Los entresijos de la APR de penalización: cómo funciona, cómo evitarla y qué hacer si se activa

Los tiempos difíciles que enfrentamos actualmente han afectado las finanzas de muchas personas. Si usted es uno de los millones de estadounidenses que luchan para llegar a fin de mes, es posible que le preocupe activar la APR de penalización en su tarjeta de crédito.

En este artículo, explicaremos este tipo de APR, cómo funcionan los APR de penalización, cómo evitar que se activen y qué pasos tomar si falla. Siga leyendo para obtener más información y aliviar sus preocupaciones.

Empezar desde el principio

Una tasa de porcentaje anual de multa es una tasa de interés más alta que aplican los emisores de tarjetas de crédito si no realiza su pago mínimo por 60 días o más o comete otro error que viola los términos de su acuerdo con el emisor de la tarjeta. También podemos definirlo como un castigo por no seguir las reglas de las tarjetas de crédito. Puede llegar hasta el 29,99 % y, por lo general, permanecerá vigente durante al menos seis meses.

Para responder mejor a la pregunta “¿Qué es la APR de penalización?” pregunta, he aquí un ejemplo: si tiene un saldo de $1,000 y se le cobra una multa del 29.99%, sería responsable de pagar $299 en cargos por intereses cada mes hasta que pague su saldo. Recuerda que la nueva tarifa se aplicará a tu saldo existente y futuras compras.

Esto puede hacer que la deuda de su tarjeta de crédito se salga de control rápidamente, ya que el pago mínimo probablemente sea insuficiente para cubrir los cargos por intereses.

¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito cobran una APR de penalización?

Hay diferentes tipos de tarjetas de crédito en el mercado, pero todas operan con un modelo basado en el riesgo. El emisor de la tarjeta evaluará su solvencia cuando solicite una tarjeta y establecerá su tasa de interés en función de esa evaluación. Sin embargo, si realiza pagos atrasados ​​o viola los términos de su acuerdo de tarjetahabiente, el emisor de la tarjeta puede aumentar su tasa de interés aún más.

Esto se debe a que ahora ha demostrado ser un prestatario de alto riesgo y el emisor de la tarjeta quiere protegerse de la posibilidad de incumplimiento. El uso de APR de penalización, por definición, permite a las compañías de tarjetas protegerse contra pérdidas financieras y alentar a los titulares de tarjetas a comenzar a pagar a tiempo.

Cómo evitar una APR de penalización

Pagar una tasa alta en sus transferencias de saldo y compras futuras es fácilmente evitable. Hemos reunido algunos consejos esenciales para ayudarlo a mantenerse encaminado.

1. Realice sus pagos a tiempo y en su totalidad

Pagar las facturas de su tarjeta de crédito regularmente cada mes puede parecer una obviedad, pero es lo más importante que puede hacer para evitar la activación de una APR de multa de tarjeta de crédito. Si los pagos atrasados ​​parecen inevitables, comuníquese con el emisor de su tarjeta con anticipación para informarle y solicitar una extensión.

Le recomendamos que configure pagos automáticos para asegurarse de que su pago mínimo nunca se retrase. También puede configurar recordatorios en su teléfono o computadora para ayudarlo a realizar un seguimiento de cuándo vencen sus pagos. Al hacerlo, puede concentrarse en otras cosas importantes en su vida y evitar el estrés de preocuparse por las APR de penalización.

2. Lea los términos y condiciones de su acuerdo de tarjetahabiente

Es esencial que lea los términos y condiciones de su contrato de tarjeta de crédito, así como la letra pequeña para que esté al tanto de todas las reglas y regulaciones de la tarjeta de crédito. Esto lo ayudará a comprender cómo funcionan los intereses de su tarjeta de crédito, qué puede desencadenar una APR de penalización y cuándo se aplica.

3. Mantenga su saldo bajo

Una de las mejores maneras de evitar el pago de una APR de penalización, o cualquier APR, en el saldo de su tarjeta de crédito es mantenerlo bajo. Si solo cobra lo que puede pagar cada mes, nunca tendrá que preocuparse por acumular intereses en su saldo.

En caso de que cargue más a su tarjeta de lo que puede pagar en su totalidad, tendrá un pago mínimo de tarjeta de crédito más alto. Esto conducirá aún más a más cargos por intereses y, finalmente, terminará endeudado.

4. Negocie con su compañía de tarjeta de crédito

Si tiene un buen historial con el emisor de su tarjeta de crédito, es posible que pueda negociar un interés más bajo si le preocupa generar una tasa de penalización más alta. Llámalos y explícales tu situación. ¡Siempre vale la pena intentarlo!

Asegúrese de llamar y negociar antes de perder un pago, ya que hacerlo después dañará su relación con la compañía de tarjetas de crédito y hará que sea mucho más difícil negociar.

5. Las tarjetas de crédito sin APR de penalización podrían ser una mejor opción

Si le preocupa activar una tasa de porcentaje anual de multa, puede considerar buscar compañías de tarjetas de crédito que no la cobren. Existen muchas opciones excelentes que no penalizan a sus clientes por realizar pagos atrasados.

Encuentre una tarjeta de crédito con una APR razonable que mejor se adapte a sus necesidades. Algunas de las más populares son Citi Simplicity Card, Apple Card y Petal 2 "Cash Back, No Fees" Visa Credit Card.

Qué hacer si activa una APR de penalización

Si tiene un pago atrasado, ¡no entre en pánico! Hay algunas cosas que puede hacer para volver a la normalidad.

1. Negociar

Primero, llame al emisor de su tarjeta de crédito y explíquele la situación. Es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja o que se le exima de la multa si tiene un buen historial con la compañía. El emisor de la tarjeta puede aceptar renunciar a la tarifa si realiza los siguientes seis pagos mensuales a tiempo.

2. Pague su saldo

Si no puede negociar una APR de penalización más baja, lo que significa que el emisor se niega a reducir o eliminar la penalización, su mejor opción es simplemente pagar su saldo lo más rápido posible para que pueda volver a pagar la APR regular.

Esto le ayudará a evitar acumular demasiados intereses y endeudarse más. Además, evite hacer nuevos cargos en la tarjeta hasta que haya pagado su saldo en su totalidad y use un método de pago diferente para nuevas compras.

3. Transfiera su saldo

Finalmente, hay una opción para transferir su saldo a otra tarjeta de crédito con una APR más baja o intente obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una promoción de APR introductoria del 0%. Esto le ahorrará dinero en cargos por intereses mientras paga su deuda. Asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones antes de realizar una transferencia de saldo, ya que puede haber cargos involucrados.

Si sigue estos consejos, puede evitar pagar una APR de penalización por completo. Simplemente manténgase al tanto de sus pagos y mantenga su saldo bajo, y estará bien.