Qu'est-ce qu'un numéro d'identification bancaire ?

Publié: 2023-06-12

numéro d'identification bancaire

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il y a de fortes chances que vous manipuliez régulièrement les informations de carte de crédit de vos clients. Vous savez peut-être ce qu'est un numéro CVV2, qui sont les différents fournisseurs de cartes de crédit et comment protéger les informations de vos clients, mais savez-vous ce qu'est un numéro d'identification bancaire (BIN) ?

Lisez la suite pour en savoir plus sur les BIN, comment les identifier et comment ils sont utilisés.

Table des matières

  • Que sont les numéros d'identification bancaire ?
  • À quoi servent les numéros d'identification bancaire ?
    • Prévention du vol d'identité
    • Autorisation de paiement
    • Amélioration du temps de transaction
  • Comment trouver votre numéro d'identification bancaire
  • Comment se protéger contre la fraude par numéro d'identification bancaire ?
  • L'essentiel sur les numéros d'identification bancaire
  • FAQ sur le numéro d'identification bancaire
    • Où est mon BIN ?
    • Où est mon BIN ?
    • Qu'est-ce qu'un numéro d'identification d'entreprise ?
    • Les cartes-cadeaux ont-elles un BIN ?

Que sont les numéros d'identification bancaire ?

Les numéros d'identification bancaire (BIN) sont également connus sous le nom de numéros d'identification d'émetteur (IIN).

Le BIN ou IIN correspond aux quatre à six premiers chiffres du numéro à 16 chiffres d'une carte de crédit, d'une carte de débit, d'une carte-cadeau, d'une carte d'avantages électroniques ou d'une carte de paiement. Ces numéros sont utilisés pour identifier l'émetteur de la carte.

Le système de numérotation BIN est géré par l'American National Standards Institute (une organisation à but non lucratif qui crée et maintient des normes commerciales aux États-Unis) et l'Organisation internationale de normalisation (un groupe international qui crée des normes pour diverses industries, y compris le secteur financier).

Le premier numéro d'un BIN identifie l'industrie principale et les autres numéros identifient l'institution financière qui a créé la carte.

À quoi servent les numéros d'identification bancaire ?

Les BIN sont utilisés à diverses fins, notamment :

Prévention du vol d'identité

Les BIN aident les institutions financières :

  • Identifier les cartes frauduleuses
  • Suivre les cartes volées
  • Empêcher le vol d'identité

Les BIN fonctionnent en identifiant le type de carte utilisée pour effectuer un achat, l'emplacement de l'émetteur de la carte et la banque qui a émis la carte. Les institutions financières peuvent ensuite comparer ces informations aux données de leurs titulaires de carte pour identifier plus facilement les débits frauduleux.

Vous avez peut-être reçu une notification de fraude potentielle lors d'un achat avec votre carte lors d'un voyage hors de l'État ou en vacances dans un autre pays. De nombreuses institutions financières vous permettent désormais d'accéder à leur application ou à leur site Web pour signaler les jours où vous voyagerez. Rien ne peut mettre une clé dans un voyage comme si vos cartes étaient fermées dans un pays étranger.

Autorisation de paiement

Lorsque vous regardez l'écran au supermarché après avoir inséré, glissé ou tapé votre carte, vous verrez le message "d'autorisation" avant que le paiement ne soit effectué. Vous êtes-vous déjà demandé ce qui se passait réellement pendant que vous attendiez ?

Les BIN sont utilisés pour s'assurer que la demande d'autorisation est envoyée au bon émetteur.

Lorsque vous effectuez un achat, la machine que vous utilisez lit le BIN sur votre carte pour déterminer où il doit aller afin d'autoriser l'achat. Une fois le numéro lu, la machine demande une autorisation par l'intermédiaire de cette institution financière. L'institution financière confirme alors que la carte est légitime et qu'il y a suffisamment de fonds disponibles pour que l'achat soit effectué.

Si tout se passe bien, votre achat est approuvé. Sinon, il sera refusé par votre institution financière.

Amélioration du temps de transaction

Sans les BIN, les ordinateurs ou les commerçants n'auraient aucun moyen de savoir quelle institution financière a émis la carte, ce qui signifie qu'il n'y aurait aucun moyen de savoir si l'achat peut être autorisé. Avec les bandes magnétiques, les puces et le tap-to-pay, ce processus d'autorisation est devenu plus rapide et plus efficace au fil du temps.

