Todo lo que necesita saber sobre un préstamo de capital de trabajo

Si su negocio necesita algo de dinero extra, puede estar considerando un préstamo de capital de trabajo. Este tipo de préstamo, como muchos otros préstamos para pequeñas empresas, puede proporcionar a su negocio el flujo de efectivo para cubrir los gastos y mantener las operaciones funcionando sin problemas.

Sin embargo, antes de solicitar este tipo de préstamo, es fundamental comprender qué son y cómo funcionan. Las empresas que buscan obtener este tipo de financiamiento deben tener una buena comprensión de todos sus entresijos.

Esta publicación de blog explicará todo lo que necesita saber sobre los préstamos de capital de trabajo.

¿Qué es el Capital de Trabajo?

El capital de trabajo es el efectivo y los activos disponibles para una empresa para cubrir sus pasivos a corto plazo. La diferencia entre el activo circulante y el pasivo circulante se conoce como flujo de caja. En otras palabras, es el dinero que una empresa tiene disponible para pagar sus cuentas y mantener sus operaciones en marcha.

Muchos factores pueden afectar el flujo de efectivo de una empresa, pero uno de los más importantes es la rotación de inventario. Si una empresa tiene una alta rotación de inventario, está vendiendo sus acciones y utilizando las ganancias para pagar sus deudas y comprar nuevo inventario, lo que aumenta su capital de trabajo.

Por otro lado, si una empresa tiene una baja rotación de inventario, puede estar en peligro de endeudarse en capital de trabajo, ya que inmoviliza efectivo que podría usarse para pagar facturas y financiar otros aspectos del negocio.

Componentes clave del capital de trabajo

Hay algunos componentes principales del capital de trabajo:

• Cuentas por cobrar : Este es el dinero que sus clientes le deben a la empresa. La gestión eficaz de las cuentas por cobrar es crucial para mantener una sólida posición de capital de trabajo.
• Inventario : Esto se refiere a las materias primas, los productos terminados y los componentes de trabajo en progreso que una empresa tiene disponibles. Demasiadas acciones pueden inmovilizar el capital de trabajo, por lo que es importante lograr un equilibrio.
• Cuentas por pagar : Este es el dinero que la empresa debe a sus proveedores y otros acreedores. La gestión eficaz de las cuentas por pagar es fundamental para mantener una sólida posición de financiación del capital circulante.

¿Cómo se beneficia una empresa de tener capital de trabajo?

Una empresa puede beneficiarse de tener capital de trabajo de varias maneras. Primero, el flujo de efectivo puede ayudar a una empresa a cubrir sus costos mientras espera los pagos de los clientes.

El capital de trabajo puede ayudar a una empresa a cubrir una variedad de costos, que incluyen:

• Costos operativos : esto incluye alquiler, servicios públicos y nómina.
• Costos de materias primas : Esto se refiere al dinero que una empresa gasta en la compra de materias primas utilizadas para producir sus productos.
• Costos de marketing : esto incluye el costo de publicidad, investigación de mercado y desarrollo de productos.
• Gastos de envío : Esto cubre los gastos incurridos en el envío de productos terminados a los clientes.

También se puede utilizar para financiar la expansión de las operaciones de una empresa en lugar de un préstamo de capital de trabajo comercial. Por ejemplo, una empresa puede forzar temporalmente su flujo de efectivo para abrir una nueva fábrica o tienda.

Y tercero, tener un buen flujo de efectivo comercial puede ayudar a una empresa a invertir en nuevos productos o servicios. Todos estos beneficios pueden ayudarlo a mejorar sus resultados.

En definitiva, la línea de capital de trabajo es primordial para la salud de tu negocio. Las empresas con problemas para mantener el capital de trabajo podrían considerar obtener un préstamo de capital de trabajo para poner sus finanzas en orden.

¿Cuándo debe una empresa considerar un préstamo de capital de trabajo?

Hay algunas cosas a tener en cuenta al considerar este tipo de préstamo. Primero, es esencial comprender cuánto capital de trabajo necesita.

Deberá considerar la tasa de interés y los términos de pago del préstamo, pero también debe asegurarse de tener un plan sólido para usar el capital comercial.

En segundo lugar, es importante saber cuáles son sus opciones de pago. Algunos prestamistas ofrecerán plazos de pago flexibles, mientras que otros pueden requerir un pago global. En tercer lugar, debe comparar las tasas y los términos de diferentes prestamistas. Quiere asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

¿Cuáles son las desventajas de obtener un préstamo de capital de trabajo?

