Avantages des coopératives de crédit

Certains des nombreux avantages des coopératives de crédit découlent de leur souci de servir leurs communautés et d'améliorer la santé financière de leurs membres. Et bien que les coopératives de crédit offrent certains des mêmes produits que les banques, il existe quelques différences notables.

Tout comme avec les banques, lorsqu'une personne devient membre d'une coopérative de crédit, elle peut ouvrir des comptes chèques et des comptes d'épargne et accéder à de nombreuses options d'investissement. Mais contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont des institutions financières à but non lucratif qui appartiennent à leurs membres.

Cela signifie que les bénéfices ne sont pas distribués aux actionnaires mais sont utilisés au profit des membres sous la forme de taux d'épargne plus élevés ou de frais moins élevés, par exemple.

Pourquoi rejoindre une coopérative de crédit ?

Étant donné que les coopératives de crédit sont fondées sur le principe fondamental selon lequel les gens aident les autres, il y a un certain nombre d'avantages évidents à devenir membre.

Frais et tarifs réduits

De nombreuses coopératives de crédit offrent certains des meilleurs taux sur les produits de crédit. Si vous êtes à la recherche de prêts automobiles, de cartes de crédit ou d'hypothèques, les coopératives de crédit proposent des produits financiers qui ont tendance à avoir des frais de plus en plus bas que les alternatives bancaires. Peut-être, l'un des avantages les plus importants est le taux d'intérêt inférieur ou APR.

Un intérêt plus élevé pour l'épargne

Les taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne sont un autre moyen utilisé par les coopératives de crédit pour répartir les bénéfices entre leurs membres. Les banques n'offrent pas de rendements impressionnants aux clients standard, c'est pourquoi les coopératives de crédit sont ici avantagées.

Normes de qualification moins strictes

L'une des principales préoccupations de nombreuses personnes qui se tournent vers les banques pour obtenir des prêts est leur historique de crédit inexistant ou médiocre. Alors, quels sont les avantages d'une caisse populaire dans ce cas? Eh bien, ces institutions financières ont des exigences plus flexibles. Plutôt que de refuser catégoriquement aux candidats un prêt ou une carte de crédit, une caisse populaire est plus susceptible de travailler avec ses membres pour essayer de trouver une solution.

Dépôts assurés

Les dépôts des membres dans les coopératives de crédit fédérales et certaines coopératives de crédit d'État sont assurés par le National Credit Union Share Insurance Fund. Certaines coopératives de crédit sont assurées par le secteur privé, mais le NCUSIF est soutenu par le gouvernement et couvre les dépôts individuels jusqu'à 250 000 $.

Cependant, gardez à l'esprit que les coopératives de crédit assurées par le secteur privé ne sont pas soutenues par le gouvernement, mais que les comptes des coopératives de crédit sont considérés comme aussi sûrs que ceux fournis par les banques commerciales.

Une approche plus personnalisée du service client

L'un des avantages des coopératives de crédit est qu'elles sont plus susceptibles d'aider les membres en offrant un service personnalisé. En tant qu'organisations à but non lucratif, les syndicats se concentrent davantage sur vos besoins financiers individuels, et certaines coopératives de crédit offrent également des conseils et une formation pour aider les membres à comprendre des problèmes financiers plus complexes.

Par exemple, de nombreuses coopératives de crédit ont un conseiller en crédit certifié qui peut travailler avec les membres pour les aider à voir la situation dans son ensemble. Les membres peuvent obtenir des informations précieuses sur la façon dont ils peuvent se désendetter, augmenter leur pointage de crédit et sécuriser leurs objectifs à long et à court terme.

Les coopératives de crédit offrent une variété de services

Une coopérative de crédit est plus petite qu'une banque, mais cela ne veut pas dire qu'elle a moins de services à offrir. Les services proposés comprennent les prêts hypothécaires, les prêts sur valeur domiciliaire, les guichets automatiques, la protection contre les découverts et bien plus encore.

