7 tipos diferentes de tarjetas de crédito y cómo usarlas

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito adecuadas para las distintas necesidades y preferencias de los usuarios. Si necesita una tarjeta de crédito pero se siente abrumado por la cantidad de opciones, siga leyendo para descubrir cuál sería la mejor para usted.

En este artículo, puede conocer varios tipos de tarjetas de crédito en los EE. UU. y descubrir la mejor manera de usarlas.

Tarjetas de crédito Plain Vanilla para usuarios que buscan simplicidad

Las tarjetas de crédito estándar, también conocidas como tarjetas de crédito “simples”, son tarjetas que son muy fáciles de usar. Por lo tanto, este tipo de tarjeta de crédito es una opción perfecta para los usuarios que buscan una tarjeta de crédito que no venga con una guía de instrucciones masiva.

Son bastante sencillos, ya que no hay recompensas con sistemas de puntos complejos a considerar. Se diferencian de las tarjetas de débito en que una tarjeta de débito le permite manejar su propio dinero, mientras que las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito, lo que le permite gastar más dinero del que posee actualmente.

Por lo tanto, una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito es que obtiene un fácil acceso a una línea de crédito. Sin embargo, debe pagar intereses sobre este crédito. Asegúrese de pagar su deuda todos los meses para evitar la APR de penalización y otros cargos.

Si se atrasa constantemente con los pagos de su crédito, es posible que entre en un círculo vicioso y que las tasas de interés altas comiencen a acumularse. Esto podría dañar seriamente su puntaje de crédito.

Por lo tanto, si opta por una tarjeta de crédito estándar, debe elegir una con una tasa de interés que pueda pagar.

Tarjetas de crédito aseguradas para personas sin puntaje de crédito

Si no tiene puntaje de crédito o su puntaje es bajo, es posible que tenga problemas para encontrar un emisor de tarjeta de crédito que le emita una tarjeta de crédito. Sin embargo, a pesar de que sus opciones son limitadas, existen soluciones, y aquí es donde las tarjetas de crédito aseguradas resultan útiles.

Cabe señalar que, para utilizar una tarjeta de crédito asegurada, debe pagar un depósito de seguridad, que generalmente oscila entre $ 200 y $ 300. Su límite, en la mayoría de los casos, será la misma cantidad que el depósito.

Hacer los pagos de la deuda a tiempo lo ayudará a ser elegible para una tarjeta de crédito sin garantía, que no requerirá un depósito.

Tarjetas de crédito de recompensas para gastadores frecuentes y entusiastas de los viajes

Como su nombre indica, las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen algún tipo de recompensa al realizar una compra. Son perfectos para las personas a las que les gusta ir de compras o cualquier persona que quiera ahorrar dinero mientras compra lo esencial. Hay tres tipos de tarjetas de crédito de recompensas, según las recompensas que brindan:

• Tarjeta de recompensas de devolución de efectivo,
• tarjeta de recompensas de millas,
• Tarjeta de recompensas de puntos.

La forma en que funcionan las tarjetas de recompensas de devolución de efectivo es simple: obtiene un porcentaje de efectivo devuelto a su saldo después de realizar ciertas compras. Los tipos de compras de las que puede obtener un reembolso incluyen:

• gas,
• medicamento,
• comestibles,
• hoteles,
• comida de restaurante

Por ejemplo, si gasta $600 en lugares elegibles con una tarjeta de recompensa que ofrece un rendimiento del 1,5 %, obtendrá $9 de regreso. Aunque puede parecer una pequeña cantidad para compras pequeñas, acumulativamente, puede ahorrar bastante dinero.

Las tarjetas de crédito de recompensas de millas son perfectas para quienes viajan con frecuencia en avión. La forma en que esto funciona es que el emisor de la tarjeta de crédito se asocia con una aerolínea y puede recompensarlo con una cantidad específica de millas por sus compras de boletos de avión.

La aerolínea determina cuántas millas necesita para abordar un vuelo. Aunque comprar un boleto de avión no hará mucho por usted, una tarjeta de crédito de recompensas de millas permite que los viajeros regulares tomen vuelos gratis y puede ser muy útil a ese respecto.

Cuando se trata de tarjetas de crédito de recompensas de puntos, en lugar de obtener efectivo, adquiere puntos. Existen numerosas formas de canjear esos puntos. Por ejemplo, puede usarlos para comprar una tarjeta de regalo o realizar una compra en una tienda minorista en línea, como Amazon.

