Garantie commerciale : que pouvez-vous utiliser pour garantir un prêt aux petites entreprises ?

Avant d'approuver votre prêt commercial, le prêteur cherchera toujours à minimiser le risque de défaut de paiement. Une façon d'y parvenir est d'exiger une garantie - quelque chose de valeur que l'emprunteur peut offrir au cas où il ne pourrait pas rembourser le prêt.

Qu'est-ce qu'une garantie en entreprise ?

La garantie commerciale est un type de garantie qu'une entreprise peut offrir à un prêteur au cas où elle ne serait pas en mesure de rembourser un prêt commercial. Il s'agit d'un actif ou d'actifs appartenant à l'entreprise que le prêteur peut saisir et liquider si l'emprunteur n'effectue pas les paiements sur le prêt.

Le montant de la garantie que vous devrez fournir dépendra du montant et du type de prêt que vous demandez.

Qu'est-ce qu'une garantie pour un prêt commercial ?

Les garanties peuvent être tout ce qui peut être utilisé pour garantir un prêt : biens immobiliers, stocks, équipement commercial, factures, liquidités et investissements.

Les types de garanties que vous devriez envisager pour garantir votre prêt dépendent de votre situation spécifique. Par exemple, l'utilisation de la propriété commerciale entraînera probablement un montant de prêt plus élevé et des taux d'intérêt plus bas. Les entreprises qui ont des difficultés avec les flux de trésorerie feraient bien d'utiliser leurs factures impayées comme garantie pour demander des prêts aux petites entreprises avec garantie.

L'immobilier est souvent un choix populaire pour la garantie, car c'est l'un des actifs les plus sûrs et les plus stables qu'une entreprise puisse offrir. Les propriétés telles que les maisons, les appartements et les immeubles commerciaux peuvent toutes être utilisées comme garantie.

Une autre option consiste à utiliser l'inventaire ou l'équipement comme garantie. Cela peut être un bon choix pour les entreprises qui ont beaucoup d'actifs physiques mais qui n'ont peut-être pas la même valeur nette dans leur propriété. Tenez compte de la valeur de l'actif et de la facilité avec laquelle il serait vendu si vous en aviez besoin. Par exemple, un équipement peut valoir plus que le solde impayé de votre prêt, mais il pourrait être difficile de le vendre rapidement si vous ne remboursez pas le prêt.

Certains prêteurs commerciaux vous permettront également d'utiliser vos biens personnels pour garantir le prêt, mais cela doit être convenu au préalable.

De combien de garanties ai-je besoin pour un prêt ?

En moyenne, les propriétaires de petites entreprises à l'échelle nationale devraient s'attendre à verser au moins 20 à 30 % du montant du prêt en garantie. Cependant, ce nombre peut varier selon le prêteur et le type de prêt. Dans des circonstances extrêmes, par exemple, si votre entreprise a un mauvais crédit ou si vous demandez un prêt basé uniquement sur une garantie personnelle, la garantie peut atteindre 100 % du montant du prêt.

Quels types de prêts nécessitent une garantie ?

Les prêts qui nécessitent une garantie sont appelés prêts garantis. Il peut s'agir de lignes de crédit, de prêts SBA, de prêts d'équipement et de prêts immobiliers. Dans certains cas, même les prêts non garantis peuvent nécessiter une garantie si l'emprunteur a un mauvais historique de crédit et une faible cote de crédit personnelle.

Voici quelques garanties courantes pour les règles de prêt aux entreprises :

• Pour les prêts SBA, les banques exigent généralement des garanties telles que des actifs commerciaux, une garantie personnelle ou un privilège général.
• Les prêts d'équipement et d'inventaire utiliseront probablement l'inventaire et l'équipement financés comme garantie.
• Le financement des factures prendra probablement les comptes débiteurs en garantie.

Avantages et inconvénients des prêts commerciaux garantis

Il y a des avantages considérables à utiliser les actifs de l'entreprise comme garantie pour un prêt. L'un des plus importants est qu'il peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Les prêteurs traditionnels considèrent les garanties comme un moyen de réduire leurs risques et sont souvent disposés à offrir de meilleures conditions pour les prêts commerciaux garantis que pour les prêts non garantis.

Un autre avantage des prêts garantis est qu'ils peuvent vous donner accès à des montants de prêt plus importants. Encore une fois, c'est parce que la garantie agit comme un moyen pour le prêteur de récupérer ses pertes si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Une chose à garder à l'esprit, cependant, est que si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, votre garantie peut être saisie ou liquidée par le prêteur. Il est donc important de planifier à l'avance et d'avoir confiance en votre capacité à rembourser le prêt avant de donner des actifs en garantie.

Comment faire une demande de prêt aux petites entreprises avec garantie

Lorsque vous êtes prêt à contracter un prêt commercial garanti, il y a quelques choses que vous devez faire pour vous préparer. Tout d'abord, vous devrez trouver un prêteur et remplir une demande. Assurez-vous d'inclure toutes les informations financières pertinentes, telles que les revenus et les dépenses de votre entreprise.

Si vous demandez un prêt pour acheter des actifs pour votre entreprise, ceux-ci seront probablement considérés comme une garantie par défaut. Parfois, le prêteur demandera des garanties supplémentaires, comme une garantie personnelle ou un privilège général. À partir de là, le prêteur examinera vos informations et décidera d'approuver ou non le prêt commercial avec garantie.

Une fois que vous avez rempli la demande et fourni la garantie, vous devrez signer un accord de privilège. Cet accord constituera la créance légale du prêteur sur les actifs au cas où votre entreprise ferait défaut sur la dette.

Que se passe-t-il si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt commercial avec garantie ?

Si vous êtes en défaut sur un prêt commercial avec garantie, le prêteur peut le saisir et le vendre pour récupérer ses pertes.

Si vous n'êtes pas à l'aise avec l'idée qu'un prêteur puisse réclamer votre garantie en cas de défaut de paiement, ou si vous n'êtes pas sûr de pouvoir honorer vos paiements à temps, optez pour un prêt non garanti ou des voies de financement alternatives pour sécuriser le financement de votre entreprise pourrait être une meilleure idée. Cependant, notez que si vous êtes en défaut sur un prêt non garanti, le prêteur peut intenter une action en justice contre vous pour récupérer ses pertes.

Conclusion

Ainsi, dans cet article, nous avons discuté des tenants et des aboutissants de la garantie en entreprise. En bref, une entreprise peut offrir une variété d'actifs en garantie à un prêteur pour garantir un prêt - immobilier, équipement, comptes créditeurs, etc.

Les avantages de l'utilisation de garanties comprennent des taux d'intérêt plus bas et l'accès à des montants de prêt plus importants. Cependant, si un emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, le prêteur peut saisir ou liquider la garantie.