Comment comprendre les prêts de trésorerie

Lorsque les prêts de trésorerie sont devenus disponibles pour la première fois, les banques étaient les seules à pouvoir les proposer. Ces dernières années, cependant, des sociétés de prêt de trésorerie ont vu le jour pour répondre aux besoins des propriétaires de petites entreprises.

Ces sociétés proposent des prêts de trésorerie sur une base plus flexible que les banques et sont disposées à travailler avec des entreprises qui ne disposent pas d'un crédit parfait.

Donc, si vous cherchez de l'argent maintenant et que vous ne voulez pas vous occuper des tracas d'un programme d'avance de fonds d'une banque ou d'une coopérative de crédit (comme faire la queue ou remplir des montagnes de paperasse), les prêts de trésorerie peuvent être la bonne solution. solution pour vous.

Néanmoins, il existe certains inconvénients et risques potentiels liés aux prêts de trésorerie dont vous devez être conscient avant d'en contracter un.

Qu'est-ce qu'un prêt de trésorerie ?

Un prêt de trésorerie est un prêt à court terme utilisé pour couvrir les dépenses de votre entreprise jusqu'à ce que vous receviez le paiement des biens ou des services que vous avez déjà fournis.

Par exemple, si vous devez acheter des stocks mais que vous savez que vous ne recevrez pas de paiement de vos clients avant 30 jours après la vente, un prêt de trésorerie peut être utilisé pour couvrir le coût des stocks jusqu'à ce que le paiement de votre client arrive.

En d'autres termes, c'est une façon de dépanner votre entreprise lorsque la trésorerie est serrée.

Les prêts de trésorerie sont un type de prêts non garantis (ils ne sont assortis d'aucune garantie) et sont utilisés pour financer les opérations quotidiennes de votre petite entreprise, telles que l'inventaire, les paiements de paie, le loyer, les comptes débiteurs et autres. dépenses à court terme. Cela implique que vous emprunterez sur les revenus futurs prévus.

Comment fonctionnent les prêts de trésorerie

Les prêts de trésorerie sont généralement proposés par des sociétés de prêt de trésorerie, et non par des banques.

Le processus de demande est généralement beaucoup plus simple que celui d'un prêt bancaire, et vous pouvez souvent obtenir votre argent en aussi peu que 24 heures.

Les prêts de trésorerie sont conçus pour aider les petites entreprises qui ont du mal à se qualifier pour les prêts bancaires traditionnels. Les prêts sont basés sur les flux de trésorerie de votre entreprise, et non sur votre pointage de crédit ou vos antécédents de crédit.

Cela signifie que même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours être admissible à un prêt de trésorerie.

Le prêteur examinera les flux de trésorerie de votre entreprise et prendra une décision en fonction de cela. Si votre demande est approuvée, vous recevrez l'argent dont vous avez besoin déposé sur votre compte bancaire en quelques jours.

Comment se qualifier pour un prêt de trésorerie

Pour être admissible à un prêt de trésorerie, un propriétaire de petite entreprise doit avoir un flux de trésorerie positif. Cela signifie que vous devez avoir des revenus constants - un minimum de 15 000 $ par mois - et qu'ils doivent être suffisants pour couvrir vos dépenses.

Votre petite entreprise doit également être en activité depuis au moins six mois.

Étant donné qu'aucune garantie n'est donnée, la principale préoccupation du prêteur est la qualité de vos comptes clients, de vos comptes fournisseurs et de la rotation des stocks.

Pour évaluer la façon dont vous gérez les flux de trésorerie de votre entreprise, les prêteurs se concentreront sur vos revenus actuels et futurs.

Pour déterminer vos revenus actuels, le prêteur examinera vos relevés bancaires et vos dossiers financiers. Ils examineront également vos revenus projetés pour les mois à venir et prendront en compte la santé financière globale de votre entreprise et votre historique de remboursement des prêts en temps opportun.

Ils voudront également voir si vous maîtrisez bien votre inventaire, ce qui signifie que vous n'en avez ni trop ni trop peu. Si vous avez de solides antécédents de réussite, vous êtes plus susceptible d'être approuvé pour un prêt de trésorerie.

Avantages des prêts de trésorerie

Les prêts de trésorerie présentent plusieurs avantages :

• Vous pouvez obtenir votre argent rapidement . Le processus de demande est généralement beaucoup plus simple que celui d'un prêt bancaire, et vous pouvez souvent déposer votre argent sur votre compte bancaire en aussi peu que 24 heures.
• Les prêts sont basés sur les flux de trésorerie de votre entreprise, et non sur votre pointage de crédit . Cela signifie que même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours être admissible à un prêt de trésorerie.
• Ce type de prêt peut dépanner votre petite entreprise lorsque la trésorerie est serrée . Les prêts de trésorerie vous fourniront les fonds nécessaires pour couvrir vos dépenses de fonds de roulement jusqu'à ce que vous receviez le paiement des clients.
• Ils vous aident à améliorer la trésorerie de votre entreprise . En souscrivant un prêt de trésorerie, vous pouvez libérer de l'argent qui était immobilisé dans des créances et l'utiliser pour payer d'autres dépenses.

