Préstamos para estudiantes: ¿cómo arreglar su deuda?

Cuando un estudiante se gradúa, su préstamo federal para estudiantes se paga. Sin embargo, puede obtener un período de gracia de seis meses antes de comenzar a realizar pagos. Es decir, si tiene un préstamo del gobierno directo subsidiado o directo no subsidiado. Ese período de gracia también se aplica si tiene un préstamo educativo familiar federal.

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Aquellos con un préstamo Perkins obtienen un período de gracia de nueve meses. Dichos estudiantes inician el pago inmediatamente después de que el préstamo se haya desembolsado por completo. Los prestatarios graduados reciben un aplazamiento automático mientras aún están en la escuela. Esto también se aplica seis meses después de dejar la escuela o caer por debajo de la inscripción de medio tiempo.

Si su préstamo entra en pago, se le coloca en un planificador de pago de deuda de pago estándar. Tenga en cuenta que podrá solicitar un plan de pago diferente en cualquier momento.

Cómo arreglar la deuda de su préstamo estudiantil

Es importante comenzar a planificar cómo pagará su préstamo estudiantil incluso mientras aún está en la escuela. Investigue y descubra cómo seleccionar planes de pago. Porque te ayuda a saber si tus pagos son manejables. Averigüemos ahora cómo podemos arreglar esa deuda de préstamos estudiantiles.

1. Use un rastreador de presupuesto

Mucha gente considera que presupuestar es una tarea monótona y tediosa. Pero puede ayudarlo a comprender sus hábitos de gasto. Un rastreador de presupuestos facilita el proceso si encuentra uno que satisfaga sus necesidades.

El seguimiento de sus gastos es uno de los factores clave en la gestión del presupuesto. Le ayuda a saber cuánto ha gastado para que pueda encontrar formas de reducir sus gastos.

Hay varias opciones disponibles para realizar un seguimiento de sus gastos. Chunk Finance le permite seguir de cerca su relación gasto-ingreso con sus herramientas. De esta manera, puedes ver tu aporte de ahorro cada mes. Puede realizar un seguimiento de sus activos, incluidos los ahorros con la calculadora de patrimonio neto.

También le permiten mantenerse al tanto de sus finanzas y utilizar los ahorros acumulados para reducir sus deudas.

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2. Consolidar préstamos estudiantiles

Si recibe préstamos estudiantiles por más de un semestre, es posible que tenga varios administradores de préstamos. Esto necesitará múltiples cheques de pago en diferentes momentos del mes. Esto podría ser en cantidades que no puede pagar.

Lo mejor sería solicitar un préstamo de consolidación directa. Un DCL le permitirá convertir varios de sus préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo. Una vez que se hayan consolidado los préstamos, solo deberá realizar un pago único.

La limitación de esta regla es que no puede usar el plan de pago de pago según sus ingresos. Eso es solo si tiene un préstamo educativo familiar federal.

3. Utilice el método de avalancha de deuda

El método de avalancha de deuda de pago de préstamos le ayuda a minimizar la cantidad de interés que paga. Esta técnica puede ayudarlo a liquidar su préstamo estudiantil y vivir libre de deudas.

La avalancha de deuda apunta a las deudas con la tasa de interés más alta. Esta técnica lo ayudará a ahorrar tiempo e intereses durante el proceso de pago de su deuda. Para que el plan de pago de la deuda del método de avalancha funcione, enumere los préstamos de sus estudiantes en orden de tasa de interés.

Realice pagos mínimos en todos sus préstamos centrándose en un saldo a la vez. Tenga en cuenta que debe mantenerse al día con todos sus préstamos para evitar cargos. Pague una cantidad adicional sobre la deuda con la tasa más alta con cualquier efectivo adicional que obtenga.

Esto reducirá la cantidad que debe a esa tasa alta. Genere impulso tachando cada préstamo de su lista después de liquidarlo. Luego puede redirigir el monto que estaba pagando en el préstamo compensado a uno con la siguiente tasa más alta. Esta es la forma de pagar su deuda rápidamente, hasta una con la tasa de interés más baja.

4. Comprender los detalles de cada préstamo

Para pagar la deuda de su préstamo estudiantil, debe comprender cuánto debe. Si no está seguro de cuántos préstamos tiene, consulte con el sistema nacional de datos de préstamos para estudiantes.

Para el préstamo estudiantil privado, verifique sus informes de crédito para asegurarse de conocer a todos sus prestamistas. Haga esto antes de comenzar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Recuerde que los préstamos estudiantiles se informan en los informes de crédito. Esto tiene como objetivo garantizar que pague las facturas de su préstamo en el momento adecuado. De esa manera, puede evitar dañar el puntaje de su tarjeta de crédito.

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Mientras recopila información sobre su deuda, haga una lista para realizar un seguimiento de lo siguiente:

• El tipo de préstamo, ya sea privado o federal.
• Ya sea a tasa fija o a tasa variable
• El balance
• Tasas de interés
• Duración del plazo
• el periodo de gracia
• Total adeudado

Tener los detalles anteriores hace que sea más fácil averiguar qué préstamos le costarán más. Luego, puede descubrir una estrategia sobre cómo pagar rápidamente la deuda de la tarjeta de crédito.

5. Considere el tipo de préstamos

Las estrategias para pagar múltiples préstamos estudiantiles pueden diferir según los prestatarios. Pero podría ser bueno abordar los préstamos estudiantiles privados. Eso se debe a que los préstamos federales tienen más beneficios para los prestatarios con opciones como aplazamientos.

También tienen planes de pago basados ​​en los ingresos. Son a diferencia de los prestamistas privados que son menos flexibles. Los préstamos estudiantiles privados tienen tasas de interés más altas. Tome nota de tales detalles al crear su plan de pago. Manejará su camino hacia el pago si comprende todos los detalles de varios préstamos.

6. Realice pagos adicionales de la manera correcta

Nunca enfrentará ninguna sanción por pagar préstamos estudiantiles antes de tiempo o por más del monto mínimo. Pero hay una limitación con los prepagos. Es decir, que los servicers que cobran tu factura, pueden incluir el monto extra al pago del próximo mes. Esto adelanta su fecha de vencimiento.

Sin embargo, no ayuda si paga los préstamos estudiantiles más rápido. Más bien, indíquele a su administrador que aplique los sobrepagos a su saldo actual. Luego pueden mantener la fecha de vencimiento del próximo mes según lo planeado.

Puedes realizar pagos extra en cualquier momento del mes. También puede optar por hacer un pago global del préstamo para estudiantes en la fecha de vencimiento. Cualquiera de los dos métodos le ahorrará dinero.

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7. Elija una carrera en el servicio público

Trabajar para una agencia gubernamental será útil si tiene inquietudes sobre la administración de préstamos. Con esta trayectoria profesional, puede impactar positivamente en la vida de las personas. Pero lo más importante para usted es que podría calificar para la condonación de préstamos por servicio público.

A través del programa, su préstamo federal para estudiantes podría ser perdonado. Pero deberá haber trabajado durante al menos diez años en una organización calificada. También deberá haber realizado 120 pagos calificados de sus préstamos. El saldo restante se puede descargar libre de impuestos.

Si su campo profesional no es parte del servicio público, puede usar otros programas de condonación de préstamos estudiantiles para los que califique.

Comida para llevar final

La mejor manera de liquidar su préstamo estudiantil es pagar más del mínimo. Cuanto más pague por la deuda, menos intereses deberá y más rápido desaparecerá el saldo.