Qu'est-ce que la vérification de compte bancaire et pourquoi en avez-vous besoin ?

La vérification des comptes bancaires est un processus qui permet aux entreprises et aux institutions financières de vérifier la propriété des comptes bancaires. Ceci est fait pour minimiser les risques et répondre aux exigences réglementaires. Il existe plusieurs façons de vérifier votre compte bancaire, et chaque méthode a ses propres avantages.

Dans ce guide, nous aborderons les différentes méthodes de vérification de compte bancaire, ainsi que la manière de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins. Nous fournirons également des conseils cruciaux sur la façon d'identifier les drapeaux rouges pendant le processus de vérification.

Qui effectue ce type de vérification ?

De nombreuses organisations, y compris des agences d'évaluation du crédit et des institutions gouvernementales, effectuent régulièrement des vérifications bancaires.

En ce qui concerne les entreprises, ce processus est généralement requis pour se conformer à la lutte contre le blanchiment d'argent et connaître la réglementation de vos clients ainsi que d'autres éléments juridiques. Il existe de nombreux types d'entreprises qui vérifient les comptes bancaires :

Boutiques de commerce électronique : Si vous souhaitez vendre des produits en ligne, vous aurez besoin d'un moyen d'accepter les paiements. L'un des modes de paiement les plus populaires est le virement bancaire. Afin de vérifier que le compte bancaire existe et qu'il appartient à l'acheteur réel, une boutique de commerce électronique devra procéder à une vérification du compte bancaire.

Marchands qui acceptent les chèques : Ces types de marchands sont toujours à risque de rencontrer des clients avec des fonds insuffisants ou ceux qui ont obtenu un accès non autorisé au compte de quelqu'un. Pour se protéger, les commerçants demandent une pièce d'identité avec photo à l'auteur du chèque et vérifient les informations bancaires.

Vous pouvez également vous attendre à ce que les employeurs et les propriétaires effectuent une vérification bancaire. L'une des raisons en est qu'ils doivent partager les informations vérifiées avec les institutions gouvernementales pour expliquer où va ou vient leur argent.

De plus, les fournisseurs de prêts personnels qui ne peuvent pas vérifier votre pointage de crédit vous demanderont probablement de vérifier votre compte bancaire, puis de vérifier vos revenus. Bien sûr, vous devrez fournir aux prêteurs vos coordonnées bancaires pour pouvoir recevoir votre prêt.

Comment fonctionne la vérification bancaire ?

Lorsque les entreprises et les banques souhaitent vérifier un compte bancaire, elles ont généralement besoin de trois informations clés : le nom du titulaire du compte, le numéro de compte bancaire et le numéro d'acheminement.

Les deux derniers sont généralement utilisés pour l'identification car ils sont uniques à chaque compte bancaire individuel.

Les informations nécessaires à la vérification bancaire sont disponibles sur tout chèque papier ou numérique émis par la banque. Il est également disponible sur son profil de compte bancaire en ligne. Le numéro d'acheminement contient généralement neuf chiffres, tandis que les comptes bancaires ont généralement dix à douze chiffres.

Si vous fournissez ce type d'informations sur vos propres comptes à une autre partie, assurez-vous qu'elle n'a pas de mauvaises intentions. Toute personne disposant de ces informations peut tenter des transactions non autorisées.

Lors de la vérification des informations de votre compte bancaire, l'entreprise peut choisir d'effectuer une transaction test. Cela impliquera généralement qu'un petit montant soit déposé ou retiré du compte pour vérifier les détails du compte bancaire.

