Comment les femmes peuvent-elles prendre le contrôle de leur vie financière ?

En tant que femmes, nous pouvons nous sentir mal à l'aise de parler de finances. Nous pourrions avoir l'impression que nous n'avons pas grandi avec les bonnes connaissances, ou peut-être qu'on nous a dit que l'argent n'est pas un "truc de femme". Mais dans le monde moderne, nous devons tous prendre soin de nos finances pour aller de l'avant.

Il est temps d'abandonner les stéréotypes. Nous n'avons aucune raison d'hésiter à nous intéresser vivement aux finances. Les femmes gagnent plus que jamais et ont le pouvoir de réussir autant que les hommes. Beaucoup gagnent maintenant plus que leurs partenaires masculins. Nous avons l'argent; nous devons juste apprendre à en tirer le meilleur parti.

Dans cet article, vous découvrirez les outils pratiques dont vous avez besoin pour prendre le contrôle de vos finances, du désendettement à la protection contre les imprévus, en passant par l'épargne et la constitution de votre patrimoine.

Votre parcours vers la réussite financière commence par la motivation à apporter les changements dont vous avez besoin

Si vous avez déjà essayé de perdre du poids et de vous mettre en forme, vous saurez qu'il n'y a pas de solutions instantanées. Comme pour toute autre grande nouvelle étape de la vie, vous devrez être prêt aux changements pour atteindre vos objectifs financiers. Vous devez vous permettre de rêver et être sûr que vos rêves peuvent devenir réalité.

La clé pour prendre le contrôle de vos finances est de faire la paix avec le plus grand obstacle mental – les erreurs d'argent que vous avez commises dans le passé. Fixer sur ceux-ci est ce qui empêche inutilement beaucoup d'entre nous d'aller de l'avant.

Tout le monde fait des erreurs et gaspille de l'argent, mais vous pouvez passer à autre chose au lieu de rester bloqué. La première étape consiste à les reconnaître et à vous pardonner. Pour ce faire, vous pouvez écrire vos sentiments ou même crier fort si vous en avez besoin. Exprimer vos émotions refoulées est souvent thérapeutique et vous aidera à lâcher prise.

C'est une question de détermination intérieure à réussir. Une fois que vous réalisez que le passé appartient au passé, vous n'aurez plus besoin de vous juger ou de vous blâmer pour ce qui s'est déjà produit et vous pourrez vous concentrer sur l'avenir. Tout comme pour s'engager à faire de l'exercice, vous pouvez acheter tout l'équipement sophistiqué du monde, mais si votre cœur n'y est pas, cela ne vous aidera pas à développer ces muscles.

La prochaine étape consiste à tirer les leçons de vos erreurs et à commencer à changer votre approche de l'argent.

Pour identifier ces leçons, une bonne stratégie consiste à reprendre ce stylo et ce papier et à réfléchir sérieusement. Notez tous les mauvais virages que vous avez pris avec de l'argent dans votre passé, peu importe qu'ils soient grands ou petits. Et puis écrivez sur ce que vous pouvez apprendre de cela et comment vous pouvez faire mieux à l'avenir.

Ce sera votre recette pour l'action. Par exemple, si dans le passé vous aviez tendance à dépenser plus que nécessaire pour des sacs à main de créateurs et que vous n'avez jamais eu le temps d'économiser, vous pouvez décider d'économiser 5 $ par semaine dès maintenant. Même s'il s'agit d'une somme infime, c'est la cohérence de l'action qui vous mettra sur la bonne voie et vous aidera à croire qu'un avenir financier différent est possible.

Avant de passer à l'action, facilitez-vous la vie en organisant vos finances

Vous n'essaieriez pas de trouver votre chemin dans une nouvelle ville sans carte. De même, si vous voulez atteindre le bonheur financier, savoir où vous allez et comment y arriver est crucial. L'organisation de vos dépenses vous aidera à créer une carte de votre territoire financier et à trouver une meilleure façon de le parcourir.

Commencez par suivre toutes vos dépenses. Notez chaque transaction pendant les deux premières semaines, passez-la en revue tous les jours et voyez où vous dépensez le plus. De cette façon, vous prendrez conscience de toutes ces mauvaises habitudes que vous avez prises sans vous en rendre compte, qu'il s'agisse de dépenses excessives ou d'être en retard avec vos factures. Et puis vous pouvez commencer à les améliorer.

