Zeta: cómo esta startup está ayudando a las instituciones financieras a brindar un mejor servicio a los clientes

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Los neobancos, como define Wikipedia, son bancos que operan exclusivamente online sin sucursales físicas tradicionales. En varios países, incluida la India, los neobancos no reciben licencias bancarias. Por tanto, los neobancos prestan sus servicios asociándose con bancos autorizados. Debido a su factor de conveniencia, los neobancos están ganando una gran popularidad, especialmente entre los millennials. Zeta, la empresa SaaS con sede en Bangalore, está ayudando a los bancos y fintechs a ofrecer una experiencia neobancaria a sus clientes. Aquí está la historia de la startup Zeta y cómo está ayudando a las empresas bancarias y de tecnología financiera a brindar un mejor servicio a sus clientes.

Zeta - Aspectos destacados de la empresa

Zeta - Acerca de
Zeta - Fundadores y equipo
Zeta - Misión y Visión
Zeta - Lema, eslogan y logotipo
Zeta - Modelo de Negocio y Modelo de Ingresos
Zeta - Financiación e inversores
Zeta - Crecimiento
Zeta - Productos y Servicios
Zeta - Inversiones
Zeta - Fusiones y Adquisiciones
Zeta - Asociación
Zeta - Competidores
Zeta - Premios y Logros
Zeta - Desafíos enfrentados
Zeta - Planes futuros

Zeta - Acerca de

Zeta ayuda a los bancos y organizaciones financieras a ofrecer servicios financieros de próxima generación a sus clientes utilizando tecnología avanzada. Entre los clientes de la empresa se incluyen bancos líderes y empresas de tecnología financiera.

Bancos, fintech y empresas de todo el mundo utilizan los servicios de Zeta.

Además, Zeta ofrece servicios de gestión de programas, mediante los cuales ofrece servicios de consultoría para ayudar a los bancos a crear, hacer crecer, comercializar y gestionar carteras minoristas con un alto ROA y una baja relación costo-ingreso.

Zeta también ofrece soluciones que permiten a las empresas gestionar paquetes de beneficios y reembolsos para empleados, así como obsequios corporativos. Al utilizar las soluciones integrales de Zeta, los recursos humanos de la empresa pueden gestionar fácilmente los beneficios fiscales de los empleados y los programas de recompensa. Los gerentes de recursos humanos, al utilizar una única interfaz basada en web, pueden permanecer conectados con los empleados a través de teléfonos inteligentes y pueden enviar reembolsos, obsequios, vales, etc. a los empleados con solo hacer clic en un botón. Los empleados tienen una aplicación Zeta en su teléfono inteligente o una súper tarjeta Zeta física que pueden usar para gastar las recompensas y reembolsos.

Zeta - Fundadores y equipo

Bhavin Turakhia y Ramki Gaddipati fundaron Zeta en abril de 2015.

Bhavin Turakhia

Bhavin Turakhia (nacido el 21 de diciembre de 1979) es el propietario de Flock, Radix, CodeChef y Zeta, además de multimillonario y emprendedor en serie. Es el fundador y director ejecutivo de Flock y Zeta. El Foro Económico Mundial lo nombró Joven Líder Global para 2011. Bhavin Turakhia hizo una inversión de 19 millones de dólares en Zeta en 2016. Bhavin, junto con su hermano Divyank Turakhia, estaba entre las 95 personas más ricas de la India en 2016, según Forbes. con un patrimonio neto de 1.300 millones de dólares.

Ramki Gaddipati

Ramki Gaddipati se graduó del Instituto Birla de Tecnología y Ciencia (BITS) Pilani con una Maestría en Gestión y una Maestría en Sistemas de Software. Trabajó con el Grupo Directi durante siete años, liderando diferentes iniciativas tecnológicas en diversos roles. Actualmente es cofundador y director de tecnología de Zeta. Su responsabilidad en Zeta es gestionar un sólido equipo de ingenieros para proporcionar una base sólida para el producto. Cuando se trata de ingeniería de producto, se presenta como un profesional altamente motivado, que toma la iniciativa y se dedica a alcanzar la excelencia en cada etapa.

