11 formas de conseguir dinero para iniciar tu actividad secundaria + ejemplos de la vida real

¡Felicitaciones! Tienes una gran idea para algo secundario... ahora solo necesitas dinero para ponerla en marcha.

Aunque muchas pequeñas empresas pueden tener costos iniciales bastante bajos, la mayoría necesitará al menos algo de capital inicial.

Y es importante tener suficiente dinero para iniciar y hacer crecer su negocio. Según un estudio reciente de CB Insights, el 38% de las nuevas empresas fracasan porque no pueden conseguir nuevo capital. De manera similar, el “dinero” se encuentra constantemente entre las principales luchas para los fundadores de actividades secundarias.

En esta guía, compartiré las formas más populares de financiar su nuevo negocio, para que pueda elegir el camino que tenga más sentido para usted.

También compartiré ejemplos de la vida real de cómo algunas de las marcas más importantes del mundo obtuvieron la financiación que necesitaban para crecer.

¿Listo? ¡Vamos a hacerlo!

3 tipos principales de financiación inicial

Hay tres tipos principales de financiación para nuevas empresas:

1. Arranque
2. Deuda financiera
3. Financiamiento de capital

La principal diferencia entre ellos es la propiedad.

Bootstrapping consiste en invertir su dinero personal y sus flujos de financiación.

La financiación de la deuda implica pedir prestado dinero de una fuente externa como un banco. Usted acepta reembolsar el monto prestado más los intereses durante un período determinado.

Ambas opciones le permiten mantener el control del negocio.

Por otro lado, la financiación mediante acciones implica la venta de acciones o participaciones a inversores. Esto significa que puede acceder a fondos sin incurrir en deudas. Pero tendrá que compartir la propiedad y las posibles ganancias futuras con los inversores.

1. Bootstrapping: construir desde cero

Bootstrapping es la forma en que comienzan la mayoría de las pequeñas empresas y actividades secundarias.

En lugar de buscar fondos de inversores o prestamistas, confía en su propio dinero y en su trabajo duro para desarrollar su negocio.

Según la Cámara de Comercio de Estados Unidos, el 78% de los propietarios de pequeñas empresas utilizan sus propios fondos para iniciar sus negocios. Bootstrapping es cómo comencé mi primer negocio y cómo la gran mayoría de los invitados de Side Hustle Show comenzaron el suyo.

Los bootstrappers adoptan un enfoque eficiente. Usted se concentra en lo esencial, recorta gastos innecesarios y se asegura de que cada centavo cuente. Se trata de ser ingenioso, hacer uso de su dinero y aprender a hacer más con menos.

Ejemplo de la vida real: Mailchimp

En 2001, Ben Chestnut y Dan Kurzius cofundaron Mailchimp con sólo 700 dólares de su propio dinero. En lugar de buscar financiación externa, Mailchimp reinvirtió ganancias y redujo costos siempre que fue posible.

Comenzaron en un pequeño apartamento, encargándose de todo, desde la codificación hasta la atención al cliente.

Mailchimp se ha convertido en una plataforma que presta servicios a millones de clientes en todo el mundo. Han logrado un éxito increíble y al mismo tiempo conservan la propiedad de su empresa.

Consejos para principiantes

• Comience Lean: céntrese en lo esencial y evite gastos innecesarios.Mantenga bajos sus costos generales y priorice lo que es crucial para el funcionamiento de su negocio.
• Hágalo usted mismo (DIY): realice tareas que pueda realizar usted mismo inicialmente.Es una oportunidad para aprender habilidades esenciales que le ayudarán a gestionar su negocio.
• Negocie todo: intente conseguir los mejores acuerdos con proveedores, vendedores y contratistas.Los pequeños ahorros pueden acumularse con el tiempo.

2. Amigos y familiares: obtenga apoyo de su círculo íntimo

Amigos y familiares quieren verte triunfar. Es posible que puedan ofrecerle respaldo financiero para ayudarlo a iniciar su negocio.

Un estudio reciente de Clutch encontró que el 22% de los fundadores recibieron financiación de amigos o familiares en los primeros tres meses después del lanzamiento de sus negocios.

