tout en vivant dans l'Oregon. En supposant un rendement en dividendes de 6 %, ils devront investir 800 000 $.

48 000 $ / 0,06 = 800 000 $

Personne seule dans le Tennessee avec une tolérance au risque moyenne

Les États de la Sunbelt, comme le Tennessee, sont parmi les endroits les plus abordables pour vivre aux États-Unis. Par conséquent, il peut être plus facile de vivre des dividendes ou de se débrouiller avec une tolérance au risque équilibrée.

Un professionnel célibataire vivant dans le Tennessee peut avoir 40 000 $ de dépenses annuelles. S'ils ont une tolérance au risque moyenne qui leur permet de viser un rendement en dividendes de 4 %, ils devront économiser 1 million de dollars.

40 000 $ / 0,04 = 1 000 000 $

Couple marié dans le Massachusetts avec une faible tolérance au risque

Le Massachusetts peut être cher, mais c'est une destination de retraite magnifique et aussi une plaque tournante florissante de la Nouvelle-Angleterre pour les professionnels en activité. Un couple marié sans enfants et une faible tolérance au risque devra épargner un montant décent.

Avec des dépenses annuelles de 72 000 $ et un rendement de dividende cible de 2 %, ce couple devra investir 3,6 millions de dollars.

72 000 $ / 0,02 = 3 600 000 $

Est-il possible de vivre des dividendes ?

Il est possible de vivre des dividendes, mais il peut être difficile pour de nombreux travailleurs célibataires et couples mariés d'économiser de l'argent rapidement sans un emploi à revenu élevé.

Vivre des dividendes peut être une stratégie efficace pendant la retraite, et cela peut prendre quelques décennies pour atteindre ce jalon.

Les jeunes investisseurs feraient peut-être mieux de se concentrer sur une stratégie de croissance agressive où la plupart des gains d'investissement proviennent de la hausse des cours des actions.

Avec le temps, vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille pour obtenir une plus grande exposition aux actions favorables aux dividendes et aux produits à revenu fixe qui peuvent avoir des prix d'actifs moins volatils.

Vous pouvez également explorer les investissements avec un revenu mensuel. Ces flux de revenus peuvent fournir plus d'argent à réinvestir ou à utiliser pour payer vos dépenses récurrentes.

FAQ

Vous vous posez encore des questions sur la manière de vivre des dividendes ? Nous avons répondu à certaines des questions les plus courantes sur l'investissement en dividendes pour vous aider à déterminer si cette stratégie vous convient.

Sommaire

Vivre des dividendes peut être le rêve ultime de l'investissement à revenu passif. Cette stratégie permet de vendre le moins d'actifs possible, ce qui laisse votre pécule intact.

En conséquence, vous aurez plus d'argent plus tard dans la vie. Alternativement, vous pouvez le laisser en héritage à vos proches.

Étant donné que la constitution d'un portefeuille de dividendes adapté à vos besoins peut prendre beaucoup de temps, il est préférable de commencer dès maintenant et d'investir régulièrement dans des actifs de haute qualité qui correspondent à votre tolérance au risque.