Bhavin y Ramki deseaban trabajar en un entorno en el que pudieran modificar fundamentalmente o generar impactos importantes. Inicialmente, Zeta sólo ofrecía una gama de servicios de beneficios para empleados. Entre sus primeros servicios se encuentran soluciones corporativas digitales para beneficios fiscales para empleados, cafeterías automatizadas, obsequios para empleados y pagos digitales. Posteriormente, la empresa evolucionó y comenzó a ofrecer soluciones de tecnología bancaria para permitir a los bancos y fintechs prestar un mejor servicio a sus clientes y aumentar sus ingresos.

“Los bancos todavía están estancados en los años 80. Muchos de ellos todavía utilizan el lenguaje de programación COBOL. Ofrecen una mala experiencia de usuario”, afirmó Turakhia en una conferencia de prensa, añadiendo que para compensar esto, los bancos terminan trabajando con docenas de proveedores y socios tecnológicos. “Hasta ahora nadie había pensado en construir el banco desde cero. Cualquier servicio financiero que se pueda imaginar, Zeta lo proporciona hoy".

Según dijeron los fundadores, no quieren que Zeta Tech sea una fintech, un neobanco o un banco; en cambio, quieren que sea una plataforma que empodere a las instituciones financieras.

Zeta - Misión y Visión

La declaración de misión y visión de Zeta dice : "Ofrecemos soluciones integrales y multidisciplinarias, con comprensión, competencia, cuidado y precisión. Nuestra ambición en ZETA es crear rentabilidad, confiabilidad y sostenibilidad para nuestros clientes, basándose en los siguientes elementos: Un comprensión de las necesidades y objetivos de nuestros clientes."

Zeta - Lema, eslogan y logotipo

El lema de Zeta dice: " Acelerar el mundo hacia pagos invisibles".

Zeta - Modelo de Negocio y Modelo de Ingresos

Zeta opera en un modelo B2B2C, en el que actúa como proveedor de servicios tecnológicos que vende sus productos tecnológicos a bancos y empresas de tecnología financiera. Zeta cobra a los bancos según la cantidad de transacciones o clientes, sin información de precios específica disponible.

Los emisores de BFSI en India, Asia y América Latina utilizan los productos de la empresa. RBL Bank, IDFC First Bank y Kotak Mahindra Bank se encuentran entre los clientes de Zeta, y la empresa tiene más de 14.000 empresas entre sus clientes. Zeta será utilizado por 4 millones de personas en 2022 a través de sus bancos y otras organizaciones financieras.

Además, los ingresos de la empresa han aumentado como resultado de la epidemia de Covid 19, que llevó a las personas a cambiar a un modo de servicio digital durante el bloqueo.

La estrategia comercial de la startup es persuadir a los grandes bancos para que subcontraten su infraestructura digital, lo que permitirá a los prestamistas concentrarse en el cumplimiento y los servicios backend. Zeta también lanzó una pila de API omnicanal para instituciones financieras, lo que les permite crear rieles de backend personalizados para neobanca, préstamos al consumo y análisis de fraude.

Zeta - Financiación e inversores

Zeta - Crecimiento

La plataforma de Zeta es utilizada por más de 2 millones de personas y por bancos importantes como RBL Bank, IDFC First Bank y Kotak Mahindra Bank. Las instituciones financieras, incluida Sodexo, así como más de 14.000 clientes corporativos, incluido Amazon, están utilizando las soluciones ofrecidas por Zeta. Varios bancos indios utilizan el programa de donaciones corporativas de Zeta.

Después de la inversión liderada por Softbank en mayo de 2021, Zeta está valorada en 1.450 millones de dólares. Turakhia y Ramki Gaddipati explicaron que los últimos fondos recaudados este año (2021) se utilizarán para hacer crecer las operaciones de la empresa en Medio Oriente, América Latina y el sur de Asia.

