Pouvez-vous obtenir une approbation pour un prêt personnel si vous n'avez pas d'emploi ?

Si vous êtes au chômage et avez besoin d'argent supplémentaire, contracter un prêt est une proposition tentante. Mais pouvez-vous obtenir un prêt sans emploi pour le sauvegarder ? La bonne nouvelle est que vous le pouvez. Les mauvaises nouvelles? Cela ne vaut peut-être pas la peine.

Vous devez également tenir compte de certaines choses avant de contracter un prêt personnel en tant que chômeur. Cet article de blog explorera ces options et vous aidera à décider si un prêt personnel est le bon choix pour vous.

Faut-il contracter un prêt si l'on n'a pas d'emploi ?

Il n'y a pas de réponse facile lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt personnel sans emploi. D'une part, cela peut être un excellent moyen d'obtenir l'argent dont vous avez besoin en un rien de temps. Cependant, cela peut également vous exposer au risque de vous endetter que vous ne pourrez peut-être pas rembourser.

En fin de compte, la décision d'obtenir ou non un prêt pendant que vous êtes au chômage est une décision que vous devrez prendre en fonction de votre situation particulière. Si vous êtes sûr de pouvoir le rembourser et que vous avez un plan pour le faire, cela peut valoir la peine d'être envisagé. Sinon, il est probablement préférable de rester à l'écart.

Que recherchent les prêteurs pour évaluer si vous êtes admissible à un prêt ?

Il est possible d'obtenir un prêt sans être employé, bien que ce ne soit pas facile. Lors d'une demande de prêt personnel, les prêteurs prennent généralement en compte plusieurs critères pour évaluer votre risque de crédit et déterminer si vous pouvez rembourser l'argent. Votre revenu, votre ratio d'endettement (DTI), vos antécédents de paiement et votre pointage de crédit sont tous des exemples de facteurs importants que les prêteurs examinent au cours du processus d'approbation.

Vérification des revenus

Avant de vous offrir un prêt, de nombreux prêteurs exigent une preuve de vos revenus, comme des déclarations de revenus antérieures, des relevés bancaires et des fiches de paie. Un revenu stable leur donnera confiance que vous pouvez rembourser l'argent que vous empruntez.

Si vous n'avez pas d'emploi mais que vous avez d'autres sources de revenus stables qui peuvent couvrir vos dépenses mensuelles, vous pourrez peut-être les utiliser pour être admissible au prêt. Les sources de revenus alternatives suivantes peuvent être utilisées pour rembourser la dette :

• Pension alimentaire ou pension alimentaire
• Prestations d'invalidité
• Paiements de la sécurité sociale
• Propriété locative
• Prestations des anciens combattants
• Revenus de votre conjoint ou partenaire
• Prestations de chômage

Alternativement, vous pouvez montrer la preuve que vous avez une offre d'emploi en attente, ce qui peut aider à convaincre le prêteur que votre revenu s'améliorera bientôt.

Autres actifs

Si vous n'avez pas d'autre source de revenu annuel, certains prêteurs peuvent exiger que vous disposiez d'un autre bien, comme une voiture ou une propriété, à utiliser comme garantie pour le prêt. Voici les types d'actifs les plus courants que les gens utilisent pour obtenir un prêt lorsqu'ils sont au chômage :

• Valeur nette de la maison : Si vous avez accumulé la valeur nette de votre maison, vous pouvez l'utiliser comme garantie pour un prêt. Gardez à l'esprit que vous risquez de perdre votre maison si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.
• Épargne et investissements : Vous pouvez utiliser des comptes d'épargne, des comptes bancaires, des certificats de dépôt (CD) ou des investissements tels que des dividendes, des actions et des obligations comme garantie.
• Fonds en fiducie : Un fonds en fiducie est un actif que vous pouvez utiliser comme garantie pour un prêt si vous êtes au chômage.
• Compte de retraite ou de pension : Vous pouvez utiliser les actifs d'un 401(k), 403(b) ou IRA comme garantie, mais gardez à l'esprit que vous devrez peut-être payer des impôts et des pénalités si vous retirez l'argent plus tôt.
• Emprunter sur une assurance vie : Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat d'une police d'assurance vie entière si vous en avez besoin.
• Œuvres d'art et bijoux : Si vous possédez des peintures, des sculptures ou d'autres œuvres d'art, vous pouvez également les utiliser comme garantie pour un prêt. Il en va de même pour tout or, diamants ou autres bijoux précieux que vous pourriez posséder.

