Les 5 meilleures alternatives pour dépenser : Lequel de ces concurrents dépensiers convient à votre entreprise ?

La combinaison de comptabilité automatisée, de contrôles précis des dépenses, d'un taux de remboursement élevé et d'une absence totale de frais de carte d'entreprise fait de Ramp la meilleure alternative globale Expensify selon notre estimation.

Toutes les entreprises ne satisferont pas aux exigences de trésorerie de Ramp, mais pour celles qui le font, les contrôles de dépenses ciblés de Ramp sont très convaincants et utiles. Selon la société, la carte d'entreprise de Ramp est la seule sur le marché qui peut "bloquer ou restreindre les dépenses d'un fournisseur spécifique, sur une carte spécifique ou pour l'ensemble de votre entreprise".

Remarquablement, Ramp est entièrement gratuit . Il n'y a pas de frais mensuels ou annuels, pas de frais pour les cartes d'employés, pas de frais de retard, pas de frais de transaction à l'étranger, pas de frais supplémentaires pour les fonctionnalités de comptabilité et de reporting - tout est gratuit.

La fonction de signature de Ramp est un outil d'épargne automatisé qui vous avertit des achats de logiciels redondants, des abonnements en double et de toute autre dépense inutile, faisant de Ramp la carte de crédit rare qui vous encourage à dépenser moins .

Voici quelques-unes des autres fonctionnalités de la carte Ramp :

• Nombreuses intégrations commerciales : intégrations pour la comptabilité automatisée, la collecte instantanée des reçus, les RH, etc.
• Cartes de marque : ajoutez le logo de votre marque à toutes les cartes Ramp de votre entreprise
• Plusieurs méthodes de paiement de factures : Payez vos factures par carte, chèque ou ACH
• Recevez des alertes pour les transactions importantes : ces alertes offrent un niveau supplémentaire de sécurité du compte
• Définissez des politiques de dépenses flexibles

Une chose qui manquait à Ramp était une application mobile. Heureusement, Ramp a récemment dévoilé sa propre application mobile, comblant ainsi cette lacune.

Ramp offre une remise en argent forfaitaire de 1,5 % sur tous vos achats. Ce n'est pas le taux de remise en argent le plus élevé que vous trouverez dans le monde des cartes d'entreprise, mais c'est aussi beaucoup plus simple que certains concurrents. Il n'y a pas de catégories de dépenses à suivre ni de seuils de dépenses à atteindre.

Pour être admissible à une carte Ramp, votre entreprise doit être une société ou une société à responsabilité limitée non individuelle - les particuliers, les entreprises individuelles et les entreprises non enregistrées ne seront pas admissibles. Vous aurez également besoin d'au moins 75 000 $ à la banque.

Lors de l'examen de votre candidature, Ramp évalue le solde de trésorerie, les flux de trésorerie et d'autres indicateurs de santé financière de votre entreprise. Heureusement, aucune garantie personnelle n'est requise.

Les conditions d'éligibilité de Brex, bien que strictes, sont conçues pour être inclusives pour les startups technologiques avec un potentiel de croissance exponentiel, bien que les grandes entreprises avec des revenus mensuels élevés soient également éligibles. La carte d'entreprise de Brex offre à ce groupe restreint d'entreprises un maximum étonnant de 8x points par dollar dépensé pour certaines dépenses d'entreprise courantes.

Combinez cela avec une gestion/suivi avancé des dépenses, une facturation automatisée et une absence de responsabilité personnelle, d'exigences de pointage de crédit et de frais, et vous disposez d'une alternative Expensify idéale pour les entreprises éligibles dont les dépenses sont concentrées dans les catégories à haut rendement de Brex.

Comme Ramp, Brex est un concurrent Expensify sans aucun frais . Pas de frais mensuels ou annuels, pas de frais de carte d'employé, pas de frais de transaction à l'étranger, etc. Inutile de dire que nous approuvons cela.