“Nuestro objetivo es convertirnos en la plataforma tecnológica bancaria de facto a nivel mundial. Basándonos únicamente en nuestros contratos existentes, en los próximos 4 a 5 años nuestra plataforma tendrá 70 millones de usuarios, lo que la convertirá en la plataforma neobancaria más grande del mundo", dijo el director ejecutivo de Zeta, Bhavin Turakhia, en una entrevista después de plantear la ronda de financiación de mayo de 2021.

Finanzas

Desglose de gastos

Los gastos totales de Zeta aumentan de 637 millones de rupias en el año fiscal 22 a 796 millones de rupias en el año fiscal 23.

EBITDA

El margen EBITDA de la empresa aumentó hasta el 4,3%. Durante el año fiscal 23, generar una rupia de ingresos operativos costó 0,98 rupias por unidad.

En términos de finanzas, Zeta avanzó significativamente entre los años fiscales 21 y 22. El margen EBITDA mostró una buena tendencia en rentabilidad, aumentando significativamente del -12,05% en el año fiscal 21 al -1,81% en el año fiscal 22. En términos de ingresos operativos, la empresa también pudo reducir sus gastos, que cayeron de 1,17 rupias en el año fiscal 21 a 1,04 rupias en el año fiscal 22.

Zeta - Productos y Servicios

Plataforma Zeta Omni Stack

La primera pila contemporánea, nativa de la nube y totalmente habilitada para API para bancos en el mercado, la pila omnidireccional de Zeta combina banca central, préstamos, adquisiciones, emisión, procesamiento, fraude y riesgo, y muchas más funciones en una sola pila de proveedores.

Suite Zeta Taquión

Diseñado para bancos, este paquete contemporáneo incluye banca central, procesamiento de crédito y débito, alojamiento prepago y préstamos, todos los cuales están conectados con una aplicación móvil para ayudar a los bancos a ofrecer una experiencia neobancaria, vender más préstamos y minimizar el fraude.

Fusión

Diseñado para fintech, la plataforma de plataforma como servicio (PaaS) basada en API 'Fusion' permite a las empresas de fintech diseñar y gestionar productos financieros para diversos casos de uso. Fusion permite a las empresas de tecnología financiera integrar su plataforma con bancos, redes de pago, impresoras de tarjetas y más servicios para crear una experiencia maravillosa para el cliente.

Zeta - Inversiones

Zeta - Fusiones y Adquisiciones

En julio de 2019, Sodexo Benefits and Rewards Services (Sodexo BRS), la división de recompensas y beneficios para empleados de Sodexo India, anunció en una conferencia de prensa que se ha fusionado con la división de beneficios para empleados de la empresa fintech Zeta, con sede en Bengaluru. Tras la transacción, Zeta tiene una participación minoritaria en Sodexo BRS India.

Zeta - Asociación

Tarjeta MasterCard

Zeta y Mastercard se asociaron el 22 de junio de 2022 para respaldar el procesamiento de créditos de próxima generación de bancos y fintechs.

Espacio de funciones

Los líderes mundiales en prevención de fraude empresarial y delitos financieros, Featurespace y Zeta, anunciaron su asociación el 21 de marzo de 2023 para llevar al mercado una solución que combina la detección de fraude con el mejor procesamiento de tarjetas de crédito para emisores de EE. UU.

Zeta - Competidores

Los principales competidores de Zeta incluyen empresas como Fico, Fiastra, Nets y Accarda.

Laboratorios de pino | Fintech india | Perfil de la empresa |

Pine Labs es una empresa india de plataformas comerciales que ofrece financiación y tecnología de transacciones minoristas de última milla. Conozca más sobre su modelo de negocio, etc.

