Les meilleurs fournisseurs de services de compte marchand pour les petites entreprises 2023

Avec son processus d'inscription en ligne simple, ses contrats mensuels, l'absence de frais mensuels (pour les services de base) et son vaste ensemble de fonctionnalités, Square a contribué à moderniser le secteur des paiements.

Square offre une valeur et une commodité exceptionnelles aux nouvelles entreprises et à celles qui traitent moins de 10 000 $/mois - des catégories qui englobent une large bande du paysage total des petites entreprises. Il propose également une large gamme de matériel de point de vente, d'outils de commerce électronique, de capacités de création de rapports et d'intégrations logicielles.

Sachez simplement que Square est un fournisseur de services de paiement tiers (ou PSP), ce qui signifie qu'au lieu d'obtenir votre propre compte marchand unique, votre compte est regroupé avec tous les autres comptes Square dans un seul compte marchand parapluie. Avec les PSP, le processus d'inscription est beaucoup plus rapide et plus simple qu'avec les fournisseurs de comptes marchands traditionnels. Le revers de la médaille est que vos transactions individuelles sont examinées de plus près pour leur conformité, ce qui augmente les chances que vous rencontriez un blocage de financement ou une résiliation de compte en raison d'une infraction aux règles (réelle ou perçue).

Notre guide pour éviter les blocages de compte et les résiliations de votre processeur de paiement contient des informations précieuses sur la façon dont vous pouvez minimiser les risques que cela vous arrive.

Tout compte fait, Square offre une commodité et une valeur exceptionnelles à une grande variété de commerçants. Et bien que Square ne prenne pas en charge la plupart des activités commerciales à haut risque, il prend en charge les vendeurs de CBD avec son programme marchand spécialisé Square CBD. Cependant, alors que les taux de traitement des paiements fixes de Square sont compétitifs pour les entreprises à volume faible à moyen, celles qui traitent plus de 10 000 $/mois économiseront probablement de l'argent (et trouveront une plus grande stabilité de compte) en choisissant un fournisseur de compte marchand complet qui offre des prix d'échange plus.

L'écosystème de paiement de Square s'est développé à pas de géant au fil des ans. Ce ne sont là que quelques-unes des principales fonctionnalités auxquelles vous aurez accès :

• Traitement des cartes de crédit et de débit
• Lecteur de carte mobile gratuit (piste magnétique uniquement)
• Lecteurs de cartes compatibles EMV et NFC disponibles
• Système de point de vente Square Register disponible
• Traitement ACH inclus avec chaque compte
• Constructeur de boutique de commerce électronique Square Online inclus gratuitement
• Fonction Factures Square de base incluse gratuitement
• Analyses et rapports disponibles via Square Dashboard

Notre guide des tarifs Square contient une analyse encore plus approfondie des différents tarifs et frais que vous pourriez rencontrer avec Square.

Helcim est depuis longtemps l'un de nos fournisseurs de services marchands préférés. Helcim propose des comptes marchands complets sans facturer de frais mensuels, ce qui est rare dans ce secteur et que vous ne trouverez normalement qu'avec les PSP.

Au-delà de cela, Helcim propose une suite complète de matériel, de fonctionnalités et de services pour prendre en charge d'innombrables types de marchands, qu'ils soient en ligne, en personne ou les deux.

Offrant des contrats mensuels sans frais de résiliation anticipée, des prix d'interchange plus entièrement divulgués et un excellent service client, Helcim incarne le genre de pratiques honnêtes que nous aimons voir dans cette industrie souvent opaque. De plus, bien que le système de tarification d'Helcim offre les tarifs les plus bas aux entreprises les plus volumineuses, Helcim a également beaucoup à offrir aux petites entreprises, en particulier le lecteur de carte Helcim et le terminal intelligent Helcim (qui devraient être disponibles à l'été 2023) ; les deux peuvent être utilisés en déplacement ou, lorsqu'ils sont utilisés en conjonction avec d'autres matériels, en tant que systèmes de point de vente abordables en magasin.

Sans frais mensuels, sans contrats à long terme et avec un large éventail de services inclus, Helcim a quelque chose pour tout le monde, sauf les entreprises à haut risque.

