Formas en que puede ahorrar mucho en múltiples líneas de seguro

Quiere obtener la mejor cobertura al mejor precio cuando se trata de seguros. Por lo tanto, perseguir ese objetivo puede llevarlo a comparar cotizaciones con frecuencia y cambiar de aseguradora a medida que encuentre mejores coberturas y tarifas. Esa es una de las mejores estrategias para asegurarse de obtener las primas de menor precio.

Pero, ¿sabía que muchas aseguradoras recompensan a los clientes leales con tarifas más bajas? Lo ayudaremos a comprender las ventajas y desventajas de permanecer en una empresa durante mucho tiempo para tomar una decisión informada sobre si sería así.

Luego, revisaremos los descuentos de lealtad en forma de paquetes de múltiples líneas de seguro y cómo puede aplicar tanto la longevidad como los ahorros de paquetes.

Finalmente, si se pregunta cómo se comparan los descuentos por lealtad de Progressive Insurance con los de State Farm, compartiremos algunos de los programas de lealtad más populares que debe considerar al comparar compañías de seguros.

Descuentos por longevidad para seguros

Si ha sido un buen cliente a largo plazo, tiene sentido que un proveedor de seguros quiera conservarlo. Mientras puedan continuar cobrando sus primas y usted pueda continuar sin hacer reclamos, es una victoria para ellos.

A cambio, intentarán retener su negocio ofreciéndole un descuento para evitar que cambie. El descuento es una forma de decir gracias.

¿Cuánto es un descuento de fidelidad?

Algunas compañías de seguros ofrecen un descuento de fidelidad del 10%. Algunos descuentos de lealtad son más y otros son menos.

¿Qué líneas de seguros ofrecen descuentos por longevidad?

Es posible que pueda obtener un descuento por longevidad en su seguro de automóvil, seguro de hogar y otras líneas de cobertura. Cada vez que puede obtener un descuento en más de un tipo de cobertura, sus ahorros aumentan.

¿Hay alguna desventaja en los descuentos por fidelidad?

Parece una locura pensar que podría haber una desventaja en ahorrar dinero, pero podría haberla. Su descuento de lealtad puede estar enmascarando el hecho de que su aseguradora ha estado aumentando sus tarifas con el tiempo. Incluso con una oferta, es posible que esté pagando más de lo necesario porque su tasa base es demasiado alta. Tenga cuidado con los descuentos que enmascaran las subidas de precios.

Ahorrar dinero puede ser tan importante como ganar más dinero, por lo que vale la pena invertir su tiempo en encontrar formas de ahorrar y mantener su estilo de vida por debajo del presupuesto.

Descuentos de fidelidad para paquetes

Los descuentos por paquetes son una de las formas más publicitadas de ahorrar dinero en seguros. Si es elegible para un descuento que se extiende a múltiples líneas de cobertura, esos ahorros pueden volverse bastante significativos.

Y, como en el caso de los descuentos por longevidad, las compañías de seguros quieren conservar buenos clientes. Si es un buen cliente, querrán tentarlo para que les traiga todas sus líneas de cobertura de seguro.

¿Cuánto puede ahorrar con un descuento por paquete?

Podrías ahorrar un 20 % o incluso más con un descuento por paquete. Con algunas empresas, incluso podría ahorrar más.

¿Qué tipos de cobertura se pueden agregar a un paquete?

Las pólizas más populares para agrupar son el seguro de hogar y el de automóvil, pero generalmente puede agregar un bote, una motocicleta, un vehículo recreativo y otros a su paquete.

Dado que los prestamistas exigen un seguro de hogar cuando financian una hipoteca para que usted compre una casa, no tiene la opción de tener un seguro de hogar hasta que sea dueño de su casa libre y limpia. Dado que también debe tener un seguro de automóvil, también podría considerar la agrupación.

¿Qué debe tener en cuenta al observar las políticas de paquetes?

Al igual que con un descuento de longevidad, debe prestar atención a cuánto aumenta su tarifa base. Es posible que pague más incluso con un descuento si su tasa base aumenta significativamente.