StartupTalky Sarika Anand

Zeta - Premios y Logros

• NASSCOM la nombró una de las 50 nuevas empresas de Emerge.
• India FinTech Forum anunció sus FinTech Rising Stars durante los Premios India FinTech 2017.
• Premio Techtors de BusinessWorld 2018
• El premio Finovate West Digital Best of Show se entregará en 2020.
• Premio Mejor Fintech en Servicios de Valor Agregado de Business Today y KPMG en 2020

Zeta - Desafíos enfrentados

Zeta ofrece un conjunto de soluciones de pago de empleados, cuentas por pagar y cuentas por cobrar para empresas. La firma ofrece servicios de hospedaje y emisión de tarjetas comerciales a bancos. Promover la interconectividad entre las corporaciones, sus bancos y los sistemas administrativos es clave para reducir la resistencia a los pagos empresariales en ambas partes.

La adopción de una nueva tecnología relacionada con las finanzas en cualquier negocio, banco o institución financiera siempre lleva tiempo y también enfrenta cierta resistencia, lo que es un desafío para Zeta.

"Cualquier adopción de una solución que involucre pagos deberá integrarse con los sistemas financieros y contables existentes dentro de una empresa, lo que lleva un poco de tiempo" , explicó el director ejecutivo de Zeta, Bhavin Turakhia , "y agregó que el cambio, en general, a menudo crea fricciones y puede encontrar resistencia en las oficinas administrativas de la empresa". comentó.

Historia de éxito de Slice | Historia de inicio | Fundador | Financiamiento | Inversores |

La tarjeta de crédito Slice se considera una súper tarjeta. También es conocido como el principal competidor de tarjetas de crédito de la India. El fundador de la empresa es Rajan Bajaj. Conozca más sobre la financiación, el negocio, los modelos de ingresos, etc.

StartupTalky Purbalee Dutta

Zeta - Planes futuros

Zeta tiene la ambición de crecer en Canadá, México, Brasil y Argentina, así como en Europa. En una entrevista, el CEO de Zeta publicada en junio de 2021, reveló que la compañía tiene planes de expandirse a 30 países durante los próximos dos años fiscales y centrarse en verticales adicionales como la gestión patrimonial.

En el marco de su oferta de beneficios para empleados, que actualmente está disponible en Sodexo, Zeta planea ofrecer obsequios corporativos pronto. Lo utilizan entre 1,5 y 2 millones de personas y cuenta con entre 8.000 y 10.000 empresas a bordo.

Zeta quiere que los 300 principales bancos del mundo sean sus clientes y quiere que Estados Unidos represente el 60% de sus ingresos en cinco años. En los próximos 12 meses, la empresa pretende cuadriplicar su plantilla, que actualmente asciende a unas 800 personas.

El 70% de los fondos recaudados de Softbank se utilizará para el crecimiento de la empresa y el resto se destinará a la incorporación de nuevos clientes. Los fondos se utilizarán para ampliar las operaciones, el personal y la plataforma de la empresa con el fin de satisfacer las demandas de su creciente base de clientes. La atención se centrará principalmente en la creación de un sistema de procesamiento de tarjetas de crédito.

En el corto plazo, Zeta se concentrará en nuevas contrataciones y mejoras de productos. En última instancia, podría considerar una cotización pública.

Zeta - Preguntas frecuentes

¿Qué hace Zeta?

Zeta es una empresa de tecnología financiera, centro de datos, solución neobancaria API-first que trabaja en una plataforma que permitiría a los empleados monitorear sus gastos, ofrecer obsequios corporativos y usar tarjetas de débito y crédito de marca compartida.

¿Quién fundó Zeta?

Bhavin Turakhia y Ramki Gaddipati fundaron la firma en abril de 2015.

¿Cómo gana dinero Zeta?

Cobraban a los bancos en función del número de transacciones o del número de clientes. También tiene un modelo de reparto de ingresos para nuevas empresas de tecnología financiera.

¿Con qué empresas compite Zeta?

Los principales competidores de Zeta son Fico, Finastra, Nets y Accarda.