Los 14 mejores tipos de vehículos de inversión

Hay muchos tipos de vehículos de inversión que puede agregar a su cartera para obtener ingresos de diferentes activos. La diversificación de su cartera también lo ayuda a administrar el riesgo para que no dependa de un solo activo, como acciones o bienes raíces.

Puede considerar invertir en varias de estas ideas para tener múltiples flujos de ingresos de activos tradicionales y alternativos.

Muchas oportunidades son fáciles de comenzar ya que varias plataformas ofrecen inversión fraccionada, lo que le permite comenzar con un saldo de cartera pequeño.

Principales vehículos de inversión

Estos vehículos de inversión tienen diferentes potenciales de ingresos, niveles de riesgo y liquidez. Puede utilizar varios de estos para formas a corto y largo plazo de obtener ingresos pasivos.

Nota: Estas opciones se enumeran alfabéticamente. Debe realizar su diligencia debida antes de invertir en cualquiera de estas oportunidades.

1. Bonos

Los bonos corporativos y gubernamentales con grado de inversión son uno de los vehículos de inversión más comunes para los inversores con un nivel de tolerancia al riesgo conservador.

Este activo tiene menos riesgo a la baja que las acciones, pero ofrece un potencial de crecimiento significativamente menor.

Puede obtener un ingreso fijo de los bonos a través de dividendos recurrentes. Hay varias formas diferentes de invertir en bonos, incluidos los fondos mutuos de bonos en su cuenta de jubilación o comprando bonos de pequeñas empresas a través de Worthy Bonds.

Otra opción es comprar bonos del Tesoro de EE. UU. que ganan un rendimiento fijo hasta el vencimiento. Este rendimiento puede ser superior al de las cuentas de ahorro con tasa de interés variable.

Si bien los bonos tienen un riesgo relativamente bajo, es poco probable que superen al mercado de valores a largo plazo. Además, los ETF de bonos y los fondos mutuos pueden tener precios de acciones fluctuantes.

Sin embargo, puede considerar expandir su asignación de activos a medida que se acerca a la jubilación y necesita alejarse de los activos de alto riesgo que pueden perder valor rápidamente durante un mercado bajista.

2. Certificados de depósito (CD)

Un certificado de depósito bancario (CD) puede ser más fácil de comprar que los bonos individuales, ya que la inversión mínima suele oscilar entre $ 100 y $ 1,000. Como resultado, los rendimientos son competitivos y potencialmente más altos.

Puede construir una escalera de CD de bonos a corto y largo plazo para obtener exposición a diferentes tasas. Esta estrategia también puede ayudarlo a tener una tasa de interés más alta durante más tiempo cuando los rendimientos futuros de los CD sean más bajos que los actuales.

Por lo general, los CD con un plazo más largo tienen un mayor rendimiento a medida que compromete sus fondos por un período de tiempo más sustancial. Sin embargo, no puede canjear su depósito anticipadamente a menos que pierda varios meses de ingresos por intereses.

Otra alternativa es un CD sin penalización que puede solicitar un canje tan pronto como siete días después de depositar fondos en su cuenta.

Como compensación, el rendimiento de un CD sin penalización generalmente no es tan alto como el de los CD a plazo, y la fecha de vencimiento suele ser de 14 meses o menos.

3. Coleccionables

Tener artículos coleccionables como juegos, zapatos, relojes y recuerdos de la cultura pop codiciados puede ser un vehículo de inversión lucrativo.

Ya sea que adquiera artículos de una época pasada o acumule los productos más populares de la actualidad, el valor del artículo puede aumentar a medida que se vuelven más raros.

Puede buscar posibles inversiones en tiendas locales, Facebook Marketplace y eBay. Otra opción es comprar acciones fraccionarias de coleccionables de primer nivel en Rally.

Lo mejor es comenzar a comprar y vender productos con los que esté familiarizado, ya que sabe lo que se vende con descuento. Puede decidir vender artículos de inmediato para obtener una ganancia rápida si no desea esperar varios años con la esperanza de que aumente el valor de mercado.

