Codemandeur de prêt : définition et exemples

Que vous tentiez d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou d'obtenir du financement pour votre entreprise, il y a toujours un risque que votre demande de prêt soit rejetée.

2020 a été une année difficile pour la plupart des gens, mais elle a été un peu plus douloureuse pour les 21 % de consommateurs américains qui ont été victimes d'un refus de crédit cette année-là. En 2021, le taux de rejet moyen était de 20,9 %. Le rejet de votre demande n'est pas la fin du monde, mais c'est un revers notable, surtout si vous essayez d'obtenir un prêt hypothécaire ou une carte de crédit.

Il existe plusieurs façons d'améliorer vos chances de faire accepter votre demande de prêt et d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt pour vos objectifs financiers. L'une d'entre elles consiste à faire participer un codemandeur au processus de demande de prêt. Continuez à lire pour en savoir plus sur la signification du co-candidat et sur les responsabilités et les avantages qui accompagnent cet arrangement.

Définition du co-demandeur : Commençons par les bases

Si vous cherchez des moyens d'augmenter vos chances d'obtenir l'approbation de votre demande de prêt, vous devriez envisager de faire une demande avec un codemandeur. Alors, quelle est la signification d'un co-candidat ?

Un codemandeur est une personne supplémentaire impliquée dans le processus de demande de prêt. Voici une ventilation générale de ce processus :

• Le demandeur et le codemandeur doivent signer la demande de prêt.
• Les prêteurs effectuent des vérifications de crédit sur les deux parties.
• Le demandeur et le codemandeur sont également responsables du remboursement du prêt.
• Les deux emprunteurs bénéficient également du montant du prêt.

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, automobile ou commercial avec un codemandeur, le souscripteur examine les antécédents de crédit, les revenus et la cote de crédit des deux parties. Cela permet au prêteur de déterminer le niveau de risque lié à l'octroi du prêt.

Lorsque deux personnes demandent le même prêt, le risque perçu par le prêteur est diminué et une source secondaire de paiement est fournie. Cela peut augmenter vos chances d'obtenir un prêt et offrir des conditions et des taux plus favorables.

Qui peut être co-demandeur ? Exemples de codemandeurs

Maintenant que vous avez compris la signification d'un codemandeur, il est temps de vous renseigner sur les coemprunteurs potentiels pour votre prochain prêt.

Un exemple plus courant de codemandeur est un conjoint. Cependant, selon le type de prêt que vous recherchez, vous pouvez signer une demande de prêt avec les éléments suivants :

• Parents
• D'autres membres de la famille
• Amis
• Partenaires d'affaires
• Partenaire
• Gardien

Quelle que soit la personne que vous choisissez comme codemandeur, gardez à l'esprit que les chances que votre prêt soit accepté dépendront des revenus, des finances et du profil de crédit des deux parties.

Les prêteurs et leurs rôles

Plus de 19,4 millions d'Américains ont des prêts personnels. Mais cela ne s'est pas nécessairement traduit par un niveau de vie plus élevé. En fait, les moins de 44 ans ont connu la plus forte baisse d'accession à la propriété depuis 2008. Peut-être que le bon côté des choses est que de nombreux jeunes se sont familiarisés avec le processus de demande de prêt, qui n'est pas toujours facile à naviguer étant donné le jargon et le longue liste d'options.

Maintenant que vous comprenez mieux le rôle d'un codemandeur dans l'ensemble du processus, voici comment distinguer les différentes parties couramment impliquées dans une demande de prêt et trouver le meilleur partenaire pour vos besoins.

Co-demandeur vs co-emprunteur

Les termes « codemandeur » et « coemprunteur » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Ceci est exact dans la mesure où les deux termes font référence à la même partie : le conjoint, le parent ou le partenaire commercial qui est impliqué dans votre demande de prêt. Cependant, il y a une distinction à faire. Les codemandeurs deviennent coemprunteurs une fois la demande de prêt approuvée.

Co-demandeur vs co-signataire

Les codemandeurs sont souvent confondus avec les cosignataires - ou garants. Bien que les deux aient des rôles similaires, certaines différences doivent être soulignées. Voici quelques-unes des caractéristiques d'un cosignataire :

• Le codemandeur et le cosignataire sont tous deux présents lors du processus de demande.
• Les cosignataires ne partagent pas la responsabilité du prêt mais acceptent d'assumer les remboursements uniquement si l'emprunteur ne peut pas les rembourser.
• S'applique pour aider l'emprunteur à obtenir un prêt mais ne bénéficie pas du prêt lorsqu'il est approuvé
• Contrairement à un codemandeur, un cosignataire doit avoir une bonne cote de crédit pour se porter garant de l'emprunteur principal.
• Un cosignataire réduit davantage le risque du prêteur car les remboursements seront couverts même si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer.

Avant de décider d'utiliser un garant ou un codemandeur, vous devez comprendre les responsabilités et les droits de chacun.

Avantages d'un co-candidat

Que vous recherchiez un codemandeur pour un prêt automobile ou que vous souhaitiez simplement augmenter vos chances d'obtenir une approbation de prêt, il y a de nombreux avantages à soumettre votre demande avec le soutien d'une autre personne.

Certains de ces avantages incluent :

• Meilleures chances d'approbation du prêt : Les actifs, les revenus et les antécédents de crédit du codemandeur sont pris en compte parallèlement à ceux de l'emprunteur principal, réduisant ainsi le risque perçu par le prêteur et augmentant vos chances d'être approuvé.
• APR inférieur : Lorsque vous et le codemandeur avez tous deux de solides cotes de crédit, vous pouvez bénéficier de taux annuels en pourcentage ou de taux d'intérêt inférieurs, ce qui facilite le remboursement du principal du prêt.
• Montant de prêt éligible plus élevé : Étant donné que deux emprunteurs peuvent se permettre de payer plus qu'un seul demandeur, vous pourriez être en mesure d'obtenir un montant de prêt plus élevé.
• Les co-emprunteurs partagent la responsabilité et les bénéfices : En cas de détérioration de la situation financière de l'un des emprunteurs, les remboursements sont à la charge du co-emprunteur
• Peut aider avec des prêts spécifiques : Pour les prêts commerciaux, les codemandeurs impliqués dans des transactions ou des financements immobiliers peuvent vous aider à vous qualifier.

Avez-vous besoin d'un co-candidat ?

Comme nous l'avons vu, avoir un codemandeur pour votre demande de prêt peut augmenter vos chances d'être approuvé. Dans certains cas, vous pourriez cosigner avec une personne qui souhaite partager le bénéfice du prêt, comme un conjoint avec un prêt hypothécaire.

Cependant, vous pouvez également envisager de signer avec un codemandeur si votre pointage de crédit n'est pas optimal, ce à quoi plus de 11 % des consommateurs américains sont actuellement confrontés.

Comment faire une demande de prêt avec un codemandeur

La demande de prêt avec un codemandeur est similaire à une demande de prêt individuelle, mais les deux parties devront soumettre leurs informations, se soumettre à des vérifications de crédit et signer le formulaire de demande.

L'agence de souscription tiendra compte de plusieurs facteurs lors de l'évaluation de la demande. Ces facteurs comprennent :

• Les deux revenus
• Antécédents financiers
• Cotes de crédit
• Histoire de credit
• Actifs
• Revenu
• Historique des travaux