Comme Expensify, Brex offre bien plus qu'une simple carte de paiement d'entreprise. Passons en revue les fonctionnalités proposées :

• Suivi des dépenses en temps réel : restez au fait des dépenses professionnelles de votre entreprise
• Contrôles de carte individuels : contrôles personnalisés pour chaque abonnement, fournisseur et employé
• Avantages de voyage : Comprend l'assistance d'un concierge 24h/24 et 7j/7
• Application mobile pour iOS et Android : déposez des chèques, approuvez des paiements et gérez des cartes en déplacement
• Paiement automatique des factures

Si vous faites de Brex votre carte d'entreprise exclusive et que vous choisissez d'effectuer des remboursements quotidiens automatiques, vous gagnerez ce qui suit pour vos dépenses :

• 8x points sur les achats de covoiturage, 5x points sur les achats Brex Travel, 4x sur les restaurants, 3x sur les achats Apple éligibles via le portail Brex Rewards, 1,5x sur les publicités et 1x sur tout le reste
• Les entreprises technologiques peuvent remplacer les 1,5 points sur les dépenses publicitaires par 3 points sur les achats de logiciels récurrents
• Les entreprises des sciences de la vie peuvent remplacer les 8x points sur les covoiturages par 8x points sur les dépenses de billets de conférence sur les sciences de la vie et peuvent remplacer les 1,5x points sur les dépenses publicitaires par 2x points sur les achats de fournitures de laboratoire
• Accédez à plus de 150 000 USD de récompenses partenaires, dont jusqu'à 100 000 USD de crédits via AWS Activate et 25 % de réduction sur Slack pendant 12 mois

Les récompenses peuvent être échangées contre un crédit de relevé ou utilisées pour réserver des arrangements de voyage via le portail de Brex. De plus, si vous êtes approuvé pour les remboursements mensuels, vous gagnerez des points à 1 fois moins que les tarifs indiqués ci-dessus, et si vous utilisez Brex mais que ce n'est pas votre carte d'entreprise exclusive, vous ne gagnerez que 1 fois des points sur tous les achats.

Les conditions d'éligibilité de Brex sont à la fois strictes et difficiles à résumer succinctement.

Avec la carte Brex, vous devez effectuer des remboursements automatiques quotidiens ou mensuels, les remboursements quotidiens étant plus faciles (relativement) à se qualifier. Pour bénéficier d'une carte Brex à remboursements quotidiens, vous devez remplir au moins une des conditions suivantes :

• A reçu un investissement en capital de n'importe quel montant (accélérateur, ange ou VC) ou prévoit de le faire dans un proche avenir
• Gagnez plus de 1 million de dollars par an en revenus
• Avoir plus de 50 employés
• Les startups technologiques qui sont sur la bonne voie pour répondre aux critères ci-dessus et qui sont référées par un client ou un partenaire existant peuvent être éligibles

Les exigences pour une carte Brex avec des remboursements mensuels sont encore plus strictes et plus complexes. Essentiellement, les startups auront besoin d'au moins 50 000 $ en banque, mais les startups qui ont reçu des investissements d'accélérateur, de capital-risque ou d'ange peuvent voir cette exigence assouplie. Les entreprises de taille moyenne et les grandes entreprises, en revanche, auront probablement besoin de plus de 400 000 $/mois de revenus (4,8 millions de dollars/an).

Les entreprises qui dépensent beaucoup dans les hôtels et les restaurants obtiendront un taux de récompense très élevé avec la carte d'entreprise Divvy - bien supérieur au taux de récompense d'Expensify dans ces catégories. Les voyages étant essentiels pour tant de petites entreprises, il est clair que Divvy mérite une place sur cette liste.

Les récompenses de la carte Divvy augmentent en proportion directe de la fréquence à laquelle vous payez vos relevés. Vous bénéficierez également de fonctionnalités de gestion des dépenses, d'intégrations comptables et d'une application mobile performante. Cependant, les frais de transaction à l'étranger de la carte nuisent à son aptitude à une utilisation internationale.

La plupart des cartes d'entreprise comportent peu de frais, et Divvy n'est pas différent. Cependant, il y a quelques frais à surveiller. Divvy facture des frais transfrontaliers de 0,90 % du volume total des transactions pour les utilisateurs basés aux États-Unis et des frais de conversion de devises de 0,20 % du volume total des transactions pour tous les utilisateurs. Il y a aussi des frais de retard de 2,99 % ou 38 $, selon le montant le plus élevé.

L'intégration de la carte Divvy à la plateforme gratuite de gestion des dépenses Divvy vous donne accès à une multitude de fonctionnalités utiles. Il existe également une fonctionnalité pratique qui vous permet d'étaler les paiements des fournisseurs.