Ratio dette/revenu

Votre DTI est un autre facteur important que les prêteurs prendront en compte lors de l'examen de votre demande de prêt, quel que soit votre statut d'emploi. Ce ratio est calculé en divisant vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel brut. Un DTI élevé peut indiquer aux prêteurs que vous pourriez avoir des difficultés à rembourser un prêt.

Par exemple, supposons que vous ayez un revenu mensuel brut de 2 000 $ et des dettes mensuelles de 500 $. Cela vous donne un ratio DTI de 25 %. La plupart des prêteurs préfèrent voir un ratio DTI de 40 % ou moins, mais certains peuvent être disposés à examiner votre demande, même si les conditions ne seront probablement pas très favorables.

Histoire de credit

Votre historique de crédit est un autre facteur important qui peut avoir une incidence sur votre demande de prêt. Les prêteurs examineront votre rapport de solvabilité pour voir comment vous avez géré la dette dans le passé et déterminer le risque d'approbation de votre demande. Si votre rapport de solvabilité indique un bon historique de crédit, cela peut jouer en votre faveur et augmenter les chances d'obtenir un prêt, même si vous êtes au chômage.

Pointages de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre qui représente votre solvabilité. Les pointages de crédit sont basés sur les informations contenues dans votre dossier de crédit et peuvent aller de 300 à 850. Plus votre pointage est élevé, plus vous avez de chances d'être approuvé pour un prêt.

Avoir un faible score sur vos rapports de crédit peut rendre plus difficile l'approbation, car un mauvais pointage de crédit est généralement une indication pour les prêteurs que vous pourriez avoir des difficultés à rembourser un prêt sans emploi (ou même avec un, en fait).

Si vous n'avez pas d'emploi mais que vous remplissez au moins les exigences minimales en matière de pointage de crédit, vous pouvez commencer par examiner les prêts disponibles pour les personnes ayant un faible pointage de crédit.

Il existe un certain nombre de prêteurs qui offrent des prêts aux personnes ayant un crédit subprime, vous pouvez donc toujours être en mesure d'en obtenir un même si vous n'avez pas un score parfait.

Comment obtenir un prêt sans emploi

Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour trouver un prêt personnel sans emploi. La première est d'avoir une certaine forme de garantie. Cela peut prendre la forme d'un bien immobilier, d'une épargne ou même d'un véhicule. Si vous avez quelque chose de valeur qui peut être utilisé comme garantie, vous pourriez être admissible à un prêt.

Ensuite, vous devrez trouver un cosignataire prêt à signer le contrat de prêt avec vous. Le cosignataire sera responsable du remboursement du montant du prêt en cas de défaut de paiement. Enfin, vous devrez rechercher des prêteurs disposés à vous accorder un prêt sans vérification d'emploi.

Une fois que vous avez trouvé un prêteur, vous devrez remplir une demande de prêt et accepter les conditions du prêt. Si vous êtes approuvé, vous pourrez obtenir l'argent dont vous avez besoin, même si vous êtes actuellement au chômage.

Types de prêts personnels pour les emprunteurs sans emploi

Les prêts personnels se présentent sous différentes formes et tailles, mais il y a quelques éléments de base à connaître sur chacun d'eux. Voici quelques faits saillants sur les types de prêts personnels les plus courants :

Prêt sécurisé

Un prêt garanti est l'endroit où vous mettez une certaine forme de garantie, comme votre maison ou votre voiture, contre le prêt afin que si vous n'avez pas les fonds pour payer le prêteur, il en aura quand même pour son argent. Obtenir un prêt garanti peut être plus facile que d'en obtenir un non garanti, car le prêteur dispose d'une certaine forme de garantie contre laquelle prêter de l'argent. Cependant, si vous ne pouvez pas rembourser un prêt garanti, le prêteur peut prendre votre garantie.

