8 meilleurs comptes d'épargne d'entreprise en 2023

Live Oak est l'une des seules banques à figurer sur notre liste des meilleures options bancaires globales pour les entreprises et sur notre liste des meilleurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement. Sans minimum de compte et avec un APY de 4,00 % au moment de la publication de cet article, Live Oak est un choix solide pour les entreprises de toutes tailles à la recherche d'un compte d'épargne.

L'APY de Live Oak de 4,00 % sur les économies représente 10 fois la moyenne actuelle des économies.

Vous pouvez également ouvrir un certificat de dépôt auprès de Live Oak. L'APY le plus élevé est actuellement de 4,90% pour un CD de neuf mois. Les taux pour les autres CD varient de 2,0 % à 4,8 %, selon la durée du terme, avec des options de trois mois à cinq ans.

Vous ne trouverez aucun frais de compte mensuel avec un compte d'épargne professionnel Live Oak. Il n'y a pas d'exigences minimales d'ouverture ou de solde en cours.

Live Oak est une banque en ligne, sans succursales physiques. Vous pouvez demander en ligne un compte d'épargne Live Oak. Fournissez quelques informations personnelles et professionnelles de base, principalement pour vérifier votre identité, et vous pourrez être approuvé en quelques minutes.

Une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez vous connecter à un compte bancaire existant pour transférer des fonds vers votre nouveau compte d'épargne. Vous commencerez à gagner des intérêts immédiatement.

First Internet Bank propose deux options pour l'épargne des entreprises. Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne régulier avec un dépôt minimum de seulement 100 $ et gagner un APY qui fait plus que doubler la moyenne nationale actuelle de l'épargne.

Ou, si vous avez plus d'argent à déposer, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne du marché monétaire First Internet Bank et augmenter cet APY jusqu'à 5,08 %. Vous aurez besoin d'un solde de 5 millions de dollars ou plus pour gagner ce taux maximum. Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas autant d'argent à accumuler. Les comptes dont le solde quotidien est inférieur à 5 millions de dollars bénéficient toujours d'un taux d'intérêt sain de 3,30 %.

L'APY standard de First Internet Bank sur les comptes d'épargne est de 0,90 % avec un solde quotidien de 100 $ ou plus. C'est un bon taux pour une exigence de solde aussi faible.

Vous pouvez faire passer ce taux à 3,35 % en ouvrant plutôt un compte d'épargne du marché monétaire, avec le même dépôt d'ouverture d'au moins 100 $. Maintenez un solde de compte inférieur à 5 millions de dollars pour bénéficier de ce taux attractif.

Si votre solde quotidien moyen dépasse 5 millions de dollars, votre taux passe à 5,08 % pour l'épargne du marché monétaire.

Vous verrez des frais avec les options d'épargne de First Internet Bank, mais ces frais sont relativement bas et faciles à supprimer. Pour un compte d'épargne régulier, vous paierez des frais de maintenance mensuels de 2 $, sauf si vous maintenez un solde moyen de 1 000 $ ou plus.

Pour les comptes d'épargne du marché monétaire, attendez-vous à payer des frais de maintenance mensuels de 5 $, sauf si vous maintenez un solde quotidien moyen de 4 000 $.

First Internet Bank n'offre aucun service en personne; toutes les transactions se font en ligne. Une application mobile puissante prend en charge ces transactions.

Si vous utilisez un compte du marché monétaire First Internet Bank, vous pourrez faire des chèques. Les certificats de dépôt peuvent compléter votre stratégie d'épargne, avec des durées de 3 à 60 mois.

First Internet Bank offre également un accès au crédit.

Nous l'admettons, nous étendons la définition du compte épargne entreprise avec Bluevine. Pourtant, même si Bluevine n'offre techniquement pas de comptes d'épargne, nous pensons que son option de vérification d'entreprise à intérêt élevé mérite d'être prise en considération. Combinez un APY élevé avec les fonctionnalités exceptionnelles du compte courant de Bluevine, et nous sommes certains que cette option conviendra parfaitement à de nombreuses petites entreprises.