4. Criptomoneda

Puede considerar tener o intercambiar criptomonedas si tiene una alta tolerancia al riesgo. Esta clase de activos es relativamente joven y altamente volátil, con muchas opciones de inversión.

Muchos inversores en criptomonedas comienzan con Bitcoin y Ethereum, que son los tokens más establecidos y menos volátiles que las monedas alternativas como Dogecoin, Cardano y XRP.

Por lo general, no hay una inversión mínima, ya que puede comprar acciones fraccionarias de cualquier moneda en los mejores intercambios de criptomonedas. Sin embargo, se pueden aplicar tarifas comerciales para cada orden de compra o venta.

Además de comprar el token real, los ETF vinculados a criptomonedas están disponibles a través de muchas aplicaciones de inversión.

Además, los proveedores de planes de jubilación también están comenzando a ofrecer criptomonedas como opción de cartera, lo que le permite evitar posibles impuestos sobre sus ganancias.

Dado que la industria de las criptomonedas carece de regulaciones como la mayoría de los valores que cotizan en bolsa, puede considerar almacenar sus claves privadas en una billetera de criptomonedas para protegerse contra violaciones de cuentas y cierres de bolsas.

5. Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Un fondo cotizado en bolsa (ETF) puede ser uno de los vehículos de inversión más deseables en comparación con las acciones individuales, ya que puede exponerse a varias empresas con un monto de inversión similar.

Un solo fondo puede tener menos de cien a unos pocos miles de posiciones.

Un ETF puede invertir en estos activos:

• Fondos de índice de acciones (es decir, S&P 500 o Russell 2000)
• Sectores industriales (es decir, salud, tecnología, industria)
• Bonos (corporativos y gubernamentales)
• Bienes raíces
• Metales preciosos
• materias primas

La inversión mínima puede ser el costo actual de una sola acción. Además, muchas aplicaciones de inversión ofrecen inversión fraccionada con un mínimo de $1 o $5.

También es posible obtener ingresos por dividendos de estos fondos cuando las empresas subyacentes recompensan a los accionistas.

6. Bellas Artes

Invertir en arte ha ganado popularidad porque esta clase de activos ha sido resistente e incluso ha superado al mercado de valores varias veces. Puede tener propiedad fraccionada en obras de artistas conocidos como Picasso, Monet o Andy Warhol.

Comprar inversiones en arte puede ser costoso y difícil de almacenar de forma segura si lo hace usted mismo. Una plataforma como Masterworks hace el trabajo pesado por ti, ya que puedes comprar acciones parciales de piezas clásicas y modernas.

El servicio también almacena su inversión por usted.

Una desventaja potencial de ser un inversionista en arte es que probablemente necesitará mantener su posición durante varios años antes de que sea posible venderla para obtener una ganancia notable. Además, no obtendrá dividendos mientras espera cerrar su posición.

Obtenga más información: Revisión de obras maestras: invierta en arte con tan solo $ 500

7. Vino fino

Las inversiones en vino son otra tendencia creciente ya que puedes comprar botellas de los mejores viñedos del mundo. Es posible superar al mercado de valores y evitar la volatilidad diaria de las acciones.

Puede almacenar su inversión en una bodega con clima controlado durante un promedio de 10 años y potencialmente más tiempo para venderla y obtener el máximo beneficio.

Al igual que con otros activos físicos, el abastecimiento y el almacenamiento seguro de su cartera de vinos puede ser un desafío para usted. En cambio, Vinovest ofrece carteras seleccionadas con una inversión mínima de $ 1,000 y almacena sus botellas en bodegas en todo el mundo.

Esta idea de inversión no genera dividendos. En cambio, sus ingresos provienen de vender sus botellas a un precio más alto que su costo de inversión.

