Les meilleurs prêts ACH pour votre petite entreprise

Les prêts ACH peuvent aider les petites entreprises à obtenir rapidement le fonds de roulement dont elles ont besoin, et sans qu'il soit nécessaire de constituer un actif spécifique en garantie. Vous recevrez rapidement une somme forfaitaire sur votre compte bancaire professionnel et les paiements seront automatiquement prélevés sur votre compte.

Cependant, en tant que prêts aux entreprises à risque, ils comportent un ensemble de risques que les emprunteurs potentiels doivent garder à l'esprit avant de signer. Ci-dessous, nous allons plonger dans les prêts ACH, ce qu'ils sont, comment ils fonctionnent et proposer certains de nos choix préférés pour les prêts ACH.

En savoir plus sur nos meilleurs choix

Entreprise	Meilleur pour	Prochaines étapes Idéal pour
Lendio En savoir plus	Prêts à terme, prêts à court terme, marges de crédit et avances de caisse des commerçants FICO : pas de minimum Revenu minimum : Varie selon le prêteur	Prêts à terme, prêts à court terme, marges de crédit et avances de caisse des commerçants FICO : pas de minimum Revenu minimum : Varie selon le prêteur Appliquer maintenant En savoir plus
Forum Financier En savoir plus	Prêts à court terme, avances de fonds aux commerçants FICO : 500+ Revenu minimum : 15 000 $/mois	Prêts à court terme, avances de fonds aux commerçants FICO : 500+ Revenu minimum : 15 000 $/mois Appliquer maintenant En savoir plus
Financement national En savoir plus	Prêts à court terme, financement d'équipement FICO : 600+ Revenu minimum : 250 000 $/an	Prêts à court terme, financement d'équipement FICO : 600+ Revenu minimum : 250 000 $/an Appliquer maintenant En savoir plus
Financement rapide En savoir plus	Prêts à court terme, prêts à terme, marges de crédit, financement de factures, prêts SBA FICO : pas de minimum Exigences en matière de revenus : pas de minimum	Prêts à court terme, prêts à terme, marges de crédit, financement de factures, prêts SBA FICO : pas de minimum Exigences en matière de revenus : pas de minimum Appliquer maintenant En savoir plus
Crédible En savoir plus	Prêts à court terme, prêts à terme, marges de crédit, prêts SBA, financement d'équipement, avances de fonds aux commerçants, affacturage de factures FICO : 500+ Revenu minimum : 15 000 $/mois	Prêts à court terme, prêts à terme, marges de crédit, prêts SBA, financement d'équipement, avances de fonds aux commerçants, affacturage de factures FICO : 500+ Revenu minimum : 15 000 $/mois Visitez le site En savoir plus
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Lisez plus ci-dessous pour savoir pourquoi nous avons choisi ces options.

Que sont les prêts ACH ?

Les prêts ACH sont des prêts non garantis qui sont à la fois décaissés et remboursés via le système de transfert automatisé de banque à banque de la chambre de compensation.

En tant que forme de prêt à court terme, les qualifications de prêt ACH ont tendance à se concentrer davantage sur le flux de revenus entrant et sortant de votre compte courant d'entreprise plutôt que sur votre pointage de crédit. Comme c'est généralement le cas avec les prêts à court terme, les prêts ACH utilisent des frais fixes plutôt que des taux d'intérêt pour déterminer le montant du remboursement. Les paiements sont automatiquement prélevés de votre compte de chèques d'entreprise à intervalles quotidiens ou hebdomadaires.

Vous pensez pouvoir bénéficier d'un prêt plus compétitif ? Découvrez nos choix pour les meilleurs prêts aux petites entreprises.

Les 5 meilleurs prêts commerciaux ACH

Les prêts ACH ne sont pas bon marché, mais les meilleurs auront des taux compétitifs, des processus de demande simples et des délais d'exécution rapides. Voici les meilleurs prêts ACH de prêteurs tels que Lendio, Fora Financial et Rapid Finance.

1. Lendio : meilleure option de gain de temps pour les prêts ACH

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2. Fora Financial: Meilleur pour les prêts ACH pour mauvais crédit

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3. Le financement national est le meilleur pour des durées de remboursement plus longues

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4. Financement rapide : idéal pour les entreprises à haut risque

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5. De manière crédible : le meilleur pour la croissance des entreprises

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Méthodologie : comment nous choisissons nos meilleurs choix

Merchant Maverick examine les produits de financement des entreprises en fonction de critères tels que les taux d'intérêt, la durée, les frais, les exigences des emprunteurs et les avis des clients. Nous comparons les prêteurs dans des catégories similaires les uns aux autres, puis nous leur attribuons un score basé sur nos recherches.

Pour les meilleurs prêts ACH, nous avons réduit notre champ d'application aux prêts à court terme qui sont décaissés et remboursés par virements directs de banque à banque. Bien que ces types de prêts aient tendance à être un moyen d'emprunt plus coûteux, nous avons tenu compte des pratiques commerciales équitables dans ce créneau.

Comment fonctionnent les prêts ACH ?