Pour gagner le taux d'intérêt de Bluevine de 2,0 %, vous devez atteindre l'un des deux objectifs d'activité avec votre compte courant d'entreprise : vous pouvez dépenser 500 $/mois avec votre carte de débit Bluevine ou recevoir 2 500 $/mois en paiements clients par chèque, ACH ou partenaires de traitement des paiements.

Bluevine permet également des transactions mensuelles illimitées, deux chéquiers gratuits par an, le paiement de factures gratuit et aucun frais de guichet automatique sur le réseau. Cela vous permet d'accéder facilement à votre argent et de le dépenser.

En ce qui concerne les frais, vous verrez beaucoup de zéros avec Bluevine. Vous devriez voir 0 $ de frais mensuels, 0 $ de frais de transaction et 0 $ de frais de transfert.

Les comptes chèques d'entreprise Bluevine ont également des exigences de solde minimum de 0 $.

Étant donné que l'option d'épargne de Bluevine est un compte courant rémunéré, vous trouverez plus de fonctionnalités que ce que vous trouverez généralement avec un compte d'épargne d'entreprise.

Vous pouvez configurer votre compte Bluevine afin que les paiements des clients soient acheminés directement, et vous pouvez également configurer le paiement des factures, le tout gratuitement. Bluevine soutient le commerce mondial dans 32 pays et 14 devises. Une intégration gratuite de QuickBooks en ligne vous aidera à garder les finances de votre entreprise en ordre.

Alors que de nombreux comptes d'épargne limitent les transactions, Bluevine permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions mensuelles illimitées.

Bluevine permet également aux utilisateurs de créer jusqu'à cinq sous-comptes, afin que vous puissiez mettre de l'argent de côté pour les dépenses prévues, telles que les impôts et la paie, et pour les urgences.

En choisissant LendingClub comme une bonne option d'épargne pour les petites entreprises, nous utilisons à nouveau une définition vague du « compte d'épargne ». Comme Bluevine, LendingClub ne propose pas de compte d'épargne traditionnel.

Ce que LendingClub offre, c'est un compte-chèques sur mesure avec des avantages uniques. Non seulement vous gagnerez 1,50 % APY sur les soldes inférieurs à 1 million de dollars (et 0,10 % APY sur toute partie de votre solde au-dessus de cette limite), mais vous recevrez également une remise en argent directe de 1 % sur toutes les transactions effectuées avec votre carte de débit.

L'approche inhabituelle de LendingClub en matière d'épargne offre deux types de récompenses que les petites entreprises devraient apprécier !

Les comptes chèques sur mesure de LendingClub gagnent 1,50 % APY sur les soldes inférieurs à 1 million de dollars. Vous gagnerez 0,10 % APY sur toute partie de votre solde au-dessus de ce plafond.

Utilisez la carte de débit de votre compte-chèques sur mesure pour obtenir une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les achats après avoir satisfait aux critères d'éligibilité de base.

Le compte-chèques sur mesure de LendingClub est assorti de frais de maintenance mensuels de 10 $ qui peuvent facilement être annulés. Vous ne paierez rien en maintenant simplement un solde minimum de 500 $.

En tant que banque en ligne uniquement, LendingClub propose une application mobile puissante pour iOS et Android. Utilisez-le pour effectuer des dépôts et payer des factures. Des chèques d'affaires sont disponibles.

Vous pouvez accéder à des intégrations qui vous permettent de lier votre compte de chèques sur mesure à Mint, QuickBooks ou Quicken. Configurez Autobooks pour créer et envoyer des factures numériques et accepter des paiements en ligne.

LendingClub est un prêteur privilégié de la Small Business Association. Cela signifie que vous pouvez accéder à des prêts aux petites entreprises de 5 000 $ à 500 000 $ via la SBA.

LendingClub propose également un remboursement automatique illimité de tous les frais de guichet automatique que vous engagez.