Briser une habitude est souvent un travail difficile - les recherches montrent que cela prend en moyenne 66 jours. Mais comprendre ce à quoi vous êtes confronté rendra le processus plus fluide. Il est également plus facile d'apporter des changements si vous remplacez les mauvaises habitudes par de nouveaux comportements plus efficaces. Par exemple, si vous remarquez que vous vous arrêtez toujours dans un café sur le chemin du travail pour acheter un café cher, vous pouvez essayer de prendre un itinéraire différent le matin – et vous faire un café en arrivant.

Une autre partie de votre organisation consiste à connaître votre destination. C'est là qu'interviennent la définition de vos valeurs et l'établissement d'objectifs.

Une façon d'y parvenir est de s'asseoir et de déterminer ce qui est le plus important pour vous dans la vie. Vous avez envie de voyager et de découvrir ? Constituer votre patrimoine ? Redonner à la société ? Il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses, c'est complètement personnel. La clé est d'être clair sur vos valeurs afin que vous puissiez prioriser lorsque vous faites vos plans financiers.

La partie suivante consiste à fixer des objectifs. De cette façon, vous vous retrouverez avec un plan qui peut vous guider. Vous avez déjà vu la situation dans son ensemble lorsque vous avez pensé à vos valeurs. Maintenant, concrétisez vos rêves sous la forme d'objectifs spécifiques à court, moyen et long terme. Par exemple, vous pourriez avoir pour objectif de ne plus avoir de dettes dans cinq ans, de posséder une maison dans dix ans et d'avoir suffisamment d'argent pour prendre une retraite confortable dans 25 ans.

Une fois que vous avez un aperçu clair de votre paysage financier, vous pouvez passer aux étapes spécifiques qui vous aideront à réussir.

La budgétisation est essentielle pour tirer le meilleur parti de l'argent dont vous disposez et peut être effectuée dans un style qui vous convient

Un verre de vin avec un ami, une nouvelle chemise pour le travail, une facture oubliée - vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vous finissez par avoir du mal à passer ces derniers jours avant le prochain chèque de paie ?

La budgétisation est le moyen d'éviter cette situation. Cela signifie que c'est vous qui dites à votre argent quoi faire, au lieu de tomber dans le piège des dépenses involontaires.

Un budget peut sembler restrictif, mais il n'a pas besoin d'être rigide ou même le même chaque mois. Tout dépend de vos revenus et de vos besoins. L'essentiel est de payer d'abord vos dépenses nécessaires (comme le loyer et les factures), puis de planifier d'autres dépenses, comme voyager ou vous offrir une soirée.

Garder une trace de tous vos revenus et dépenses peut devenir compliqué, alors utilisez des catégories pour garder votre budget organisé. Par exemple, le loyer et les factures sont classés dans la rubrique "essentiels". C'est aussi une bonne idée d'avoir un fonds d'urgence et de mettre de l'argent de côté pour des objectifs, comme épargner pour des vacances ou une maison. Une catégorie fourre-tout "tout le reste" couvrira le reste.

À présent, vous pouvez voir pourquoi il est logique d'avoir un budget et de planifier vos dépenses. Bien fait, cela vous donnera plus de contrôle sur votre argent. Mais comment rester motivé et éviter d'avoir l'impression d'ajouter une autre corvée ennuyeuse à votre routine quotidienne déjà bien remplie ?

Pour faire de votre budget un ajout plus gratifiant à votre vie, faites-le dans un style qui vous convient. Par exemple, les personnes ayant un revenu régulier et prévisible trouvent utile de le diviser en pourcentages, de sorte que vous affectiez, disons, 30 % à votre loyer, 20 % à vos objectifs, etc. D'autres font mieux avec le style de budgétisation à l'ancienne, dans lequel vous mettez de côté des montants d'argent spécifiques pour chaque catégorie en fonction de ce que vous avez en main. Et pour les natifs numériques, il existe de nombreuses applications qui automatisent le suivi, de sorte que tout ce que vous avez à faire est de vous enregistrer régulièrement.

Une autre astuce pour rendre la budgétisation agréable est de se rappeler d'inclure des récompenses. Assurez-vous simplement de les utiliser pour des choses qui vous rendent vraiment heureux, comme passer du temps avec vos proches.

La dette peut sembler écrasante, mais avec de nouvelles priorités et la bonne stratégie, vous pouvez vous en sortir

Il est facile de se décourager même avec une petite dette, surtout si vous payez encore pour des choses qui sont déjà devenues de lointains souvenirs, comme ces années d'études insouciantes.