Hay algunas desventajas potenciales de depender de este tipo de financiación empresarial. En primer lugar, la tasa de interés de un préstamo de capital de trabajo puede ser más alta que la de otros tipos de préstamos para pequeñas empresas, como el crédito comercial o las tarjetas de crédito comerciales.

Además, las condiciones de reembolso de un préstamo de capital pueden ser menos flexibles que las condiciones de reembolso de un crédito comercial. Esto puede ser un problema si no puede hacer los pagos a tiempo.

Finalmente, un préstamo de capital de trabajo comercial puede ser difícil de obtener si tiene mal crédito. Estaría mejor con otras opciones de financiación empresarial diseñadas para personas con malas calificaciones crediticias.

¿En qué se diferencian los préstamos de capital de trabajo de otros préstamos?

Las empresas recurren a estos préstamos para financiar los costos operativos diarios. Esto incluye la nómina, el inventario, el alquiler, los servicios públicos y otros gastos continuos. El préstamo está destinado a proporcionar financiamiento a corto plazo y, por lo general, se paga dentro de un año.

Por el contrario, los préstamos de adquisición se utilizan para financiar compras importantes, como equipos o bienes inmuebles. Estos préstamos a menudo tienen plazos de cinco años o más.

Los préstamos obligatorios son otro tipo de préstamo comercial que se puede utilizar para una variedad de propósitos. Al igual que los préstamos para capital de trabajo, son préstamos a corto plazo.

Sin embargo, los préstamos de obligación a menudo vienen con términos de pago más estrictos. Por lo general, se utilizan para financiar proyectos específicos, como planes de expansión o renovaciones.

¿Qué tipos de préstamos para capital de trabajo están disponibles?

Hay dos tipos de préstamos: garantizados y no garantizados. Un préstamo garantizado está respaldado por garantías, como inventario, cuentas por cobrar o equipo. Un préstamo sin garantía no está respaldado por ninguna garantía y se basa únicamente en la solvencia del prestatario.

Esto significa que la solvencia de su negocio y su credibilidad como propietario de un negocio entran en juego.

Los préstamos comerciales garantizados generalmente son más fáciles de obtener que los no garantizados porque la garantía proporciona seguridad para el prestamista. Sin embargo, si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía. De esta manera, el prestatario corre el riesgo de perder activos comerciales importantes si no puede pagar el préstamo.

Un préstamo de capital de trabajo sin garantía es más difícil de obtener porque no hay garantía para que el prestamista incaute si el prestatario incumple. Sin embargo, los préstamos no garantizados a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.

¿Cómo puede una empresa obtener un préstamo?

Si está interesado en obtener un préstamo de capital, puede hacer algunas cosas para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Cualquier empresa que quiera mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo comercial de capital de trabajo debe seguir algunos pasos simples. Primero, debe tener un plan de negocios claro y conciso que describa cómo se utilizará el préstamo y un sólido historial de crecimiento y estabilidad financiera.

También es útil tener una buena relación con los prestamistas de capital de trabajo, ya que esto puede aumentar la probabilidad de que se apruebe un préstamo. Al tomar estas medidas, una pequeña empresa puede aumentar sus posibilidades de obtener el financiamiento que necesita para continuar operando y creciendo.

¿Quién proporciona préstamos de capital de trabajo a las empresas?

Cuando las empresas necesitan préstamos para capital de trabajo, generalmente recurren a un banco u otra institución financiera. Sin embargo, también hay varias fuentes alternativas de financiación disponibles, incluidos prestamistas en línea, cooperativas de crédito e inversores privados.

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, por lo que es esencial comparar diferentes opciones antes de elegir un prestamista que le brinde financiamiento de capital de trabajo.

Los bancos suelen ser la primera opción para las empresas que buscan un préstamo de capital de trabajo no garantizado. Por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas que los prestamistas alternativos y pueden estar más dispuestos a prestar a empresas establecidas con buenos antecedentes crediticios.

Sin embargo, los bancos también pueden tardar en procesar las solicitudes de préstamo y pueden requerir garantías para aprobar un préstamo.

Los prestamistas en línea son una alternativa popular a los bancos para las pequeñas empresas. A menudo tienen procesos de solicitud más fáciles y tiempos de aprobación más rápidos que los bancos. Sin embargo, por lo general cobran tasas de interés de préstamos de capital de trabajo más altas y tienen opciones de préstamos a plazos menos favorables.

Aún así, estos prestamistas suelen tener criterios de préstamo más flexibles que los bancos, lo que significa que pueden estar dispuestos a prestar a empresas con antecedentes crediticios menos que estelares.