Le compte d'épargne du marché monétaire de NBKC pour les entreprises offre un solide APY de 2,0 % sur tous les soldes. C'est un bon taux d'intérêt, même s'il n'est pas le plus élevé que nous ayons vu.

NBKC brille dans sa gamme d'offres de CD professionnels. Contrairement à certaines banques, NBKC ne limite pas ses APY les plus élevés aux certificats de dépôt avec les durées les plus longues, et vous n'aurez pas non plus besoin d'un solde important pour vous qualifier.

Si vous avez de l'argent que vous souhaitez stocker pendant six mois ou plus, vous pouvez accéder à un APY attrayant avec NBKC et mettre votre argent à travailler pour vous sur un CD.

Ouvrez un compte d'épargne du marché monétaire avec NBKC, et vous gagnerez 2,0 % d'intérêt sur votre solde. Aucun dépôt minimum n'est requis et vous ne paierez aucun frais.

Si vous choisissez de stocker votre argent dans un certificat de dépôt à la place ou en plus de votre compte d'épargne, vous trouverez des taux d'intérêt attractifs parmi lesquels choisir, avec des dépôts minimum raisonnables. Vous devrez choisir une durée supérieure à six mois pour obtenir les meilleurs tarifs.

À l'heure actuelle, les CD commerciaux d'une durée de sept à 15 mois sont assortis d'un dépôt d'ouverture minimum de 1 000 $ et rapportent 4,50 % APY.

Vous ne trouverez presque aucun frais avec NBKC, même en petits caractères. Il n'y a pas de frais mensuels, de frais de découvert, de frais d'arrêt de paiement ou de frais de virement domestique.

Les comptes NBKC sont livrés avec des exigences de dépôt d'ouverture de 0 $ et des exigences de solde minimum de 0 $.

L'une des principales caractéristiques de NBKC est ses options de service en direct. Vous pouvez parler à un banquier par téléphone, par e-mail ou en personne (si vous vivez ou visitez la région de Kansas City) gratuitement. C'est extrêmement rare de nos jours.

NBKC propose également des fonctionnalités à 0 $ plus courantes, telles que les services bancaires en ligne gratuits, le dépôt de chèques mobiles et le paiement de factures. Vous ne paierez également rien pour les découverts, les chèques sans provision, les ordres d'arrêt de paiement et les virements nationaux entrants.

Si vous souhaitez ouvrir un compte courant professionnel, NBKC peut vous proposer cette option sans exigence de solde ni frais.

US Bank offre une gamme complète de services bancaires aux entreprises, y compris l'accès à des opportunités de crédit que les petites banques en ligne ne peuvent égaler. Et maintenant, la US Bank offre une augmentation des taux d'intérêt à durée limitée qui pousse les taux de son compte Platinum Business Money Market vers un territoire à haut rendement.

Bien que le taux bonus ne soit disponible que pendant six mois, le taux standard de ce compte dépasse la moyenne nationale en matière d'épargne. Si vous avez de l'argent à mettre au travail pendant une courte période, c'est une excellente option pour votre compte d'épargne d'entreprise.

À l'heure actuelle, US Bank offre un bonus qui fait passer votre taux d'intérêt sur l'épargne du marché monétaire des entreprises de respectable à stellaire. Les taux exacts dépendent du solde de votre compte d'épargne.

Par exemple, les soldes jusqu'à 50 000 $ gagnent un taux standard de 0,05 % mais peuvent passer à 4,50 % avec le bonus. Les soldes jusqu'à 3 millions de dollars peuvent rapporter jusqu'à 4,75 %. Notez que ces tarifs ne sont valables que six mois.

Les taux standard sont plus élevés pour les comptes avec des soldes plus élevés. Le taux maximal est actuellement de 1,15 % pour les soldes supérieurs à 1 million de dollars.

Le compte Platinum Business Money Market de US Bank est assorti de frais de maintenance mensuels de 15 $. Ces frais peuvent être annulés en conservant un solde quotidien minimum de 10 000 $.

