Les Fintech transforment le secteur bancaire en Inde - Découvrez ici comment

Le secteur bancaire est passé de manière agressive du physique au numérique et fonctionne désormais sur un modèle hybride. Tout cela grâce aux entreprises fintech en plein essor et aux avancées technologiques qui utilisent efficacement les outils numériques pour transformer la manière dont nous effectuons nos opérations bancaires aujourd'hui. L'utilisation des cartes Aadhaar et du KYC vidéo aux côtés des retraits d'espèces sans carte, du tap & pay et de l'intégration des clients sans papier via mobile sont quelques-uns des premiers instruments de la technologie qui reflètent une accélération considérable de la numérisation des services bancaires. Oui, vous avez bien entendu. Maintenant, vous n'avez plus besoin de visiter vos banques selon leurs horaires. Par exemple, si vous avez un compte bancaire Kotak et un compte bancaire IDBI, vous n'avez pas besoin de vous rendre conformément aux horaires de la banque Kotak et aux horaires de la banque IDBI , respectivement, pour effectuer vos transactions bancaires. Vous pouvez simplement accéder à leur portail bancaire en ligne ou télécharger leurs applications bancaires mobiles pour effectuer vos activités bancaires en toute simplicité.

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Jetons un coup d'œil aux 5 façons les plus dynamiques où la fintech a intégré une plus grande agilité dans le secteur bancaire et a fourni une perspective numérique polyvalente.

Potentiel de libre-service avancé

L'époque où les clients devaient attendre des heures dans de longues files d'attente pour terminer les formalités, remplir des formulaires et accéder au service client pour une assistance bancaire est révolue depuis longtemps. Avec les solutions fintech, leurs potentiels de libre-service offrent aux clients des procédures opérationnelles qui n'étaient auparavant disponibles que via une agence physique. Ces services ne se limitent pas seulement aux éléments de base comme la vérification des soldes de compte en ligne ou le transfert de fonds, mais même d'autres comme les clients peuvent désormais ouvrir de nouveaux comptes, opter pour des prêts et acheter des politiques - le tout, numériquement. Cela aide les clients à connaître leur situation financière, à connaître les différentes alternatives disponibles et à prendre des décisions financières éclairées pour eux-mêmes et leur famille.

API ou interfaces de programmation d'applications

Il y a dix ans, la RBI ou Reserve Bank of India a proposé les services RTGS et NEFT, suivis par la NPCI ou la société nationale de paiement de l'Inde introduisant le service IMPS. Cela a été mené par les services bancaires dirigés par l'API. Lisez la suite pour savoir comment cela aide -

1. Pour que les institutions financières exercent leurs fonctions de manière transparente et numérique, il est important d'intégrer leurs services et produits avec les ^tiers .

2. Pour relier les deux parties, elles ont besoin d'API pour communiquer avec les autres.

3. Une API est un pont qui aide les banques et les ^tiers à se connecter efficacement et en toute sécurité et à tirer parti d'autres offres et services en temps réel.

4. Un exemple prudent serait la demande de transfert d'argent envoyée par les portefeuilles mobiles et reçue par les banques lors des transactions, offrant ainsi une expérience plus rapide et sans effort au public cible.

5. Demander différents prêts, vérifier la cote de crédit et les profils, et consulter les soldes peuvent être effectués en un seul endroit. Tout cela est possible grâce aux API.

6. Ils permettent aux banques et aux sociétés ^tierces d'utiliser leur force et de se compléter pour offrir de bonnes fonctionnalités et services aux clients d'une manière que lorsqu'elles étaient faites individuellement.

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Paiements instantanés

Alors que la plupart préféraient encore le paiement en espèces au cours de la dernière décennie, les terminaux POS (point de vente) ont commencé à être acceptés vers 2016. La pénétration rapide des services bancaires en ligne mobiles et la démonétisation ont joué un rôle important dans l'augmentation de l'acceptation des paiements numériques en Inde. Depuis lors, le gouvernement offre aux particuliers des incitations à choisir des méthodes de paiement en ligne dans l'espoir de faire de notre pays un cash-light. Les goulots d'étranglement KYC ont simplement été abordés par la fintech alors qu'ils innovaient de nouvelles technologies à un rythme plus rapide, simplifiant ainsi le processus de vérification d'identification. Désormais, il ne faut que quelques secondes au bénéficiaire et au payeur pour recevoir et envoyer des fonds, ce qui modifie la manière dont les gens achètent et dépensent et renforce la responsabilité.

Robots vocaux

Jusqu'à présent, nous avons vu des banques lancer leurs chatbots sur leur site pour communiquer avec les clients de manière significative et répondre à leurs requêtes constantes. Avec les progrès de la technologie, les bots vocaux sont susceptibles de remplacer les chatbots dans les jours à venir. Ces assistants vocaux visent à permettre aux consommateurs de communiquer avec eux en utilisant la technologie d'identification vocale soutenue par l'IA (intelligence artificielle) et le traitement du langage.

Imaginez un cas où vous avez besoin de générer un nouveau mot de passe ou d'ouvrir un nouveau compte bancaire et que vous ne pourrez peut-être pas taper. Ici, vous pouvez utiliser des commandes vocales directes. Donc, maintenant, vous n'avez plus besoin de visiter la banque physiquement ni même de taper sur le site Web en ligne. Rien que par votre voix, vous pouvez accomplir la majeure partie de votre travail. Par exemple, étant donné que vous avez un compte auprès de la banque Kotak, vous n'avez plus besoin de vous rendre à la banque conformément aux horaires de la banque Kotak pour la plupart de vos tâches. Vous pouvez faire votre travail bancaire en visitant le site Web de la banque Kotak et en utilisant vos commandes vocales pour faire le travail. Notez toutefois que, pour la reconnaissance vocale, votre authentification biométrique se fera avant. Parallèlement à la reconnaissance vocale, la reconnaissance du visage et de l'iris sera également effectuée.

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Néo bancaire

Les néo-banques sont ces institutions financières numériques sans succursales physiques. Ils fournissent une large gamme de services financiers et bancaires tels que des options de crédit instantané, des comptes d'épargne, des fonds communs de placement, des produits de prêt, des dépôts à terme et autres, facilement accessibles via le mode en ligne, via le site ou une application dédiée en association avec les banques agréées. Notez que ce type de tendance s'est accéléré pendant la pandémie de COVID-19 chez les consommateurs qui recherchaient des moyens bancaires numériques.

Obtenez le monde à vos conseils

Beaucoup d'entre vous pourront facilement comprendre, car, d'une certaine manière, nous sommes tous touchés par la technologie. Qu'il s'agisse d'acheter des vêtements ou de commander de la nourriture, tout est à portée de main. De plus, vous n'avez plus besoin de transporter de l'argent avec vous. Vous pouvez effectuer tous les paiements numériquement via des portefeuilles électroniques. De même, via net banking, vous êtes autorisé à transférer des fonds de votre compte à un autre, vérifier votre solde, passer une commande de chéquiers, créer des dépôts récurrents et des dépôts fixes et bien plus encore.