• Limite flexible : qualifiez-vous pour cette fonctionnalité et Divvy paiera votre fournisseur pendant que vous remboursez Divvy à une date ultérieure. Cela entraînera des frais fixes entre 0,9 % et 1,9 %, et vous pourrez rembourser Divvy sur un, deux ou trois mois.
• Suivi des dépenses : obtenez des détails sur les dépenses par service, équipe, projet ou individu
• Ligne de crédit flexible : obtenez plus de pouvoir d'achat à mesure que votre entreprise se développe
• Crédits et remises partenaires : économisez de l'argent sur Amazon Web Services, Google Ads, FedEx Office, etc.
• Automatisation des comptes fournisseurs

Divvy offrait autrefois une fonction de paiement de facture pratique; malheureusement, il n'est pas disponible actuellement.

Avec la carte de paiement de Divvy, vous pouvez payer votre facture sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Vos récompenses dépendront de votre fréquence de paiement, les récompenses les plus élevées étant réservées à ceux qui paient leur facture plus fréquemment.

• Remboursements hebdomadaires : Gagnez 7x points sur les restaurants, 5x sur les hôtels, 2x sur les abonnements logiciels récurrents et 1,5x sur tout le reste
• Remboursements bimensuels : Gagnez 4x points sur les restaurants, 3x sur les hôtels, 1,75x sur les abonnements logiciels récurrents et 1x sur tout le reste
• Remboursements mensuels : gagnez 2x points sur les restaurants, 2x sur les hôtels, 1,5x sur les abonnements logiciels récurrents et 1x sur tout le reste

Les récompenses peuvent être échangées contre des voyages, des cartes-cadeaux, des crédits de relevé et des remises en argent. Le voyage est la méthode de remboursement la plus lucrative à 1 cent par point. Sinon, vos points valent environ un demi-cent.

Une entreprise doit avoir un compte bancaire américain et un EIN américain pour se qualifier pour Divvy. Lors de votre candidature, vous devrez d'abord vous inscrire à une démo, après quoi Divvy vous dira si votre entreprise est éligible. La page d'éligibilité de Divvy indique que les candidats doivent "généralement" avoir un crédit commercial et personnel bon à très bon pour être éligibles et que, bien que les exigences de solde de trésorerie puissent varier, vous devez généralement avoir 20 000 $ + dans un compte actif. L'historique et les revenus de votre entreprise seront également pris en compte, bien qu'aucun point de repère ne soit donné.

Les entités commerciales non constituées en société se réjouissent : votre entreprise n'a pas besoin d'être une société ou une LLC pour que vous soyez admissible. De plus, selon Divvy, une société internationale peut s'inscrire si au moins un propriétaire détenant 25% ou plus est un citoyen ou un résident américain.

Si, comme de nombreuses entreprises en ligne, vous utilisez Stripe pour le traitement des paiements, la Stripe Corporate Card vous offre un taux de remboursement solide, des intégrations de gestion des dépenses et de comptabilité, et aucun frais. Compte tenu de la facilité avec laquelle vous pouvez intégrer la carte d'entreprise Stripe dans votre écosystème de services marchands Stripe, cette carte est un excellent choix de carte d'entreprise pour les entreprises qui utilisent Stripe Payments pour le traitement.

La Stripe Corporate Card est une autre carte d'entreprise qui ne facturera aucun des frais de carte de crédit courants. Combinez cela avec le fait que vous n'aurez pas à rembourser votre carte quotidiennement ou hebdomadairement (des remboursements automatiques mensuels sont requis), et la carte Stripe est une proposition de valeur impressionnante.

Étant donné qu'un compte de traitement Stripe (qui est assez facile à obtenir) est requis pour une carte d'entreprise Stripe, Stripe aura déjà vos informations commerciales lorsque vous postulez, vous n'aurez donc pas à remplir de documents supplémentaires. De plus, votre limite de crédit est basée sur votre traitement et vos antécédents bancaires, de sorte que votre ligne de crédit augmentera avec votre entreprise. En termes de fonctionnalités, voici ce que vous obtiendrez.

• Cartes personnalisées : téléchargez le logo de votre entreprise depuis votre tableau de bord Stripe pour le mettre sur votre carte d'entreprise
• Contrôles de dépenses personnalisés : comme Expensify, Stripe vous permet de définir des contrôles de dépenses personnalisés pour vos employés.
• Rapports de dépenses en temps réel : Stripe informe automatiquement les employés de partager leurs reçus lors d'un achat
• Intégrations financières et comptables : Stripe vous offre des intégrations faciles avec QuickBooks, Xero et, ne le sauriez-vous pas, Expensify
• Prise en charge d'Apple Pay et Google Pay : vos employés peuvent ajouter leurs cartes à Apple Pay et Google Pay