Les prêts ACH sont des prêts non garantis qui contournent le besoin de garantie en garantissant le remboursement par prélèvements automatiques sur votre compte courant d'entreprise. Ces prêts sont généralement offerts par des prêteurs en ligne alternatifs plutôt que par des prêteurs traditionnels comme les banques.

Bien que de nombreux aspects d'un prêt ACH soient similaires aux prêts bancaires standard, il existe quelques différences essentielles :

• Les prêts ACH sont approuvés et décaissés beaucoup plus rapidement qu'un prêt traditionnel, souvent en un jour ou deux.
• Les prêts ACH ont des durées de remboursement plus courtes, généralement mesurées en mois plutôt qu'en années.
• Les prêts ACH ont un calendrier de remboursement beaucoup plus agressif. Les débits de remboursement sont souvent effectués quotidiennement (certains sont hebdomadaires).

Les prêts ACH ont également des frais fixes plutôt que des taux d'intérêt standard. Ceux-ci sont exprimés en pourcentage ou en taux de facteur. Par exemple, un prêt ACH de 10 000 dollars avec des frais fixes de 20 % (ou taux de facteur x1,2) coûterait à l'emprunteur 12 000 dollars (10 000 dollars + 2 000 dollars), sans compter les frais de montage ou administratifs. Notez que les meilleurs prêteurs ACH vous offriront généralement une remise pour remboursement anticipé.

Comment choisir le meilleur prêt commercial ACH

Dans des circonstances parfaites, vous ne seriez pas à la recherche d'un prêt ACH. Ils sont chers et assortis de conditions relativement punitives. Cependant, si vous avez du mal à trouver un financement par d'autres moyens, les prêts ACH peuvent être un moyen efficace de financer votre entreprise si vous procédez avec prudence.

Voici ce qu'il faut garder à l'esprit.

Comprendre le coût du prêt

Les frais fixes semblent beaucoup plus simples que les intérêts composés sur papier, mais ils peuvent masquer le véritable coût du prêt. Les prêts à court terme comme les prêts ACH n'ont pas non plus techniquement d'APR, ce qui peut les rendre difficiles à comparer à d'autres prêts, en particulier les prêts traditionnels. Vous voudrez également connaître les frais facturés par le prêteur en plus des frais fixes. Le plus courant d'entre eux est une commission de montage, qui est un montant généralement déduit du montant d'argent que vous recevez.

Naturellement, vous voulez éviter les frais inutiles. Nous pouvons vous aider à calculer un TAEG efficace pour votre prêt à court terme afin de trouver la meilleure option pour votre entreprise.

Soyez prêt pour un remboursement rapide

Votre prêteur débitera fréquemment votre compte courant d'entreprise jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé, vous devez donc vous assurer que votre compte dispose des fonds nécessaires pour chaque paiement. La dernière chose dont vous avez besoin pour rembourser un prêt, ce sont les frais de découvert.

Rechercher des remises pour remboursement anticipé

Vous souvenez-vous de ces frais fixes ? Ce qui se passe effectivement là-bas, c'est que tous les intérêts de votre prêt sont concentrés en un seul frais statique. Il y a une hypothèse intégrée selon laquelle le prêt existera pour la durée maximale qui vous est offerte. Le problème avec cela est que vous êtes effectivement facturé en supplément si vous remboursez le prêt plus tôt.

Les prêteurs à court terme réputés reconnaissent ce problème en offrant des rabais de remboursement anticipé.

Comprendre les privilèges généraux et les garanties personnelles

Bien que les prêts non garantis ne nécessitent techniquement pas de garantie, vous pouvez toujours être invité à signer un privilège général UCC. En signer un signifie que votre prêteur peut potentiellement saisir les actifs de votre entreprise, y compris vos comptes débiteurs et vos futurs stocks.

Une garantie personnelle, en revanche, signifie que vous, en tant qu'individu, êtes responsable du remboursement de votre prêt commercial en cas de défaut de paiement, ce qui peut mettre vos biens personnels en danger.

Envisager des alternatives aux prêts ACH

Les prêts ACH ne sont qu'un des nombreux produits de financement des entreprises disponibles pour les petites entreprises. Des marges de crédit à l'affacturage des factures, il existe une variété d'options en matière de prêts aux entreprises pour mauvais crédit.

FAQ : Prêts commerciaux ACH

En résumé : Les 5 meilleurs prêts commerciaux ACH

1. Lendio :
   • Prêts à terme, prêts à court terme, marges de crédit et avances de caisse des commerçants
   • FICO : pas de minimum
   • Revenu minimum : Varie selon le prêteur
2. Forum Financier :
   • Prêts à court terme, avances de fonds aux commerçants
   • FICO : 500+
   • Revenu minimum : 15 000 $/mois
3. Financement national :
   • Prêts à court terme, financement d'équipement
   • FICO : 600+
   • Revenu minimum : 250 000 $/an
4. Financement rapide :
   • Prêts à court terme, prêts à terme, marges de crédit, financement de factures, prêts SBA
   • FICO : pas de minimum
   • Exigences en matière de revenus : pas de minimum
5. Crédible :
   • Prêts à court terme, prêts à terme, marges de crédit, prêts SBA, financement d'équipement, avances de fonds aux commerçants, affacturage de factures
   • FICO : 500+
   • Revenu minimum : 15 000 $/mois