Pero esto no es algo en lo que quieras apresurarte; lo último que quieres es tensar las relaciones con las personas cercanas a ti.

Debes ser lo más abierto y transparente posible. Comparta su visión del negocio y describa los riesgos y recompensas potenciales. La transparencia es esencial para garantizar que todos estén en la misma página.

Ejemplo de la vida real: Warby Parker

La empresa de gafas Warby Parker es un ejemplo inspirador de la vida real de cómo el apoyo de amigos y familiares puede conducir al éxito.

En 2010, cuatro amigos, Neil Blumenthal, Andrew Hunt, David Gilboa y Jeffrey Raider, se unieron con una visión. Querían vender gafas elegantes y asequibles y al mismo tiempo impactar positivamente al mundo.

Al principio, recurrieron a sus amigos y familiares en busca de financiación. Una parte importante de su capital inicial provino de esta red de apoyo.

Hoy en día, Warby Parker ha revolucionado la industria de las gafas y es una marca reconocida a nivel mundial.

Consejos para buscar financiación de amigos y familiares:

• Sea claro y honesto: combinar su vida empresarial y personal siempre conlleva desafíos.Sea honesto y abierto acerca de su plan de negocios y los posibles riesgos y recompensas.
• Trátelo profesionalmente: está celebrando un acuerdo legal, así que trátelo profesionalmente.Eso significa formalizar acuerdos por escrito y aclarar expectativas.
• Cumple tus promesas: si te comprometes a pagar un préstamo personal o a proporcionar un retorno de la inversión en una fecha determinada, asegúrate de cumplirlo.

3. Tarjetas de crédito comerciales: financiación conveniente del flujo de caja

Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito personales. Puede acceder a una línea de crédito renovable para realizar compras, administrar gastos y abordar las brechas de flujo de efectivo.

Es una forma popular de acceder al crédito. Alrededor del 67% de los propietarios de pequeñas empresas tienen actualmente una tarjeta de crédito comercial.

A menudo vienen con ventajas como reembolsos, puntos de viaje o descuentos en compras relacionadas con el negocio.

Si bien las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una herramienta de financiación útil, tienen riesgos potenciales. Deberá mantenerse al día con los pagos mensuales y utilizarlos de manera responsable para evitar caer en la trampa de la deuda.

Ejemplo de la vida real: ¿Estás viendo esto?

Cuando Mark Philip lanzó su empresa de análisis deportivo en tiempo real en 2007, la crisis financiera apenas comenzaba.

No pudo recaudar dinero a través de las rutas tradicionales, por lo que utilizó tarjetas de crédito comerciales para respaldar el crecimiento inicial.

Sin embargo, no fue hasta 2013 que Mark realizó el pago final de su tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito pueden ser útiles para cubrir costos a corto plazo, pero es fácil acumular deudas.

Consejos para utilizar tarjetas de crédito comerciales:

• Realice pagos puntuales: Pague las facturas de sus tarjetas de crédito a tiempo para mantener un historial crediticio positivo y evitar cargos por pagos atrasados.
• Separe los gastos comerciales y personales: mantenga sus gastos comerciales y personales separados.Obtenga una tarjeta de crédito comercial exclusiva para evitar confusiones y simplificar la contabilidad y la declaración de impuestos.
• Aproveche las ofertas promocionales: algunas tarjetas de crédito ofrecen un período introductorio con tasas del 0% en compras o transferencias de saldo.Esto puede resultar útil si tiene gastos comerciales importantes por delante o si desea consolidar la deuda existente. Solo asegúrese de liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional.

4. Préstamos bancarios: la ruta de financiación tradicional

Los préstamos comerciales son una forma probada de obtener capital. En 2021, el 34% de las pequeñas empresas solicitaron un préstamo.

Un préstamo bancario proporciona una suma global que debe reembolsarse durante un período específico, generalmente con intereses.

Desde préstamos a plazo tradicionales hasta préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), cada tipo de préstamo bancario tiene diferentes propósitos.

Factores como las tasas de interés y los requisitos de garantía desempeñan un papel vital a la hora de decidir qué opción es la adecuada para su negocio.

