La guía completa para la temporada de planificación fiscal

La planificación fiscal nunca ha sido tan fácil con el avance del software de contabilidad y las amplias oportunidades para utilizar servicios de contabilidad subcontratados para su beneficio. Sin embargo, antes de confiar completamente en fuentes externas, también debe familiarizarse con la estructura básica de cómo planificar sus impuestos.

Publicación relacionada: Consejos de planificación fiscal para propietarios de pequeñas empresas

Tener un conocimiento básico de lo que implica la planificación fiscal lo preparará mejor para cualquier pregunta que tenga sobre las firmas de contabilidad subcontratadas y la estrategia que desea implementar para su negocio. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo debe abordar la temporada de impuestos para maximizar su experiencia de planificación fiscal.

Comprenda su tramo impositivo

No puede planificar su temporada de impuestos si no conoce su categoría impositiva. Comprender su categoría impositiva sienta las bases para el resto de su planificación, como elegir qué deducciones incorporar y cómo salvaguardar sus impuestos sobre la renta.

Estados Unidos tiene un sistema fiscal progresivo, lo que significa que las personas con mayores ingresos declarados tienen que pagar más impuestos. Hay siete tramos de impuestos federales: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% y 37%. Independientemente de la categoría impositiva en la que se encuentre, es probable que no tenga que pagar su tasa impositiva sobre sus ingresos. Las razones de esto son las siguientes:

• Las deducciones fiscales determinan su ingreso imponible. Por lo tanto, la razón por la que su ingreso imponible no es lo mismo que su salario total.
• El gobierno divide su ingreso sujeto a impuestos en partes y grava cada parte a la tasa correspondiente.

Por ejemplo, presenta su declaración como soltero y tiene $30,000 en ingresos imponibles. ¿Significa eso que tienes que pagar el 12% de tus $30,000 completos? No. Solo paga el 10% de los primeros $9,875. Luego pagas el 12% sobre los ingresos restantes. Si gana más de $40 525, pero menos de $86 375, pagaría el 10 % sobre los $9 875, el 12 % sobre los ingresos entre $9 875 y $40 525, y el 22 % sobre los ingresos restantes. Este proceso continúa hasta el final de los corchetes.

Lea también: Algunos errores cruciales que debe evitar al comprar pólizas de seguro de automóvil

Comprender la diferencia entre deducciones fiscales y créditos fiscales

Las deducciones fiscales y los créditos fiscales funcionan de manera diferente. Ambos pueden reducir su factura de impuestos, pero de diferentes maneras. Comprender la diferencia entre estas dos estrategias lo ayuda a diseñar una estrategia fiscal integral.

• Deducciones de impuestos: gastos específicos en los que incurre por trabajar que puede restar de su ingreso imponible. Por ejemplo, si maneja para su trabajo, puede deducir el millaje de gasolina de su ingreso imponible.
• Créditos fiscales: los créditos fiscales son más beneficiosos que las deducciones fiscales porque le brindan una reducción dólar por dólar en su factura fiscal general. Por ejemplo, si califica para un crédito fiscal de $2,000, su factura se reducirá en la cantidad correspondiente.

Deducciones estándar vs. Detallado

Determinar si desea una deducción detallada o estandarizada tendrá consecuencias significativas en su planificación fiscal y en su factura fiscal general. Las deducciones estandarizadas le brindan una deducción de tasa fija para sus impuestos. Con este método, no tiene que planificar su deducción tan minuciosamente y tiene más sentido si no tiene tantos gastos deducibles. El Congreso normalmente establece el número de deducción estándar cada año.

Las deducciones detalladas son lo opuesto a la deducción estándar y ofrecen el beneficio de poder recibir más deducciones de impuestos si tiene una lista extensa de deducciones. En pocas palabras, las personas detallan sus deducciones si suman más que las deducciones estándar. Sin embargo, este proceso toma más tiempo que el simple proceso de optar por la deducción estándar.

Algunas estrategias fiscales hacen que las deducciones detalladas sean las opciones más atractivas. Por ejemplo, si es dueño de una casa, puede detallar las deducciones por intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad pueden sumar más que la deducción estándar. Es posible que también pueda detallar su declaración de impuestos estatal incluso si toma la declaración federal estandarizada.

¿Qué registros debe mantener?

La mayor parte del cumplimiento de los códigos fiscales se reduce a mantener declaraciones de impuestos exhaustivas y comprender las herramientas más convenientes que se utilizan para completarlas. El IRS generalmente tiene tres años para decidir si quiere auditar su declaración, por lo que siempre debe conservar sus registros durante al menos tres años. Si presenta un reclamo de crédito o reembolso después de presentar su declaración original, también debe mantener registros.

En algunos casos, debe conservar los registros durante más de tres años si se dan las siguientes circunstancias en su situación:

• Seis años: si declaró menos de un 25 % de sus ingresos
• Siete años: si canceló la pérdida de un valor sin valor.
• Indefinidamente: el IRS puede auditarlo si cometió fraude fiscal o no presentó una declaración de impuestos.

Lea también: 7 formas prácticas de financiar su puesta en marcha

Proteja sus ingresos

Las deducciones y los créditos reducen su factura de impuestos, pero existen otras estrategias fiscales que pueden ayudarlo a proteger su dinero del IRS. Tres métodos populares para proteger sus ingresos implican modificar su W-4, invertir en un 401K y poner dinero en una IRA.

Las deducciones y los créditos son una excelente manera de reducir su factura de impuestos, pero existen otras estrategias de planificación fiscal que pueden ayudar a mantener las manos del IRS fuera de su dinero. Aquí hay algunas estrategias populares de planificación fiscal.

Cuantas más asignaciones reclame en su W-4, menos dinero se deducirá de su pago de impuestos. Por lo tanto, reclamar menos asignaciones en su W-4 debería resultar en que aparezcan más pagos en su cheque y más deducción de impuestos por adelantado.

Muchos empleadores ofrecen planes de ahorro e inversión 401K para brindarle exenciones de impuestos sobre el dinero que apartó para la jubilación. El IRS no grava lo que desvías de tu cheque de pago a un 401 k. En 2020 y 2021, puede invertir hasta $19 500 por año en un 401k para protegerlo de los impuestos.

Las cuentas IRA consisten en cuentas IRA tradicionales y cuentas Roth IRA. Tiene hasta la fecha límite de impuestos para financiar su IRA del año fiscal anterior, lo que le brinda tiempo adicional para planificar sus impuestos y aprovechar una IRA. Las ventajas fiscales para las cuentas IRA tradicionales incluyen que sus contribuciones sean deducibles de impuestos. La cantidad que puede deducir depende de si su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y cuánto gana usted.

La ventaja de una cuenta IRA Roth es que sus retiros durante la jubilación no están gravados en absoluto. Usted paga sus impuestos por adelantado. Sin embargo, sus contribuciones no son deducibles.

Conclusión: la guía completa para la temporada de planificación fiscal

Como puede ver, hay muchas opciones a su disposición al planificar su temporada de impuestos. El aspecto más fundamental de la planificación fiscal se relaciona con la comprensión de su categoría impositiva y las diversas deducciones y exenciones para las que califica.

También debe incorporar una estrategia que utilice una cuenta de jubilación para aumentar sus deducciones. Cuál de estas medidas elige incorporar se reduce a sus necesidades y deseos específicos y debe dedicar tiempo a considerar un plan fiscal integral con su contador.