Inconvénients des prêts de trésorerie

Malgré tous les avantages que nous avons mentionnés, les prêts de trésorerie ne conviennent pas à toutes les situations. Avant de décider de demander ce type de financement, considérez les inconvénients suivants :

• Vous devrez peut-être payer plusieurs frais . Certains prêteurs de trésorerie facturent des frais de demande et de montage. Ces frais peuvent s'additionner, alors assurez-vous de comparer le coût total du prêt auprès de divers prêteurs avant d'en choisir un.
• Les taux d'intérêt peuvent être élevés . Les prêts de trésorerie ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts bancaires, surtout si vous faites une demande auprès de prêteurs alternatifs ou en ligne.
• Vous devrez peut-être mettre en place des garanties . La plupart des prêts de trésorerie ne sont pas garantis. Cependant, certaines sociétés de prêt de trésorerie exigent que vous fournissiez des garanties, telles que l'équipement ou l'inventaire de votre entreprise. Certains peuvent demander qu'une garantie personnelle soit incluse dans l'accord de dette. Dans ce cas, vos biens personnels serviront de garantie.
• Les prêts de trésorerie sont à court terme . Cela signifie que vous devrez rembourser le prêt, plus les intérêts et les frais, en quelques mois.
• Il y a toujours le risque que vous ne puissiez pas rembourser le prêt . Comme pour tout autre type de prêt, il est possible que vous ne puissiez pas rembourser la dette. Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt de trésorerie, vous devrez peut-être fournir une garantie ou remettre des capitaux propres dans votre entreprise.
• Manque de transparence . Certaines sociétés de trésorerie ne sont pas très transparentes sur leurs frais et conditions. Assurez-vous de lire les petits caractères avant de signer tout accord de prêt.
• Vous pourriez nuire à la trésorerie de votre entreprise . Si vous ne faites pas attention, les prêts de trésorerie peuvent en fait nuire à la trésorerie de votre entreprise. Souscrire ce type de prêt peut vous mettre dans un cycle d'endettement, où vous contractez constamment de nouveaux prêts pour rembourser les anciens.

Quand utiliser les prêts de trésorerie

Les prêts de trésorerie peuvent être une bonne option pour les entreprises qui connaissent des pics sporadiques de demande. Ils peuvent également être utiles si vous avez un historique de crédit court ou un mauvais crédit et que vous avez du mal à vous qualifier pour un prêt bancaire auprès de l'un des prêteurs traditionnels.

Cependant, les prêts de trésorerie doivent être utilisés avec prudence. Comparez les coûts et les conditions de plusieurs prêteurs avant de vous décider et assurez-vous que vous pouvez vous permettre les remboursements. Mieux encore, faites un plan de remboursement avant de signer le contrat de prêt.

Alternatives aux prêts de trésorerie

Si vous n'êtes pas sûr qu'un prêt de trésorerie convienne à votre petite entreprise, il existe d'autres options de financement à envisager.

• Prêts bancaires : Les prêts bancaires ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts de trésorerie. Cependant, ils peuvent être difficiles à obtenir si vous avez un mauvais crédit.
• Cartes de crédit professionnelles : les cartes de crédit professionnelles offrent souvent des périodes d'introduction de 0 % APR. Cela peut être utile si vous devez faire un achat important et que vous souhaitez étaler les paiements sans intérêt.
• Affacturage de factures : Avec l'affacturage de factures, vous vendez vos factures à une société d'affacturage à prix réduit. L'entreprise vous paie ensuite l'avance en espèces et perçoit le paiement de votre client.
• Avances de fonds aux commerçants : Avec une avance de fonds aux commerçants, vous recevez une somme forfaitaire en espèces en échange d'un pourcentage de vos ventes futures par carte de crédit.
• Prêts SBA : Les prêts SBA sont des prêts garantis par le gouvernement qui ont généralement des taux d'intérêt bas et de longues durées de remboursement. Cependant, ils peuvent être difficiles à obtenir.
• Prêts à terme : Les prêts à terme sont un type de prêt bancaire dont les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts de trésorerie. Ils ont également des durées de remboursement plus longues, ce qui peut les rendre plus abordables.

Avances de trésorerie en tant que prêts de trésorerie

Si votre entreprise a une cote de crédit élevée, vous pourriez être admissible à une avance de fonds.

Une avance de trésorerie est un type de prêt de trésorerie. Avec une avance de fonds, vous pouvez emprunter de l'argent sur les ventes futures de votre entreprise.

Le montant d'argent que vous pouvez emprunter avec une avance de fonds dépend de la cote de crédit de votre entreprise et de vos ventes mensuelles. Si vous avez une excellente cote de crédit, vous pourriez être admissible à une avance de fonds pouvant atteindre 100 % des ventes mensuelles de votre entreprise.

Pour être admissible à une avance de fonds, vous devrez fournir à la société d'avances de fonds les relevés bancaires de votre entreprise et les relevés de traitement des cartes de crédit. La société d'avances de fonds utilisera ces relevés pour vérifier les ventes de votre entreprise.

Si vous avez un crédit personnel solide, vous pourriez être admissible à une avance de fonds même si votre petite entreprise a un faible pointage de crédit.

En conclusion

La question de savoir si un prêt de trésorerie est une solution optimale pour votre petite entreprise dépendra d'un certain nombre de facteurs. Avant de prendre une décision, tenez compte de la rapidité avec laquelle vous avez besoin de ces fonds, du montant du prêt requis pour faire avancer votre entreprise et de votre pointage de crédit.

Il est également important d'évaluer de manière réaliste vos flux de trésorerie futurs et de savoir si vous pouvez vous attendre à ce que vos clients paient les services rendus à temps pour que vous remboursiez votre prêt.

Et enfin, ne présumez pas que tous les prêteurs sont les mêmes. Au lieu de cela, examinez les offres de plusieurs prêteurs pour trouver celui qui offre les meilleures conditions.