Ejemplo de la vida real: la Patagonia

Patagonia es un excelente ejemplo de una empresa que utilizó préstamos bancarios para impulsar su expansión. A principios de los años 90, la conocida empresa de ropa para actividades al aire libre experimentó un aumento significativo en la demanda de productos.

Patagonia buscó financiamiento a través de préstamos bancarios para mantenerse al día con la demanda y ampliar sus operaciones.

El enfoque de la empresa respecto del endeudamiento le permitió seguir creciendo sin dejar de ser fiel a su misión de sostenibilidad.

Este ejemplo pone de relieve cómo los préstamos bancarios pueden resultar valiosos para las empresas. Puede financiar el crecimiento preservando al mismo tiempo la propiedad y el control.

Consejos para obtener un préstamo comercial bancario

• Mejorar la solvencia: necesitará una puntuación crediticia saludable y un perfil financiero sólido para obtener buenas tasas de interés de los prestamistas.
• Esté preparado: recopile todos los documentos financieros necesarios y esté preparado para proporcionar información que respalde su solicitud de préstamo.
• Pida prestado de manera responsable: pida prestado solo lo que necesite y tenga un plan sólido para pagar el préstamo a tiempo.

5. Crowdfunding: convertir a los creyentes en inversores

El crowdfunding es una forma de recaudar fondos mediante la recaudación de pequeñas aportaciones de muchas personas. Este tipo de financiación empresarial suele realizarse a través de plataformas online como Kickstarter .

En promedio, los patrocinadores del crowdfunding prometen 88 dólares por proyecto. Por lo tanto, se necesitan muchos patrocinadores para recaudar fondos importantes.

Existen varios modelos de crowdfunding, que incluyen:

• Crowdfunding basado en recompensas: las personas contribuyen a cambio de un beneficio o producto tangible.
• Crowdfunding basado en donaciones: los patrocinadores no esperan nada a cambio más que la satisfacción de apoyar una causa o proyecto en el que creen. Comúnmente utilizado para causas sociales y benéficas.
• Crowdfunding basado en acciones: los inversores pueden obtener beneficios financieros si la empresa tiene éxito.
• Crowdfunding basado en préstamos: también conocido como préstamos entre pares, este tipo de crowdfunding implica que personas presten dinero con la expectativa de que se les reembolse con intereses a lo largo del tiempo.

Cada tipo de crowdfunding tiene diferentes propósitos. Elegir el tipo correcto depende de la naturaleza de su negocio y de los objetivos de su campaña de recaudación de fondos.

Ejemplo de la vida real: Oculus Rift

Oculus Rift es una destacada historia de éxito en el crowdfunding basado en recompensas.

En 2012, Oculus lanzó una campaña en Kickstarter para financiar el desarrollo de su innovador casco de realidad virtual, Oculus Rift. La campaña tenía como objetivo recaudar 250.000 dólares.

La promesa de una experiencia inmersiva de realidad virtual capturó la imaginación de los posibles patrocinadores. La campaña rápidamente cobró impulso y superó su objetivo de financiación en cuestión de horas.

Cuando terminó la campaña de Kickstarter, Oculus había recaudado más de 2,4 millones de dólares de más de 9.500 patrocinadores.

El éxito de la campaña atrajo más inversiones, lo que llevó a que Facebook adquiriera Oculus por 2 mil millones de dólares en 2014.

Consejos para ejecutar una campaña de crowdfunding exitosa:

• Programe su campaña con prudencia: planifique estratégicamente el lanzamiento de su campaña.Considere las tendencias estacionales y los eventos de la industria que puedan afectar su campaña.
• Elija la plataforma adecuada: investigue plataformas de financiación colectiva para encontrar el mejor lugar para su campaña.Considere la base de usuarios, las tarifas y otros factores.
• Construya una sólida presencia en línea: comience a construir su presencia en línea antes de lanzar su campaña.Interactúe con posibles patrocinadores a través de las redes sociales y otros canales para hacer correr la voz.

6. Subvenciones gubernamentales: obtenga apoyo financiero

Las subvenciones gubernamentales son asistencia financiera que se otorga para apoyar a nuevas empresas y pequeñas empresas. Por lo general, se utilizan para ayudar al crecimiento económico en industrias específicas y crear más empleos.

