Nueva actualización del límite de transacciones UPI en 2022 y ¿cómo aumentarlo?

La Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI) estableció la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) como la opción contemporánea de pago en efectivo. Admite numerosas cuentas bancarias y permite que el usuario pague a diferentes comerciantes desde una sola aplicación móvil. La aplicación fue presentada por primera vez el 11 de abril de 2016 por el exgobernador honorable del RBI. Aunque las transacciones UPI son una opción de pago fantástica, su conveniencia plantea problemas de seguridad. Como resultado, RBI ha impuesto un límite de transacciones UPI para garantizar lo mismo.

Para habilitar la recepción y los pagos en varias cuentas bancarias, UPI utiliza sistemas preexistentes como el Servicio de pago inmediato (IMPS) y el Sistema de pago habilitado por Aadhaar (AEPS). El UPI hace posible enviar dinero sin utilizar tarjetas de crédito o débito, banca neta o información de cuenta después de que se haya identificado al destinatario. Habiendo dicho eso, es necesario comprender el límite de pago de UPI, que es algo que cubrirá esta publicación.

Nueva actualización del límite de transacciones UPI en 2022

De acuerdo con una circular de NPCI emitida el 9 de diciembre de 2021, el máximo de transacciones de UPI para ofertas públicas iniciales (IPO) y esquemas minoristas directos (RDS) es 5,00,000.
Es crucial recordar que el 24 de septiembre de 2021, el NPCI publicó una circular pidiendo la estandarización del límite de transacciones UPI.

El NPCI instó a los bancos a adherirse a las siguientes normas:

Aquí: *P2PM representa la categoría que atiende a minoristas independientes y pequeñas empresas.

**La categoría específica denota negocios que los bancos adquirentes han agregado a su lista de "negocios certificados". Además, contiene ciertas subcategorías de negocios que incluyen seguros, mercado de capitales, cobranza y desembolso preaprobado.

Aunque el RBI está presionando por la uniformidad en el límite de transacciones de UPI, pocas instituciones aún no lo han implementado. Esta es la causa del potencial de diferentes restricciones UPI entre bancos.

Los límites de transacción de UPI se dividen en las siguientes categorías:

• La cantidad máxima de dinero que se puede transmitir usando UPI, o límites de monto de transacción de UPI.
• La cantidad de transacciones UPI que una persona puede completar en un día o la frecuencia.

Límite de transacciones UPI por día

Cada banco en la red UPI ha establecido un límite diario para las transacciones UPI, que varía de un banco a otro. Por lo tanto, el límite de transacciones UPI por día varía de 10,000 a 1,00,000.
Por ejemplo, el límite diario de transacciones UPI en SBI es 100 000, mientras que el límite diario de transacciones UPI en Bank of Baroda es Rs. 50.000.

Límite de transacciones UPI por semana

La restricción de transacciones semanales de UPI también ha sido establecida por varios bancos. Por lo tanto, el límite de transacciones UPI por semana oscila entre 400 000 y 700 000.
Por ejemplo, SBI no tiene límite, mientras que el banco IDFC tiene un límite de transacción UPI cada semana de 7,00,000.

Límite de transacciones UPI por mes

Los bancos comerciales acreditados y los bancos del sector público limitado han establecido un límite mensual de transacciones UPI. Por lo tanto, el límite de transacciones UPI por mes varía de 10,00,000 a 30,00,000.
Por ejemplo, el límite mensual de transacciones IDFC UPI es 30,00,000.

¿Cómo aumentar el límite de transacciones UPI?

Está restringido a transferir no más del límite de transacciones diarias que se ha establecido para su cuenta UPI. Como resultado, no podrá transmitir una cantidad ilimitada de dinero. Solo puede transferir la cantidad máxima de dinero permitida. Cuando haya agotado todos sus intentos permitidos para el día, deberá esperar hasta que el reloj marque la medianoche. Después de eso, podrá volver a utilizar la funcionalidad basada en UPI de su aplicación de pagos para completar transacciones financieras.
Sin embargo, un cliente no podrá aumentar el límite de UPI ni realizar ningún otro ajuste bajo ninguna circunstancia. Las cantidades máximas que se pueden cargar a su UPI han sido estandarizadas por el gobierno. Como resultado, los usuarios individuales no tienen ninguna influencia sobre la restricción de UPI que se aplica cada día. El Instituto Nacional de Compensación de Pagos (NPCI, por sus siglas en inglés) ha ordenado que todos los usuarios de aplicaciones UPI deberán cumplir con los requisitos para el límite diario de UPI.

