8 principales raisons pour lesquelles les Américains ont des dettes de carte de crédit

La dette liée aux cartes de crédit est un problème important aux États-Unis. Selon la Réserve fédérale, les Américains doivent plus de 1 000 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit. Ce chiffre énorme met en évidence les difficultés financières que connaissent de nombreuses personnes et familles.

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Les causes de ce problème d’endettement sont multiples et découlent des habitudes de dépenses individuelles et des décisions financières. Dans cet article de blog, nous examinerons les principales raisons pour lesquelles les Américains accumulent des dettes de carte de crédit et proposerons des conseils pratiques pour éviter ces pièges financiers.

1. La tentation de dépenser trop

La commodité des cartes de crédit et l’illusion de fonds facilement disponibles peuvent conduire à des habitudes de dépenses incontrôlées, contribuant ainsi au problème des soldes de cartes impayés. D'un simple glissement ou d'une simple pression, les consommateurs peuvent effectuer des achats impulsifs au-delà de leurs moyens actuels. L’analyse des soldes de cartes de crédit à l’échelle nationale met en lumière les diverses raisons pour lesquelles de nombreux Américains se retrouvent aux prises avec des dettes de carte de crédit.

Comme le rapporte la Réserve fédérale, la dette collective des cartes de crédit s’élève à 1 000 milliards de dollars. La facilité de dépenser avec les cartes de crédit permet aux utilisateurs de dépenser trop sans en ressentir les effets immédiats sur leurs finances. Cependant, ces dépenses excessives s’accumulent progressivement sous forme de dette.

Pour éviter les dépenses excessives, envisagez d’utiliser les cartes de crédit exclusivement pour les achats budgétisés et planifiés. Évitez de rechercher des achats spontanés et des friandises qui peuvent rapidement s'accumuler.

2. Urgences financières et manque de préparation

L'imprévisibilité de la vie signifie que des urgences financières peuvent survenir de manière inattendue. Votre voiture pourrait tomber en panne ou votre chauffe-eau pourrait fuir soudainement. Sans fonds d’urgence pour couvrir les coûts imprévus, de nombreuses personnes comptent sur les cartes de crédit comme solution miracle.

Cependant, la dette résultant de ces urgences financières peut persister pendant des années. Constituer un fonds d'urgence avec 3 à 6 mois de frais de subsistance est essentiel pour se préparer aux circonstances imprévues. Cela peut éviter d’avoir à financer les coûts des cartes de crédit à intérêt élevé.

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3. L'attrait des récompenses par carte

Les sociétés de cartes de crédit incitent les consommateurs à dépenser davantage en offrant des récompenses lucratives telles que des remises en argent, des miles aériens, des séjours à l'hôtel et d'autres cadeaux. L’attrait de ces récompenses incite de nombreux Américains à augmenter leurs dépenses par carte de crédit. Cependant, courir après les récompenses peut conduire à des dépenses excessives, annulant toute valeur gagnée grâce aux récompenses. Cela entraîne souvent une augmentation des dettes de carte de crédit.

Lorsque vous optez pour des cartes de crédit avec récompenses, faites preuve de discrétion et résistez à l’envie de dépenser trop pour obtenir des récompenses. Comprenez la véritable valeur des récompenses par rapport aux frais d’intérêt pour déterminer si les coûts dépassent les avantages.

4. Le piège des paiements minimums

L’idée selon laquelle il suffit d’effectuer des paiements minimums sur les factures de carte de crédit est une idée fausse qui enferme les consommateurs dans un cycle d’endettement. De nombreux titulaires de carte estiment que payer le minimum leur permet de rester en règle. En réalité, les paiements minimums ne couvrent qu’un faible pourcentage des frais d’intérêt, ce qui nécessite plusieurs années pour rembourser la dette.

Par exemple, avec un solde de 5 000 $ et un TAEG de 18 %, payer seulement 2 % ou 100 $ par mois prendrait plus de 17 ans pour rembourser et entraînerait 6 632 $ de frais d'intérêt. Payer plus que le minimum est crucial pour réduire plus rapidement la dette et minimiser les frais d’intérêt.

5. Mélanger diverses cartes Mastercard

Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit sont devenues plus indulgentes en matière d’approbations, permettant aux consommateurs de posséder plusieurs cartes simultanément. Même si des cartes supplémentaires offrent un crédit plus accessible, en avoir trop peut conduire à un recouvrement de créances avec des coûts de prêt plus élevés. La gestion de différentes cartes rend plus difficile le suivi des cycles et des versements de charge. Les versements manqués entraînent des frais de retard ainsi que des dommages causés par l'évaluation FICO.

Si vous gérez plusieurs cartes, il est essentiel de surveiller de près vos dépenses, d'établir une stratégie de paiement et d'envisager de consolider vos dettes sur une seule carte avec un taux d'intérêt inférieur. Réduire le recours à plusieurs cartes de crédit contribue à atténuer le risque d’endettement croissant.

