¿Qué son los préstamos tribales y son seguros?

Los préstamos de día de pago se han vuelto muy populares en los últimos años. Muchas personas optarán por pedir un préstamo si tienen poco dinero, tienen problemas de flujo de efectivo o simplemente quieren algo que no pueden pagar en su totalidad.

No es fácil encontrar un préstamo con tasas de interés competitivas, especialmente si tiene un puntaje crediticio bajo. Las personas a menudo optarán por obtener un préstamo con una tasa de interés alta o un plazo de pago muy corto, ya que simplemente no hay mejores opciones disponibles.

Los préstamos tribales son un tipo de préstamo a corto plazo, conocido como préstamo a plazos, proporcionado por prestamistas tribales. Estos préstamos son conocidos por sus altas tasas de interés.

¿Qué son los préstamos tribales?

Son préstamos otorgados por prestamistas basados ​​en tierras tribales. Los prestamistas pueden ofrecer términos y tasas de cobro bajo inmunidad de la regulación estatal porque están asociados con tribus nativas americanas.

La Constitución de los EE. UU. reconoce las tierras tribales como naciones soberanas, lo que significa que los prestamistas no necesariamente tienen que cumplir con las normas establecidas por las autoridades estatales o federales.

Por lo general, las reglas federales y las regulaciones tribales son menos rígidas y completas que las protecciones al consumidor impuestas por los reguladores estatales. Esto significa que sacar un préstamo tribal puede ser potencialmente peligroso.

Los prestamistas tribales no tienen que cumplir con las reglas estatales de préstamo y se rigen por la ley tribal.

En muchos casos, los préstamos tribales son préstamos a corto plazo con intereses altos, que se aprueban en línea y son accesibles para una amplia gama de prestatarios, incluidos aquellos con calificaciones crediticias bajas.

Préstamos tribales versus préstamos de día de pago: ¿cuáles son las diferencias?

En esencia, los préstamos de día de pago y los préstamos tribales comparten muchas similitudes, pero también hay diferencias importantes a tener en cuenta. Ambos ofrecen acceso rápido a fondos y opciones de préstamo de alto interés para las personas que necesitan cerrar las brechas de flujo de efectivo.

La diferencia clave es la regulación. Los préstamos de día de pago generalmente se consideran más seguros porque están regulados por el estado. Los prestamistas que ofrecen préstamos de día de pago deben cumplir con las normas estatales, que brindan una mayor protección a los consumidores.

Los préstamos tribales suelen ser más fáciles de acceder para los consumidores que los préstamos de día de pago convencionales.

¿Cómo se obtiene un préstamo de día de pago tribal?

Una de las diferencias más significativas entre solicitar un préstamo de día de pago y un préstamo de día de pago tribal es la facilidad de acceso. Si bien es posible que un cliente deba presentar una garantía y verificar las regulaciones estatales antes de solicitar un préstamo de día de pago tradicional, las mismas reglas no se aplican a los préstamos tribales.

A menudo, cualquier persona con una conexión a Internet puede pedir prestado a los prestamistas tribales. El proceso de solicitud es rápido y simple y, en muchos casos, las personas reciben su dinero rápidamente.

¿Son ilegales los préstamos tribales?

Los préstamos tribales no son ilegales porque las tierras tribales se consideran naciones soberanas, lo que significa que los prestamistas basados ​​en tierras tribales no tienen que cumplir con las regulaciones estatales. A pesar de su estatus legal, ha habido casos que involucran a prestamistas tribales.

En 2016, la Corte Suprema de California dictaminó que los prestamistas tribales deben demostrar su conexión con la nación soberana para operar basándose en sospechas de que muchos prestamistas estaban explotando lagunas para emitir préstamos sin ninguna conexión significativa con las tribus nativas americanas.

También ha habido casos en los que los organismos federales han emprendido acciones legales contra los prestamistas tribales por cobrar pagos que contravenían las regulaciones estatales y proporcionar dinero sin la aprobación de un tribunal legítimo.

¿Hay algún beneficio de los préstamos tribales?

Los beneficios de los préstamos tribales son similares a los de los préstamos de día de pago tradicionales: los consumidores pueden acceder a efectivo rápidamente, incluso si no tienen una excelente calificación crediticia o prueba de ingresos estables. Ambos tipos de préstamos brindan pagos casi instantáneos que son fáciles de aprobar y pueden ayudar a las personas a cubrir costos inesperados o salvar las brechas entre los cheques de pago.

Además de ofrecer acceso rápido a dinero en efectivo, los préstamos tribales también pueden ser beneficiosos para las personas que tienen un puntaje crediticio bajo y no tienen dinero para usar como garantía. En algunos casos, también permiten a las personas pedir prestado más de lo que podrían pedir a un prestamista convencional, y también hay menos controles.

¿Cuáles son las desventajas de los préstamos tribales?