Prêt non garanti

Un prêt non garanti ne nécessite aucune garantie, mais par conséquent, ils ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis. Ils peuvent également être plus difficiles à obtenir si vous n'avez pas d'emploi. Un prêt non garanti pourrait être une bonne option si vous répondez aux exigences de crédit du prêteur et pouvez documenter vos revenus.

Avance de fonds

Les avances de fonds peuvent être obtenues par carte de crédit. Vous pouvez obtenir une avance de fonds en utilisant votre carte de crédit à un guichet automatique ou en obtenant un chèque d'avance de fonds auprès de l'émetteur de votre carte de crédit. L'intérêt sur les avances de fonds est généralement plus élevé que le taux sur les achats, alors assurez-vous de le rembourser dès que possible.

Prêt sur salaire

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme non garantis généralement utilisés pour faire face à une urgence financière. Ils peuvent être difficiles à obtenir et peuvent s'accompagner de taux d'intérêt et de frais élevés, car les prêteurs sur salaire ne sont généralement pas réglementés par la loi de l'État. Pour cette raison, vous ne devriez opter pour les prêts sur salaire qu'en dernier recours.

Prêt de consolidation de dettes

Demander un prêt de consolidation de dettes peut être une bonne option si vous avez beaucoup de dettes et que vous ne pouvez pas faire face aux paiements. Les prêts de consolidation de dettes peuvent vous aider en consolidant toutes vos dettes en un seul prêt avec un seul paiement mensuel.

Risques d'obtenir des prêts personnels sans emploi

Il est très dangereux d'obtenir un prêt personnel sans avoir d'emploi, car si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, vous risquez de perdre votre garantie ou de nuire à la cote de crédit de votre cosignataire. De plus, les taux d'intérêt sur les prêts personnels et les frais de montage sont souvent assez élevés, de sorte que vous pourriez finir par payer beaucoup d'argent en intérêts si vous ne pouvez pas rembourser le prêt rapidement.

Enfin, le défaut de remboursement d'un prêt peut nuire à votre propre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile l'obtention d'une approbation de prêt à l'avenir.

Avant de contracter un prêt alors que vous êtes au chômage, assurez-vous d'être conscient de tous les risques encourus. Il est essentiel d'avoir un plan sur la façon dont vous rembourserez le prêt avant même de faire votre demande. Sinon, vous pourriez vous retrouver dans une situation encore pire que celle qui vous a forcé à obtenir un prêt.

Si un prêteur détermine que vous représentez un risque, il vous sera peut-être impossible d'obtenir un taux d'intérêt décent ou une période de remboursement plus longue. Voici quelques-uns des risques les plus importants auxquels vous pouvez être confronté lorsque vous contractez des prêts personnels en tant que chômeur :

• Vous pourriez perdre votre maison si vous manquiez des paiements sur un prêt garanti.
• Vous devrez peut-être fournir des garanties, comme une voiture ou une maison, pour obtenir le prêt.
• Vous pourriez vous retrouver endetté si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.
• Vous devrez peut-être payer plusieurs frais si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.
• Vous pourriez nuire à votre cote de crédit ou à celle de votre cosignataire si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.
• Vous pourriez être poursuivi si vous ne pouvez pas rembourser le prêt.

Comme vous pouvez le constater, contracter un prêt sans emploi comporte de nombreux risques. Cependant, si vous êtes dans une situation où vous avez besoin d'argent et que vous ne pouvez pas obtenir un prêt autrement, cela peut quand même valoir la peine d'être envisagé. Avec des emprunts responsables, les prêts personnels peuvent être un excellent moyen d'obtenir l'argent dont vous avez besoin. Mais si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, ils peuvent rapidement devenir un cauchemar.

Alternatives à l'obtention d'un prêt sans emploi

Il existe quelques alternatives à l'obtention d'un prêt si vous n'avez pas d'emploi et que vous cherchez une aide financière. Chaque option a ses propres avantages et inconvénients, alors assurez-vous de savoir dans quoi vous vous embarquez avant de prendre une décision.