US Bank est une banque à charte à service complet. En plus des comptes chèques d'entreprise et des comptes d'épargne du marché monétaire, vous pouvez ouvrir une ligne de crédit bancaire américaine ou contracter un prêt.

US Bank propose également des services marchands, des cartes de crédit professionnelles, des comptes de gestion de trésorerie et des services de paie.

La plupart des options de cette liste s'adressent davantage aux grandes entreprises. Si vous dirigez une entreprise qui incarne le « petit » dans la petite entreprise, Lili pourrait être exactement ce que vous recherchez.

Notez que bien que Lili ait un compte gratuit qui lui a valu une place sur notre liste des meilleurs comptes bancaires pour les indépendants et autres travailleurs indépendants, si vous souhaitez accéder au compte d'épargne de Lili, vous devrez payer des frais de service mensuels.

Pour gagner l'APY élevé de Lili sur les économies, qui s'élève actuellement à 2,0 %, vous devrez vous inscrire à un compte Lili Pro. Le compte Pro fonctionne sur le modèle Banking as a Service et promet de fournir des outils financiers de premier plan à un prix modeste et abordable pour les petites entreprises.

Bien que Lili propose un compte gratuit, vous devrez vous inscrire au niveau Pro si vous souhaitez gagner des intérêts sur votre épargne. Les comptes Pro sont assortis de frais mensuels de 9 $.

En plus d'un APY élevé, le compte Lili Pro comprend une protection contre les découverts, des outils d'optimisation fiscale, des transferts automatiques d'épargne et un contrôle d'entreprise. Mais ce n'est pas tout. Vous gagnerez également des remises en argent lorsque vous dépenserez avec votre carte Lili Pro Business Visa. La carte est livrée avec une protection de découvert gratuite jusqu'à 200 $.

Les comptes Lili vous donnent également accès à des outils de comptabilité d'entreprise, de préparation de déclarations de revenus, de facturation et de paiement.

Comme vous pouvez le voir sur certains des comptes d'épargne non traditionnels que nous avons inclus dans cette liste, une réflexion originale peut conduire votre petite entreprise à un APY élevé. Nous incluons Prime Alliance sur cette liste parce que cette banque offre une variété d'options génératrices d'intérêts qui vous permettent d'effectuer vos opérations bancaires comme vous le souhaitez.

Choisissez parmi les comptes d'épargne traditionnels de Prime Alliance, l'épargne du marché monétaire, la vérification des intérêts ou les CD pour trouver la combinaison qui convient à votre petite entreprise.

Commençons par le compte d'épargne d'entreprise de base de Prime Alliance. Vous pouvez gagner un APY de 3,60 % sur les soldes jusqu'à 100 000 $. Si votre solde dépasse 200 000 $, votre taux passe à 4 % APY.

Si vous devez conserver un solde important sur un compte courant, Prime Alliance vous couvre avec sa vérification des intérêts. Les taux sont respectables mais pas époustouflants, allant de 0,05 % sur les soldes jusqu'à 100 000 $ et atteignant 0,20 % sur les soldes de 200 000 $ et plus. Ces taux se comparent favorablement à la moyenne nationale de l'épargne.

Vous pouvez ouvrir un certificat de dépôt avec Prime Alliance, avec un solde minimum de seulement 500 $. Un CD de 6 mois est livré avec un APY très respectable de 5,0 %. Les taux diminuent légèrement à mesure que la durée augmente, jusqu'à un maximum de 60 mois à 3,0 % APY.

Les comptes professionnels Prime Alliance n'ont pas de frais de maintenance mensuels ni d'exigences de solde minimum.

Les comptes d'épargne d'entreprise avec Prime Alliance Bank incluent les services bancaires en ligne. Vous aurez droit à des dépôts illimités et jusqu'à six retraits ou transferts par mois.

Les comptes courants d'entreprise incluent des transactions illimitées, des services bancaires en ligne, le paiement de factures et une carte de débit Visa.