Actualmente hay 2.716 programas de subvenciones ofrecidos por 26 agencias diferentes que otorgan subvenciones.

A diferencia de los préstamos, estos fondos no necesitan ser reembolsados. Eso los convierte en una opción atractiva para los emprendedores que buscan apoyo financiero sin endeudarse.

Pero no existe el almuerzo gratis.

Conseguir una subvención del gobierno para su startup no es fácil. Cada programa tiene criterios de elegibilidad únicos. El proceso de solicitud también puede ser complejo y competitivo.

Ejemplo de la vida real: Ryvid

En 2022, la empresa de motocicletas eléctricas Ryvid recibió una subvención de 20 millones de dólares de California.

El estado quería invertir en transporte con energía limpia y apoyar el crecimiento del empleo. Ryvid espera agregar hasta 900 empleos de tiempo completo en la fabricación de motocicletas y baterías de litio en California.

Consejos para gestionar las subvenciones gubernamentales:

• Esté atento a oportunidades únicas: suscríbase a boletines informativos como Subvenciones para creadores de Danielle Desir-Corbett para mantenerse actualizado sobre oportunidades de subvenciones.
• Verifique los criterios de elegibilidad: no pierda tiempo y esfuerzo buscando una subvención para la que no es elegible.
• Prepare una solicitud sólida: indique claramente sus objetivos, cómo planea alcanzarlos y el impacto potencial de su proyecto.Proporcione evidencia y datos para respaldar sus afirmaciones.
• Sea diligente y paciente: el proceso de solicitud puede llevar algún tiempo.Esté preparado para esperar y hacer un seguimiento según sea necesario.

7. Inversores ángeles: buscando capital inicial

Los inversores ángeles suelen buscar invertir en nuevas empresas con un alto potencial de crecimiento. Son empresarios experimentados, expertos de la industria y empresarios exitosos con una riqueza sustancial.

Estas personas suelen desempeñar un papel activo en las empresas en las que invierten. Más del 50% de los inversores ángeles tienen experiencia como emprendedores.

Pueden ofrecer tutoría y valiosas conexiones industriales para ayudarle a tener éxito.

Deberá elaborar un discurso convincente para atraer inversores potenciales. Comparta su historia y compromiso para que su startup sea exitosa.

La autenticidad y la pasión pueden ser el factor X que diferencia tu discurso del resto.

Ejemplo de la vida real: Airbnb

Airbnb es un ejemplo icónico del apoyo de los inversores ángeles que conduce a un éxito masivo.

En 2009, los fundadores de Airbnb, Brian Chesky y Joe Gebbia, lucharon por mantener a flote su plataforma de alojamiento compartido. Tenían una visión convincente pero necesitaban más fondos para impulsar su crecimiento.

Ingresa Paul Graham, un inversor ángel y cofundador de Y Combinator . Impresionado por la pasión y el enfoque innovador de los fundadores, Graham invirtió 20.000 dólares en Airbnb.

Con el apoyo de Graham y los posteriores inversores ángeles, Airbnb prosperó. Ahora es un fenómeno global que está transformando la forma en que las personas encuentran alojamiento.

La valoración de la empresa se ha disparado a miles de millones, lo que la convierte en una de las startups más exitosas de la historia.

Consejos para cautivar a los inversores ángeles:

• Cuente una historia convincente: elabore una propuesta que transmita su visión, el problema que está resolviendo y el valor único de su startup.
• Muestre pasión y dedicación: demuestre su compromiso y voluntad de aprender de inversores experimentados.
• Sea persistente: encontrar un inversor ángel no es fácil.Siéntete cómodo recibiendo contratiempos y sigue presionando.

8. Capital de riesgo: atraer a los inversores adecuados

Las empresas de capital riesgo (VC) reúnen dinero de diversas fuentes para crear fondos. Estos fondos de VC se dedican a invertir en startups con alto potencial de crecimiento.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, los capitalistas de riesgo quieren capital a cambio de inversión.

