Certifications en finance pour booster votre CV

L'obtention d'une certification en finance est très avantageuse pour les personnes qui souhaitent poursuivre une carrière dans la finance. Si vous avez l'ambition d'être comptable, gestionnaire de risques, analyste financier ou planificateur, c'est une bonne idée de se pencher sur ces certifications.

Il existe un large éventail de certifications professionnelles en finance, et terminer des études avancées peut vous aider à gravir les échelons de votre carrière, à améliorer votre employabilité et à vous mettre sur la bonne voie pour gagner un salaire à six chiffres.

Dans ce guide, nous discuterons de certains des certificats financiers les plus prestigieux, en soulignant les avantages d'obtenir une certification en finance.

Que sont les certifications financières ?

Si vous avez déjà demandé de l'aide ou des conseils à des experts en finance, vous avez peut-être rencontré des personnes portant diverses lettres après leur nom. Ces lettres indiquent que le conseiller financier, le comptable ou l'analyste possède une certification en finance.

Il existe plusieurs types de certification différents et il est possible de se concentrer sur des créneaux et des domaines d'intérêt particulier. Les certifications en finance démontrent des compétences et des connaissances avancées.

Pour obtenir des certifications financières ou comptables, les individus doivent suivre un cours, qui nécessite généralement d'entreprendre des évaluations et de passer au moins un examen.

Comment obtenir des certifications en comptabilité et en finance

Si vous aspirez à poursuivre une carrière dans la finance et que vous souhaitez atteindre le sommet, il est naturel de rechercher les meilleures certifications en finance aux États-Unis. Pour obtenir les meilleures certifications en comptabilité et en finance, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Trouvez un cours ou un programme approuvé par le CFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc).
2. Complétez le programme.
3. Préparez-vous au test CFP : le test de certification CFP est disponible pendant trois sessions par an en mars, juillet et novembre. Le test doit être passé dans un lieu approuvé dans la fenêtre d'examen de cinq jours déterminée.
4. Obtenir un baccalauréat d'un collège ou d'une école pertinente : vous pouvez postuler au test CFP avant d'obtenir votre diplôme, mais vous devez avoir obtenu votre baccalauréat dans un délai de cinq ans.
5. Entreprendre un apprentissage pratique de la planification financière : pour terminer le programme, vous devez justifier d'une expérience professionnelle dans des exercices de planification financière approuvés ou d'une expérience d'apprentissage.
6. Acceptez les directives éthiques établies par le conseil d'administration du CFP et passez les vérifications d'antécédents.

Types de certifications financières et comptables

Il existe plusieurs certifications financières et comptables disponibles. Voici quelques-unes des meilleures certifications pour la finance :

CPA (expert-comptable agréé)

Une licence CPA est l'une des certifications financières les plus populaires. Il s'agit d'une qualification largement reconnue qui démontre des connaissances et une expertise en comptabilité. Ce certificat est avantageux pour les personnes qui souhaitent travailler dans la finance d'entreprise et le conseil fiscal, ainsi que la comptabilité générale.

La certification CPA est délivrée par l'American Institute of CPAs (AICPA). Les CPA sont particulièrement utiles pour les clients et les clients qui recherchent des conseils sur les investissements, l'organisation des comptes et la réduction de leurs impôts.

Points clés:

• Coûts : environ 3 000 $ (dans de nombreux cas, les frais de certification sont couverts par l'employeur)

• Durée : 2,5 à 5 ans

• Heures de travail : variables selon le cours (généralement environ 150 heures de cours)

• Expérience professionnelle : 1 an

• Taux de réussite aux examens : environ 50 %

• Domaine principal : comptabilité et finances générales

CFA (analyste financier agréé)

Les analystes financiers agréés ont une expertise en valeurs mobilières et en placements financiers. Cette certification est administrée par le CFA Institute et est décrite comme « la désignation de gestion de placements la plus respectée et la plus reconnue au monde ».

Le programme est rigoureux et exige que les candidats réussissent trois niveaux, le premier niveau ayant des taux de réussite très faibles.

Les analystes financiers agréés offrent des conseils aux investisseurs et aux entreprises qui cherchent à embaucher un gestionnaire de placements. Ils peuvent travailler dans un large éventail de contextes, guidant des individus ou des conseils d'administration entiers.