Utilisation d'une carte de crédit

Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez vous renseigner sur les émetteurs de cartes de crédit qui proposent des cartes de crédit avec une offre de lancement de 0 % APR. Cela peut être un excellent moyen de financer un achat important ou de consolider une dette. Assurez-vous simplement que vous pouvez rembourser le solde avant la fin de la période d'introduction, sinon vous serez obligé de payer des intérêts au TAP régulier.

Obtenir un prêt alternatif sur salaire auprès d'une coopérative de crédit ou d'une banque communautaire

Si vous avez un compte bancaire auprès d'une coopérative de crédit locale ou d'une institution financière, vous pourrez peut-être obtenir un prêt alternatif sur salaire (PAL). Les PAL sont de petits prêts d'une durée de un à six mois et peuvent avoir un TAP de 28 % ou moins. Ils sont une bien meilleure option que les prêts sur salaire traditionnels, qui peuvent avoir des APR de 300 % ou plus.

Emprunter à la famille ou aux amis

Si vous avez besoin d'un prêt et que vous n'avez pas d'emploi, vous pourrez peut-être emprunter à un membre de votre famille ou à un ami proche. C'est généralement la meilleure option si vous essayez d'éviter des taux d'intérêt élevés. Assurez-vous simplement de pouvoir rembourser le prêt en temps opportun - vous ne voulez pas mettre à rude épreuve votre relation avec vos amis ou votre famille à cause de l'argent.

Prêts de titre de voiture

Un prêt sur titre est un prêt qui utilise votre voiture comme garantie. Ces prêts sont à court terme et assortis de taux d'intérêt élevés. Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements en temps voulu, le prêteur peut reprendre possession de votre voiture. Obtenir un prêt de titre est certainement l'une des options les plus risquées disponibles, et ces types de prêts doivent être évités dans la mesure du possible.

Prêts sur gage

Un prêt sur gage consiste à apporter un objet de valeur à un prêteur sur gages et à vous accorder un prêt basé sur la valeur de l'objet. Vous pouvez généralement récupérer votre article si vous remboursez intégralement le montant du prêt, mais si vous ne le pouvez pas, le prêteur le conservera.

Prêts sur valeur domiciliaire ou HELOC

Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pourrez peut-être obtenir un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Cela peut être une bonne option car les prêts HELOC fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit, ce qui signifie que vous pouvez emprunter de l'argent quand vous en avez besoin et ne payer des intérêts que sur le montant que vous avez emprunté. Mais gardez à l'esprit que si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, vous pourriez perdre votre maison.

Prêts avec certificat de dépôt (CD)

Les prêts CD sont des prêts garantis qui utilisent votre certificat de compte de dépôt comme garantie pour le prêt. Les prêts CD sont généralement plus faciles à obtenir par rapport aux autres prêts, et les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis.

Que faire si vous n'êtes pas admissible à un prêt ?

Il existe quelques approches à adopter si vous n'avez pas de source de revenu stable et que vous ne parvenez pas à obtenir un prêt personnel en tant que chômeur.

• Économisez : Une façon de se préparer aux difficultés financières est d'économiser. Cela peut aider à amortir le choc d'une perte d'emploi et servir de filet de sécurité en cas d'urgence.
• Construisez votre crédit : Une autre façon de vous préparer consiste à développer votre pointage de crédit. Cela peut vous donner plus d'options si vous avez besoin de contracter un prêt à l'avenir. Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit, comme payer vos factures à temps et maintenir votre utilisation du crédit à un faible niveau.
• Créer un budget : Si vous êtes au chômage, il est impératif de créer un budget. Cela peut vous aider à rester sur la bonne voie avec vos finances et à vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre.
• Cherchez une aide gouvernementale : Si vous êtes sans emploi, des programmes d'aide gouvernementale peuvent être disponibles pour vous aider avec vos finances. Ceux-ci peuvent varier selon l'endroit où vous vivez, mais certains exemples incluent les coupons alimentaires et les allocations de chômage.

Conclusion

Il est crucial d'explorer vos options lorsque vous êtes au chômage et que vous avez besoin d'un prêt. Il existe de nombreuses options disponibles, mais chacune comporte son propre ensemble de risques. Assurez-vous d'examiner attentivement votre situation avant de contracter un prêt et assurez-vous toujours que vous pouvez rembourser le prêt en temps opportun.