6. Chômage ou baisse de salaire

Les licenciements inattendus ou les réductions de salaire sont des raisons importantes pour lesquelles les Américains accumulent des dettes de carte de crédit. Sans source de salaire stable, les gens peuvent utiliser les visas pour couvrir les dépenses quotidiennes essentielles, comme le loyer, la nourriture et les services publics. S’appuyer sur les cartes de crédit en cas de difficultés financières peut rapidement augmenter le risque de s’endetter.

La mise en place d’un dispositif monétaire de crise est fondamentale pour explorer les périodes de chômage ou de baisse des salaires. Élaborer un plan financier et rechercher des types de revenus supplémentaires ou de l'aide peuvent aider à réduire le besoin de dépendre des visas pendant les périodes difficiles.

7. Absence d’instruction monétaire

De nombreux Américains manquent d’éducation financière essentielle, notamment en matière de compréhension des taux d’intérêt, des conditions des cartes de crédit et des implications de l’accumulation de dettes. Ces informations sont importantes pour éviter d'abuser par inadvertance des visas ou de négliger de faire des choix financiers éclairés.

L'amélioration de la littératie financière grâce à des ressources éducatives, des ateliers ou des consultations peut permettre aux individus de prendre des décisions financières éclairées et d'éviter une dette excessive sur carte de crédit.

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8. Coûts cliniques imprévus

Les dépenses de santé aux États-Unis peuvent être intimidantes, et des factures médicales imprévues peuvent rapidement épuiser les finances. En effet, même ceux qui bénéficient d’une couverture santé peuvent être confrontés à des franchises élevées, à des co-paiements ou à des opérations non entièrement couvertes. Les particuliers se tournent souvent vers les cartes de crédit pour combler le déficit financier lorsqu’ils sont confrontés à des factures médicales importantes, entraînant un endettement considérable.

Pour se préparer à des coûts cliniques surprenants, il est approprié de disposer de comptes bancaires de bien-être (HSA) ou de réserves de crise engagés à prendre en charge les coûts des services médicaux. Cette approche peut empêcher le recours aux cartes de crédit pour les urgences médicales et l’accumulation de dettes qui en résulte.

FAQ

Comment puis-je gérer avec succès différentes Mastercard sans m’endetter ?

Utilisez une feuille de comptabilité pour suivre les subtilités clés telles que les noms de cartes, les limites, les coûts du prêt, les dates d'échéance des versements, etc. Cela donne une perspective coordonnée sur l’intégralité de vos cartes.

1. Configurez des alarmes de compte pour vous rapprocher des limites de crédit et des dates de versement imminentes. Cela vous permet de contrôler de manière proactive l'utilisation de la carte.

2. Établissez un plan financier décent pour chaque carte à la lumière de son point de rupture de crédit et de sa raison. Cela évite les dépenses excessives.

3. Effectuez des versements en utilisant des cartes pour éviter les frais financiers.

4. Centrez-vous en premier sur la carte présentant le coût de financement le plus élevé.

Les rémunérations par carte de crédit en valent-elles vraiment la peine ?

Pour décider si les prix en valent la peine :

1. Déterminez leur valeur monétaire après la récupération pour obtenir le taux de récompense réel.

2. Calculez les frais annuels sur les cartes de rémunération.

3. Analysez les frais de prêt sur les cartes de rémunération par rapport aux cartes sans récompense.

4. Les cartes de récompenses ont souvent des TAEG plus élevés.

5. Essayez de ne pas dépenser trop pour acquérir des récompenses. Considérez les récompenses comme des récompenses plutôt que comme des forces de motivation.

6. Choisissez des remises en argent appliquées sous forme de crédits d'explication pour économiser de l'argent sur les frais de prime.

Quelles mesures puis-je prendre à tout moment pour m'abstenir de dépendre des visas en cas de crise monétaire ?

Petit à petit, créez un compte pour les mauvais jours avec un nombre suffisant de fonds d'investissement pour couvrir 3 à 6 mois de coûts.

1. Élaborer un plan financier de crise avec une diminution des dépenses facultatives pour allouer davantage aux fonds d'investissement.

2. Étudiez les options de soutien avec des taux inférieurs à ceux des cartes de paiement, telles que les avances individuelles ou l'acquisition à partir de comptes de retraite.

3. Maintenez une protection satisfaisante pour vous assurer contre les dépenses imprévues.

4. Avoir un plan d'action monétaire alternatif pour les crises telles que les suppressions d'emplois, les nécessités cliniques ou les réparations à domicile.

Clé à retenir

La dette liée aux cartes de crédit est un problème important aux États-Unis, qui touche des millions de personnes. Comprendre pourquoi cette dette s’accumule est crucial pour éviter des difficultés financières. Les principales raisons à l’origine des dettes de carte de crédit sont des événements imprévus comme la perte d’emploi ou les frais médicaux.

En comprenant ces raisons et en pratiquant une utilisation responsable des cartes de crédit, vous pouvez éviter le fardeau à long terme des dettes de carte de crédit.