Points clés:

• Coût : 2 540 $ - 5 040 $

• Durée : 3 - 5 ans

• Structure : 3 niveaux

• Expérience professionnelle : 4 ans

• Heures d'étude : 300 - 400 par examen, jusqu'à 1 200 au total

• Focus: investissement et gestion de portefeuille

• Taux de réussite aux examens : dépend du niveau

CFP (planificateur financier agréé)

Les planificateurs financiers certifiés sont en demande. En conséquence, la certification Certified Financial Planner est considérée comme l'une des meilleures certifications financières du marché.

Cette qualification couvre un large éventail de sujets et de domaines dans le domaine de la finance. Il permet aux experts financiers de fournir des conseils personnalisés aux clients en fonction de leur historique d'investissement, de leur portefeuille et de leurs objectifs.

La certification CFP couvre deux niveaux et a un taux de réussite relativement bon. Les comptables CFP sont presque assurés d'avoir une base de connaissances approfondie sur les finances.

Points clés:

• Coût : à partir de 2 500 $

• Durée : 4 ans

• Structure : 2 niveaux

• Expérience professionnelle : 3 ans

• Période d'étude: variable

• Taux de réussite : 60 - 70 %

• Orientation : planification financière, gestion de placements, commerce de détail et gestion de patrimoine

FRM (gestionnaire des risques financiers)

Les gestionnaires de risques financiers sont spécialisés dans la gestion des risques et travaillent généralement pour des organisations financières, telles que des banques. Il s'agit d'une qualification de niche plus spécifique conçue pour ceux qui souhaitent se concentrer sur l'analyse des risques et la gestion des risques au profit des clients.

La certification FRM est administrée par la Global Association of Risk Professionals (GARP) et couvre deux niveaux. C'est l'une des certifications les plus abordables proposées.

Points clés:

• Coût : 1 500 $

• Focus : analyse et gestion des risques

• Durée : 1 an

• Temps d'étude : environ 200 à 300 heures par examen

• Expérience professionnelle : 2 ans

• Taux de réussite : 40 % - 50 %

CMA (comptable en management agréé)

Les comptables en management agréés travaillent généralement en entreprise et ont des clients commerciaux plutôt que d'offrir des services aux particuliers. Cette certification démontre des compétences générales en comptabilité et en gestion. Les CMA fournissent des conseils personnalisés et élaborent des plans stratégiques pour faciliter la prise de décision financière.

Le test CMA est réglementé par l'IMA (Institute of Management Accountants) et couvre deux niveaux.

Points clés:

• Coût : 345 $ par partie pour les étudiants et 460 $ par partie pour les membres professionnels, plus un droit d'entrée de 280 $ pour les membres professionnels et de 210 $ pour les étudiants et universitaires (nouveaux prix introduits en mars 2022)

• Structure : 2 parties

• Focus: finance d'entreprise, comptabilité, planification financière et élaboration de stratégies

• Expérience professionnelle : 2 ans (continu)

• Taux de réussite : environ 50%

CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst)

Si vous êtes intéressé par les fonds spéculatifs, le capital-investissement, la gestion des risques et les actifs réels, cela pourrait être le programme de certification en finance idéal. Ce programme à deux niveaux est géré par l'association CAIA.

Les analystes agréés en investissements alternatifs conseillent les clients intéressés par les investissements alternatifs et la diversification de leurs portefeuilles.

Si vous souhaitez poursuivre une carrière dans le secteur de la gestion d'actifs ou si vous souhaitez vous concentrer sur les fonds spéculatifs, ce certificat vous aidera à faire progresser votre carrière.

Points clés:

• Coût : environ 3 000 $

• Structure : 2 niveaux

• Taux de réussite : 60 % - 70 %

• Focus : investissements alternatifs, hedge funds, actifs réels, gestion d'actifs et de portefeuille

• Durée : 1 - 2 ans

• Expérience professionnelle : 1 an

ChFC (certification de consultant financier agréé)

Le certificat ChFC est similaire à la certification CFP, mais il permet aux individus de poursuivre des intérêts spécialisés. Le ChFC n'est pas aussi connu que le CFP, mais il s'agit d'un programme distingué couvrant un large éventail de domaines de la finance.

Le CFP couvre la planification financière de manière plus générale que le ChFC, qui offre la possibilité de trouver un créneau, comme la planification financière pour les clients en instance de divorce ou les services financiers pour les petites entreprises et les start-up, par exemple.

La certification ChFC est administrée par l'American College of Financial Services.