Puede aprovechar al máximo sus recompensas de muchas maneras. Esto incluye aprender a usar los puntos, estar atento a las ofertas de retención, usar bonos de bienvenida, etc.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo para aquellos que necesitan pagar deudas

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden ser una excelente herramienta para las personas que tienen problemas para pagar sus deudas. Esto se debe a que estas tarjetas de crédito suelen tener una oferta sin intereses por tiempo limitado.

El período sin tasa de interés suele durar entre 12 y 21 meses. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite mover su deuda a esa tarjeta y comenzar a pagarla sin ningún interés, y hacerlo lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito.

Tenga en cuenta que este tipo de tarjeta de crédito podría no ayudarlo a liquidar completamente su deuda. Sin embargo, el período de gracia que ofrecen estas tarjetas es muy beneficioso para aquellos que pagan altas tasas de interés en su préstamo principal.

Tarjetas de crédito comerciales para propietarios de empresas

Las tarjetas de crédito comerciales se diferencian del resto de las tarjetas de crédito en que no fueron hechas para uso personal sino para ser utilizadas por propietarios de empresas. Están disponibles para todo tipo de empresas, desde pequeñas empresas emergentes hasta grandes empresas.

Este tipo de tarjeta bancaria es perfecta para empresas o ejecutivos de empresas que quieran tener una cuenta comercial separada de la personal. También hay varios beneficios únicos que ofrece este tipo de tarjeta de crédito. Por ejemplo, grandes bonificaciones para ayudar a respaldar los principales gastos comerciales.

La desventaja de este tipo de tarjetas de crédito es que algunas de ellas no incluyen protección al consumidor. Esto significa que nada impide que el banco aumente repentinamente las tasas de interés, por ejemplo.

Por esa razón, es mejor comprobar si la tarjeta de crédito comercial de su elección incluye protección al consumidor. Si no es así, evalúe los riesgos y decida si sigue siendo la mejor opción para usted o su empresa.

Tarjetas de crédito estudiantiles para estudiantes universitarios

Para muchos estudiantes universitarios, los años universitarios son la primera vez que comenzarán a pensar en obtener una tarjeta de pago. Dado que los estudiantes generalmente no tienen un puntaje de crédito, lo que los hace inelegibles para la mayoría de los tipos de crédito, las tarjetas de crédito para estudiantes son una excelente opción a considerar.

Este puede ser su primer paso hacia la independencia financiera de sus padres. Además, tener una tarjeta de crédito para estudiantes les permite a los estudiantes desarrollar sus puntajes de crédito. Esto es esencial porque un buen puntaje crediticio les permitirá solicitar préstamos bancarios u otros tipos de crédito en el futuro.

Los estudiantes pueden elegir una de las tarjetas de crédito para adultos jóvenes de una selección de diferentes compañías de tarjetas de crédito. Un ejemplo de tarjeta de crédito para estudiantes es la tarjeta Discover it Student Cash Back. Los beneficios de esta tarjeta incluyen:

• No es necesario tener un puntaje de crédito,
• Bonificación en efectivo de $ 20 para estudiantes con un GPA igual o superior a 3.0,
• Tasa APR introductoria baja.

Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser especialmente gratificantes para los estudiantes con excelentes calificaciones. Sin embargo, incluso los estudiantes que no califican para bonos de buena calificación pueden obtener los otros beneficios, que varían de una tarjeta a otra.

Tienda de tarjetas de crédito para adictos a las compras

Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser una excelente manera para que los adictos a las compras ahorren en sus juergas de compras. Es decir, para disfrutar de los beneficios de este tipo de tarjeta, debe elegir su tienda favorita.

Esto se debe a que algunas tiendas se han asociado con bancos para poder ofrecer este tipo de tarjeta de crédito. Puede hacer su tarjeta tan pronto como tenga en mente una tienda específica que ofrezca tales ofertas.

Una ventaja importante aquí es que muchas tiendas ofrecen descuentos y ofertas especiales para aquellos que usan la tarjeta de crédito de su tienda.

Aún deberá pagar la cantidad mínima de su crédito cada mes. También hay que señalar que, en muchos casos, el tipo de interés es más elevado que en el caso de las tarjetas de crédito tradicionales.

Por esa razón, debe asegurarse de que la tasa de interés no supere los beneficios que obtendrá al usar la tarjeta.

Ultimas palabras

Como has visto en este artículo, hay muchas tarjetas de crédito diferentes en el mercado. Van desde tarjetas de crédito para empresas hasta aquellas dirigidas a estudiantes. Depende de usted elegir el tipo que coincida con sus hábitos de gasto, estado financiero y preferencias.