Las empresas de capital de riesgo suelen asumir mayores riesgos que los prestamistas tradicionales. Esperan lograr retornos sustanciales si la startup tiene éxito y crece significativamente. En 2022, el tamaño medio de las transacciones de empresas respaldadas por capital de riesgo en la etapa inicial fue de 1,55 millones de dólares.

Deberá demostrar una demanda de mercado comprobada y un camino de crecimiento claro para atraer inversiones de una empresa de capital de riesgo.

Ejemplo de la vida real: Uber

En 2011, el gigante del transporte compartido era una startup prometedora con ambiciosos planes de crecimiento. Para lograr sus elevados objetivos, Uber consiguió una inversión inicial de 11 millones de dólares de Benchmark Capital.

Benchmark Capital vio el potencial del disruptivo modelo de negocio de Uber y la creciente demanda de convenientes servicios de transporte compartido.

Esta asociación resultó ser un punto de inflexión. Uber se expandió rápidamente y se convirtió en un fenómeno global.

Consejos para atraer empresas de capital riesgo

• Demostrar tracción: mostrar evidencia de la demanda del mercado.Podría tratarse de una base de usuarios en crecimiento o de cifras de ventas en rápido aumento.
• Resalte el potencial de crecimiento: tenga una visión clara para escalar y dejar una huella en su industria.Las empresas de capital de riesgo invierten en nuevas empresas de alto potencial con ambiciosos planes de crecimiento.
• Negociar: No subestimes tu valor ni te subestimes.

9. Crédito comercial: aprovechar las relaciones con los proveedores

El crédito comercial es un acuerdo de financiación entre un comprador y un proveedor. El proveedor extiende los términos de crédito al comprador, permitiéndole comprar bienes a crédito y diferir el pago hasta una fecha posterior.

Esto ayuda a las empresas a mantener sus estantes abastecidos. Pueden satisfacer la demanda y al mismo tiempo conservar efectivo para otros gastos esenciales.

El crédito comercial es clave para la economía nacional y global. Según el Banco Mundial, el volumen anual de crédito comercial nacional e internacional asciende a más del 40% del PIB mundial.

Necesitará construir una relación sólida con los proveedores para asegurar las condiciones del crédito comercial. No es algo que muchos proveedores ofrezcan a quienes compran por primera vez.

Es más probable que obtenga crédito comercial si los proveedores lo ven como un cliente potencialmente lucrativo a largo plazo.

Ejemplo de la vida real: Walmart y Procter & Gamble

Walmart depende de acuerdos estratégicos de crédito comercial con proveedores como Procter & Gamble (P&G).

P&G extiende los términos de crédito a Walmart, lo que le permite al minorista mantener sus niveles de inventario sin afectar sus reservas de efectivo. Esto significa que Walmart puede almacenar constantemente una amplia gama de productos P&G en sus estantes.

A cambio, Walmart proporciona a P&G un cliente estable y de gran volumen. P&G puede confiar en sus proyecciones de ventas y gestionar sus procesos de producción y distribución de manera más eficiente.

Consejos para fomentar las relaciones de crédito comercial:

• Comience poco a poco: si su negocio es nuevo, comience con pedidos más pequeños para demostrar confiabilidad y generar confianza con los proveedores.
• Demostrar potencial de crecimiento: convencer a los proveedores de que ofrecer condiciones de crédito puede ser mutuamente beneficioso al resaltar un fuerte potencial de crecimiento.
• Construir relaciones sólidas: Walmart y P&G no colaboraron estrechamente desde el primer día.Se necesita tiempo para demostrar confiabilidad y construir una asociación.

10. Factoring y financiación de facturas: convierta las facturas impagas en capital de trabajo

El factoraje y la financiación de facturas son tipos de financiación empresarial que pueden ayudarle a gestionar el flujo de caja. Puede utilizar facturas pendientes de clientes como garantía para la financiación.

Existen algunas diferencias entre factoring y financiación.

Con el factoring, básicamente vende las facturas impagas de sus clientes a una empresa externa (el factor) con un descuento. El factor proporcionará una suma en efectivo inmediata y cobrará el pago del cliente cuando venza la factura.

Por otro lado, la financiación de facturas utiliza sus facturas pendientes como garantía para garantizar una línea de crédito renovable o un préstamo de suma global. Seguirás siendo responsable de cobrar los pagos de los clientes.