Más información: Revisión de Vinovest: Invierta en vinos finos

8. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) es una forma con ventajas impositivas de ahorrar para costos médicos futuros para usted y su familia. Es similar a un plan de ahorro para la universidad 529, pero es para su salud.

Primero, recibe una deducción de impuestos por adelantado por el monto de la contribución. Luego, puede realizar retiros libres de impuestos cuando use sus fondos para la mayoría de los tratamientos y suministros médicos.

Usted es elegible para abrir una HSA si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP) a través de su empleador o un intercambio de seguros de salud administrado por el gobierno. Considere buscar planes de salud elegibles para HSA durante la inscripción abierta.

Hay varios proveedores de HSA con muchas opciones de inversión similares. Una parte del saldo de su cuenta serán cuentas que devengan intereses para cubrir necesidades médicas a corto plazo.

Luego, puede invertir sus activos a largo plazo en acciones y ETF con mayor potencial de crecimiento.

9. Acciones individuales

Reservar una parte de su cartera para acciones de dividendos o empresas que se ajustan a una estrategia particular, como las acciones de energía, también es uno de los vehículos de inversión más populares.

Seleccionar acciones individuales en lugar de un ETF también puede ayudarlo a evitar empresas que no se alinean con sus objetivos.

Es fácil invertir en acciones individuales, ya que muchas casas de bolsa en línea están libres de comisiones y ofrecen acciones fraccionarias.

También puede apreciar esta clase de activos, ya que puede mantener acciones por tan solo varias horas o durante varias décadas. Además, es posible ganar dinero con la apreciación del precio de las acciones y muchas empresas otorgan dividendos.

También hay muchos sitios de investigación de acciones para comparar sus opciones de inversión, lo que puede ayudarlo a estar más informado sobre los posibles riesgos y recompensas de comprar ciertas acciones.

10. Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario puede ser una excelente alternativa a las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD bancarios para estacionar su efectivo a corto plazo y ganar una tasa de interés competitiva.

La mayoría de las cuentas tienen un requisito de depósito inicial mínimo bajo o nulo y no tienen umbrales de saldo continuo. Este producto está asegurado por la FDIC por hasta $250,000 y, por lo general, no cobra tarifas de servicio de cuenta.

Similar a una cuenta de ahorros, la tasa de interés es variable y puede transferir fondos rápidamente entre inversiones a corto plazo para obtener un mayor rendimiento. A medida que gana una tasa de interés más alta, puede hacer hasta seis retiros por mes.

Su banco también puede proporcionarle una tarjeta de débito y cheques para pagar las facturas, pero una cuenta corriente gratuita sigue siendo una mejor opción para esta tarea.

11. Fondos mutuos

Según el tipo de cuenta de inversión y el corretaje, es posible que pueda invertir en fondos mutuos. Esta oferta es similar a un ETF, ya que invierte en múltiples acciones o bonos, pero el precio de las acciones solo se actualiza una vez al día después del cierre del mercado.

Es común que los inversionistas de fondos mutuos construyan la Cartera de 3 Fondos para obtener exposición a la mayoría de los sectores de acciones y bonos. Esta estrategia de inversión también tiene tarifas bajas y es fácil de reequilibrar a medida que se ajusta su tolerancia al riesgo.

También puede considerar un fondo de jubilación con fecha objetivo que tenga acciones y bonos. Puede tener una inversión mínima baja y automáticamente se vuelve más conservador a medida que se acerca la jubilación.

También existen fondos mutuos que intentan ganarle al mercado de valores oa su índice de referencia de inversión. Sin embargo, estos fondos tienen un mayor índice de gastos ya que hay un reequilibrio frecuente de la cartera.

12. Metales preciosos

A muchos inversores les gusta invertir en oro y otros metales preciosos, como plata, platino y paladio, como alternativa a acciones, bonos y otros activos alternativos.

En particular, el oro y la plata son coberturas contra la inflación populares, ya que han sido una reserva de valor durante miles de años. La gente tiende a comprar metales preciosos cuando hay incertidumbre en las acciones o quiere convertir la moneda fiduciaria en un activo físico.