Une forte présence dans la communauté

En raison des conditions d'adhésion, les membres des coopératives de crédit ont généralement beaucoup en commun. Les membres vivent généralement dans la même région géographique, donc une caisse populaire avec une forte présence dans la communauté se concentre sur la satisfaction des besoins des consommateurs. Par rapport aux banques, l'un des avantages des coopératives de crédit dans ce cas est la touche personnelle, à laquelle vous ne devriez pas vous attendre dans un environnement très corporatif.

Droit de vote

Une autre grande chose à propos d'une coopérative de crédit est que tous ses membres sont éligibles pour se présenter aux élections en tant que membres du conseil d'administration ou délégués. Chaque membre compte pour une voix et les élections ont généralement lieu une fois par an. Cela rend effectivement tous les membres copropriétaires d'une caisse populaire, ce qui permet à chacun d'avoir son mot à dire sur la façon dont une caisse populaire est gérée et sur la façon dont les décisions sont prises.

Les coopératives de crédit se concentrent sur l'éducation

Une partie du but et de la mission d'une coopérative de crédit est d'éduquer les membres sur une variété de questions de crédit et d'argent. Les coopératives de crédit organisent souvent des ateliers financiers et visent à fournir un niveau complet d'éducation financière à leurs membres.

Quelques considérations avant d'utiliser les coopératives de crédit

Bien que l'utilisation des coopératives de crédit ne manque pas d'avantages, il y a quelques considérations supplémentaires à garder à l'esprit avant de quitter votre banque.

Conditions d'adhésion

Les coopératives de crédit s'adressent généralement à une communauté ou à une profession spécifique, comme les écoles, les églises, les associations de propriétaires ou les syndicats. Il n'est peut-être pas si facile d'entrer dans une coopérative de crédit si vous ne vivez pas dans un certain endroit ou si vous n'avez pas de parent en tant que membre.

Accessibilité

Certaines coopératives de crédit n'auront qu'un nombre limité de succursales. Si vous habitez loin et que vous devez vous rendre à la caisse en personne, cela peut être frustrant. Cela peut vous ramener à une question fondamentale : dois-je adhérer à une coopérative de crédit ?

Ici, il convient de noter que de nombreuses coopératives de crédit donnent accès à des guichets automatiques ou remboursent les membres lorsqu'ils utilisent une machine appartenant à une autre institution. Certaines coopératives de crédit peuvent faire partie d'un réseau plus vaste de coopératives de crédit, ce qui signifie que vous pouvez effectuer vos opérations bancaires dans d'autres succursales.

Options de carte de crédit limitées

Nous sommes tous habitués à avoir nos comptes et nos facilités de crédit sous le même toit bancaire. Mais si vous voulez tout avoir au même endroit, vous ne pourrez peut-être pas trouver la même variété d'options de crédit auprès de votre caisse populaire que vous le feriez auprès d'une grande institution bancaire.

Technologie potentiellement inférieure

La plupart des banques commerciales offrent une gamme de moyens en ligne pour accéder à leurs systèmes et services. D'un autre côté, la technologie des coopératives de crédit peut s'avérer être un obstacle majeur pour quelqu'un qui veut faire avancer les choses rapidement et s'attend à des services facilement accessibles.

En conclusion

Il existe un certain nombre d'avantages pour les coopératives de crédit si vous recherchez une organisation axée sur la communauté ou si vous êtes frustré par votre banque.

Si vous pensez qu'une coopérative de crédit pourrait être une bonne option pour vos besoins et que vous réfléchissez aux conditions d'admissibilité, il est important de se rappeler que certaines coopératives de crédit limitent l'adhésion à certains types de travailleurs ou à certaines zones géographiques, mais beaucoup sont ouvertes à tous les membres.

Et bien qu'ils offrent des frais moins élevés et des taux d'intérêt plus élevés sur votre épargne, assurez-vous de faire quelques recherches sur les coopératives de crédit de votre région avant de quitter votre banque. Les coopératives de crédit ne sont pas toutes pareilles. Par conséquent, vous devez vous assurer que l'organisation que vous choisissez a les bons taux et frais et répond à vos besoins financiers.