La première étape consiste à obtenir une image claire de votre situation. Commencez par écrire tout ce que vous devez. Creusez tous ces relevés de carte de crédit, découverts et prêts pour créer un aperçu détaillé. Cela peut être douloureux, mais cela vous aidera à prendre de bonnes décisions plus tard.

Pour commencer, cela vous permettra de faire le tri entre la bonne dette et la mauvaise dette, et donc de savoir à quoi vous attaquer en premier. Une bonne dette est une dette qui a le potentiel de vous apporter un avantage financier, comme une hypothèque. C'est toujours une dette, mais votre maison est susceptible de prendre de la valeur et, à tout le moins, vous finirez par en être propriétaire. Les créances irrécouvrables, en revanche, ne sont rien de plus qu'un passif. Un solde de carte de crédit en est un excellent exemple, car l'argent est parti depuis longtemps et vous devez payer pour des choses qui ne vous apportent aucune valeur financière maintenant. Inutile de dire que le remboursement des créances irrécouvrables devrait être votre priorité absolue.

La prochaine étape consiste à choisir une stratégie pour rembourser votre dette. Dans le monde de la finance, il existe deux façons populaires de le faire. La première est la méthode boule de neige. Pour ce faire, vous commencez par la plus petite de toutes vos dettes et vous y attaquez en premier. Ensuite, vous vous tournez vers le plus petit et continuez jusqu'à ce que vos dettes disparaissent une par une. C'est très motivant, car on voit les effets rapidement. Cependant, vous pourriez finir par payer plus à long terme, car vous continuerez à payer des intérêts sur vos dettes les plus importantes.

La deuxième approche est la méthode des avalanches. Ici, vous commencez par la dette qui a le taux d'intérêt le plus élevé. En réduisant le montant, vous réduisez le montant global des intérêts que vous devez payer. Mais cela peut être difficile. Si vos plus grosses dettes sont aussi celles qui portent les intérêts les plus élevés, vous devrez probablement attendre un peu pour votre première victoire.

L'approche que vous choisissez dépend de vous ; ce qui est important, c'est de s'en tenir au plan.

Pour constituer votre patrimoine et faire fructifier votre argent, commencez à investir en bourse

Le marché boursier peut sembler un univers extraterrestre, mais il n'est pas aussi compliqué qu'il n'y paraît. N'importe qui peut apprendre les bases, et vous n'avez pas besoin d'une énorme somme d'argent pour commencer.

Pourquoi devriez-vous vous en soucier? Investir est la meilleure chose que vous puissiez faire avec votre argent à long terme, car c'est ainsi que votre argent fructifie.

Cela se résume à un seul mot : composé, le processus par lequel investir augmente votre richesse. Cela fonctionne comme ça. Lorsque vous gagnez des intérêts sur votre placement, ces intérêts sont ajoutés à votre solde. Entre-temps, le solde continue de rapporter des intérêts, ce qui signifie que les intérêts rapportent maintenant des intérêts sur eux-mêmes. Au fil du temps, cela s'additionnera vraiment.

Par exemple, imaginez que vous commencez avec 1 000 $ et gagnez 10 % d'intérêts. Dans un an, vous aurez 1 100 $. Mais l'année suivante, les 100 $ supplémentaires rapporteront également des intérêts. Ainsi, à la fin de la deuxième année, vous aurez 1 210 $. Et l'année suivante, il y aura 110 $ de plus pour gagner de l'argent. Chaque année, le montant réalisé sans effort supplémentaire augmente. Dans 25 ans, vous aurez gagné plus de 9 000 $ sur cet investissement initial, même si vous ne remettez plus jamais d'argent dans ce compte.

Les avantages d'investir sont clairs, mais par où commencer ? Approfondissons quelques principes de base.

Premièrement, il est important de comprendre que l'investissement est une stratégie à long terme. Le marché boursier est difficile à prévoir, donc une baisse temporaire pourrait entraîner des pertes à court terme. Mais en moyenne, sur le long terme, la tendance est à la hausse. Pour en profiter, pensez à quelque chose comme la retraite : un parfait objectif de placement à long terme .