Para comprar oro o plata físicos, puede comprar monedas o barras. Su costo es el precio al contado actual del metal más la prima de cambio.

La prima aumenta cuando la demanda es alta, lo que puede dificultar la venta de su activo para obtener una ganancia, ya que el precio al contado debe aumentar más.

Si no desea almacenar un activo físico, varios ETF de metales preciosos están vinculados al precio al contado. No serás dueño del metal y la mayoría no gana dividendos o regalías.

13. Bienes Raíces

Hay varias vías para invertir en bienes raíces.

Éstas incluyen:

• Inmobiliaria financiada colectivamente
• tierras de cultivo
• Acciones inmobiliarias y REIT
• Ser propietario de una propiedad de alquiler

La inversión mínima y los requisitos de gestión para estos vehículos de inversión difieren según la estrategia. Las acciones y los REIT pueden ofrecer las inversiones mínimas y los períodos de tenencia más bajos, pero pueden ser más volátiles.

Los sitios de financiación colectiva de bienes raíces están creciendo en popularidad ya que puede obtener rendimientos competitivos en bienes raíces comerciales y multifamiliares sin administrar la propiedad.

Sin embargo, por lo general, debe conservar sus acciones durante al menos cinco años para evitar multas por rescate anticipado.

Comprar propiedades de alquiler es la opción más costosa y que requiere más tiempo, ya que usted es responsable del mantenimiento y la evaluación de los inquilinos.

14. Cuentas de Retiro

Una cuenta de jubilación individual o laboral le permite invertir y solo pagar impuestos una vez sobre el saldo. Ya sea que pague impuestos por adelantado o al momento del retiro, depende del tipo de cuenta.

Las opciones de su plan de jubilación incluyen:

• 401k, 403b, 457 y TSP tradicionales: las contribuciones iniciales son deducibles de impuestos, pero usted paga impuestos sobre el monto del retiro.
• Roth 401k, 403b, 457 y TSP : las contribuciones iniciales están libres de impuestos en el momento del retiro, pero cualquier contribución equivalente del empleador tiene impuestos diferidos.
• IRA tradicional : sus contribuciones son deducibles de impuestos, pero están sujetas a impuestos en el momento del retiro.
• Roth IRA : Sus contribuciones crecen libres de impuestos y puede invertir en acciones y bonos a través de su corretaje individual preferido.
• IRA autodirigida : invierta en inversiones alternativas y tenga un tratamiento fiscal tradicional o Roth IRA.
• Solo 401k : una cuenta de jubilación similar a una 401k tradicional para propietarios de pequeñas empresas.

Cada plan tiene diferentes opciones de inversión, tarifas y límites de contribución. Las cuentas IRA tienden a ofrecer la mayor flexibilidad y las tarifas más bajas, pero tienen límites más bajos que los planes patrocinados por el empleador.

Cómo monitorear sus inversiones

Un rastreador de patrimonio neto puede ser la forma más fácil de rastrear el rendimiento de su inversión y el valor actual de la cartera en múltiples cuentas y clases de activos.

Varios de estos servicios son gratuitos, incluido Empower (anteriormente Personal Capital), y ofrecen herramientas adicionales de planificación financiera.

Para el control práctico de acciones y fondos, considere un analizador de cartera. Esto hará un seguimiento de sus tenencias, sugerirá cambios en su asignación de activos y ofrecerá carteras modelo para gestionar el riesgo.

Más información: Empower Net Worth Tracker Review (anteriormente Personal Capital)

Resumen

Poseer múltiples vehículos de inversión proporciona más formas de practicar la gestión de riesgos y obtener ingresos por inversiones. También puede generar ingresos mensuales además de beneficiarse de la apreciación de los precios de los activos.

En la mayoría de los casos, es posible invertir pequeñas cantidades de dinero para que pueda exponerse antes mientras mantiene una cartera diversificada.