Lo que debe saber sobre el factoraje de facturas

Esperar a que sus clientes le paguen puede ser una de las frustraciones más estresantes que conlleva ser propietario de un negocio. Eso es especialmente cierto si tiene que esperar un mes o más para que llegue ese pago.

Los largos retrasos en los pagos pueden generar importantes deficiencias en el flujo de efectivo de su negocio, lo que puede hacer que se retrase gravemente en gastos cruciales, como su nómina, su inventario o su alquiler. Por supuesto, esto puede impedir que su negocio crezca cuando debería estar floreciendo seriamente.

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Ahí es donde entra en juego la factorización de facturas con empresas como ezinvoicefactoring.com. La factorización de facturas es una forma de financiación que permite a las pequeñas y medianas empresas obtener adelantos en efectivo valiosos en función del valor de sus cuentas por cobrar. Por lo tanto, en lugar de tener que esperar semanas o meses para recibir el dinero que se le debe, se le puede pagar mucho más rápido para que pueda mantener el flujo de su negocio como de costumbre con el dinero que se le debe.

Si está interesado en averiguar cómo elegir la empresa adecuada para trabajar en lo que respecta al factoraje de facturas, hemos desglosado los datos principales sobre el factoraje de facturas que querrá saber.

¿Qué es exactamente el factoraje de facturas?

Ciertamente, lo primero que querrá saber sobre el factoraje de facturas es exactamente qué es y cómo puede ayudar a que su negocio prospere.

Esencialmente, la factorización de facturas es un acuerdo financiero básico y una transacción en la que una empresa (es decir, usted) vende sus cuentas por cobrar (es decir, sus facturas) a un precio con descuento a una empresa financiera conocida como empresa de factoraje o factoring.

Las empresas de factoring generalmente adelantarán entre el 70 y el 90 por ciento de su factura total por adelantado. El porcentaje restante que sobra se remite cuando la factura se paga en su totalidad, menos la tarifa que paga para sacar el factor en primer lugar.

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Si tiene curiosidad por saber más sobre el factoraje de facturas, tenga en cuenta que a menudo también se lo conoce como factoraje de cuentas por cobrar.

¿Cómo funciona el factoraje de facturas?

El primer paso del factoraje de facturas comienza cuando decide con qué empresa de factoraje desea trabajar. Hay una cierta cantidad de investigación que, por supuesto, querrá hacer para asegurarse de que la empresa de factoring con la que termina trabajando tenga mucha experiencia en la industria, toneladas de excelentes críticas y, por supuesto, buenas tarifas cuando se trata de cuánto. tiene que pagar para obtener la financiación que necesita.

A partir de ahí, puede comenzar a vender sus facturas pendientes como capital de trabajo que puede utilizar para ayudar a hacer crecer su negocio. Tenga en cuenta que cuando una empresa de factoring verifica sus facturas, el factor le pagará entre el 70 y el 90 por ciento del valor total de su factura. El resto vendrá una vez que la propia factura haya sido pagada en su totalidad.

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En general, normalmente hay tres grupos diferentes que desempeñan un papel en cada acuerdo de factoraje de facturas. El primero es su negocio, también conocido como el emisor de la factura. El segundo son tus clientes, los que deben dinero en sus facturas. La tercera es la empresa de factoraje, la empresa que suministra el efectivo y luego se dispone a completar sus facturas.

Pasos principales del factoraje de facturas

Al igual que cualquier otra transacción financiera importante, es muy importante que conozca los entresijos de cada paso del factoraje de facturas. Hemos desglosado esos pasos para que pueda sentirse seguro de conocer la información básica relacionada con la factorización de facturas.

En total, hay seis pasos principales de factoraje de facturas. Son los siguientes:

• Luego de que tu empresa entrega el producto o servicio que brindas a tus clientes, emites una factura con los términos netos incluidos
• La empresa entonces “vende” esa factura a la empresa de factoraje.
• Lo que su empresa recibe a cambio es un pago por adelantado basado en el valor de esas facturas y que, por lo general, equivale a entre el 70 y el 90 por ciento del valor total de esas facturas.
• Ahora que tiene ese efectivo en la mano, puede usarlo para pagar facturas, a sus empleados, reabastecer su inventario, hacer crecer su negocio, lo que quiera.
• A partir de ahí, el cliente pagará su factura pendiente y su empresa recibirá un "reembolso" por el resto de los fondos que se le deben, menos una tarifa que le deberá a la empresa de factoraje de facturas según el término de su contrato y el valor de la factura
• En última instancia, las tres partes involucradas pueden beneficiarse del acuerdo. El cliente obtiene efectivo por adelantado, su cliente obtiene condiciones de pago favorables y viables y la empresa de factoraje cobra la tarifa.

