Combien de temps durera l'hiver crypto et qu'est-ce que cela signifie pour les paiements ?

Les crypto-monnaies ont subi une perte brutale cette année, diminuant de 2 000 milliards de dollars depuis le sommet d'un rallye massif en 2021. La valeur des 100 principales crypto-monnaies au 5 septembre 2022 est inférieure à ce qu'elle était neuf mois plus tôt.

La dernière période similaire de pertes majeures s'est produite entre 2017 et 2018, qui a été en grande partie causée par l'abondance d'ICO suspectes et l'éclatement sous-jacent d'une bulle de battage médiatique autour des crypto-monnaies. Le krach actuel a commencé plus tôt cette année en raison de nombreux facteurs économiques, y compris l'inflation galopante qui a poussé la Réserve fédérale américaine et d'autres banques centrales à relever les taux d'intérêt.

Malgré le fait que la valeur du bitcoin a diminué de plus de 60 % par rapport à ses sommets historiques en août 2022, l'intérêt pour l'achat de monnaie numérique n'a pas diminué. Selon l'enquête "Paying with Cryptocurrency" d'août de PYMNTS, plus de 50 % des consommateurs sont actuellement intéressés par l'achat de crypto. Cependant, ces conditions de marché peuvent avoir un impact sur la manière dont les paiements sont traités, de sorte que les investisseurs individuels doivent être conscients de la signification du terme «hiver crypto», comment y survivre et les méthodes les plus durables pour accepter et envoyer des paiements.

Qu'est-ce qu'un hiver crypto ?

Contrairement à des termes tels que "correction du marché" ou "marché baissier", "hiver crypto" n'a pas de définition précise. Habituellement, il est utilisé pour décrire une période de temps pendant laquelle les prix des crypto-monnaies populaires baissent et restent ainsi pendant un certain temps. Comme pour la saison analogue de l'année, l'hiver crypto est le moment où il ne se passe pas grand-chose et où le sentiment du marché est principalement pessimiste/baissier.

Cependant, la grande différence entre un marché baissier régulier et ce que les investisseurs appellent «l'hiver crypto» est que les prix ne se contentent pas de baisser, ils commencent à se négocier latéralement en raison d'une perte d'intérêt importante de la part des investisseurs.

Le crash actuel frappe différemment car il y a beaucoup plus de personnes impliquées sur le marché de la crypto-monnaie en raison de la popularité croissante des paiements cryptographiques. Ainsi, il y a beaucoup plus de personnes touchées par l'hiver crypto que par n'importe laquelle des années précédentes. Une autre source de frustration est que, contrairement aux actions ou à d'autres actifs traditionnels, les crypto-monnaies devraient en grande partie être moins vulnérables aux effets d'une inflation élevée et de la hausse des taux d'intérêt.

Il est prudent de dire que tous les marchés financiers sont actuellement touchés par la conjoncture économique, car ce sont les consommateurs et les entreprises qui subissent les pertes. Par conséquent, le pouvoir d'achat et d'investissement de leurs fonds diminue. De nombreux nouveaux investisseurs pourraient avoir des attentes irréalistes selon lesquelles la crypto ne fera qu'augmenter.

D'autres trouveront la montée d'adrénaline que procurent les marchés volatils de la cryptographie. Le Dr Robert Johnson, professeur de finance au Heider College of Business de l'Université Creighton, souligne l'ascension et la chute fulgurantes de la valeur de certaines crypto-monnaies comme le bitcoin :

"Pour certains, la forte volatilité les rend plus attrayants, et il y a une opportunité de faire un énorme retour en peu de temps", dit-il. Par conséquent, il peut être préférable pour les investisseurs en crypto-monnaie d'adopter une vision réaliste des hivers cryptographiques, de s'y préparer et de prendre des mesures pour pouvoir surmonter leurs hauts et leurs bas.

Lorsqu'ils prédisent l'avenir du marché de la crypto-monnaie, la plupart des experts s'accordent à dire que les cryptos populaires les plus puissants avec des cas d'application appropriés derrière le réseau prévaudront. Selon CNBC, un hiver de crypto-monnaie peut durer de plusieurs mois à quatre ans avant que la correction ne se produise. Selon un livre blanc Grayscale publié en août de cette année, Bitcoin, un proxy pour le marché de la cryptographie, pourrait "voir encore cinq à six mois de mouvement de prix à la baisse ou latéral".

Que signifie l'hiver crypto pour les paiements ?

Étant donné que l'hiver crypto actuel affecte à la fois les particuliers et les entreprises, certaines entités crypto en subissent les dures conséquences. Des pertes d'emplois ont déjà été annoncées par d'importants échanges de crypto-monnaie comme Coinbase et Gemini. Alors que les dirigeants de Gemini ont émis un avertissement "des temps difficiles à venir", Coinbase va licencier 18% de ses effectifs.

James Butterfill, responsable de la recherche chez CoinShares, a déclaré: "Nous pensons que cette douleur se répercutera sur l'industrie des changes encombrée", a déclaré Butterfill. "Étant donné qu'il s'agit d'un marché si encombré et que les échanges reposent dans une certaine mesure sur des économies d'échelle, l'environnement actuel est susceptible de mettre en évidence d'autres victimes."

