Banque VS. Credit Union : similitudes, différences et savoir lequel choisir

Les propriétaires d'entreprise à la recherche d'une grande institution financière pourraient être curieux des similitudes et des différences entre les banques et les coopératives de crédit.

Les deux offrent des services importants tels que des comptes d'épargne et de chèques, des prêts et des cartes de crédit. Au-delà de la surface, cependant, leur fonctionnement joue un rôle crucial dans la santé financière des particuliers et des petites entreprises.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les banques et les coopératives de crédit, les avantages et les inconvénients de chacune, et comment choisir la meilleure pour votre petite entreprise.

Que sont les banques ?

En termes simples, une banque est une institution financière qui accepte les dépôts, accorde des prêts et fournit des services financiers à ses clients. Les banques ne sont pas seulement des endroits où ranger votre argent, ce sont des institutions essentielles qui jouent un rôle vital dans notre économie et notre vie quotidienne.

La propriété des banques varie selon le type de banque en question. En règle générale, les banques avec lesquelles nous interagissons au quotidien appartiennent à des actionnaires et à des sociétés de portefeuille bancaires (BHC en abrégé). Les banques centrales, telles que la Réserve fédérale, appartiennent au gouvernement.

Les banques existent depuis des siècles - les premières banques connues remontent à l'ancienne Babylone, la Grèce et Rome. Et tout comme les banques aujourd'hui, ces anciennes banques facilitaient le commerce grâce à des moyens économiques acceptés (par exemple, l'or, le blé, le bétail et des produits similaires) et réalisaient des bénéfices en prélevant des intérêts sur les prêts.

Avantages et inconvénients des banques

Que sont les coopératives de crédit ?

Contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif. Et au lieu d'appartenir à des actionnaires ou à des particuliers, les coopératives de crédit sont détenues et gérées par leurs membres.

Les coopératives de crédit fournissent bon nombre des mêmes services que les banques, tels que les comptes d'épargne et de chèques, les prêts et les cartes de crédit. Il est possible d'obtenir du financement pour les entreprises par l'intermédiaire des coopératives de crédit.

La première coopérative de crédit a été créée dans l'Allemagne rurale au milieu du XIXe siècle. Son fondateur a proposé que les membres de la communauté puissent jouir d'une meilleure qualité de vie s'ils mettaient collectivement en commun des fonds, en mettant des prêts et des formes similaires d'aide financière à la disposition de ceux qui autrement ne pourraient pas y accéder.

Le concept s'est rapidement répandu dans d'autres pays et le mouvement des coopératives de crédit a pris son essor en Amérique du Nord au début du XXe siècle.

Comment fonctionnent les coopératives de crédit ?

Étant donné que les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et sont à but non lucratif, leur objectif principal est de servir leurs membres plutôt que de maximiser les profits. Les coopératives de crédit retournent leurs revenus à leurs membres sous la forme de frais moins élevés, de meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts et de taux de prêt plus compétitifs.

Les membres des coopératives de crédit vivent généralement dans la même zone géographique, travaillent pour le même employeur ou ont des membres de leur famille qui sont déjà inscrits à leurs services. La Navy Federal Credit Union, par exemple, exige que les membres soient enrôlés dans les forces armées des États-Unis ou aient une affiliation démontrable avec eux, comme être un employé civil.

Différents types de coopératives de crédit

Semblable aux banques, il existe également une variété de coopératives de crédit, chacune s'adressant à différents groupes de membres et offrant une gamme de services.

Voici quelques types de coopératives de crédit auxquelles vous pourriez être admissible :

• Coopératives de crédit communautaires : ces coopératives de crédit servent les membres qui vivent, travaillent ou adorent (comme avec une coopérative de crédit confessionnelle) dans une zone géographique spécifique, ce qui les rend accessibles à une communauté plus large.
• Coopératives de crédit basées sur l'employeur : comme leur nom l'indique, ces coopératives de crédit sont parrainées par un employeur, au service de ses employés et de leurs familles.
• Coopératives de crédit militaires : ces coopératives de crédit s'adressent aux militaires et à leurs familles, en leur fournissant des services financiers sur mesure pour répondre à leurs besoins uniques.
• Coopératives de crédit pour l'éducation : ces coopératives de crédit servent des membres affiliés à des établissements d'enseignement, tels que des enseignants, des étudiants et des anciens élèves.

Comment les coopératives de crédit sont-elles réglementées ?

Tout comme les banques, les coopératives de crédit sont réglementées pour garantir qu'elles fonctionnent de manière sûre et responsable.

Les coopératives de crédit sont supervisées par la National Credit Union Administration (NCUA) aux États-Unis. Il s'agit d'un organisme fédéral qui supervise et assure les dépôts des coopératives de crédit à charte fédérale.

De plus, les coopératives de crédit à charte d'État sont réglementées par l'organisme de réglementation financière de leur État respectif. Ces organismes de réglementation travaillent ensemble pour protéger les membres des coopératives de crédit et maintenir la stabilité du système financier.

Avantages et inconvénients des coopératives de crédit

Similitudes entre les banques et les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit et les banques sont des options viables pour gérer vos finances. Jetons un coup d'œil à quelques-unes de leurs similitudes.

