¿Qué es el promedio de costo en dólares? Todo lo que necesita saber sobre esta estrategia de inversión

En un mundo de incertidumbre financiera, los inversores a menudo buscan estrategias para ayudar a mitigar el riesgo sin dejar de ofrecer el potencial de crecimiento. Una de esas estrategias es el promedio de costo en dólares (DCA), que implica invertir una suma fija de efectivo en activos a intervalos fijos.

En el artículo de hoy, exploraremos más a fondo el promedio del costo del dólar, explicaremos qué es y cómo funciona, y analizaremos algunos pros y contras asociados con esta técnica de inversión.

¿Qué es el promedio de costo en dólares y cómo funciona?

El promedio de costo en dólares es una estrategia de inversión mediante la cual un inversionista compra una cantidad fija de un activo en particular a intervalos fijos. El objetivo del promedio del costo en dólares es reducir los efectos que los cambios esporádicos, o el "ruido del mercado", pueden tener en la inversión general. Al comprar valores a intervalos regulares, el inversor reduce las posibilidades de comprar en la parte superior o inferior del mercado.

Con el tiempo, esta estrategia puede ayudar a reducir el precio promedio del valor, así como a reducir el riesgo asociado con la sincronización del mercado. Y si bien no hay garantía de que el promedio del costo en dólares siempre genere inversiones rentables, puede ser una herramienta útil para aquellos que buscan construir una cartera a largo plazo.

El promedio de costo en dólares se puede emplear cuando se invierte en fondos mutuos, acciones, bonos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Puede usarlo cuando compre inversiones a través de un corredor o cuando invierta en 401(k) u otras cuentas de jubilación.

Si está considerando emplear la estrategia de promediar el costo en dólares, es importante estar consciente de las ganancias y los riesgos potenciales asociados con este tipo de inversión. A continuación, echaremos un vistazo más de cerca a ambos.

Pros y contras del promedio del costo del dólar

Por mucho que pueda ser beneficioso, el promedio del costo en dólares también tiene algunos inconvenientes. Veamos cómo se acumula esta estrategia echando un vistazo a algunos de los pros y los contras asociados con ella.

En primer lugar, esta estrategia elimina la emoción de invertir, ya que está comprando valores independientemente de si el mercado está al alza o a la baja. Esto puede ayudarte a evitar cometer errores basados ​​en emociones como el miedo o la codicia.

Además, puede ayudar a reducir sus costos generales, ya que no comprará acciones a un precio único, sino que comprará más acciones cuando los precios sean bajos y menos cuando los precios sean altos. Cuando se hace correctamente, esto puede conducir a un precio promedio más bajo por acción con el tiempo.

Además, el promedio del costo en dólares puede hacer que la inversión sea lucrativa y aumentar sus posibilidades de éxito, ya que está comprando un poco de algo a intervalos regulares en lugar de tratar de cronometrar el mercado.

Sin embargo, también hay algunos inconvenientes asociados con esta estrategia. Por ejemplo, si el valor en el que está invirtiendo pierde valor inmediatamente después de realizar una inversión, tendrá que esperar hasta el próximo intervalo antes de tener la oportunidad de comprar más y posiblemente compensar su pérdida.

Además, si el valor en el que está invirtiendo paga dividendos, los perderá si reinvierte a intervalos fijos en lugar de cuando se pagan.

Al igual que con cualquier estrategia de inversión, es importante investigar y comprender los posibles riesgos y beneficios antes de decidir si el promedio del costo en dólares es adecuado para usted o no.

Cómo calcular el costo promedio en dólares

Hay dos formas en las que puede calcular el promedio del costo en dólares. Puedes hacerlo de forma manual o automática.

Si elige hacerlo manualmente, deberá decidir cuánto dinero desea invertir y en qué intervalos. Por ejemplo, puede decidir invertir $500 cada mes. Una vez que haya decidido estos factores, deberá configurar su cuenta de inversión y realizar una compra en los intervalos elegidos.

Si decide calcular el costo promedio en dólares automáticamente, puede configurar una cuenta de inversión que lo haga por usted. Muchas casas de bolsa ofrecen este servicio y, a menudo, es gratuito.

Con este método, simplemente necesita establecer un presupuesto de inversión y el corredor desarrollará un plan de inversión sistemático para usted. Su corredor hará las inversiones por usted e incluso puede reinvertir los dividendos.

¿Para quién es el promedio de costo en dólares?

El promedio del costo del dólar a menudo se recomienda para los inversionistas nuevos en el mercado de valores o aquellos que desean comenzar a invertir pero tienen fondos limitados. El promedio de costo en dólares ayuda a reducir los efectos de la volatilidad, proporcionando una forma más estable de construir su cartera. Aquí hay un ejemplo de promedio de costo en dólares para mostrarle cómo funciona.

Digamos que un inversionista quiere comprar una acción que actualmente cotiza a $50 por acción. Usando un promedio de costo en dólares, el inversionista compraría 10 acciones (para una inversión total de $500).

Si el precio cae a $40 por acción, el inversionista comprará 10 acciones adicionales (para una inversión total de $400). Como resultado, la base del costo total del inversionista sería de $900 por 20 acciones, o un costo promedio por acción de $45.

Si el precio luego sube a $60 por acción, el inversionista tendrá una ganancia no realizada de $200. Y si el precio continúa subiendo y alcanza los $100 por acción, la ganancia no realizada del inversionista sería de $1,000.

Cuando se combina con un horizonte de inversión a largo plazo, el promedio del costo en dólares puede ayudar a los inversores a superar la volatilidad del mercado y lograr sus objetivos financieros. Además, dado que el promedio del costo del dólar puede ayudar a reducir los efectos de la sincronización del mercado, puede ser una estrategia útil para los inversores que no pueden monitorear activamente los mercados.

Cuándo usar el promedio de costo en dólares

El promedio del costo en dólares es más efectivo cuando un inversionista construye lentamente una posición en un valor o valores durante meses o años. Cuando se usa de esta manera, el promedio del costo del dólar puede prevenir posibles errores inducidos por el miedo, como la venta de pánico, así como eliminar la tentación de tratar de cronometrar el mercado al comprar acciones de una sola vez.

Al usar el promedio del costo en dólares, los inversionistas saben que no importa lo que suceda a corto plazo, comprarán más unidades cuando los precios bajen y menos unidades cuando los precios suban, lo que significa que su costo promedio por unidad disminuirá con el tiempo.

Por supuesto, hay momentos en que los mercados se mueven claramente hacia arriba o hacia abajo, y los inversores pueden querer invertir una suma global en lugar de dividir su inversión en varias cantidades más pequeñas a lo largo del tiempo (o viceversa).

Pero para la mayoría de las personas, especialmente los inversionistas novatos, la inversión DCA es una mejor estrategia que la inversión de suma global, ya que garantiza que se compre más de un activo cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos.

Pensamientos finales

Promediar el costo del dólar es una estrategia de inversión comprobada que puede ayudar a los inversionistas a capear los altibajos del mercado de valores. Al comprar acciones a lo largo del tiempo, los inversores minimizan el riesgo al repartir sus inversiones en lugar de hacerlo todo a la vez.

El promedio del costo en dólares tiene ventajas y desventajas, pero cuando se hace correctamente, puede ser una forma muy efectiva de invertir su dinero. Si está interesado en obtener más información sobre esta técnica de inversión, pero no está seguro de cómo hacer que funcione el promedio del costo en dólares, o cómo hacer un cálculo promedio del costo en dólares usted mismo, asegúrese de hablar con un asesor financiero.