Directiva Quick Fix: todo lo que necesitas saber sobre la nueva directiva europea

Sin papel : esa es la palabra de moda para los procesos de comunicación documental y con el cliente. Se aplica a todos los sectores y elde Banca y Finanzas noes una excepción.

En esta industria se puede decir que las cuestiones son aún más delicadas y cruciales, y que los avances son cada vez más acelerados.

En este sentido, hayactualizaciones que son estrictamente de actualidad y que seguramente tendrán un impacto importante a largo plazo.

Nos referimos a la Directiva (UE) 2021/338 (texto completo aquí), conocida como “Quick Fix”,que forma parte de lareformamás general (y esperada) de la directiva MiFID II (Markets in Financial Instruments Directiva).

La Directiva sobre mercados de instrumentos financieros regula los mercados financieros en la Unión Europea. Entró en vigor por primera vez en 2018. No es casualidad que la redacción de la directiva Quick Fix se remonta a 2021. En medio de Covid, era cuando empezábamos a veralgo de luz al final del túnel.Por un lado, poder activar trámites digitales se había vuelto más urgente que nunca, empezando por la desmaterialización de los documentos. Al mismo tiempo, era necesario reduciralgunas cargas burocráticas obsoletas y aspirar a una digitalización que fuera completa y madura,a fin de respaldar los primeros signos sólidos de recuperación económica.

Entonces, ¿qué contiene la directiva Quick Fix?

Empezaremos analizando los elementos clave.

A continuación pasaremos al calendario previsto de implantación (prácticamente ya estamos en los primeros hitos).

Por último, nos centraremos en una cuestión específica planteada en la directiva: la de los ERDS (servicios de entrega electrónicos registrados) para las comunicaciones con los inversores. ¿Qué son? ¿Qué beneficios y oportunidades ofrecen?

Directiva de solución rápida: qué contiene

La implementación italiana de la directiva Quick Fix (que afecta a todos los países de la UE) se remonta al Decreto Legislativo nº 31 del 10 de marzo de 2023 (publicado en el Boletín Oficial del 24 de marzo de 2023).

Hay muchas áreas involucradas.

Pero los cambios más importantes que se introducen con esta actualización se refieren a cómo se exige a los intermediarios financieros que proporcionen información a sus clientes.

Las palabras clave son: simplificación, digitalización, flexibilidad y seguridad.

En la práctica: toda la información sobre los servicios de inversión prestados por bancos e intermediarios financieros puede y debe proporcionarse a los clientes en formato electrónico (excepto en casos específicos).

Entonces, ¿qué comunicaciones se vuelven digitales con la directiva Quick Fix?

– Divulgaciones precontractuales relacionadas con servicios de inversión

– Las revelaciones previas a transacciones individuales en instrumentos financieros

– Las divulgaciones posteriores a transacciones individuales

– Informes periódicos

Ante estos cambios, ¿qué significa esto para las empresas y cuáles son los beneficios que ofrece?

Seamos muy claros: estamos hablando de un gran conjunto de ventajas y beneficios, que se refuerzan entre sí de forma sistemática.

Estos son los beneficios relacionados con alejarse de los documentos en papel y favorecer los digitales.

Entonces:

– Ahorro en tiempo y dinero (tanto para la empresa como para el cliente)

– Extrema facilidad para compartir (basta pensar en las cargas y costos relacionados con la impresión y el envío de comunicaciones por correo)

– Mejoré la eficiencia, incluso cuando se trata de buscar datos individuales dentro de una comunicación(este proceso es lento y engorroso con documentos en papel, por supuesto)

–Menor impacto ambiental (un aspecto en el que se centra un segmento cada vez mayor de clientes)

– Riesgos drásticamente reducidos de pérdida, desgaste, errores de compilación y manipulación de cualquier tipo.

– Mayor transparencia

– Mayor seguridad y confidencialidaden la transmisión y el almacenamiento, un punto absolutamente crucial cuando se trata de banca y finanzas.

–Mayores protecciones en caso de disputas legales.

(Estos dos últimos puntos, en particular, tienen mucho que ver con el tema de los ERDS, en el que nos centraremos más adelante.)

Además, aquí hay una especificación importante: la orientación de la directiva Quick Fix se aplica a todo tipo de clientes, desde “minoristas” hasta “clientes profesionales” y “contrapartes elegibles”. Tenga cuidado, sin embargo, con estos diferenciadores:

– Para clientes profesionales y contrapartes elegibles, el cambio a acuerdos de divulgación electrónica es automático

– Por otro lado, los clientes minoristas pueden ejercer un “opt-in”, optando por seguir recibiendo comunicaciones en formato papel (que deberán facilitarse siempre de forma gratuita).

Directiva de solución rápida: la hoja de ruta

Así, con la directiva Quick Fix, el paso de las divulgaciones en papel a las electrónicas se ha acelerado en forma de un cambio de paradigma general que apunta hacia la comunicación y los flujos de documentos sin papel.

