¿Debo pagar mi tarjeta de crédito en su totalidad?

Es común que las personas hagan la pregunta: "¿Debo pagar mi tarjeta de crédito en su totalidad?" Es posible que haya escuchado que mantener un saldo puede beneficiar su calificación crediticia, pero ¿es así? En esta guía, analizaremos si es conveniente que pague todo su saldo de una vez.

Razones para pagar su tarjeta de crédito en su totalidad

A menudo se supone que mantener un saldo puede mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, esta suposición es incorrecta: mantener un saldo no mejorará su puntaje crediticio y solo le costará más dinero en forma de intereses. Si puede, debe pagar su saldo de una sola vez cada mes en lugar de mantener un saldo en sus tarjetas. Si haces esto, podrás:

Reduzca su índice de utilización de crédito

El uso de una tarjeta de crédito puede ser beneficioso para su calificación crediticia si se mantiene al día con los pagos y demuestra que puede confiar en usted para cumplir con los plazos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que su índice de utilización de crédito tiene un impacto significativo en su puntaje de crédito. Actualmente es el segundo factor más importante y contribuye al 30 % de su puntaje FICO.

Si su índice de utilización de crédito aumenta, su puntaje de crédito disminuirá. Si su índice de utilización de crédito es bajo, su calificación crediticia será mejor. La proporción es el porcentaje de crédito disponible que utiliza. Para lograr el puntaje de crédito más alto, debe mantener la proporción por debajo del 7%. Si tiene tarjetas de crédito, la comparación del saldo de su tarjeta de crédito con su límite de crédito total influirá en su índice de utilización de crédito.

Evite pagar más en intereses y tarifas

Si tiene un saldo en sus tarjetas de crédito, es posible que esté pagando intereses y podría haber tarifas o cargos adicionales que cubrir si no cumple con la fecha límite de pago o no paga el pago mínimo mensual. Cuanto mayor sea su saldo, más pagará en intereses. Uno de los principales argumentos para pagar sus saldos en su totalidad es reducir el costo total de pedir dinero prestado. Si se encuentra en una situación en la que usa su tarjeta de crédito con más frecuencia, las tasas de interés pueden aumentar y el mayor costo de pagar su tarjeta de crédito puede dificultar la liquidación de deudas. Esta es una de las principales razones para no llevar saldo.

Mejore su puntuación de crédito

Su puntaje de crédito es una calificación numérica proporcionada por las principales agencias de crédito. Las organizaciones financieras y los prestamistas utilizan puntajes de crédito para determinar el nivel de riesgo que representan los posibles clientes. Si tiene una excelente calificación crediticia, esto indica que los prestamistas pueden confiar en usted. Si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito con tal puntaje, es más probable que el prestamista apruebe la solicitud, y también debería poder acceder a tasas preferenciales. Mantener el saldo más bajo en sus tarjetas de crédito puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito.

Evite la acumulación de deudas

El pago mínimo en una tarjeta de crédito es la cantidad más baja que un cliente puede pagar. Aunque mantenerse al día con los plazos de pago debe ser la prioridad, es ventajoso evitar quedar atrapado en un ciclo de solo pagar el mínimo cada mes.

Transferir saldos de tarjetas de crédito puede dificultar la liquidación de deudas, especialmente si está gastando más al mismo tiempo que paga la cantidad mínima. A medida que aumente su saldo, aumentarán las tasas de interés y podría entrar en una espiral.

Es posible que descubras que tus deudas se acumulan hasta un punto en el que no puedes hacer mella significativa en el saldo. Si tiene los fondos disponibles, es mejor tratar de liquidar sus saldos lo antes posible.

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Ahora que hemos establecido que pagar la deuda de la tarjeta de crédito es la mejor ruta que puede tomar, es posible que se pregunte cuál es la mejor manera de pagar el saldo restante. Aquí hay algunas opciones para explorar.

Pague su saldo de una vez

Esta puede ser una opción que valga la pena considerar si ha heredado dinero o si ha tenido una ganancia inesperada. Si tiene los fondos disponibles, cuanto antes pague la deuda de su tarjeta de crédito, mejor. Puede realizar un pago completo para alcanzar el saldo más bajo y eliminar los cargos por intereses y las multas.

Método bola de nieve

Muchas personas no pueden permitirse el lujo de liquidar sus saldos de una sola vez. Si desea reducir su deuda, es una buena idea considerar el método de la bola de nieve. El método de la bola de nieve consiste en pagar las deudas por orden de saldo pendiente. Comienza con la tarjeta de crédito con el saldo más bajo y una vez que paga el saldo restante en esa tarjeta, pasa a la siguiente.

Este método puede ayudarlo a ser proactivo en la liquidación de deudas y puede ser más fácil mantener la motivación, ya que podrá progresar relativamente rápido. Si elige tomar esta ruta, deberá asegurarse de pagar la primera tarjeta de crédito mientras se mantiene al día con los pagos mínimos en cualquier otra tarjeta que tenga.

Método de avalancha

El método de la avalancha funciona de manera opuesta al método de la bola de nieve. El objetivo es hacer frente a las deudas con intereses elevados de forma prioritaria. Si desea pagar los saldos de sus tarjetas de crédito utilizando esta técnica, paga el pago mínimo en sus tarjetas de crédito mientras paga más en la tarjeta con la tasa de interés más alta.

Esto lo ayudará a reducir su deuda total al disminuir la cantidad de interés que paga en sus tarjetas de crédito. Una vez que haya pagado la tarjeta con la APR más alta, pase a la siguiente tarjeta de la lista. El método de la avalancha puede tomar más tiempo al principio y puede ser más difícil mantener la motivación que cuando se usa el método de la bola de nieve.

Consolidación de la deuda

La consolidación de deuda puede ser una opción que vale la pena considerar si tiene varias tarjetas. Hay dos rutas principales que puede tomar.

La primera es encontrar una oferta de tarjeta de crédito por 0% APR por un período de tiempo. Puede transferir saldos de tarjetas existentes para reducir sus pagos de intereses. Deberá asegurarse de borrar el saldo transferido antes de que expire el período de la oferta.

La segunda opción es sacar un préstamo de consolidación de deuda. En este caso, pide dinero prestado a un prestamista y lo usa para saldar las deudas existentes. Puede pagar sus tarjetas de crédito y consolidar su deuda en un pago mensual del préstamo.

Este tipo de método de pago de deudas puede simplificar el proceso de pago de deudas, reducir las tasas de interés y aliviar las presiones financieras si le preocupa cómo va a liquidar los saldos de las tarjetas de crédito sin una inyección de efectivo. Compare préstamos y busque asesoramiento financiero antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda.

Conclusión

Si tiene los fondos para hacerlo, no debería ser reacio a pagar sus saldos en su totalidad cada mes. Pagar las deudas de la tarjeta de crédito puede ayudarlo a evitar los altos intereses de la tarjeta de crédito, mejorar su puntaje de crédito, reducir su índice de utilización de crédito y administrar sus finanzas de manera efectiva.