Avec la Stripe Corporate Card, vous obtiendrez une remise en argent forfaitaire de 1,5 % pour toutes vos dépenses. Ce n'est pas le taux de récompenses le plus élevé que vous trouverez dans une carte d'entreprise, mais il est assez solide et convient aux entreprises ayant des besoins de dépenses variés. Vous bénéficierez également de remises et d'avoirs impressionnants auprès de marques partenaires :

• Amazon Web Services : 5 000 $ en crédits
• Google Ads : 500 $ de crédit après vos premiers 500 $ de dépenses
• Slack : 25 % de réduction pendant 12 mois
• Gusto : Trois mois gratuits
• Notion : 50 % de remise en argent jusqu'à 5 000 $
• Expensify : 50 % de réduction pendant six mois

D'autres remises/crédits partenaires sont disponibles avec Snap, Zendesk, Intercom, Airtable, HubSpot, Carta, InVision et Guideline.

Au-delà de l'exigence que vous ayez un compte Stripe, Stripe ne spécifie aucun critère commercial que vous devrez respecter pour bénéficier de sa carte d'entreprise. Stripe indique cependant que votre volume de paiement, votre historique avec Stripe et l'historique de votre compte bancaire sont des facteurs qui seront pris en compte lors de votre candidature.

Notez qu'avant de postuler, vous devrez d'abord demander l'accès à l'application de la carte, car Stripe appelle l'état actuel de la carte un "programme bêta". Après avoir demandé une invitation à la version bêta, votre entreprise recevra un e-mail vous invitant à demander la Stripe Corporate Card.

Une chose que Stripe ne prend pas en considération est votre pointage de crédit. De plus, il n'y a aucune exigence de garantie personnelle.

Avec un taux de remboursement fixe élevé et des options de remboursement flexibles, Rho est une excellente alternative à Expensify pour les entreprises à la recherche d'une carte d'entreprise qui se connecte à une suite bancaire commerciale complète et à une plate-forme de comptes fournisseurs.

Comme vous le verrez, les conditions d'éligibilité de Rho sont élevées, mais cette carte d'entreprise peut néanmoins être un outil très utile pour les entreprises éligibles.

La carte Rho n'a pas les frais de carte de crédit les plus courants. Cependant, il y en a quelques-uns à gérer : des frais de change de 0,6 % pour la plupart des devises (0,75 % pour les devises de l'Asie-Pacifique) et des frais de rappel de 30 $.

La suite de cartes d'entreprise et de services bancaires aux entreprises de Rho propose une solide gamme de fonctionnalités.

• Contrôle des dépenses : suivez les dépenses en temps réel ; les achats sont automatiquement liés aux budgets du service
• Paiement de factures : comptes créditeurs automatisés : recevez, approuvez, codez et payez des factures au sein de la plate-forme de Rho
• Contrôles des cartes : supervisez les dépenses via des limites et des restrictions intelligentes : modifiez, verrouillez ou annulez les cartes à tout moment
• Cartes physiques et numériques illimitées pour les employés
• Application mobile pour iOS et Android

De plus, la plateforme de services bancaires aux entreprises de Rho vous offre des virements en USD gratuits et illimités vers 161 pays ainsi que des transactions à l'étranger (avec des frais de 0,6 %) via 38 devises mondiales.

Comme certains autres concurrents Expensify, les récompenses de dépenses de Rho dépendent de la fréquence de paiement de vos factures.

• 1,75 % de remise en argent si le solde est payé quotidiennement
• 1,50 % de remise en argent si le solde est payé tous les 30 jours
• 0,75 % de remise en argent si le solde est payé tous les 45 jours
• Aucune remise en argent si le solde est payé tous les 60 jours

Bien qu'il soit décevant de ne pas obtenir de récompenses si vous remboursez votre carte tous les 60 jours, la plupart des cartes d'entreprise ne vous donnent même pas la possibilité d'effectuer des paiements aussi rarement, ce qui fait de la carte Rho une meilleure option pour la gestion des flux de trésorerie que la plupart. cartes d'entreprise. Malheureusement, les achats internationaux ne rapportent pas de remise en argent.

Bien que Rho ne vérifie pas votre crédit ou n'exige pas une garantie personnelle des candidats, ses exigences commerciales sont assez élevées. Pour être admissible, votre entreprise doit soit

• Gagnez 1 million de dollars par an en revenus

OU

• Avoir 1 million de dollars en capitaux propres levés

De nombreuses entreprises ne satisfont pas à ces exigences, mais pour celles qui le font, le forfait carte d'entreprise + services bancaires aux entreprises de Rho offre un ensemble d'avantages commerciaux convaincants.