¿Cuál es el plazo?

– El primer paso ya quedó atrás: antes del 6 de agosto, los bancos y los intermediarios financieros debían informar a sus clientes minoristas sobre las particularidades de los nuevos procesos que introduce la directiva.Tenga en cuenta: esto se refiere a los clientes existentes al 8 de abril de 2023.

– Los clientestienen 8 semanas desde que reciben el aviso para ejercer su eventual opt-in, eligiendo permanecer en un régimen de envío electrónico.Si no se ejerce esta opción, automáticamente pasan al modo sin papel.

–Para los nuevos clientes (es decir, aquellos que se convirtieron en clientes después del 8 de abril de 2023), la información sobre el cambio debe comunicarse lo antes posible y, en cualquier caso, a más tardar 120 días después de la entrada en vigor de la norma.

ERDS dentro de la Directiva Quick Fix

Primero, comencemos desentrañando el acrónimo: ¿qué es ERDS?

Los Servicios de Entrega Electrónica Certificada o ERDS, se describen en el reglamento europeo eIDAS como servicios que “permiten la transmisión de datos entre terceros por medios electrónicos y proporcionan evidencia sobre el procesamiento de los datos transmitidos, incluida la evidencia de que los datos han sido enviados y recibidos”. y proteger los datos transmitidos del riesgo de pérdida, robo, daño o modificación no autorizada”.

En concreto, existen tanto ERDS como QERDS(Servicios Cualificados de Entrega Electrónica Registrada), que se enmarcan en los artículos 43 y 44 del Reglamento eIDAS.

No nos detendremos en los diversos aspectos operativos y regulatorios en este momento. Puedes encontrar más información sobre estos aspectos en este post de nuestro blog.

Sin embargo, queremos enfatizar un aspecto central.

Con la nueva directiva Quick Fix, los ERDS son una herramienta clave e indispensable para los intermediarios.

¿Por qué?

Es muy sencillo: porque transforman las comunicaciones a las que estamos acostumbrados (como los correos electrónicos ordinarios pero también los SMS) en direcciones registradas, que pueden certificar la entrega y la recepción de los mensajes (incluso en el caso de múltiples destinatarios).

Dicho de otra manera: estas comunicaciones se transforman en prueba documental, con mayor valor jurídico.

Los beneficios y oportunidades de los servicios ERDS de Doxee

Hay tres tipos diferentes de soluciones de entrega electrónica certificada que ofrece Doxee:

– Correos electrónicos certificados , que proporcionan prueba del contenido de los mensajes, la hora exacta en que se envían al buzón del destinatario y la hora en que se reciben.

– SMS Certificados : una estupenda manera de enviar comunicaciones certificadas a través de un modo muy familiar e inmediato para los destinatarios.

– e-Recepción : herramienta para certificar la entrega y apertura de documentos mediante la emisión de prueba documental.En la práctica, el destinatario recibe un correo electrónico o un SMS que contiene un enlace de acceso a los documentos destinados a él. Este paso permite recopilar y rastrear el acceso del destinatario a los documentos a través de un enlace personalizado. Como resultado, el remitente recibe evidencia documental que acredita que el documento ha sido enviado, recibido y abierto.

Por supuesto, los primeros y más directos beneficios de adoptar servicios de entrega electrónica se refieren a todos los aspectos que ya hemos mencionado anteriormente respecto de las comunicaciones electrónicas:ahorro de costos y tiempo , mayor seguridad,confidencialidady valor legal y probatorio.

¡Cuidado, sin embargo! Eso no es todo. Sólo existen los beneficios directos.

Quizás incluso más importantes sean las oportunidades y beneficios indirectos que se abren al implementar servicios de entrega electrónica.

Este tipo de oportunidades y beneficios tienen que ver con un concepto que las organizaciones deben tener presente: la integración .

¿De qué estamos hablando?

Hablamos de la integración de los sistemas de entrega certificada con todos los mecanismos y procesos que caracterizan a un negocio maduro digitalmente.

Es una visión holística que apunta, en primer lugar, a mejorar la Experiencia de Usuario , que, de esta manera, se vuelve más fluida, inteligente y acorde con los tiempos.

Y sabemos la importancia de la Experiencia de Usuario en términos de fidelización y reducción del Churn Rate.

No solo eso, al pasar a un sistema de archivo y comunicación omnicanal sin papel, tendrá la capacidad de acceder a un tesoro invaluable de datos sobre sus clientes.

Apoyarse en herramientas de Entrega Electrónica Certificada como la de Doxee permite gestionar esta enorme cantidad de información de forma sencilla y completa.

El último paso se establece rápidamente: mejorar el conocimiento de sus clientes significa tener la oportunidad de mejorar continuamente sus comunicaciones, haciéndolas cada vez más adaptadas a los destinatarios y, por tanto, cada vez más eficaces y personalizadas.

Se trata de un verdadero círculo virtuoso que va mucho más allá del mero cumplimiento legislativo.