Betterment vs Wealthfront : Quel Robo-Advisor choisir ?

Lorsqu'il s'agit de choisir un robot-conseiller, Betterment et Wealthfront sont deux des options les plus populaires. Mais lequel est le meilleur pour vous ? Pour aider à régler une fois pour toutes le différend Betterment vs Wealthfront, nous avons décidé d'approfondir et d'analyser les deux services. Dans cet article, nous comparerons les fonctionnalités, les frais, les options d'investissement, etc., pour vous aider à choisir le robot-conseiller adapté à vos besoins.

Présentation de l'amélioration

Betterment est un robot-conseiller qui offre des services d'investissement automatisés et de planification financière. Elle a été fondée en 2010, compte plus de 33 milliards de dollars d'actifs sous gestion et plus de 700 000 clients dans sa base de données. Sa mission est d'aider les gens à mieux gérer leurs investissements, à épargner pour l'avenir et à atteindre l'indépendance financière.

En plus de l'investissement traditionnel via le robot-conseiller Betterment, la société propose d'autres services bancaires à considérer, tels que des comptes chèques, divers produits de gestion de trésorerie et des comptes IRA et 401 (k). Ses fonctionnalités robustes incluent la récolte des pertes fiscales, l'investissement basé sur les objectifs et le rééquilibrage automatisé.

La société offre également des conseils personnalisés par l'intermédiaire de ses experts financiers. Ses services sont disponibles pour tous les citoyens américains et les résidents permanents. Avec Betterment, tous vos investissements sont assurés et protégés par SIPC, qui couvre jusqu'à 500 000 $ d'actifs manquants, dont un maximum de 250 000 $ pour les réclamations en espèces.

Que vous débutiez votre carrière ou que vous soyez déjà sur la bonne voie vers la retraite, Betterment offre une vaste gamme d'options de placement dont vous pouvez bénéficier. La société donne accès à des conseils professionnels et propose des frais peu élevés dans tous les domaines.

À qui s'adresse l'amélioration ?

Un compte d'investissement Betterment est un excellent choix pour tous ceux qui recherchent des options d'investissement automatisées à faible coût. La société propose une variété de services adaptés aux investisseurs débutants et expérimentés. C'est également idéal pour ceux qui souhaitent adopter une approche plus passive de leurs investissements.

Si vous cherchez à faire un acompte pour une maison ou avez besoin de conseils pour investir dans un fonds universitaire ou un plan de retraite, les algorithmes de Betterment trouveront la meilleure option en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs à long terme.

Ceux qui examinent Betterment verront qu'il offre un certain nombre de fonctionnalités spécifiquement pour la planification de la retraite. Il s'agit notamment des roulements automatiques et de la récolte des pertes fiscales, qui peuvent vous aider à économiser de l'argent sur vos impôts. Betterment fournit également des conseils sur ce qu'il faut faire lorsque vous atteignez l'âge de la retraite.

Présentation de Wealthfront

Wealthfront est un service de gestion de placements en ligne fondé en 2008 par Andy Rachleff. Il est connu pour sa tentative de démocratiser la gestion de patrimoine, ce qui signifie qu'il rend la gestion de patrimoine accessible à un plus grand nombre de personnes grâce à l'utilisation de la technologie et à des frais peu élevés. Il met également l'accent sur la personnalisation grâce à l'automatisation avec des fonctionnalités telles que la récolte des pertes fiscales via l'indexation directe, ainsi que Path, un outil de planification financière automatisé et complet inclus dans l'application.

À qui s'adresse Wealthfront ?

Le robot-conseiller et les services de Wealthfront sont principalement adaptés à ceux qui souhaitent que leurs investissements augmentent au fil du temps mais ne veulent pas superviser eux-mêmes le processus ou payer des frais élevés. Wealthfront est également idéal pour les novices qui commencent tout juste à gérer leurs finances. Wealthfront gère vos investissements en fonction de votre profil de risque, vous libérant du temps pour vous concentrer sur d'autres aspects de votre vie tout en augmentant votre patrimoine au fil du temps.

Si vous souhaitez investir, mais que vous ne savez pas comment faire et que vous n'avez pas beaucoup de temps à consacrer à la découverte, alors Wealthfront peut vous convenir. Si vous ne savez pas quels outils et services sont disponibles via Wealthfront, consultez son guide d'investissement gratuit mais complet.

Amélioration par rapport aux frais et plans Wealthfront

Amélioration

Les plans tarifaires de Betterment sont parmi les plus abordables sur le marché des robots-conseillers.

Les comptes chèques de Betterment sont gratuits et n'ont aucune exigence de solde minimum. Avec votre compte courant, vous bénéficiez de retraits illimités aux guichets automatiques, d'une carte de débit Mastercard, de remises en argent et de la possibilité de payer vos factures en ligne.

Si vous cherchez à ouvrir un compte d'investissement, vous pouvez choisir entre l'investissement numérique et l'investissement Premium.

Un plan numérique coûte aussi peu que 0,25 % par an. Encore une fois, aucun solde minimum ne s'applique. Ce plan vous donne accès à des options d'investissement socialement responsables, à des portefeuilles d'investissement à faible coût, à des stratégies avancées d'économie d'impôt telles que la répartition de l'actif et la récolte de pertes fiscales, ainsi qu'à une série de fonctionnalités automatiques, telles que le rééquilibrage de portefeuille et le réinvestissement des dividendes.

