¿Qué dice un informe de crédito sobre su negocio?

Un informe de crédito es una recopilación del historial crediticio financiero que muestra la capacidad de su empresa para pagar sus deudas. La información se genera a partir del buró de crédito. Puede afectar la forma en que accede a las líneas de crédito de los acreedores o instituciones financieras.

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Además de presentar su solvencia, los informes de crédito comunican su información a los prestamistas. Muestra la propiedad de su negocio, la posición financiera, las subsidiarias y el puntaje crediticio, entre otros detalles cruciales. Por lo tanto, un informe de crédito sólido es imprescindible para respaldar su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Pondrá a su negocio en una mejor posición para negociar bienes y servicios de los acreedores.

Para lograr un buen informe de crédito, debe aprender los requisitos de los acreedores. Luego, tenga un sistema de contabilidad infalible para mejorar sus posibilidades de obtener facilidades de crédito. Para obtener más información, puede consultar a profesionales financieros o visitar recursos en línea como https://www.softpullsolutions.com/. ¿Se pregunta qué dice un informe de crédito sobre su negocio? Descúbrelo a continuación.

1. Una identidad comercial bien establecida

Su perfil comercial es una parte integral del informe de crédito que no puede excluir al analizar la solvencia. Identifica su entidad comercial presentando lo siguiente:

• Nombre del Negocio
• año de incorporacion
• propietarios y directores
• Naturaleza del negocio
• Numero de empleado
• Número de filiales
• Años de operación
• Clasificación empresarial

Todas estas son consideraciones que los acreedores quieren revisar antes de otorgar crédito a su empresa. Les permite determinar si su negocio vale la pena el riesgo.

Una empresa de bajo riesgo puede acceder a un mayor crédito y seguro para respaldar la solicitud de líneas de crédito. Además, quieren confirmar que su establecimiento es legal y está categorizado en el régimen fiscal empresarial.

2. Información de cuentas de crédito

Los acreedores envían informes al buró de crédito sobre las transacciones y facilidades de acuerdo a su negocio. Ayuda a completar el contenido de las cuentas de crédito activas, como la financiación de activos, bajo el nombre comercial. Sin embargo, las cuentas pagadas o liquidadas no aparecen en el informe ya que no pueden agregarse a su puntaje de crédito comercial.

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3. El negocio tiene un buen puntaje crediticio

La esencia de un informe crediticio es proporcionar una calificación crediticia, ya sea que busque un préstamo personal o un crédito comercial. Una oficina de informes crediticios otorgará una puntuación al observar el desempeño comercial subyacente con respecto a las líneas de crédito que recibió de los acreedores. El informe de crédito es fácil de entender y dentro de un rango determinado por los reguladores.

Además de las calificaciones crediticias, el informe determina el nivel de riesgo de su empresa. También informará a los acreedores del límite que se aplica a su negocio. Además, el informe también destaca la utilización del crédito y el período en que pagó el préstamo.

Sin embargo, las agencias de informes de crédito tienen cálculos de puntuación de crédito variables que pueden afectar el acceso de su empresa al crédito. Es crucial aprender qué criterios utilizan para su negocio.

4. Existe un historial financiero comercial confiable

El historial financiero comercial presenta la remesa que su negocio ha venido realizando a las facilidades de crédito. Es la cantidad que reciben los acreedores, los prestamistas comerciales y los proveedores de seguros para respaldar su crédito.

Muestra cómo su negocio da servicio a cada cuenta de crédito. Además, el informe también explica el período comercial y los términos del compromiso, el saldo inicial y pendiente, y las discrepancias o la mala gestión de la cuenta.

5. Se actualizan las quiebras y las colecciones

Su empresa tiene la obligación legal de declarar su situación financiera a sus acreedores. Todas las presentaciones legales en la corte, los informes de quiebra y los cobros pendientes deben aparecer en el informe de crédito. Informan a los financistas sobre el rendimiento de su negocio y su situación financiera.

Al mismo tiempo, todos los pronunciamientos fiscales y órdenes judiciales sobre los cobros deben aparecer en su informe crediticio comercial. Tales situaciones pueden afectar su acceso al crédito porque los prestamistas pueden ver su negocio como riesgoso.

6. La empresa tiene consideraciones especiales para el crédito

Como parte de la revisión de credenciales de la línea de crédito, los dueños de negocios pueden solicitar que presenten su información de crédito personal. Tales consideraciones especiales determinarán el nivel de riesgo otorgado al negocio. Verificará la solicitud de crédito y confirmará la posición financiera del propietario.

Quizás la empresa adquiere una línea de crédito y no cumple con el plan de pago. Los dueños de negocios asumirán la responsabilidad de liquidar la deuda pendiente. Un nuevo negocio requerirá un garante para ayudar a obtener la aprobación de la línea de crédito.

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7. Existe un crédito comercial para su establecimiento

Es fundamental crear un perfil crediticio para su empresa y aumentar las posibilidades de obtener un préstamo. Los siguientes son procedimientos que puede utilizar en su negocio:

Su negocio se transforma en una LLC

Cuando forma una LLC, hace la transición de un negocio a un negocio más importante. Significa que ya no accedes al crédito como individuo sino como empresa. Sin embargo, su historial crediticio personal puede afectar la solicitud comercial de préstamos. Por lo tanto, es crucial conocer los requisitos para formar una LLC y el impacto de obtener crédito de los prestamistas.

Su empresa tiene un número de identificación fiscal

Dependiendo de su país y de las regulaciones crediticias, debe obtener un número de identificación fiscal para su empresa. Permitirá que la oficina de crédito realice un seguimiento de su desempeño con respecto a las facilidades crediticias que le otorgan los prestamistas.

Puede usar una tarjeta de crédito comercial

La obtención de una tarjeta de crédito es opcional para su negocio y puede requerir registrarse en una agencia de calificación crediticia. Dicha tarjeta tiene características similares a las de una tarjeta de crédito personal y puede afectar su puntaje de crédito. Es crucial consultar a las agencias de calificación crediticia antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial.

Términos de "Compre y pague después"

Su empresa puede aprovechar una pequeña línea de crédito durante 30 días, según los términos de los acreedores. Solo pagará cuando reciba una factura después del plazo neto de 30 días. Por lo tanto, abrir una cuenta de proveedor es crucial para permitirle acceder a dicho crédito. Además, dichas cuentas de proveedores aparecerán en el informe de crédito comercial para mostrar su solvencia.

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8. Transparencia en su negocio

Los informes de crédito comercial informan a cualquier persona que quiera evaluar su solvencia. Pueden acceder al informe de crédito de una oficina de informes y hacerle más preguntas en caso de que busquen una aclaración. Lo más probable es que influya en las decisiones crediticias de los posibles prestamistas de su empresa.

Pensamientos finales

Es posible que una empresa deba presentar un informe crediticio a posibles prestamistas para respaldar su solicitud de crédito. El contenido de dicho informe determina si usted es una empresa riesgosa o solvente. Por lo tanto, es fundamental aprender a crear un perfil crediticio para su negocio y asegurarse de que pueda acceder a préstamos para respaldar sus operaciones.