Pago automático de UPI

NPCI ha puesto a disposición la función AutoPay para pagos recurrentes.
Se puede usar UPI AutoPay, una característica especial, para pagar facturas recurrentes como suscripciones o facturas de electricidad que sean inferiores a 5.000 rupias. Esta función realiza una deducción automática mensual de la cantidad especificada sin requerir un PIN UPI.

Beneficios del pago automático de UPI

UPI Autopay tiene varias ventajas tanto para los clientes como para las empresas, estas son:

Beneficios para los clientes:

• No más recargos por pagos atrasados ​​y multas con pagos oportunos.
• Los mandatos recurrentes ofrecen opciones de pago personalizadas (como mensual, trimestral, etc.) y montos (que van desde Rs. 1 a Rs. 5,000+) para cada cliente.
• Además, hay capacidades para modificar, revocar y pausar pedidos según sea necesario.
• Una solución conveniente y segura para manejar pagos recurrentes.
• Un método de pago sin efectivo.
• Evitando largas colas.
• No hay papeleo ni documentación.

Beneficios para las empresas:

• El registro rápido y simple resultará en un tiempo de respuesta más corto.
• Asegúrese de que los clientes le paguen a tiempo.
• Mejor servicio al cliente.
• Aumentar la base de consumidores a través de la retención y satisfacción del cliente.
• Aumento de la confianza del cliente.
• Todos los flujos posibles están disponibles para el registro.

Conclusión

Los pagos digitales ahora son muy simples y convenientes gracias a UPI. No necesita realizar un seguimiento de nadie o su número de cuenta bancaria. Solo necesitas introducir el número de móvil del destinatario o la dirección de pago virtual. Este enfoque sin riesgos se ha convertido en una de las formas más utilizadas para enviar y recibir dinero en línea.

Sin embargo, falta el conocimiento del cliente sobre el límite de transacciones UPI. Pueden experimentar fallas en la transacción como resultado al realizar la transacción. Esto puede resultar en pagos atrasados ​​y disminución de la solvencia. Por ejemplo, no poder realizar pagos rápidos con tarjeta de crédito porque falló una transacción UPI. Debido a este lapso, terminará pagando multas significativas y otros cargos.

Aunque es gratis, puedes enviar dinero más rápido que con las opciones NEFT y RTGS que ahora están disponibles. Debido a que las transacciones bancarias habilitadas para UPI son únicas en todo el mundo, es importante comprender el límite de UPI. Todavía no se ha incluido en los sistemas bancarios de otras naciones. Además, estamos orgullosos porque este sistema fue creado en India.

preguntas frecuentes

1. ¿Cuánto dinero podemos enviar a través de UPI en total?

Respuesta: De acuerdo con las normas de NPCI, la cantidad máxima que se puede enviar a través de UPI en un solo día es Rs 1,00,000.

2. ¿Cómo aumentar el límite de UPI?

Respuesta: Un cliente no puede aumentar el límite de UPI ni realizar ningún otro ajuste bajo ninguna circunstancia. Por lo tanto, las cantidades máximas que se pueden cargar a su UPI han sido estandarizadas por el gobierno.

3. ¿Cómo funciona UPI AutoPay?

Respuesta: NPCI ha puesto a disposición la función de pago automático para pagos recurrentes. Los clientes ahora pueden habilitar eMandate periódico usando cualquier aplicación UPI para pagos recurrentes como facturas móviles, facturas de energía, pagos EMI, suscripciones de entretenimiento/OTT, seguros, fondos mutuos y más gracias a la nueva función que se ha implementado.

4. ¿Puedo reducir el límite de transacciones UPI actual?

Respuesta: Ciertos bancos ofrecen la opción de reducir el límite de transacciones UPI en términos de cantidad y número. Visite su sitio web de banca en línea para lograr esto.

5. ¿Cuánto dinero puedo transferir internacionalmente usando UPI?

Respuesta: Actualmente, las transacciones internacionales no pueden utilizar la capacidad de transferencia de dinero de UPI.