Cependant, si vous souhaitez obtenir des conseils d'investissement des experts financiers agréés de Betterment, vous devez choisir le plan Premium pour 0,40 % par an. Ce plan exige toutefois un solde minimum de 100 000 $.

Si vous n'avez pas un solde minimum de 100 000 $, mais que vous souhaitez tout de même que les professionnels de Betterment examinent vos finances et vous fournissent des conseils approfondis sur la façon de gérer votre portefeuille, vous pouvez acheter l'un des forfaits de conseils forfaitaires. Ces plans coûtent entre 299 $ et 399 $ et chacun comprend un plan d'action personnalisé, un appel personnalisé avec un expert financier et l'accès à du contenu éducatif.

Front de richesse

Wealthfront offrait auparavant une gestion gratuite pour les premiers 10 000 $ de votre compte pour les comptes inférieurs à 100 000 $. Ce plan n'est désormais disponible que pour les investisseurs qui ont adhéré avant avril 2018. Il n'y a pas de frais pour l'ouverture ou la fermeture de comptes, les retraits ou les transactions.

Les comptes sur Wealthfront se voient facturer des frais forfaitaires de 0,25 %. Selon l'entreprise, 96% des clients verront ces frais couverts par des économies d'impôt.

Wealthfront propose également une collecte de pertes fiscales via une indexation directe et un rééquilibrage de portefeuille automatisé. Ceci est gratuit pour tous les clients Wealthfront qui investissent dans les portefeuilles à parité des risques, les IRA et les comptes d'épargne universitaire. Peu de robots-conseillers américains proposent une telle offre.

Planification de la retraite

Amélioration

Les outils de Betterment peuvent vous aider à déterminer combien vous devriez épargner en fonction de vos objectifs de retraite. Le plan financier est adapté en fonction de divers facteurs, tels que votre âge de retraite, votre code postal et votre niveau de prestations de sécurité sociale. Une fois que vous vous êtes inscrit, vous pouvez calculer le montant à épargner, connecter des comptes externes pour obtenir une vue d'ensemble de vos finances, apprendre à hiérarchiser vos comptes et apporter des ajustements à votre plan d'épargne en cours de route.

Betterment propose divers comptes IRA (traditionnels, Roth et SEP), qui peuvent vous aider à gagner plus d'argent pour la retraite ou même à prendre une retraite anticipée. La conversion d'un IRA traditionnel en un Roth IRA est également possible. Elle propose également des plans 401(k) pour les entreprises et tous les employeurs qui souhaitent aider leurs employés à préparer leur retraite.

Front de richesse

Wealthfront propose également un calculateur de retraite qui peut vous aider à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Vous pouvez saisir diverses données, telles que votre âge actuel et votre niveau de rémunération, dans la calculatrice. Son logiciel Retirement Planner combine toutes vos informations et crée une stratégie pour vous. Wealthfront examinera cela et vous dira ensuite combien d'argent vous devrez épargner et comment vous pouvez atteindre vos objectifs de retraite.

Chacun planifie sa retraite différemment, c'est pourquoi Wealthfront propose plusieurs options pour mieux répondre à vos besoins. Vous pouvez ouvrir un compte d'investissement, transférer votre 401 (k) d'un emploi précédent à un IRA ou créer un compte SEP IRA si vous êtes un travailleur indépendant.

L'application Path que nous avons mentionnée précédemment est capable non seulement d'analyser votre potentiel d'épargne, mais également de recommander le type de compte d'épargne que vous devriez ouvrir pour épargner pour votre retraite.

Amélioration contre Wealthfront : support client

Betterment propose une large gamme d'options d'assistance. Une ligne d'assistance téléphonique est ouverte du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h (HE). En dehors des heures normales de bureau, vous pouvez envoyer un e-mail à l'équipe du service client et demander de l'aide. Il existe également une assistance par chat en direct 24h/24 et 7j/7 avec un assistant virtuel sur le site Web pour ceux qui préfèrent cette forme de communication.

Quant à Wealthfront, les options de support sont presque aussi variées. Vous pouvez contacter les agents par téléphone et par e-mail ou rechercher vos réponses dans le centre d'aide et le blog officiel. Le support client de Wealthfront est disponible du lundi au vendredi de 6h à 18h et le week-end de 8h à 17h (PT). Actuellement, il n'y a pas d'option de chat en direct.

Wealthfront vs Betterment : Réflexions finales

Nous ne pouvons pas dire qu'il y a un gagnant clair entre ces deux services. Chacun offre un ensemble complet de fonctionnalités, des applications étonnantes et de nombreuses opportunités d'investissement pour les mêmes frais de gestion annuels de 0,25 %.

Cependant, il existe certaines différences dans le fonctionnement de ces deux services. Par exemple, Betterment a des conseillers humains, tandis que Wealthfront est entièrement basé sur l'automatisation. Cela pourrait donc orienter votre décision. Si vous voulez plus d'automatisation, choisissez Wealthfront. Mais si vous avez besoin de plus de contrôle et d'une option pour obtenir des conseils personnalisés, Betterment est le service qu'il vous faut.