Points clés:

• Coût : 2 260 $ - 5 670 $ (forfait trois ou huit cours)

• Format : en ligne

• Durée : moins d'un an

• Orientation : planification financière, stratégies fiscales, planification de la retraite et de la succession

• Taux de réussite : environ 60%

FMVA (Analyste Modélisation Financière & Valorisation)

La certification FMVA est très populaire de nos jours. Ce programme est conçu pour ceux qui souhaitent poursuivre une carrière dans la finance d'entreprise et se concentre sur la création de modèles, l'analyse des sensibilités et l'utilisation de techniques d'évaluation sophistiquées.

Le certificat FMVA est une formation à niveau unique administrée par le CFI (Corporate Finance Institute).

Points clés:

• Coût : à partir de 500 $

• Structure : 1 niveau

• Durée : moins d'un an

• Heures d'étude : 125 - 200

• Taux de réussite : environ 70%

• Expérience de travail : aucune requise

CGFM (Directeur Financier Agréé)

La certification CGFM couvre les certifications financières des États et des gouvernements fédéraux et est conçue pour les personnes qui souhaitent travailler dans l'analyse ou la gestion des risques financiers au sein des ministères et des entreprises.

Le programme couvre l'audit, la comptabilité, la planification financière, l'analyse et les rapports internes.

Les personnes qui souhaitent obtenir la certification CFGM doivent également accepter le code de déontologie de l'AGA (Association of Government Accountants).

Points clés:

• Coût : 125 $ par examen (il y a trois examens) plus des frais d'inscription de 70 $ pour les membres de l'AGA et de 99 $ pour les non-membres

• Focus : finances publiques, rapports, comptabilité et gestion financière

• Exigences : 80 heures de formation professionnelle continue (CPE) tous les deux ans

Que sont les certifications S6 et S63 ?

Les certifications S6 et S63, également appelées licences des séries 6 et 63, sont les licences de sécurité les plus courantes délivrées par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). La licence S6, la licence de titres à investissement limité, couvre les titres vendus comme une seule entité.

Les exemples incluent les fonds communs de placement et l'assurance-vie indexée. La licence S6 est requise pour tous les professionnels de la vente d'assurance travaillant aux États-Unis qui vendent ces types de titres.

Le S63 est une licence administrative réglementée par la North American Securities Administrators Association (NASAA). La licence se rapporte aux lois sur les valeurs mobilières qui régissent la vente de valeurs mobilières dans chaque État.

Les professionnels qui souhaitent vendre des assurances variables et des valeurs mobilières auront besoin des certifications S6 et S63.

Le CFA est-il plus difficile que le CPA ?

Le CFA et le CPA sont deux des certifications professionnelles en finance les plus reconnues et les plus respectées. Les titulaires de certificat ont une expertise et une formation qui leur seront très utiles pour obtenir des emplois recherchés.

Si vous envisagez de poursuivre une carrière en finance et que vous ne savez pas quelle certification choisir, vous vous demandez peut-être si le CFA est plus difficile que le programme CPA.

Les taux de réussite au CFA et au CPA indiquent que la certification CFA est en effet plus difficile à obtenir. Les chiffres se situent entre 40% et 60% pour le CPA et aussi bas qu'environ 20% pour le premier niveau de CFA.

Le CFA a une structure plus complexe, qui implique la réussite de trois niveaux, et les examens exigent que les candidats apprennent de nouvelles matières et sujets, ce qui signifie que le temps d'étude pour les examens est plus long.

L'AICPA (American Institute of Certified Public Accountants) recommande 300 à 400 heures d'étude au total pour la certification CPA, tandis que le temps d'étude recommandé pour le CFA est de 300 à 400 heures par examen. La proportion de candidats qui deviennent des CPA agréés est plus élevée que le pourcentage se qualifiant pour une certification CFA.

Quelle certification financière me convient le mieux ?

Il est difficile de répondre à cette question car chaque certification a des avantages et des inconvénients, et certains programmes conviendront mieux à certaines personnes qu'à d'autres. Pour décider quelle est la meilleure certification en finance, il est essentiel de prendre en compte les facteurs suivants :

• Vos buts et objectifs de carrière
• Vos intérêts dans le domaine de la finance
• Temps d'étude disponible et durée du cours
• Frais de certification
• Votre niveau d'études et votre expérience
• Le prestige de la certification

Résumé

Les certifications en finance démontrent un apprentissage avancé, une expertise et des connaissances en finance et en comptabilité. Il existe plusieurs types de certification différents, et certains sont plus spécialisés que d'autres.

Toutes les certifications nécessitent beaucoup de travail, mais l'obtention d'une certification en finance améliore les perspectives de carrière, le potentiel de gain et l'employabilité.