Les avantages de la vérification de compte

La vérification de votre compte bancaire présente plusieurs avantages. Vous trouverez ci-dessous les plus notables :

• Le facteur confiance : En vérifiant votre compte bancaire, vous vous établissez comme un client digne de confiance. Il vous sera ainsi plus facile de faire affaire avec d'autres entreprises.
• Transactions plus faciles : La vérification de votre compte bancaire permet aux entreprises de traiter plus facilement vos transactions. Cela vous fera gagner du temps et des efforts.
• Meilleur service client : Les entreprises qui vérifient les comptes bancaires sont plus susceptibles de fournir un meilleur service client. Les entreprises peuvent simplifier le processus en utilisant un logiciel de traitement de cartes ou des services de vérification de compte.

Comment éviter les arnaques

Le processus de vérification de compte bancaire en ligne est variable pour les escroqueries. Les escroqueries les plus courantes sont répertoriées ci-dessous.

• Hameçonnage : il s'agit d'une escroquerie dans laquelle l'attaquant se fait passer pour une entreprise légitime et envoie un message frauduleux pour vous inciter à révéler des informations sensibles. Vous seriez surpris du nombre de personnes qui fournissent ce type d'informations à des imposteurs qui utilisent de faux sites Web qui semblent légitimes. Assurez-vous de ne jamais fournir vos informations personnelles à qui que ce soit à moins d'être sûr qu'il est bien celui qu'il prétend être.
• Usurpation d'identité : Il s'agit d'une escroquerie où l'attaquant vole vos informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale ou vos coordonnées bancaires pour commettre des crimes. Ne partagez jamais votre numéro de vérification de compte bancaire et d'autres informations personnelles si vous n'êtes pas sûr des intentions de la partie à qui vous l'envoyez.
• Fraude à la carte de crédit : Il s'agit de l'utilisation non autorisée de cartes de crédit pour effectuer frauduleusement des achats ou retirer de l'argent. Assurez-vous de protéger les informations de votre carte de crédit et ne fournissez jamais vos numéros de compte et d'acheminement à qui que ce soit, sauf si vous êtes sûr que l'organisation est légitime.

Conseils pour choisir une méthode de vérification de compte bancaire fiable

Lorsque vous choisissez la bonne méthode de vérification de compte bancaire, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Les plus importants sont énumérés ci-dessous.

• Type d'entreprise : Toutes les entreprises n'utilisent pas le même type de méthode de vérification de compte bancaire. Selon le type de transactions que vous avez l'intention d'effectuer, certaines entreprises peuvent n'exiger que les détails de votre carte de crédit. D'autres vous demanderont votre routage et votre numéro de compte pour connecter votre compte à leur service. Certains fournisseurs de prêt de signature, par exemple, vous demanderont de fournir les deux derniers pour vérifier votre éligibilité.
• Durée du processus : certaines méthodes de vérification du numéro de compte bancaire sont plus compliquées que d'autres et prendront un certain temps. Assurez-vous de savoir à quel point la méthode de vérification est simple avant de la choisir, mais surtout, assurez-vous de bien comprendre la durée du processus. Si vous fournissez toutes les informations requises, l'ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de quelques heures.
• Fiabilité : Certaines méthodes de vérification de compte bancaire sont plus fiables que d'autres. Les options les plus fiables impliquent l'utilisation de plusieurs méthodes, y compris la vérification de dépôt instantanée et d'essai.

Conclusion

La vérification de votre compte bancaire est une sage décision qui offre une gamme d'avantages. Cet article fournit toutes les informations dont vous avez besoin pour mieux comprendre le processus de vérification du titulaire du compte bancaire et les différentes méthodes disponibles.

Choisissez l'option la plus appropriée en fonction de vos besoins et de vos préférences. Certains des avantages de la vérification de votre compte bancaire incluent une sécurité accrue, une fiabilité et des transactions plus faciles.

Si vous venez de démarrer votre entreprise et que vous avez besoin d'un moyen simple de vérifier les comptes bancaires de vos partenaires, clients ou employés, envisagez d'utiliser les services de vérification bancaire.

Assurez-vous que le service que vous utilisez est légitime. Comme pour tout ce qui concerne vos finances, il est important de faire attention aux escrocs et aux mauvais acteurs.