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Ahora que conoce los pasos básicos del factoring de facturas, es posible que tenga una mejor idea de si este tipo de operación sería adecuada para su empresa o no. Si aún no está seguro del valor que el factoraje de facturas podría agregar a su negocio, ¡siga leyendo para conocer las principales ventajas y desventajas del factoraje de facturas!

Ventajas y desventajas del factoraje de facturas

Una de las mejores maneras de averiguar si un determinado acuerdo financiero es adecuado para usted y su negocio es conocer los pros y los contras de ese acuerdo. Por esa razón, hemos desglosado los principales pros y contras, o ventajas y desventajas del factoraje de facturas.

Los profesionales

Hay tres ventajas principales del factoraje de facturas. Esos incluyen:

• Obtiene acceso rápido y fácil al capital de trabajo
• Puede ofrecer plazos netos más largos y flexibles a sus clientes sin preocuparse por una interrupción del flujo de efectivo
• Recibe límites de crédito más altos en función de la solvencia de sus clientes, no solo de sus ingresos comerciales y puntaje FICO

Los contras

Así como hay algunas grandes ventajas que debe tener en cuenta, también hay algunas desventajas que debe conocer. Esos incluyen:

• No disponible para empresas B2C o empresas que no tienen clientes destacados o más grandes
• Más caro que la financiación bancaria tradicional
• Existe una responsabilidad potencial por las facturas vencidas que no son pagadas por sus clientes

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¿Qué pasa con los términos y tarifas?

Otra cosa que definitivamente querrá aprender a medida que continúe averiguando si el factoraje de facturas es adecuado para usted es la información sobre los términos y tarifas de un acuerdo relacionado. Las estructuras de tarifas de las empresas de factoraje varían y son variables o variables. Por lo general, cuantas más facturas tenga en cuenta, menor será su tasa.

Cuando se trata de acuerdos de financiación que vienen con una estructura de tarifas variables, los factores van a descontar un pequeño porcentaje de la factura mientras la factura esté pendiente. Esto significa que cuanto más tiempo pase sin pagar su factura, más tarifas acumulará por horas extras. Si bien este tipo de estructura de tarifas es más difícil de calcular, puede ser más rentable. Eso es especialmente cierto si sus clientes terminan pagando sus facturas en un corto período de tiempo.

Por supuesto, la otra cara de esto es que si tardan mucho tiempo, podría terminar pagando más.

Cuando se trata de una estructura de tarifa plana, la tarifa seguirá siendo la misma sin importar cuán vencida esté la factura. Sin embargo, las tarifas planas suelen ser más altas que las tarifas variables. Esta es una tasa preferida para usted y su empresa si cree que los clientes que le deben y aún no han cumplido con sus facturas pueden tardar mucho en hacerlo.

Finalmente, cuando se trata de términos y tasas, están determinados por una serie de factores diferentes que incluyen lo siguiente:

• Industria de negocios
• Volumen de facturas
• Condiciones netas de la factura
• tipos de servicio
• Calidad de los clientes

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Quién trabaja con el factoraje de facturas

Por último, te puede interesar conocer qué tipos de empresas suelen trabajar con las empresas de factoraje de facturas. ¡Esto sin duda podría ayudarlo a tener una mejor idea si el acuerdo es adecuado para usted y su negocio! Las empresas de las siguientes industrias tienden a ser grandes usuarias del factoraje de facturas:

• Transporte
• Fabricación
• Construcción
• Servicios de dotación de personal
• Persona de libre dedicación
• Distribución
• Servicios comerciales
• Servicio de Petróleo y Gas
• Consultante
• Servicios TI
• Consultante

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Conclusión

Ahora que tiene una idea bastante buena de lo que significa trabajar con una empresa de factoraje de facturas, es muy probable que ahora tenga una idea bastante buena de si podría ser o no una gran opción para su empresa. En general, el factoraje de facturas es una excelente manera de asegurarse de que no depende de que sus clientes paguen sus facturas para asegurarse de que su negocio funcione sin problemas y crezca de manera constante. ¡De esa manera, alcanzará sus objetivos comerciales en muy poco tiempo!