Une autre chose à considérer lorsque vous envisagez d'investir est le niveau de risque que vous pouvez prendre ou votre tolérance au risque . Tous les investissements comportent un certain risque que vous perdiez de l'argent. Lorsque vous commencez à rechercher des investissements, vous pouvez les comparer en fonction de leur profil de risque, une mesure qui vous indique le niveau de risque d'un investissement. En tant que débutant, c'est une bonne idée d'opter pour les possibilités à faible risque pendant que vous êtes encore en train de tout comprendre.

Une fois que vous êtes plus expérimenté et à l'aise avec l'investissement, vous pouvez commencer à explorer les options à risque plus élevé. En attendant, ne soyez pas intimidé par toutes les options et ayez le courage de prendre vos propres décisions.

Le crédit peut être une bonne chose tant que vous savez comment l'utiliser à votre avantage

Vous envisagez d'acheter une maison ou rêvez de créer votre propre entreprise ? À moins que vous ne soyez déjà riche, vous aurez besoin de crédit pour faire ces choses.

Bien que personne ne veuille s'endetter et ne pas être en mesure de le rembourser, le crédit est ce qui vous permet de profiter d'opportunités financières qui vous aideront à augmenter votre patrimoine et à mener le genre de vie que vous souhaitez.

Par exemple, louer un appartement, être approuvé pour un prêt hypothécaire ou même simplement obtenir un contrat téléphonique sont tous beaucoup plus faciles à faire si vous avez une bonne cote de crédit - une mesure qui indique aux fournisseurs de prêts et de services à quel point vous courez un risque lorsque il s'agit de payer ce que vous devez.

Il est donc logique de vous familiariser avec votre pointage de crédit et de comprendre ce qu'il contient pour vous assurer que vous pouvez utiliser le crédit à bon escient. Votre pointage de crédit est basé sur votre historique de crédit, un enregistrement de votre capacité à payer vos prêts et vos factures. Et tout cela est documenté dans votre dossier de crédit, auquel vous pouvez et devez accéder pour vérifier son exactitude.

Une fois que vous avez déterminé votre dossier actuel, vous pouvez commencer à prendre des mesures pour vous assurer d'avoir une excellente cote de crédit.

Cela signifie évidemment que vous devez payer vos factures à temps. Mais vous devez également rembourser vos dettes et – peut-être étonnamment – ​​ne pas fermer vos comptes de carte de crédit. Tant que vous payez à temps, conserver une carte de crédit aura un impact positif sur votre score. C'est un moyen de constituer un dossier cohérent de paiement des factures lorsqu'elles sont dues.

D'un autre côté, si votre pointage de crédit est mauvais, ne désespérez pas. C'est un mythe que le mauvais crédit ne peut pas être reconstruit. Il est tout à fait possible de l'améliorer au fil du temps en travaillant sur ces mauvaises habitudes, en les transformant en bonnes, en payant les factures à temps, en traitant vos dettes et en concluant des accords avec des agences de recouvrement si nécessaire. Il peut également être judicieux d'obtenir des conseils ou un encadrement professionnel pour vous aider à nettoyer l'ardoise.

Quelle que soit votre situation, assurez-vous de surveiller votre crédit pour éviter les mauvaises surprises.

Se protéger des revers inattendus est essentiel pour la santé financière

Que feriez-vous si votre appartement brûlait ? Ou vous avez été frappé par une maladie grave ? Personne n'aime s'attarder sur les catastrophes qui pourraient nous arriver, mais de mauvaises choses arrivent, et elles peuvent vraiment mettre à rude épreuve nos finances.

Heureusement, il existe des mesures que nous pouvons prendre pour nous protéger de l'impact des urgences ou d'autres événements imprévus. Le bon type d'assurance peut grandement contribuer à minimiser ou à éviter complètement les dommages.

L'assurance maladie et l'assurance automobile en sont des exemples évidents ; dans de nombreux endroits, il est même illégal de ne pas en avoir. Et il y a de bonnes raisons à cela. Par exemple, aux États-Unis, un accident de voiture mineur peut coûter 8 000 $ en réparations et en frais d'hôpital, mais avec une assurance, tout ce que vous auriez à payer est la franchise considérablement plus petite de 500 $. De plus, vos plans financiers resteraient inchangés.

Si vous considérez combien il en coûterait pour remplacer le contenu de votre maison ou pour sauver la vie de votre chien en cas d'urgence, vous pouvez également voir la valeur d'autres types d'assurance. En tant que locataire, propriétaire ou propriétaire d'un animal de compagnie, c'est une bonne idée de prendre des mesures pour protéger ce qui est important pour vous et éviter les risques de dommages financiers.