Les fonctionnalités de traitement des paiements d'Helcim incluent les éléments suivants :

• Compte marchand à service complet
• Lecteur de carte Helcim propriétaire pour les paiements en personne
• Helcim Smart Terminal, un nouvel appareil à écran tactile tout-en-un avec une imprimante de reçus intégrée
• Application Helcim Payments pour le traitement mobile
• Terminal virtuel inclus avec chaque compte
• Logiciel Helcim POS (nécessite une tablette, un ordinateur portable ou un ordinateur de bureau, sauf si vous utilisez le terminal intelligent autonome)
• Accès à l'API Helcim pour des paiements par carte de crédit personnalisés
• Prise en charge complète des paiements internationaux

Host Merchant Services était un choix évident pour notre liste des meilleurs fournisseurs de services marchands. Avec une tarification transparente interchange-plus, des contrats mensuels et une gamme complète de services de paiement auxiliaires, propriétaires et tiers, HMS est l'un des principaux noms du secteur des comptes marchands. Les entreprises de commerce électronique bénéficieront même d'un hébergement Web gratuit lors de leur inscription - un avantage peu commun.

Les taux de transaction de HMS sont parmi les plus bas que vous trouverez dans un processeur de paiement. Dans un secteur où de nombreux fournisseurs sont encore méfiants quant aux coûts, HMS va jusqu'à publier combien vous paieriez réellement avec le traitement des paiements de l'entreprise dans une variété de situations de transaction différentes.

Avec ce niveau de valeur et de transparence, nous sommes heureux de citer Host Merchant Services comme un exemple de la façon dont les prix d'interchange-plus devraient être offerts et présentés.

Voici une partie de ce que vous obtiendrez avec Host Merchant Services :

• Comptes marchands complets
• Accepte de nombreuses industries à haut risque (les entreprises à haut risque paieront probablement plus que les entreprises à faible risque, comme pour tout fournisseur)
• Gamme complète de terminaux de cartes de crédit mobiles et de comptoir
• Terminal gratuit disponible pour les commerçants traitant plus de 20 000 $/mois
• Solutions de traitement mobile Vital et SwipeSimple
• Système de point de vente exclusif Bonsai disponible
• Les systèmes Clover et Vital POS sont disponibles
• Passerelle de paiement Authorize.Net
• Passerelle de paiement propriétaire HMSExpress
• Terminal virtuel inclus
• Hébergement Web gratuit inclus
• Programme d'escompte disponible

Les tarifs de carte présente de Host Merchant Services sont encore plus bas pour les restaurants que pour les commerces de détail, car l'industrie alimentaire présente généralement un risque plus faible/un volume plus élevé que la plupart des industries, et HMS tente d'attirer les propriétaires de restaurant vers son système de point de vente personnalisé.

National Processing est un autre fournisseur de services marchands qui mérite notre recommandation et une place sur cette liste. Offrant des comptes marchands complets et le traitement des paiements pour les cartes de crédit/débit, les chèques électroniques et ACH, National Processing propose des contrats mensuels sans frais de résiliation anticipée aux marchands tant qu'ils achètent l'équipement de point de vente dont ils ont besoin.

Si vous souscrivez à un forfait comprenant un terminal «gratuit», vous devrez signer un contrat de trois ans avec des frais de résiliation anticipée, bien que vous puissiez obtenir une dispense de ces frais dans plusieurs circonstances courantes.

National Processing vend des comptes marchands aux entreprises à faible risque et à haut risque, bien que ses tarifs publiés ne s'appliquent qu'aux marchands à faible risque. Outre les fonctionnalités standard telles que le traitement des paiements, une passerelle de paiement et un terminal virtuel, National Processing propose deux modèles de tarification différents : interchange-plus et, pour les marchands à volume élevé, la tarification par abonnement.

Avec les tarifs d'adhésion, bien que vous payiez des frais mensuels importants, vous paierez très peu par transaction, car le pourcentage de majoration par transaction trouvé dans la tarification interchange-plus est éliminé. Les tarifs d'adhésion de National Processing sont particulièrement avantageux pour les entreprises à très haut volume, bien que les tarifs d'interchange plus de l'entreprise soient également exceptionnellement bas.

Bien que National Processing n'offre pas autant de fonctionnalités complémentaires que la plupart des autres fournisseurs de cette liste, ses tarifs exceptionnellement bas et sa réputation publique en font un choix naturel pour cette liste.

Voici ce que propose National Processing :

• Offre le traitement ACH et eCheck en tant que module complémentaire
• Offre un traitement mobile avec un lecteur de carte SwipeSimple gratuit
• Offre le choix entre des plans de tarification interchange-plus ou d'adhésion
• Pas de contrat à long terme si le matériel de traitement est acheté directement
• Terminal de carte de crédit "gratuit" disponible si vous souscrivez un contrat de trois ans
• Reprogrammation gratuite de votre équipement POS existant (si techniquement faisable)

Dharma Merchant Services est un fournisseur de services marchands avec une proposition de valeur unique : il est spécialisé dans le service aux organisations à but non lucratif. Non seulement la société offre des remises importantes aux organisations à but non lucratif, mais elle fournit également un certain nombre de fonctionnalités spécifiques aux organisations à but non lucratif, telles que des boutons de don et des pages de don hébergées.