Existen soluciones confidenciales de descuento de facturas si no desea que sus clientes sepan sobre el acuerdo de financiación.

Ejemplo de la vida real: Coca-Cola y Taulia

Coca-Cola tiene miles de proveedores y distribuidores en todo el mundo. Gestionar esa enorme red puede crear problemas de flujo de caja.

Coca-Cola recurrió a la plataforma de financiación de facturas de Taulia para fortalecer sus relaciones con proveedores. La plataforma de Taulia permitió a Coca-Cola ofrecer opciones de pago anticipado a sus proveedores.

Los proveedores que necesitaban ayuda para gestionar el flujo de caja podían acceder a pagos más rápidos a una tasa de descuento.

El financiamiento de facturas ayudó a Coca-Cola a mejorar sus relaciones con los proveedores. Se ganó la reputación de ser un socio solidario en la cadena de suministro.

Consejos para el factoraje y la financiación de facturas

• Proveedores de investigación: hay cientos de empresas de factoraje de facturas en los EE. UU.Explore sus opciones y compare términos y tarifas antes de firmar cualquier contrato.
• Lea la letra pequeña: algunos prestamistas exigen contratos de plazo mínimo y cobran tarifas adicionales además de la tasa de interés acordada.
• Considere la confidencialidad: esto le permitirá mantener el control sobre el proceso de cobranza y mantener una relación directa con sus clientes.

11. Financiamiento de equipos: impulsando la productividad de las empresas emergentes

La financiación de equipos puede ayudar a las empresas a obtener la maquinaria, la tecnología y el equipo que necesitan. Incluye opciones de financiación alternativas como préstamos a corto plazo, arrendamiento de equipos y planes de compra a plazos.

Según la Encuesta de préstamos comerciales de 2023 de Forbes, la compra de equipos es la segunda razón más popular para solicitar un préstamo comercial.

Puede ser una buena opción si su nueva empresa necesita equipos o vehículos para expandirse. Puede obtener lo que necesita para crecer sin estirar demasiado el capital de trabajo.

Hay muchos tipos diferentes de financiación de equipos. Puede elegir desde arrendamientos e hipotecas comerciales sobre bienes muebles hasta alquileres y préstamos a plazo.

Ejemplo de la vida real: Computertrans

Computertrans es un proveedor de logística líder en Australia. En 2019, descubrieron que el flujo de caja no seguía el ritmo del crecimiento.

Computertrans necesitaba ampliar su flota de vehículos para satisfacer la demanda de los clientes, pero no tenía el efectivo disponible para hacerlo.

La financiación de equipos les permitió adquirir los vehículos que necesitaban sin pagar el precio total de compra por adelantado. El prestamista pagó inicialmente la nueva flota y Computertrans realizó los pagos mensuales.

Consejos para aprovechar al máximo la financiación de equipos

• Evalúe sus necesidades de equipo: Evite financiar equipos innecesarios o excesivos.
• Comprenda su presupuesto: calcule cuánto puede pagar cómodamente cada mes sin sobrecargar su flujo de caja.
• Busque las mejores tarifas: compare las tasas de diferentes prestamistas para obtener financiamiento en las condiciones más favorables.

Elegir el tipo correcto de financiación inicial para su actividad secundaria

Hay muchas opciones de financiación para nuevas empresas. Cada uno tiene sus ventajas y consideraciones únicas.

Evalúe cuidadosamente sus necesidades financieras y su tolerancia al riesgo. También es importante centrarse en sus objetivos a largo plazo al seleccionar la opción de financiación más adecuada.

Probablemente necesitará una combinación de financiamiento para cubrir sus necesidades de financiamiento a corto y largo plazo. Un enfoque equilibrado puede ayudar a mitigar los riesgos y optimizar su estrategia financiera.

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¡Muchas gracias a George Drennan por ayudarnos a investigar y redactar esta publicación! George es un escritor independiente y experto en todo lo relacionado con los negocios. Le apasiona desmitificar las complejidades de las finanzas y ayudar a las personas a acceder a información que puedan utilizar para mejorar sus vidas.