Les BIN garantissent également que la transaction est conforme à toutes les lois nationales applicables.

Comment trouver votre numéro d'identification bancaire

Trouver votre BIN est simple. Recherchez le numéro de carte à 16 chiffres gravé ou imprimé au recto ou au verso de la carte. Le BIN est composé des quatre à six premiers chiffres de ce numéro.

Le premier numéro de la carte identifie la principale industrie pour laquelle votre carte est principalement utilisée. La plupart des cartes commenceront par 3, 4, 5 ou 6 car ces chiffres sont réservés pour être utilisés principalement pour les banques et autres industries financières.

Les cartes qui commencent par 1 ou 2 sont principalement utilisées dans l'industrie du transport aérien, 7 est réservée à l'industrie pétrolière, 8 est pour les industries de la santé ou des télécommunications, et les cartes commençant par 9 ou 0 sont utilisées pour l'Organisation internationale de normalisation ou d'autres pays. organismes de normalisation.

Voici les principaux émetteurs de cartes et les numéros qu'ils utilisent :

  • Les BIN de Visa commencent par un 4
  • Les BIN d'American Express commencent par 34 et 37
  • Les BIN de Mastercard commencent par 2221-2720 ou 51-55
  • Les BIN de Discover commencent par 6011, 622126-622925, 624000-626999, 628200-628899, 64 ou 65

Personne ne s'attend à ce que vous mémorisiez ces plages de BIN, mais elles pourraient s'avérer utiles lorsque vous essayez de déterminer l'émetteur d'une carte que votre client a peut-être utilisée pour effectuer un achat.

Étant donné que les combinaisons BIN possibles de 4 à 6 chiffres s'épuisent, les BIN à 8 chiffres sont davantage utilisés et n'ont pas d'impact sur la longueur du numéro de carte complet.

Comment se protéger contre la fraude par numéro d'identification bancaire ?

L'inconvénient de la nature stéréotypée des BIN est qu'il est possible pour les pirates d'utiliser des BIN connus, puis de générer aléatoirement les derniers numéros de la carte. Les pirates créeront des milliers de cartes frauduleuses et commenceront à les tester en ligne pour trouver un numéro de carte réel qui fonctionne.

Maintenant que vous en savez plus sur les BIN, vous serez en mesure de repérer les pirates BIN potentiels. Gardez un oeil sur:

  • Petites transactions multiples : De gros volumes de petites transactions inhabituelles pour votre entreprise pourraient être le signe qu'un pirate teste toutes ses cartes.
  • Refus multiples : plusieurs refus peuvent indiquer que quelqu'un utilise votre site de commerce électronique pour tester les numéros de carte.
  • De grandes quantités de transactions : si votre entreprise reçoit plus de transactions en peu de temps, cela n'a pas de sens (vous ne venez pas de commencer une vente, de lancer de nouveaux produits, votre site Web est de nouveau opérationnel après une panne, etc.) , cela pourrait être un signe de fraude.

Essentiellement, si vous gardez un œil sur vos transactions, vous serez en mesure de devancer tout fraudeur essayant d'utiliser votre site pour déterminer quelles fausses cartes ils peuvent utiliser ailleurs.

L'essentiel sur les numéros d'identification bancaire

Les BIN sont une partie importante de notre économie actuelle. Maintenant que vous en savez un peu plus, vous devriez pouvoir avancer en toute confiance en sachant que vous pouvez détecter plus facilement les fraudes potentielles.

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FAQ sur le numéro d'identification bancaire

Où est mon BIN ?

Vous pouvez trouver le numéro d'identification d'entreprise de votre carte en relief ou imprimé au recto ou au verso de votre carte.

Où est mon BIN ?

Votre numéro d'identification d'entreprise est composé des quatre à six premiers chiffres de votre numéro de carte à 16 chiffres.

Qu'est-ce qu'un numéro d'identification d'entreprise ?

Votre numéro d'identification d'entreprise est composé des quatre à six premiers chiffres de votre numéro de carte et est utilisé pour identifier le principal secteur d'activité et l'émetteur de la carte.

Les cartes-cadeaux ont-elles un BIN ?

Les cartes-cadeaux ont des numéros d'identification bancaire. Les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de paiement et les cartes d'avantages électroniques ont également des BIN.