Mais ce ne sont pas seulement les événements de votre vie personnelle qui peuvent affecter votre bien-être financier. L'économie peut aussi avoir un impact majeur. C'est parce que les économies ont tendance à fluctuer – elles traversent des cycles d'expansion et de déclin. En période de déclin – ou de récession – l'activité économique diminue, moins de biens sont produits et il y a moins de demande de services. En conséquence, les licenciements et le chômage augmentent.

Mais même si vous perdez votre emploi, vous devez manger et payer vos factures, et c'est ainsi que les dettes peuvent s'accumuler. C'est donc une bonne idée de se préparer à une telle éventualité. Les étapes essentielles consistent à travailler sur votre fonds d'urgence, à rembourser vos dettes, à vivre selon vos moyens et à créer diverses sources de revenus. Vous pouvez affronter une tempête économique beaucoup plus facilement si vous avez économisé 12 mois de dépenses et que vous n'avez pas à vous soucier de vos dettes.

Et en attendant, vous pouvez utiliser la base sécurisée que vous avez établie pour créer de nouvelles opportunités de réussite financière, que nous examinerons ensuite.

Vous pouvez gagner plus d'argent en apprenant à utiliser des opportunités inexplorées dans votre travail et votre vie personnelle

Les femmes ont souvent du mal à demander directement ce qu'elles méritent, surtout lorsqu'il s'agit d'argent. Mais il ne doit pas en être ainsi.

Nous sommes nombreux à nous sous-évaluer lors des négociations salariales. Étonnamment, les statistiques indiquent qu'une femme peut perdre entre 1 et 1,5 million de dollars au cours de sa vie professionnelle en ne faisant pas pression pour des salaires plus élevés.

Mais vous pouvez prendre des mesures concrètes pour devenir un meilleur négociateur et obtenir le salaire plus élevé que vous méritez. D'une part, il est important de faire des recherches sur l'échelle salariale moyenne de votre poste et d'être réaliste quant à vos attentes. En revanche, l'essentiel est de mettre ses soucis de côté et d'agir. Par exemple, vous pourriez vous préparer à une réunion sur votre salaire en vous rappelant ce qui vous rend particulièrement unique et précieux pour votre employeur, et même pratiquer ce que vous direz devant le miroir.

Mais ce n'est pas la seule façon d'améliorer vos revenus. Si vous regardez en dehors de votre travail et que vous pensez à des choses pour lesquelles vous êtes doué et que vous aimez, vous pouvez trouver des opportunités inattendues de gagner de l'argent en parallèle. Qu'il s'agisse de cuisiner ou de vendre en ligne, les possibilités sont infinies.

Pour avoir un side hustle réussi, la première chose à faire est d'avoir un plan d'organisation de votre entreprise. Bien sûr, vous devez avoir travaillé sur le côté financier. C'est la question de savoir comment l'argent sera fait. Cela implique de réfléchir à des questions telles que la fixation de vos prix, la couverture de vos dépenses professionnelles et la préparation d'un budget. Vous devez le planifier dans les moindres détails, y compris des choses comme payer pour l'hébergement du site Web.

Mais vous devez également vous demander quel type de valeur et d'expériences vous souhaitez offrir, et ce que cela signifie concrètement. Supposons que vous souhaitiez créer une nouvelle marque de luxe. Comment allez-vous transmettre cette expérience de luxe aux clients ? Que devez-vous avoir en place pour que cela se produise? Cela peut se résumer à des détails tels que l'emballage et la bonne conception du site Web. Et n'oubliez pas de penser à la logistique, comme la façon dont vous allez réellement livrer les marchandises.

Gagner de l'argent avec quelque chose que vous aimez est à la fois personnellement et financièrement gratifiant, alors faites face à vos peurs et créez la stratégie dont vous avez besoin pour réussir.

Conclusion

En tant que femmes, nous avons été élevées avec beaucoup de bagages mentaux qui nous empêchent d'atteindre notre plein potentiel financier, mais nous pouvons prendre des mesures concrètes pour atteindre le bien-être financier.

Les mesures que nous pouvons prendre incluent le remboursement de nos dettes, la négociation d'un meilleur salaire et l'apprentissage de l'investissement. Quelle que soit votre situation professionnelle et vos revenus actuels, vous pouvez prendre le contrôle de votre argent, vous libérer de vos dettes et établir une bonne base d'épargne et d'investissements pour vivre la vie que vous souhaitez.