Con la inflación y el aumento de los costos , su tarifa podría aumentar sin importar si tiene un descuento, pero debe conocer su tarifa base para comparar con mayor precisión las tarifas de otras compañías de seguros.

Mantener un descuento por lealtad frente a cambiar de proveedor

Hay algunos escenarios diferentes en los que trabajar para ayudarlo a decidir si es mejor quedarse con su proveedor actual o cambiar a uno nuevo.

Escenario n.º 1: casi elegible para un descuento

Si no obtuvo un descuento por longevidad pero está a un mes de ser elegible, debe tener en cuenta esos ahorros en su comparación.

Por ejemplo, si encuentra una compañía de seguros en la que podría ahorrar un 5 % en las primas de su seguro, es posible que desee dejar de cambiar, sabiendo que comenzará a ahorrar un 15 % con su aseguradora actual si continúa con ella durante otro mes.

Escenario n.º 2: opción de paquete

Si compara cotizaciones de seguros de automóviles y encuentra dos que tienen un precio igualmente bajo, es posible que desee considerar cuánto más podría ahorrar si combina el seguro de hogar y el de automóvil de la misma compañía.

Por ejemplo, si la compañía A es $10 más barata al mes que la compañía B para el seguro de automóvil, probablemente elegiría la compañía A.

Pero si descubriera que la combinación de vivienda y automóvil de la empresa B le otorgaría un descuento que reduciría sus tarifas en $25 al mes, probablemente sería mejor que optara por la empresa B.

Escenario #3 – La trampa del descuento

Si obtiene un 30 % de descuento por lealtad, es posible que se sienta tentado a quedarse con su empresa y no considerar cuánto podría ahorrar si cambia de proveedor. Debe tener cuidado con esta trampa porque el tamaño de su descuento no importa si está pagando primas que son tan altas que aún ahorraría dinero al perder su descuento y cambiarse a otra compañía.

Por ejemplo, si su prima inicial es de $300 al mes y está ahorrando un 30 %, lo que realmente pagará será de $210 al mes. Sin embargo, es posible que pueda encontrar una cobertura similar por $ 175 al mes de un proveedor diferente, en cuyo caso le convendría cambiar.

Mejores Programas de Seguro de Lealtad

La siguiente lista no es exhaustiva y puede encontrar incluso mejores descuentos para su situación, así que asegúrese de comparar cotizaciones y descuentos cuando revise las compañías de seguros.

Progresivo

Progressive ofrece un descuento del 5 % para la combinación de seguros de hogar y automóviles. No es genial, pero también ahorrará otro 4 % si tiene más de un automóvil asegurado por Progressive. Tienen un descuento adicional por cobertura continua que aumenta cuanto más tiempo llevas como cliente. Entonces, cuando combina todos esos descuentos, suma ahorros significativos.

Granja estatal

State Farm, la aseguradora de propiedad y accidentes más grande de los EE. UU., es también una de las menos costosas. Cuando también considera que ofrecen descuentos significativos por paquetes y longevidad, por lo general vale la pena incluirlos en su lista corta de posibles aseguradoras.

Anuncian que podría ahorrar más de $ 1,100 al año al combinar el seguro de hogar y automóvil y que podría ahorrar hasta un 20% al asegurar más de un vehículo.

Allstate

Allstate tiende a ser una aseguradora de mayor precio, pero ofrece muchas ventajas que compensan ese mayor costo. También tienen grandes descuentos, y podrías ahorrar un 25% al ​​combinar seguros de hogar y auto.

Recuerde, el hecho de que actualmente sea elegible para un descuento por lealtad no significa que deba cambiar de proveedor. Pero es una consideración importante cuando compara cotizaciones para decidir qué aseguradora es adecuada para usted.

Melanie Musson escribe e investiga para el sitio de comparación de seguros de automóviles, AutoInsurance.org . Le apasiona ayudar a otros a encontrar la mejor póliza de seguro al mejor precio para que puedan construir una base financiera sólida.