Los préstamos tribales ofrecen términos diferentes a los préstamos de día de pago tradicionales y, a menudo, se consideran una opción más peligrosa para los consumidores, especialmente para aquellos que pueden tener dificultades para pagar el préstamo. Los inconvenientes más importantes a considerar incluyen:

• Tasas de interés tribales muy altas.
• Pocos cheques.
• Potencial para dirigirse a personas vulnerables y desesperadas que necesitan dinero rápido.
• Falta de transparencia en términos de tasas de interés, reembolsos y opciones de financiamiento.
• La falta de regulación estatal reduce significativamente la protección al consumidor.
• Riesgo de atrasarse en los pagos.
• Prácticas poco éticas vinculadas a prestamistas que no tienen una conexión genuina o profunda con las tribus o tierras de los nativos americanos.

Orientación para préstamos tribales

Si está pensando en obtener un préstamo y está explorando opciones, incluidos los préstamos tribales, es esencial sopesar los pros y los contras y asegurarse de comprender los términos del contrato de préstamo.

Cuando obtiene un préstamo de día de pago de un prestamista aprobado, estará protegido por las normas y medidas estatales diseñadas para reducir los riesgos para los consumidores.

Con los préstamos tribales, hay poca protección disponible, y los términos del contrato de préstamo podrían cambiar, dejándolo fuera de su bolsillo y enfrentando la tarea imposible de devolver el dinero.

Es aconsejable explorar alternativas antes de solicitar un préstamo de un prestamista tribal. En la mayoría de los casos, es mejor evitar sacar préstamos tribales.

Alternativas a los préstamos tribales

Entonces, supongamos que ha decidido evitar los préstamos tribales según nuestro consejo anterior. ¿Qué más puedes hacer cuando necesitas el dinero rápido? Aquí hay algunas alternativas:

Préstamos personales

Los préstamos personales son proporcionados por prestamistas, incluidos los bancos. Si solicita un préstamo personal, pide prestada una suma de dinero y luego la devuelve en cuotas durante un plazo acordado. Por lo general, los préstamos personales ofrecen tasas de interés bajas y opciones de préstamo a largo plazo.

Se lleva a cabo una verificación de crédito para evaluar la idoneidad y los clientes pueden pedir prestado grandes sumas de dinero. Los préstamos personales están disponibles para clientes con buenos puntajes de crédito e ingresos estables. Si tiene una mala calificación crediticia o no tiene ingresos estables, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación de un préstamo.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago están diseñados para brindar acceso instantáneo a los fondos para ayudar a las personas a pasar de un día de pago al siguiente. Estos préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés altas y períodos de reembolso cortos. En muchos casos, las verificaciones de crédito no se llevan a cabo. Los préstamos de día de pago son una opción popular para aquellos con puntajes de crédito bajos.

Préstamo de la familia o un amigo cercano

Obtener un préstamo siempre implicará el pago de intereses. En el caso de los préstamos tribales y de día de pago, las tasas de interés pueden ser muy altas, lo que significa que pagará mucho más de lo que pidió prestado. Si solo necesita una pequeña cantidad de dinero o debe recibir el pago pronto (su salario, por ejemplo), y puede pagar un préstamo rápidamente, puede ser mejor pedirle un préstamo a un amigo cercano o a un familiar. .

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito garantizadas le brindan acceso al crédito, que puede usar para pagar facturas o cubrir los costos de vida hasta que llegue su próximo cheque de pago. Siempre asegúrese de pagar su tarjeta de crédito, establezca límites de gasto y busque tarjetas con tasas de interés bajas.

Pagar un préstamo tribal

Sacar préstamos tribales conlleva riesgos. Si solicita un préstamo con tasas de interés muy altas y tiene ingresos bajos, un flujo de ingresos impredecible o una deuda existente sustancial, existen riesgos a considerar, que incluyen:

• Cargos por pago atrasado y multas.
• Perder su garantía.
• Dañando su calificación crediticia.
• Bancarrota.
• Ansiedad y estrés causados ​​por la presión financiera.
• Aumento de las deudas debido a las altas tasas de interés.
• Riesgo de ir a la corte tribal.

Si no paga un préstamo tribal, existe el riesgo de que el prestamista tome medidas extremas para cobrar su dinero. Ejemplos incluyen:

• Cobro de cheques posfechados.
• Amenazarlo con acción legal o embargo de salario.
• Debito de su cuenta.
• Llamarlo, enviarle correos electrónicos y mensajes para intimidarlo con amenazas.
• Amenazar con involucrar a otros, incluyendo a su familia, amigos y empleador.

Resumen

Los préstamos tribales son pagos en efectivo a corto plazo proporcionados por prestamistas tribales. Las tierras de los nativos americanos se consideran naciones soberanas, lo que significa que los prestamistas pueden eludir las regulaciones estatales. Tienden a tener tasas de interés muy altas y son de fácil acceso para las personas que desean pedir dinero prestado, incluso aquellas con un puntaje crediticio bajo.