Services offerts

Les banques et les coopératives de crédit fournissent bon nombre des mêmes services financiers, garantissant que les clients ont accès aux outils dont ils ont besoin pour gérer leur argent. Certains services communs incluent :

• Comptes d'épargne et de chèques : les banques et les coopératives de crédit proposent différents types de comptes de dépôt pour aider les clients à économiser, gérer et accéder facilement à leur argent.
• Prêts et cartes de crédit : Que vous cherchiez à acheter une propriété, à financer un véhicule ou à obtenir une carte de crédit professionnelle, les banques et les coopératives de crédit ont des options de prêt adaptées à vos besoins.
• Services bancaires en ligne et mobiles : Avec la technologie à la pointe des services financiers, les banques et les coopératives de crédit ont adopté les plateformes bancaires en ligne et mobiles pour aider les clients à gérer leurs comptes où et quand ils en ont besoin.
• Guichets automatiques et réseaux de succursales : L'accès aux espèces et aux services en personne est crucial pour de nombreux consommateurs. Les banques et les coopératives de crédit fournissent toutes deux des réseaux de guichets automatiques et de succursales pour s'assurer que les membres peuvent accéder à leur argent et recevoir une assistance personnelle en cas de besoin.

Réglementation et assurance des dépôts

Les banques et les coopératives de crédit fonctionnent sous surveillance réglementaire pour assurer la sécurité et la solidité du système financier.

Les banques sont réglementées par des entités telles que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), la Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Les coopératives de crédit, en revanche, sont réglementées par la National Credit Union Administration (NCUA) et les organismes de réglementation des États.

De plus, une assurance-dépôts est fournie aux banques et aux coopératives de crédit. La FDIC assure les dépôts bancaires jusqu'à 250 000 $ par déposant. De même, la NCUA offre également le même niveau de couverture aux membres des coopératives de crédit.

Tarifs et frais compétitifs

Les banques et les coopératives de crédit s'efforcent d'offrir des tarifs compétitifs pour attirer et fidéliser les clients. Les coopératives de crédit ont généralement moins de frais que les banques, ce qui est en partie ce qui rend leurs services attrayants.

Alors que les coopératives de crédit sont souvent connues pour offrir de meilleurs taux et des frais moins élevés en raison de leur statut à but non lucratif, de nombreuses banques s'efforcent également de rester compétitives dans ce domaine.

Après tout, les banques ont autant à gagner des dépôts et des prêts que les particuliers et les propriétaires d'entreprises qui sont leurs clients.

Différences entre les banques et les coopératives de crédit

Malgré leurs similitudes, les banques et les coopératives de crédit présentent quelques différences importantes qui pourraient vous inciter à choisir l'une plutôt que l'autre. Passons en revue.

Propriété et objectif

L'une des principales différences entre les banques et les coopératives de crédit réside dans leur structure de propriété et leur objectif.

Les banques sont des entités à but lucratif détenues par des actionnaires. Naturellement, leur objectif est donc de générer et de maintenir des bénéfices. Si vous êtes choqué par le taux d'intérêt que vous avez obtenu sur un prêt récent, sachez que c'est la banque qui protège ses propres intérêts.

Les coopératives de crédit, quant à elles, sont des organisations à but non lucratif appartenant à leurs membres. Leur objectif est de fournir des avantages à leurs membres avec le capital qu'ils acquièrent grâce aux dépôts.

Conditions d'adhésion

Étant donné que les coopératives de crédit ont généralement des conditions d'adhésion, les services qu'elles fournissent ne seront pas accessibles à tous ceux qui souhaitent devenir membres. Si une coopérative de crédit a attiré votre attention, vérifiez d'abord si vous êtes éligible.

Les banques n'ont généralement aucune restriction d'adhésion, de sorte que leurs services sont disponibles pour une base de consommateurs plus large.

Tarifs et frais

Les coopératives de crédit offrent souvent de meilleurs taux sur les comptes d'épargne et les prêts en plus de frais moins élevés pour divers services.

Les banques, étant axées sur le profit, peuvent avoir des taux et des frais plus élevés, même si elles peuvent toujours être compétitives dans certains domaines. Par exemple, étant donné que leurs bénéfices leur donnent souvent accès à davantage de ressources, les banques sont mieux placées pour approuver des prêts et des lignes de crédit plus importants.

Comment choisir entre une banque et une coopérative de crédit

Qu'une banque ou une coopérative de crédit vous convienne mieux dépend de ce que vous priorisez et de la façon dont leurs caractéristiques s'alignent sur vos besoins personnels ou professionnels. Ce sont des facteurs que vous devez garder à l'esprit lorsque vous magasinez :

• Services et produits : Évaluez les types de comptes, de prêts et d'autres produits financiers offerts par chacun pour déterminer ceux qui répondent le mieux à vos besoins.
• Taux et frais : pour trouver le meilleur rapport qualité-prix, comparez les taux d'intérêt, les frais de compte et les autres frais entre les banques et les coopératives de crédit dont vous souhaitez vous inscrire aux services.
• Accessibilité et commodité : recherchez la disponibilité des succursales, des guichets automatiques, des options bancaires en ligne et mobiles et du service client - idéalement, ce que vous choisissez correspond à votre style de vie.
• Conditions d'adhésion : les conditions d'adhésion laxistes d'une banque pourraient en faire un meilleur choix pour vous si vous ne remplissez pas les critères d'admissibilité pour rejoindre une caisse populaire.

Une banque ou une coopérative de crédit est-elle préférable pour votre entreprise ?

Bien que les banques et les coopératives de crédit soient similaires, certaines caractéristiques ou certains avantages peuvent faire en sorte que l'un se démarque plus que l'autre. Grâce à ces informations, vous pouvez prendre une décision éclairée sur le type d'institution financière qui vous convient le mieux.

Quand choisir une banque :

Quand choisir une coopérative de crédit :

Vous essayez de trouver une banque qui vous aidera à financer votre entreprise ?

Nous avons recherché les meilleures banques pour les prêts aux entreprises afin de vous aider à vous mettre sur la bonne voie. Et si une coopérative de crédit est ce qui se démarque, nous avons également compilé un guide des prêts aux coopératives de crédit pour les petites entreprises.