Cependant, pour les investisseurs individuels qui ne sont pas activement impliqués dans le côté commercial de l'industrie de la cryptographie, il est très important de considérer comment l'hiver de la cryptographie peut affecter leurs propres transactions et avoirs. Certains mineurs voyant leurs bénéfices diminuer, les transactions peuvent avoir des temps d'attente plus longs ou des frais de transaction plus élevés. C'est pourquoi il est important d'utiliser le type de crypto-monnaie qui a les frais de gaz les moins volatils, comme les stablecoins.

5 conseils pour survivre à l'hiver crypto

Il existe d'autres conseils que chaque commerçant et investisseur de crypto peut suivre pour se protéger face aux sentiments pessimistes du marché.

Diversifiez votre portefeuille

La première règle d'investissement, quelles que soient les conditions du marché, est de toujours diversifier vos avoirs. Étant donné que les crypto-monnaies sont considérées comme très volatiles, il est important de reconnaître et d'évaluer le risque. Le cas échéant, élargissez votre portefeuille d'actifs moins risqués, tels que des obligations. De plus, ayez des économies séparées où vous pouvez rapidement les transformer en argent physique et ne jamais investir ce que vous n'êtes pas prêt à perdre.

Développer une stratégie adaptée

Ce n'est peut-être pas le moment de prendre de gros risques sur de nouveaux jetons. Même si certains projets sont en cours de développement depuis des années avant l'hiver crypto actuel et pourraient avoir un grand potentiel, une extrême prudence doit être prise lors de l'approche d'actifs nouveaux et inconnus. Il est également important de se rappeler que, parfois, conserver vos placements pendant une période prolongée peut leur donner une chance de récupérer. Dans l'ensemble, c'est le meilleur moment pour analyser et éventuellement améliorer votre stratégie actuelle et vous assurer que vous avez un plan, que l'hiver crypto se termine ou continue pendant un certain temps.

Rester informé

Se tenir au courant des dernières nouvelles à la fois sur les marchés de la cryptographie et sur les marchés traditionnels est important pour rester au courant des nouveaux développements dans l'industrie. Par exemple, les nouvelles les plus récentes du discours de Powell à Jackson Hole signalaient des taux d'intérêt plus élevés pour lutter contre l'inflation, ce qui a laissé le marché de la cryptographie en baisse de seulement 6%, ce qui est une baisse moins importante que beaucoup ne l'auraient prévu. Cela signifie que BTC fait preuve de résilience après cette nouvelle quelque peu négative.

Faites vos propres recherches

Alors que des articles comme celui-ci s'efforcent d'éduquer les investisseurs en crypto-monnaie et de fournir des informations précieuses, il est toujours conseillé de lire plus d'un article sur chaque sujet pour que votre recherche soit bien équilibrée. Pensez de manière critique à tout ce que vous voyez en ligne, surtout s'il s'agit de promesses trop belles pour être vraies.

Détenez vos propres clés

Enfin, une étape importante consiste à vous assurer que vous conservez vos fonds en lieu sûr. Qu'il s'agisse d'un portefeuille matériel ou d'une solution en ligne décentralisée, assurez-vous que vous possédez vos clés. Avec de nombreux échanges souffrant des conséquences de l'hiver crypto, les faillites et les retards de paiement sont devenus plus fréquents. Assurez-vous que les échanges et les portefeuilles que vous utilisez sont dignes de confiance et de bonne réputation.

Dois-je accepter les paiements cryptographiques ?

La réponse simple est oui, bien sûr. Quel que soit l'état actuel du marché, il est crucial de commencer ou de continuer à prendre en charge les paiements cryptographiques pour prendre en charge leur utilité et leurs cas d'utilisation. Pour y penser du point de vue de certains détenteurs de Bitcoin, réparer les pertes et vendre une partie de leurs avoirs pourrait être une bonne idée. De nombreux projets et entrepreneurs individuels prospèrent sur le marché baissier, car il ne s'agit pas de la valeur projetée des pièces, mais uniquement de leur valeur actuelle. Pour les détenteurs de crypto qui n'ont pas accès aux produits financiers conventionnels, cela peut aussi être un moyen plus pratique d'effectuer des achats de biens et de services.

En suivant les conseils susmentionnés, il est important de choisir un service fiable pour les paiements cryptographiques. L'un des leaders des paiements cryptographiques instantanés à l'heure actuelle est NOWPayments. Ses avantages sont les paiements instantanés, des taux de négociation et des frais de transaction équitables et transparents, ainsi que la nature non dépositaire du service.

Pour commencer à accepter les paiements, enregistrez un compte avec une adresse e-mail, vérifiez l'adresse e-mail et ajoutez l'adresse du portefeuille où vos paiements seront envoyés.

Vous serez alors redirigé vers un tableau de bord où des liens de paiement pourront être créés pour les commandes de vos clients. Ici, vous pourrez également commencer à accepter des dons et participer au programme de parrainage.

Conclusion

Les investisseurs qui surveillent le marché de la cryptographie depuis une décennie savent que des hivers cryptographiques similaires se produisent environ tous les quatre ans. Les participants au marché peuvent se sentir suffisamment confiants dans cette cohérence pour les voir à travers les turbulences.

Le choc des baisses de prix initiales s'est peut-être dissipé, mais l'hiver n'a pas encore dégelé au printemps. Pendant ce temps, les nouvelles concernant le gel des comptes d'utilisateurs par certaines entités sont un bon rappel de faire preuve de diligence raisonnable lors de la sélection de services, plutôt qu'une raison d'annuler complètement le secteur de la cryptographie.