Combinez cela avec le fait que Dharma fait don d'un pourcentage important de ses bénéfices à des œuvres caritatives, et vous avez un fournisseur de compte marchand très attrayant pour le monde à but non lucratif.

Bien sûr, Dharma sert également les entreprises régulières. La société propose une gamme complète de produits commerciaux pour accepter les paiements, mais il est important de noter que Dharma lui-même déclare que sa tarification ne convient pas aux entreprises traitant moins de 10 000 $/mois. De plus, Dharma n'accepte pas les entreprises à haut risque - il renvoie les commerçants à haut risque à une autre société de notre liste, PaymentCloud.

Voici ce que vous obtiendrez via Dharma Merchant Services :

• Comptes marchands à service complet via Fiserv ou TSYS
• Plateforme de paiement intégrée MX Merchant
• Choix de passerelles de paiement Authorize.Net ou MX Merchant
• Terminal virtuel QuickPay
• Gamme complète de terminaux de cartes de crédit, y compris Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 et d'autres modèles
• Application MX B2B pour le traitement B2B
• Gamme complète de systèmes de point de vente Clover
• Programme de surcharge de carte de crédit (traitement de carte de crédit sans frais et sans frais) disponible

Alors que quelques autres sociétés de services marchands de cette liste acceptent les entreprises à haut risque, PaymentCloud se spécialise dans le traitement à haut risque. La société s'associe à plusieurs banques acquéreuses et processeurs principaux pour maximiser les chances que l'un d'entre eux accepte votre entreprise et réponde à ses besoins de traitement. Cela signifie qu'en tant que commerçant à haut risque, vous aurez plus de chances d'être accepté par PaymentCloud que par d'autres fournisseurs de services marchands, même ceux qui acceptent nominalement les entreprises à haut risque.

Le traitement des paiements à haut risque est un domaine en proie à des opérateurs louches et à des pratiques peu favorables aux entreprises, mais PaymentCloud se distingue par sa volonté et sa capacité à offrir un accord équitable aux commerçants à haut risque. De plus, la société fournit aux commerçants à haut et à faible risque des conseils pratiques et des conseils pendant et après le processus d'intégration. Vous aurez du mal à trouver un fournisseur avec une attitude aussi attentive envers les clients et les candidats.

Voici ce que PaymentCloud offre aux entreprises à haut et à faible risque :

• Solution de traitement mobile disponible
• Terminal virtuel inclus
• Des passerelles de paiement Authorize.Net, NMI ou USAePay sont disponibles
• Traitement ACH et eCheck
• Service de paiement par code QR Paysley disponible

Le géant bancaire Chase propose un ensemble de services marchands qui dépasse de loin celui de nombreuses autres grandes banques nationales, dont les services marchands sont souvent trop chers et s'accompagnent de contrats onéreux. Offrant à la fois un modèle de tarification forfaitaire qui répond aux besoins des entreprises à faible volume et un système de tarification interchange-plus qui convient aux grandes entreprises, Chase Payment Solutions offre quelque chose pour tout le monde, c'est pourquoi nous incluons l'entreprise sur cette liste des meilleurs fournisseurs de services marchands.

Notez que, comme certains autres fournisseurs, Chase Payment Solutions propose des forfaits de services avec un terminal de point de vente "gratuit" inclus, alors que l'acceptation du terminal "gratuit" vous oblige à signer un contrat de trois ans avec des frais de résiliation anticipée. Nous vous recommandons d'acheter votre équipement directement afin de ne pas avoir à accepter un engagement à long terme.

• Compte marchand complet
• Facturation mensuelle sans contrat à long terme
• Choix de la passerelle de paiement propriétaire Orbital ou Authorize.Net
• Borne virtuelle
• Application Chase Mobile et lecteur de carte QuickAccept pour les paiements mobiles
• Financement le lendemain pour les titulaires de comptes bancaires commerciaux Chase
• Choix de matériel de traitement, y compris les modèles Chase Smart Terminal, Ingenico ou Verifone
• Traitement des cartes de crédit de niveau II/niveau III pour les paiements B2B
• Prise en charge des paiements internationaux

Notez que les tarifs indiqués ci-dessus sont destinés aux entreprises qui choisissent une tarification forfaitaire. Avec Chase, tous les tarifs interchange-plus doivent être négociés.